Najlepsze lokaty bankowe: marzec 2016 + ranking lokat

Poniżej prezentuję najlepsze propozycje dla oszczędzających.

To niezmiennie przegląd wyłącznie bezpiecznych form oszczędzania, czyli lokat bankowych objętych Bankowym Fundusze Gwarancyjnym. Po wprowadzeniu podatku bankowego, banki na różny sposób zaczęły oszczędzać... naszym kosztem. Oprocentowanie jest więc niskie i ciągle trzeba szukać okazji.

Luty upłynął o wiele spokojniej niż styczeń, kiedy to kilka banków nawet dość radykalnie cięło stawki oferowane dla depozytów. Najkrótszy miesiąc roku takich zmian na szczęście nie przyniósł. A jaki będzie marzec? Sporo zależy od decyzji, a także od samych sygnałów dotyczących działań na przyszłość, jakie wyjdą z Rady Polityki Pieniężnej. A w tej spora część składu podlega wymianie. Póki co skupmy się na tym co tu i teraz. 

Comiesięczny przegląd lokat zaczynam od rewizji oferty kilkudziesięciu banków i wyszukania w każdym z nich najlepszej lokaty.

Przyglądając się powyższej grafice, można odnieść wrażenie, że sytuacja wygląda nieźle. Sporo banków daje po 3-4% w skali roku. A te, które oferują stawki poniżej 2% w skali roku to nieliczna grupa. Jeśli jednak oferty przefiltrować i wykluczyć lokaty dla nowych klientów i dla nowych środków, wówczas wybór staje się bardziej ograniczony. 

Z tego powodu na bieżąco aktualizowany ranking najlepszych lokat bankowych zawiera wszystkie propozycje lokat z oprocentowaniem od 2,6% do 5,0% w skali roku, dzięki czemu wybór jest szeroki i bez problemu coś dla siebie znajdą też osoby, które wykorzystały już wszystkie możliwe lokaty promocyjne.

Lokaty z premią

Stali czytelnicy bloga Bankobranie wiedzą, że takie okazje się zdarzają i warto z nich skorzystać. Przykładem może być chociażby zeszłomiesięczna promocja Agory i Toyota Banku, w której do - przyzwoicie jak na obecne czasy - oprocentowanej lokaty (2,75%) zdobyć można było dodatkową premię gwarantowaną do 110 zł. Taki bonus zwiększa zyski z lokaty zwłaszcza w sytuacji, gdy warunki do spełnienia w promocji są bardzo proste, a oferta nie wiąże się ze zobowiązaniem lojalnościowym (a więc nie ma konieczności utrzymywania konta czy lokaty po wypłacie premii).

Aktualnie mamy dostępną promocję przygotowaną przez Agorę i Raiffeisen Polbank. Na lokacie do 10 000 zł można uzyskać 4% w skali roku na 3 miesiące. Ale odsetki nie będą w tym przypadku jedynym zyskiem. Do wzięcia jest bowiem również gwarantowana premia 50 zł. Przeczytaj więcej na temat promocji lokata 4% z gwarantowaną premią 50 zł w Raiffeisen Polbanku.

Najlepsze lokaty powitalne dla nowych klientów

Comiesięczny przegląd lokat bankowych rozpoczynam niezmiennie od propozycji z najwyższym oprocentowaniem, ale są to niezmiennie lokaty wyłącznie dla nowych klientów - w większości przypadków dla takich, którzy wcześniej nigdy nie mieli nic wspólnego z danym bankiem. To spore ograniczenie. Ale jeśli Tobie już było dane skorzystać z danej propozycji to dlaczego teraz nie ma z takiej oferty skorzystać np. współmałżonek lub inny bliski, zaufany członek rodziny?

Patrząc na ranking lokat, omawianie depozytów powinienem zacząć od oferty Deutsche Banku, który daje najlepsze oprocentowanie. Dla porządku tak zrobię, ale ta propozycja - co wyczytuję z komentarzy Czytelników opisujących swe doświadczenia - nie zbiera pochlebnych opinii. Zasady promocji są tak skonstruowane, że 5% w skali roku trudno wycisnąć z całego okresu lokaty, a proces otwarcia konta - które jest niezbędne - jest bardzo długi (jedyna opcja zawarcia umowy to kurier).

O wiele łatwiej można już założyć Lokatę Happy w Idea Banku. Tu nie trzeba zakładać konta, ani innych produktów banku. Na 3-miesięczny depozyt wpłacić można od 1 000 do 10 000 zł. Uzyskasz wtedy stawkę 4% w skali roku (lokata ta, aczkolwiek z niższym oprocentowaniem, jest też w wariancie dla większych kwot - o tym nieco niżej).

Pozostałe banki dając korzystne oprocentowanie 4% w skali roku na lokatach powitalnych wymagają już otwarcia konta osobistego. Solidarnie dają też możliwość wpłacenia do 10 000 zł. Tak jest w przypadku 1-miesięcznej lokaty w Banku Smart, 2-miesięcznej lokaty w Alior Banku oraz 3-miesięcznego depozytu w mBanku.

Spośród lokat dla nowych klientów (ale w tym przypadku też i dla powracających po min. 12 miesiącach nieposiadania konta) na wyróżnienie zasługuje oferta Eurobanku: Lokata 3 razy lepsza. Na 3 miesiące bank daje 3% dla kwoty do 30 000 zł. Oprocentowanie na pierwszy rzut oka wypada więc blado na tle wyżej wymienionych lokat... ale jest szansa na uzyskanie bonusu, który wyrówna zyski z lokaty do 4% w skali roku. Szczegółowo tę promocję opisywałem tutaj.

Lokaty bankowe dla większych kwot

Gdy kwoty duże, a klient zamożny, banki - wydawałoby się - powinny zabiegać o jego względy i oferować duże procenty. Rzeczywistość jednak tak różowa nie jest i też trzeba wytężyć poszukiwania. Na szczęście kilka możliwości jest.

Lokaty bez konta

Jeśli jesteś nowym klientem dla Idea Banku możesz założyć Lokatę Happy Plus. Nie trzeba przy tym zakładać konta, ani korzystać z innych produktów banku. Na 3 miesiące dla kwoty od 10 000,01 do 100 000 zł oprocentowanie wynosi 3,25% w skali roku. Wraz z otwarciem lokaty zyskasz dostęp do bankowości internetowej i możliwość zarządzania posiadaną lokatą/lokatami i zakładania kolejnych. A w Idea Banku od czasu do czasu pojawiają się ciekawe propozycje lokat bez dodatkowych warunków. Aktualnie nie są to takie stawki jak kilka miesięcy temu (gdy można było załapać się nawet na 3,25-3,5% w skali roku), ale w lutym jedna z lokata (Na Walentynki) dawała 2,75% w skali roku na 3 miesiące.

Mniej na lokatach powitalnych daje Lion's Bank czyli oddział Idea Banku dedykowany do obsługi klientów zamożnych. Tu jednak można zdeponować od 100 000 do 350 000 zł. Oferta dostępna jest w dwóch wariantach - w każdym z nich okres lokaty to 3 miesiące, ale różnice pojawiają się w formie założenia lokaty oraz w wysokości oprocentowania. Lokata Welcome daje 3% 2,75% (bank obniżył oprocentowanie) w skali roku, ale wymaga spotkania z doradcą. Z kolei Lokata Welcome Online to 2,85% 2,5% ale bez fatygi do oddziału - jak sama nazwa sugeruje z propozycji tej można skorzystać przez Internet.

Oprocentowanie 2,9 lub 3% możesz też uzyskać na dłużej na lokacie w Noble Banku. To Lokata Rentierska Gold, która jest depozytem na dłuższy okres: 24 miesiące (2,9% w skali) lub 36 miesięcy (3% w skali roku). Na tle konkurencji wyróżnia się jednak tym, że na odsetki nie trzeba czekać do końca trwania depozytu, ale... będziesz je otrzymywać co miesiąc. Minimalna kwotą jaką należy jednak dysponować w przypadku tej lokaty to niemało: 150 000 zł. Za to limit kwoty maksymalnej jest również bardzo wysoki (20 milionów złotych). Przy tego typu kwotach pamiętaj jednak, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny daje gwarancję dla kwot do równowartości 100 000 euro.

Lokata z kontem oszczędnościowym

Z kolei w BGŻ Optima dla kwoty od 1 000 do 100 000 zł jest Lokata Bezkarna. To 3-miesięczny depozyt dla nowych oraz powracających klientów (czyli takich, którzy w BGŻ Optima nie posiadają konta oszczędnościowego co najmniej od 12 miesięcy). Lokata wyróżnia się na tle innych tym, że w przypadku jej wcześniejszego zerwania nic nie stracisz - odsetki zostaną naliczone proporcjonalnie do liczby dni utrzymywania depozytu według standardowej stawki, czyli 3,2% w skali roku. Wraz z wnioskiem o lokatę, założysz konto oszczędnościowe (bezwarunkowo darmowy rachunek służący obsłudze lokaty, ale i lokowaniu oszczędności - przy wpłacie "nowych środków" stawka oprocentowania wynosi 2,7% w skali roku do 100 000 zł). Lokatę, jak i konto można założyć online. Tak samo możesz dysponować posiadanymi w BGŻ Optima lokatami i kontami (włącznie z opcją zamknięcia dyspozycją składaną w bankowości internetowej).

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego i bez warunków

Jeśli nie spełniasz już żadnych warunków przy lokatach promocyjnych, bo wszystkie dostępne opcje są przez Ciebie wykorzystane to trzeba szukać dalej. I tu wybór jest już cięższy. Na oprocentowanie na poziomie co najmniej 3% w skali roku ciężko liczyć. No może poza kilkoma wyjątkami w postaci np. lokat mobilnych (taka możliwość jest m.in. w Banku Millennium dającym nawet 3,25-3,5% na 3-miesięcznej lokacie oraz w Getin Banku oferującym 3% na depozycie 2-miesięcznym). Wybór to jednak skromny szczególnie gdy wziąć pod uwagę maksymalne kwoty tych lokat: 10 000 zł.

Znacznie większe kwoty i bez spełniania wyśrubowanych warunków można ulokować na lokatach z oprocentowaniem na poziomie 2,6% w skali roku. Tyle daje BOŚ Bank (lokata 6-miesięczna) i Bank Smart (na 3, 4 lub 6 miesięcy). W przypadku ostatniego z tych banków niezbędne jest jednak otwarcie lub posiadanie konta osobistego. te jest jednak bezwarunkowo prowadzone za darmo. Do 200 000 zł można też ulokować na 4 miesiące w BZ WBK (jednak pod warunkiem wpłacenia "nowych środków"). Ciut więcej, bo 2,65% na lokacie "Tylko Teraz" daje na 5 miesięcy Idea Banku. Z kolei Getin Bank i Noble Bank na 3 miesiące oferują po 2,8%, ale tu również należy spełnić warunek wpłacenia "nowych środków".

Lokaty długoterminowe - zabezpieczenie w razie spadku oprocentowania

Do propozycji lokat, które nie są obwarowywane dodatkowymi warunkami do spełnienia, trzeba też zaliczyć lokaty długoterminowe - w tym przypadku głównie są to depozyty na dwa lub trzy lata. To bardzo długi okres i jeśli obawiasz się sytuacji w której będzie trzeba lokatę zerwać to daruj sobie jej zakładanie. Odzyskasz wtedy sam kapitał (a w nielicznych przypadkach śladowe odsetki). Lokaty na długi okres świetnie się jednak sprawdzą jeśli wiesz, że określonej kwoty nie będziesz potrzebować, a dodatkowo spodziewasz się spadków stóp procentowych. Gdyby one nastąpiły to długoterminowa lokata ze stałym oprocentowaniem daje Ci pewność uzyskania z góry określonych odsetek.

Wśród lokat 2- i 3-letnich wybór jest całkiem spory. Na 24 miesiące można uzyskać oprocentowanie od 2,75% (Alior Bank i Idea Bank) przez 2,85% (Toyota Bank) do 2,9% (Noble Bank). Przy 36-miesięcznym okresie depozytu możliwości jest jeszcze więcej: Toyota Bank daje 2,8 lub 2,85% (w zależności od wybranego depozytu), a Plus Bank 2,9%. Z kolei w Santander Consumer Banku i Noble Banku uzyskać można najkorzystniejsze oprocentowanie po 3% w skali roku (Santander Consumer Bank obniżył oprocentowanie do 2,6% w skali roku).

Wszystkie lokaty z oprocentowaniem od 2,6 do 5,0% w skali roku znajdziesz w rankingu najlepszych lokat bankowych. Aktualnie obejmuje od 55 lokat z 20 banków.

Bądź na bieżąco - łap okazje

Jeśli chcesz otrzymywać informacje o promocjach bankowych i najlepszych lokatach, zapisz się na bezpłatny newsletter:

Adres e-mail

Możesz również polubić Bankobranie na Facebooku lub obserwować na Twitterze.