Podsumowanie mijającego roku bankobrania i Twój wybór najlepszych promocji 2015 roku

W kalendarzu już taka data, że to czas podsumowań. 

Podsumowanie pojawia się więc na blogu. W tym wpisie przyglądam się trendom w promocjach bankowych, które pojawiły się w 2015 roku oraz zjawiskom, które ten rok zdominowały. Najważniejsze w niniejszym wpisie jest jednak pokuszenie się na wybór najlepszych okazji do bankobrania i to w kilku kategoriach. A więc zapraszam do (całkiem obszernej) lektury i głosowania.

Nie podjąłem się podliczenia ile łącznie było okazji do bankobrania w tym roku, ale wystarczy jedno określenie: mnóstwo. Były konta z premiami, karty ze zwrotami, karty kredytowe z gadżetami (takimi jak tablet, smartfon, a nawet iPad lub telewizor). Także oszczędzający mogli znaleźć coś dla siebie: oprocentowane konta i promocyjne lokaty z dodatkowymi bonusami. Na sowite premie mogły załapać się też osoby posiadające własną działalność gospodarczą. Wiele okazji do bankobrania w ciągu roku powracało - pojawiały się w identycznym kształcie, a czasem tylko nieco zmienione. Zarobić można było dużo. Choć oczywiście, można rzec, że zawsze mogłoby być lepiej...

Moneyback - tłuste lata minęły

Osobiście życzyłbym sobie więcej ofert z moneybackiem - a jeśli już takowy miałby być to bez wskazywania miejsc, w których kartą należy płacić by liczyć na zwrot części płatności. Mijający rok przyniósł nam dwie takie promocje, ale... dostępność jednej z nich była ograniczona czasowo (konto w BPH w promocji "Pieniądze Cię lubią!"), a druga ma dość niski pułap maksymalnej kwoty miesięcznego zwrotu (25 zł miesięcznie dla konta - moneyback w T-Mobile Usługi Bankowe).

Banki udostępniają opcję zwrotów za płatności kartą o wiele rzadziej, niż robiły to jeszcze kilka lat temu. Powodem są zmiany prawne, które zdecydowanie przycięły wysokość intercharge. To prowizja - koszt bezpośrednio nieodczuwalny przez kupującego, ale ponoszony przez punkty handlowo-usługowe udostępniające klientom terminale płatnicze. No ale inaczej wygląda sytuacja, gdy intercharge wynosi obecnie 0,2-0,3% od kwoty transakcji, a wcześniej był np. 6-krotnie wyższy. Kiedyś banki dając zaledwie 1-procentowy zwrot dzieliły się zyskami. Aktualnie - nawet fundując tak niski moneyback - muszą dokładać.

Marzeniem więc pozostaje taki moneyback, jaki jeszcze na początku tego roku serwował Getin Online - internetowy oddział Getin Banku. A przypomnę, bank ten oddawał aż 10% kwoty wydatków ponoszonych w sklepach spożywczych, monopolowych, supermarketach i na stacjach paliw.

Wysyp gadżetów do kart kredytowych

Absolutny prym w promowaniu kart kredytowych w mijającym roku wiódł Citi Handlowy. Bank kontynuował rozpoczęte już wcześniej promocje z tabletem Samsung i premią finansową 200 zł... ale z czasem zaczęły pojawiać się nowości.

Na początku było łatwo - 200 zł dostać można było za wykonanie transakcji bezpłatną (!) kartą na łączną kwotę 300 zł, a tablet za wykonanie płatności na sumę co najmniej 1 000 zł. To w miarę proste wyzwanie zważywszy, że wartość nagrody zdecydowanie przewyższała 300 zł. Później w promocjach zaczęły pojawiać się rozbudzające wyobraźnię laptopy, iPady, a nawet telewizory. Wraz ze wzrostem wartości nagród podkręcane zostały jednak warunki do spełnienia (a wydanie kartą np. po 2 500 zł przez trzy kolejne miesiące dla wielu stawało się już wyzwaniem, któremu nie sposób sprostać). Dodatkowo bank ograniczył też wybór kart - w praktyce do jednej (World MasterCard), kosztującej aż 18 zł miesięcznie. Owszem opłaty można przez pewien okres unikać, ale... zawsze wymaga to dodatkowej gimnastyki.

Inni wzorem Citibanku jakoś podążać nie zechcieli. A jeśli już to okazywali się o wiele mniej szczodrzy. Raiffeisen Polbank za wyrobienie karty kredytowej dawał... 2 bilety do kina, a BZ WBK premię 50 zł. Dopiero pod koniec roku ten ostatni bank zaserwował całkiem ciekawą promocję ze zwrotami części wydatków na abonament kinowy. W rok można zaoszczędzić do 300 zł. Słabe starania banków w sprzedaży kart kredytowych dziwią - tym bardziej, że już od kilku lat nieustannie spada liczba kart ogółem wydawanych i utrzymywanych w Polsce.

Żniwa pośredników. Programy partnerskie królują

Trend który przede wszystkim uwidocznił się w bieżącym roku to o wiele większe zaangażowanie programów partnerskich, które obsługują promocje za banki. To fenomen, że spora część okazji do bankobrania nie jest nawet dostępna w bezpośredniej ofercie banków. Można z nich skorzystać wyłącznie w Internecie, na wybranych stronach i blogach. Dla niektórych taka sytuacja jest zaskakująca - czasem pojawiają się komentarze lub maile z informacją, że pracownicy infolinii lub w oddziale banku nic nawet na temat danej promocji nie wiedzą... A no nie wiedzą, bo bankowi nie opłaca się wdrażać promocji w oddziale, Tam zazwyczaj trafiają obecni klienci, których gratyfikacje dla nowych klientów mogłyby tylko irytować - nie dziwię się; brak uznania dla lojalnych klientów to niestety normalka. A jeśli do oddziałów fatygują się nowi klienci to jednak w jakiś sposób są już jego ofertą potencjalnie zainteresowani. Internet pozwala za to dotrzeć do osób, które np. jeszcze wczoraj nie pomyślały o danym banku, a dziś mogą być skuszone ekstra premią, bonusem czy inną gratyfikacją.

I tak to się rozkręciło. Bankom odchodzi też sporo pracy - weryfikacją, procesem reklamacyjnym, wypłatami premii zajmuje się program partnerski. Programy te do tworzenia okazji do bankobrania przekonały jednak banki, które dotąd stroniły od dawania klientom dodatkowych gratyfikacji. I tak w tym roku sowicie wynagradzać założenie konta lub innych produktów zaczął chociażby Raiffeisen Polbank czy Eurobank. W akcji promocyjnej pojawił się także Alior Bank, który od dłuższego już czasu stronił od rozdawnictwa bonusów.

Najlepsze okazje do bankobrania - wskaż swój hit roku

W poprzednim, 2014 roku odważyłem się samodzielnie wskazać hity i kity bankobrania. W bieżącym roku również mam swoje typy i faworytów. Ale póki co ich nie ujawniam. Możliwość wyboru pozostawiam Wam, drodzy Czytelnicy-Bankobiorcy. W związku z olbrzymią liczbą promocji, postanowiłem zaproponować głosowanie w czterech kategoriach: konto osobiste, karta kredytowa, lokata i konto firmowe. Każda z kandydatur to promocja, która dawała zarobić: więcej lub mniej, łatwiej lub trudniej, ale wiązała się z dodatkowym bonusem, na którym nam bankobiorcom tak zależy.

Poniżej przedstawiam wszystkie kandydatury - przypominam też najważniejsze zasady każdej z promocji. Przy okazji i Ty przypomnij sobie o swych tegorocznych zarobkach na bankach. Może też wyciągnij wnioski na przyszłość. Głosowanie jest swego rodzaju zabawą, ale... jego wynik może być też sugestią dla programów partnerskich i banków, które zamierzają przygotowywać kolejne okazje do bankobrania w 2016 roku. Banki na bieżąco monitorują treści pojawiające się na blogu. Skąd o tym wiem? Korzystam z Google Analytics czyli narzędzia pokazującego statystki dla mego bloga, jak i pochodzenie wejść na stronę. Firmy monitorujące Internet i na zlecenia banków sygnalizujące treści pojawiające się w sieci, korzystają z paneli, których domena niejednokrotnie zawiera... nazwę banku. Treści wyszukiwane w sieci te są raportowane do zleceniodawców badania.

Mamy więc szansę pokazać co najbardziej nam odpowiada. Spośród rozlicznych promocji mijającego roku wybrałem 41 propozycji. Jeśli dana promocja pojawiała się w kilku edycjach, wybierałem taką, która miała najwyższą premię do wzięcia lub najłatwiejsze warunki do spełnienia.

Zagłosować możesz wypełniając formularz dostępny tutaj (głosowanie zakończone). To tylko (maksymalnie) 6 kliknięć :)

W każdej kategorii oddać można jeden głos. Nie musisz jednak głosować w każdej z kategorii - możesz bowiem wyboru dokonać tylko tam, gdzie Cię to interesuje, np. w jednej kategorii i zagłosować tylko na promocję, która wiązała się z założeniem konta osobistego.

Poniżej przedstawiam kandydatury oraz ich krótki opis celem przypomnienia. Promocje opisałem chronologicznie, zgodnie z czasem ich pojawienia się w ofercie. W takiej kolejności występują też w formularzu do głosowania. Kategoria z najliczniejszymi kandydaturami to - nie trudno zgadnąć - konta osobiste (23 kandydatury). Dalej mamy: karty kredytowe (9 nominacji), lokaty bankowe (6 kandydatur) i konta dla firm (3 opcje).

Zapraszam do lektury i głosowania. To wyjątkowy moment, w którym każdy z nas może mieć wpływ na to, jak będzie wyglądać bankobranie w roku 2016. A więc do dzieła!

Kategoria: Najlepsze konto osobiste z opcją na bankobranie

A) Getin Online: 10% zwrotu za zakupy na stacjach paliw, w sklepach spożywczych i supermarketach. Miesięczny zwrot do 40 zł, a w ciągu roku kalendarzowego maksymalnie 300 zł. Opis promocji

B) Agora i BNP Paribas: 70 zł za konto (za wydanie 150 zł) + moneyback 3% za płatności kartą w Internecie z wykorzystaniem usługi PayU (zwrot do 50 zł miesięcznie). Opis promocji

C) BNP Paribas: 100 zł za konto (za wydanie kartą 1000 zł) + moneyback 3% z PayU (na zasadach opisanych punkt wyżej). Opis promocji

D) Bank Millennium: promocja na Grouponie: 4 premie po 50 zł przez kolejne 4 miesiące za otwarcie konta i wydanie 4 razy po min. 500 zł. Opis promocji

E) Bank BPH: promocja "Pieniądze Cię lubią!" – moneyback 3% od płatności kartą w dowolnym miejscu (zwrot do 50 zł przez 12 miesięcy). Opis promocji

F) ING Bank Śląski (aktywna promocja): premia 100 zł za konto i wykonanie kartą płatności na sumę 1 000 zł. Promocja pojawiająca się w ciągu roku kilkukrotnie. Trwa nadal. Opis promocji

G) Credit Agricole (aktywna promocja): to również promocja pojawiająca się w kilku edycjach z drobnymi modyfikacjami, nadal aktualna. Bank wypłaca premie za wpływ, opłacanie rachunków i płatności kartą - łącznie przez 18 miesięcy zebrać można 1 000 zł.  Opis promocji

H) BZ WBK: to skumulowane promocje banku, w których łącznie można było zebrać 270 zł za otwarcie konta (prepaid 100 zł + bon 20 zł do Empiku + do 150 zł w postaci zwrotów za doładowania telefonu lub zakup biletów). Opis promocji

I) PKO BP: promocja skierowana do mieszkańców Warszawy i okolic, korzystających ze stołecznej komunikacji zbiorowej. Wyrabiając Warszawską kartę Płatniczą (będącą kartą płatniczą i umożliwiającą wgranie biletu) można było załapać się na zwrot równowartości zakupionego biletu (nawet do 536 zł). Opis promocji 

J) Credit Agricole: 600 zł dla młodych (z premią na start, za aktywne korzystanie z karty i polecenia). Opis promocji

K) Bank Millennium: 360 zł za konto (premie wypłacane przez 6 miesięcy w transzach do 60 zł: moneyback 2% kartą i 10% BLIK). Opis promocji

L) Inteligo (aktywna promocja): program poleceń "Mam Inteligo": 100 zł za otwarcie konta + po 50 zł za polecenia. Opis promocji

M) Orange Finanse: premia do 600 zł za płacenie telefonem i opłacanie faktur od operatora Orange + promocyjne doładowania do 60 zł. Opis promocji

N) mBank i Allegro: 500 zł do wzięcia w mOkazjach  na zakupy i za transakcje. Opis promocji

O) Eurobank: promocja na Grouponie z premią 200 zł (bonusy wypłacane przez 4 miesiące: 50 zł na start i 3 razy po 50 zł za płatności kartą na sumę min. 400 zł/mies.). Opis promocji

P) Bank Pocztowy (aktywna promocja): akcja w której bank daje 10% zwrotu za rachunki (max. po 20 przez 5 miesięcy), które opłacisz przelewem zlecanym... na poczcie. Opis promocji

Q) Orange Finanse: 150 zł za opłacanie faktur Orange + promocyjne doładowanie telefonu (do 100 zł). Opis promocji

R) Eurobank – urodzinowa akcja promocyjna połączona z programem poleceń. Bank płacił 100 zł za otwarcie i polecenia konta (maksymalnie 4 razy po 1000 zł). Dodatkowo konto otwierane w promocji dawało moneyback 5% (do 60 zł miesięcznie) za płatności kartą za podróże, rozrywkę, sport i rekreację. Opis promocji

S) PKO BP – program poleceń "Mam PKO", ale już w edycji w której bank postanowił płacić po 100 zł za otwarcie konta (wcześniej wypłacał 50 zł) + po 50 zł za każde skuteczne polecenie. Opis promocji

T) Agora i Millennium: 150 zł za konto i transakcje, których wykonanie zostało rozłożone na okres trzech miesięcy. Opis promocji

U) T-Mobile Usługi Bankowe (aktywna promocja): bank oferuje moneyback 5% (do 25 zł miesięcznie) za płatności kartą w dowolnym miejscu (i to zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów). Promocja wciąż aktywna. Opis promocji

V) Agora i BZ WBK: promocja, w której premia 100 zł należała się za otwarcie konta i wydanie kartą 100 zł. Dodatkowa zaleta konta: oprocentowanie 4% (dla kwoty do 4 000 zł). Opis promocji

W) BGŻ BNP Paribas: promocja na Grouponie, dzięki której można było załapać się na premię do 150 zł za otwarcie konta. Opis promocji

Kategoria: Najlepsza karta kredytowa z opcją na bankobranie

A) Citibank: tablet Samsung do karty za wydanie 1 000 zł. Opis promocji

B) Citibank: premia 200 zł za wydanie 300 zł + zwolnienie z opłaty za kartę na okres 12 miesięcy. Opis promocji 

C) Credit Agricole: karta kredytowa z darmowym limitem 1 000 zł do wykorzystania przez rok + bon Douglas 100 zł. Opis promocji

D) BOŚ Bank: bon o wartości 600 zł do wykorzystania na zakup roweru lub innego sprzętu sportowego dostępny był w dwóch opcjach: za otwarcie konta lub za wyrobienie karty kredytowej. Jednak to w tym drugim przypadku koszty utrzymywania karty były niższe. Promocja wiązała się z 4-letnią lojalką. Opis promocji

E) Citibank: promocja na Grouponie. W prezencie iPad mini. Wymóg do spełnienia: wydanie po 2 500 zł przez trzy kolejne miesiące. Opis promocji 

F) Citibank (aktywna promocja): wideorejestrator samochodowy + 200 zł zwrotu za zakupy na BP. Promocja wyróżniająca się na tle innych promocji Citibanku krótszym okresem karencji. Opis promocji 

G) Citibank: promocja na Grouponie z prezentem w postaci telewizora Samsung 32’’ do karty kredytowej (za wydanie po 2 500 zł przez trzy kolejne miesiące). Opis promocji

H) Citibank (aktywna promocja): dostępny do końca 2015 roku program poleceń, w której bank płacił po 400 zł za wyrobienie karty i polecenie. Opis promocji

I) BZ WBK (aktywna promocja): 50% zwrotu wydatków na abonament do Cinema City (zwrot do 25 zł przez 12 kolejnych miesięcy), dzięki czemu oglądać można nielimitowaną liczbę filmów już od 21 zł miesięcznie. Promocja nadal aktualna. Opis promocji

Kategoria: Najlepsza lokata z opcją na bankobranie

A) Raiffeisen Polbank: konto + lokata 6% za uprzednie wypełnienie ankiety. Opis promocji

B) Comperia Bonus 3 i Raiffeisen Polbank: premia 55 zł za otwarcie konta + 10 zł za lokatę 4%. Opis promocji

C) Agora i Toyota Bank: promocja pojawiająca się w trzech edycjach. Do wzięcia było 140 zł za SuperDuet czyli za otwarcie konta i dwóch lokat na sumę min. 8 000 zł. Opis promocji 

D) Comperia Bonus 4 i Eurobank: premia 50 zł za otwarcie konta i lokaty 4%, z opcją uzyskania 5% na kolejne trzy miesiące. Opis promocji

E) Comperia Bonus 5 i Alior: premia 55 zł za otwarcie konta i lokaty 4%. Opis promocji 

F) Ad Astra i BGŻ Optima: promocja limitowana nie tylko czasowo, ale i ilościowo, bo na premię załapać mogło się tylko 1 000 osób. Premia 50 zł za otwarcie Lokaty Bezkarnej 3,2%. Opis promocji

Kategoria: Konto firmowe z opcją na bankobranie

A) Bankier i mBank: promocja, w której za otwarcie konta i przelewy do ZUS mBank zwraca po 50 zł przez 12 miesięcy pojawiała się w kilku edycjach. W tej oprócz 600 zł można było załapać się także na 200 zł na start. Opis promocji

B) Idea Bank (aktywna promocja): promocja "Premiowanie przez bankowanie", w której dostać można po 75 zł miesięcznie za spełnienie różnych warunków (do wyboru). Nadal aktywna. Opis promocji

C) ING Bank Śląski (aktywna promocja): premia 300 zł za otwarcie Konta Direct dla firm i przelewy do ZUS. Nadal dostępna Opis promocji

Głosy oddawać można do 8.01.2016 r. do godz. 23:59. Ogłoszenie wyników nastąpi najpóźniej do 13.01.2016 r.