Najlepsze lokaty bankowe: kwiecień 2016 + ranking lokat

Jak co miesiąc prezentuję przegląd najlepszych propozycji dla osób szukających bezpiecznych form lokowania oszczędności.

Jak wygląda obecna oferta depozytów bankowych szukający najlepszych lokat wiedzą. O dobre oprocentowanie bardzo trudno. Jeśli już jest, to dla małych kwot, na bardzo krótki okres lub wyłącznie dla nowych klientów. Mijający miesiąc przyniósł jednak sensowne propozycje, dzięki którym można uzyskać bardzo dobrą - jak na obecne czasy - stawkę nawet 4% w skali roku.

Comiesięczny przegląd tradycyjnie rozpoczynam od grafiki, która pokazuje najwyższe możliwe oprocentowanie jakie można zdobyć w każdym z banków, których ofertę na bieżąco rewiduję.

Widać niestety, że kilka banków ścięło oprocentowanie swych najlepszych lokat, a żaden z banków nie zdobył się nawet na symboliczną podwyżkę. Wśród przedstawionych wyżej stawek - w wielu przypadkach, zwłaszcza przy oprocentowaniu powyżej 3% - są to jednak propozycje lokat promocyjnych. Trzeba więc spełnić warunki: być "nowym klientem" lub wpłacić "nowe środki". Jeśli wszystkie te okazje już zostały przez Ciebie wykorzystane, trzeba szukać dalej. I po to jest poniższy przegląd lokat, jak i na bieżąco aktualizowany ranking najlepszych lokat bankowych na blogu Bankobranie, który w chwili obecnej zawiera 43 pozycji - to lokaty z 15 banków. Wszystkie wymienione w nim depozyty oferują stałe oprocentowanie na poziomie co najmniej 2,6% w skali roku.

Przegląd najlepszych form bezpiecznego oszczędzania zaczynam jednak nie od lokaty, a od promocji... konta. Daje bowiem ono dobre oprocentowanie, na długi okres, a dodatkowo do wzięcia jest premia pieniężna.

4% dla oszczędności + gwarantowany bonus 120 zł

Alternatywą dla lokat są oprocentowane konta. Banki przyzwyczaiły nas jednak do tego, że stawki dostępne na rachunkach zazwyczaj są oferowane przez bardzo krótki okres, a po jego upływie stawka spada do żenująco niskiego poziomu. W promocji BZ WBK jest jednak inaczej. Regulamin gwarantuje promocyjne warunki prowadzenia konta do 30.06.2017 r. Rok i kilka miesięcy z atrakcyjną stawką oprocentowania brzmi kusząco. Tym bardziej, jeśli wziąć pod uwagę fakt, że w chwili obecnej na start można zyskać gwarantowany bonus w wysokości 120 zł.

Warunki tej promocji są banalnie proste. Wystarczy założyć bezwarunkowo darmowe Konto Godne Polecenia, które od pierwszego dnia da Ci 4% w skali roku dla oszczędności. Aby załapać się na bonus 120 zł przez trzy miesiące na konto należy przelewać po minimum 800 zł. Wpłaty te mogą pochodzić z dowolnego źródła (może to być także przelew własny z konta w innym banku), a nawet tego samego dnia możesz dokonać przelew zwrotny (liczy się bowiem sam fakt odnotowania wpływu). Po spełnieniu tego warunku i uzupełnieniu danych do wypłaty premii, w sierpniu dostaniesz premię 120 zł. To również promocja bez zobowiązania lojalnościowego - z konta możesz zrezygnować bez konsekwencji, nawet tuż po wypłacie premii. No ale czy to się opłaca, gdy bank daje 4%? Na koncie ze stawką 4% w skali roku można ulokować do 4 000 zł, ale jest też trik, który pozwala na wpłacenie nawet 12 000 zł i uzyskanie dla nich właśnie 4%. Więcej o tym triku jak i na temat promocji przeczytasz tutaj.

Bądź na bieżąco z wszystkimi okazjami bankowymi: Obserwuj @bankobranie

Lokaty promocyjne dla nowych klientów

Tu wybór jest niezmiennie duży. Propozycje te obowiązują jednak wyłącznie dla nowych klientów. Ale jeśli Tobie było już dane posiadać umowę z danym bankiem, zawsze można wykorzystać okazję i taką promocyjną lokatę może założyć np. któryś z domowników, który wymóg promocji spełni.

Najwyższą stawkę powitalną - aż 5% w skali roku - daje Deutsche Bank. To 2-miesięczny depozyt, na który można wpłacić do 10 000 zł. Trzeba jednak założyć konto osobiste. Jest to możliwe wyłącznie za pośrednictwem kuriera, a jak wynika z komentarzy Czytelników dzielących się swymi doświadczeniami w tym zakresie, jest to proces bardzo wydłużony, co ostatecznie powoduje naliczanie promocyjnej stawki oprocentowania przez niecały okres umowny.

O wiele lepiej wypada już promocyjna oferta Idea Banku: Lokata Happy. Oprocentowanie jest co prawda niższe - wynosi 4% w skali roku, ale oszczędności (również w kwocie do 10 000 zł) ulokować można na 3 miesiące. Nie trzeba przy tym zakładać konta, ani korzystać z innych produktów banku. Otwarcie lokaty da możliwość korzystania z bankowości internetowej Idea Banku, co może się przydać w przyszłości - ułatwi bowiem zakładanie kolejnych lokat. A tych, zwłaszcza nieobwarowanych dodatkowymi warunkami do spełnienia, w Idea Banku nie brakuje (o czym piszę nieco niżej).

Stawkę 4% można też uzyskać w kilku innych bankach, ale w każdym przypadku należy założyć konto osobiste. Takie promocje oferuje Alior Bank i mBank (aktualizacja w dn. 8.04.: oprocentowanie w mBanku zostało obniżone do 3,5% w skali roku). Środki można ulokować odpowiednio na dwa i trzy miesiące. W obydwu przypadkach maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem to 4% w skali roku do 10 000 zł.

Także 4% w skali roku można uzyskać dzięki Lokacie na Powitanie w Banku Smart. Tu również niezbędne jest otwarcie konta (na szczęście bezwarunkowo darmowego). Wspomniana stawka oprocentowania obowiązuje jednak wyłącznie w przypadku zawarcia umowy o lokatę na okres jednego miesiąca. W wariancie na dwa lub trzy miesiące oprocentowanie będzie już niższe - wyniesie 3,5% w skali roku. Maksymalna kwota lokaty - jakże by inaczej - to 10 000 zł.

Do końca kwietnia dostępna ma być lokata "3 razy lepsza" w Eurobanku. To 3-miesięczny depozyt, na który można wpłacić do 30 000 zł. Wyróżnikiem lokaty jest wypłata odsetek "z góry" - w dniu otwarcia lokaty odsetki trafią na Twe konto. Naliczone zostaną jednak według podstawowej stawki oprocentowania czyli 3% w skali roku. Dodatkowy bonus, wyrównujący oprocentowanie do poziomu odpowiadającego stawce 4% w skali roku, otrzymasz po zakończeniu lokaty i spełnieniu warunku promocji (wpływ wynagrodzenia, emerytury lub renty). Więcej na temat lokaty "3 razy lepszej" pisałem tutaj.

Lokaty bankowe dla większych kwot

Jeśli Twe oszczędności wynoszą kilkadziesiąt tysięcy złotych o oprocentowaniu w okolicy 4% w skali roku można jedynie pomarzyć (wyjątkiem jest wspomniana wcześniej lokata "3 razy lepsza" dla kwoty do 30 000 zł). Na szczęście kilka sensownych propozycji można nadal znaleźć.

Lokaty bez konta

Jeśli dotąd nie dane Ci było posiadanie jakichkolwiek umów z Idea Bankiem możesz założyć Lokatę Happy Plus. W porównaniu z wcześniej opisywaną Lokatą Happy, w tym wariancie wpłacić można od 10 000,01 do 100 000 zł. Na trzy miesiące uzyskasz oprocentowanie 3,25% w sali roku. Przy tej lokacie również nie ma wymogu otwierania konta, ani korzystania z innych produktów banku.

Drugim z zawsze wymienianych w tym miejscu banków, które dają najkorzystniejsze oprocentowanie dla klientów z zasobniejszym portfelem był Lion's Bank - to oddział Idea Banku dedykowany do obsługi klientów zamożnych. Po zeszłomiesięcznych cięciach oprocentowania, w chwili obecnej oferta banku nie jest już jednak tak atrakcyjna. Pod uwagę można jeszcze brać Lokatę Welcome, która dla kwoty od 100 000 do 350 000 zł daje oprocentowanie 2,85% w skali roku. To depozyt 3-miesięczny, którego otwarcie wymaga spotkania z doradcą banku. Lokata Welcome Online - wcześniej bardzo popularny wariant ze względu na możliwość założenia bez ruszania sprzed komputera - w chwili obecnej wypadła już poza ranking. Jej oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku.

Wśród lokat dla większych kwot warto wymienić jeszcze propozycję Noble Banku. To Lokata Rentierska Gold. Aby z niej skorzystać trzeba dysponować sumą co najmniej 150 000 zł. Depozyt dostępny jest w dwóch wariantach: na 24 miesiące oprocentowanie wynosi 2,9%, a na 36 miesięcy 3% w skali roku. Na tle konkurencji oferta Noble Banku wyróżnia się tym, że odsetki nie są wypłacane na koniec umownego okresu, ale otrzymywać je będziesz co miesiąc na wskazany rachunek. Na lokacie można ulokować do 20 milionów złotych. Zawsze warto jednak pamiętać, że zarówno w Noble Banku, jak i innych opisywanych tutaj bankach, Bankowy Fundusz Gwarancyjny daje gwarancję dla kwot w równowartości do 100 000 euro.

Lokata z kontem oszczędnościowym

W BGŻ Optima można założyć Lokatę Bezkarną na kwotę od 1 000 do 100 000 zł. Jest to 3-miesięczny depozyt dla nowych klientów, ale także dla takich, którzy do banku powracają (ważne jest nieposiadanie konta oszczędnościowego w BGŻ Optima co najmniej od 12 miesięcy). Oprocentowanie w tym przypadku wynosi 3,2% w skali roku, a plusem oferty jest to, że w przypadku przedterminowego zerwania lokaty nie stracisz odsetek - zostaną one naliczone zgodnie ze standardową stawką oprocentowania, adekwatnie do liczby dni utrzymywania depozytu. Wraz z otwarciem Lokaty Bezkarnej w BGŻ Optima uruchamiane jest konto oszczędnościowe. Jest to rachunek prowadzony bezwarunkowo za 0 zł - służy obsłudze lokaty, ale daje też możliwość wpłacania nadwyżek finansowych. Dla "nowych środków" (w kwocie do 100 000 zł 150 000 zł po zmianie od 8.04.2016 r.) oprocentowanie na koncie w chwili obecnej wynosi 2,7% 2,6% w skali roku. Lokatę, jak i konto można otworzyć online - w taki sam sposób można je później zamknąć (jeśli kiedyś takową decyzję podejmiesz). Więcej o ofercie BGŻ Optima piszę tutaj.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego i bez warunków

O tego typu depozyty z atrakcyjnym oprocentowaniem niestety jest najtrudniej. Ale kilka propozycji wyróżniających się na tle pozostałych lokat można na szczęście znaleźć.

Lokata mobilna - promocyjne stawki

Poszukiwania zawsze warto zacząć od własnego banku - wszak nie bez przyczyny mówi się, że "najciemniej pod latarnią".

Część banków w ramach promocji swej bankowości mobilnej oferuje specjalne stawki oprocentowania dla lokat otwieranych za pomocą aplikacji. Przykładem takiej oferty jest lokata "LOGujesz-LOKujesz" w Eurobanku. Na krótko, bo na miesiąc, można uzyskać 3,5% w skali roku dla kwoty do 10 000 zł. Propozycja dostępna jest dla osób, które aktywują aplikację mobilną Eurobanku i dostępna zaledwie przez 7 dni od daty wspomnianej aktywacji.

Oprocentowanie na poziomie nawet 3,5% można też uzyskać w Banku Millennium. Warunkiem jest posiadanie Konta 360º i skorzystanie z aplikacji mobilnej z rozszerzoną rzeczywistością (więcej na ten temat pisałem tutaj). W ten sposób na trzy miesiące można wpłacić kwotę do 10 000 zł.

W Getin Banku także 10 000 zł można z kolei wpłacić na 2-miesięczną Lokatę Mobilną z oprocentowaniem 3% w skali roku. Z kolei w Raiffesen Polbanku Lokata Mobilna jest depozytem 3-miesięcznym, ale oprocentowanie wynosi już 2,6% w skali roku. Na lokatę można wpłacić do 10 000 zł, ale nie ma ograniczenia do posiadania wyłącznie jednego takiego produktu. Lokatę Mobilną w Raiffeisen Polbanku można bowiem założyć z każdego posiadanego rachunku (a więc nie tylko z konta osobistego, ale także np. z konta oszczędnościowego).

Dowolna kwota i brak dodatkowych warunków

Wspomniane wyżej lokaty mobilne satysfakcjonować mogą osoby, które posiadają oszczędności przede wszystkim w kwocie do 10 000 zł. Jeśli zgromadzony przez Ciebie kapitał jest większy, coś powinno Ci się udać znaleźć pośród poniższych propozycji.

Na 5 miesięcy - bez dodatkowych warunków można skorzystać z Lokaty Tylko Teraz w Idea Banku. Oprocentowanie wynosi 2,65% w skali roku - z propozycji możesz skorzystać także bez zakładania konta. Tu też jest możliwe wpłacenie także większych kwot - nawet do miliona złotych.

W BOŚ Banku na 6-miesięcznej lokacie również można załapać się na jedno z lepszych oprocentowań oferowanych obecnie przez banki. Bez zakładania konta stawka wynosi 2,6% w skali roku jeśli wpłacisz "nowe środki". Otwierając konto oprocentowanie można "podkręcić" do 2,8% w skali roku.

W pozostałych bankach - przy w miarę przyzwoitym oprocentowaniu - stawiane są dodatkowe warunki do spełnienia. Tak jest m.in. w Banku Smart, który na 3-, 4- lub 6-miesięcznej lokacie jest gotów dać 2,6% w skali roku dla kwoty nawet 2 000 000 zł, ale obecnie jest to propozycja wyłącznie dla nowych klientów, którzy otworzą konto (jest to więc depozyt powitalny mniej atrakcyjny pod kątem oprocentowania niż te o których pisałem nieco wyżej, ale za to na większą kwotę).

Z kolei w Getin Banku można również uzyskać 2,6% w skali roku na lokacie 4-miesięcznej, ale warunkiem koniecznym do spełnienia jest wpłata "nowych środków", które bank liczy względem salda środków w banku na dzień 31.01.2016 r.

Okazje jeśli się pojawiają to dostępne są bardzo krótko. Takim przykładem jest Lokata "OD ZAJĄCA", która dawała 3% w skali roku bez żadnych warunków i bez konta, a w dodatku nawet do miliona złotych, ale była dostępna... zaledwie przez 48 godzin. Jeśli nie chcesz by takie okazje ominęły Cię w przyszłości, zapisz się na bezpłatny newsletter Bankobrania:

Adres e-mail

Lokaty długoterminowe - dobry procent w razie cięć stóp procentowych

Najszerszy wybór lokat nieobwarowanych dodatkowymi warunkami do spełnienia jest wśród lokat długoterminowych - na okres dwóch lub trzech lat. Oprocentowanie w przypadku wymienionych poniżej propozycji jest stałe. Oznacza to tyle, że z góry można wyliczyć jaką kwotę odsetek uzyskasz po upływie umownego okresu depozytu. Będą Ci one przysługiwać bez względu na to, co stanie się ze stopami procentowymi. Jeśli poziom tych stóp miałby podlegać dalszej redukcji, otwarcie lokaty długoterminowej może być bardzo dobrą decyzją. Jeśli jednak stopy procentowe w końcu zaczęłyby rosnąć, wówczas ominie Cię trend wzrostu oprocentowania lokat. A wcześniejsze zerwanie umowy długoterminowej byłoby dla Ciebie nieopłacalne, bo oznaczałoby stratę całości lub większości należnych odsetek.

Decydując się na lokatę długoterminową musisz więc zaufać swej intuicji. Jeśli obstawiasz dalszy spadek stóp procentowych i chcesz założyć lokatę 2- lub 3-letnią to masz z czego wybierać.

Na 24 miesiące najkorzystniejsze oprocentowanie (2,9% w skali roku) można uzyskać na wspomnianej Lokacie Rentierskiej Gold w Noble Banku. 2,85% daje Toyota Bank, a po 2,75% Idea Bank i Alior Bank. Jest jeszcze depozyt 25-miesięczny w BOŚ Banku, na którym można uzyskać 3% w skali roku, ale... trzeba założyć konto i wykazywać się wymaganą aktywnością by uniknąć opłat.

Na okres 36 miesięcy najlepsze lokaty oferują: ponownie Noble Bank (oprocentowanie 3% w skali roku), Toyota Bank (2,85%) oraz Idea Bank (2,75%).

Wszystkie lokaty krótko- i długoterminowe z oprocentowaniem od 2,6 do 5% znajdziesz w rankingu najlepszych lokat bankowych.

Bądź na bieżąco - obserwuj co się dzieje

W tym miejscu mogę zdradzić, że - jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem - lada moment pojawią się takie okazje. Oprócz dobrze oprocentowanych lokat, przy spełnieniu prostych warunków będzie można cieszyć się także dodatkową premią. O nowościach oczywiście dowiesz się z bloga Bankobrania. Jeśli tego jeszcze nie robisz, koniecznie obserwuj mnie na Facebooku lub Twitterze albo zapisz się na bezpłatny newsletter:

Adres e-mail

źródło grafiki nr 1: freedigitalphotos.net