Konta ze zwrotem za płatności kartą - ranking moneyback

W Polsce moneybacki (od 2 do 10%) oferuje obecnie siedem banków.

Wiele promocji bankowych wiąże się z jednorazowym lub trwającym tylko przez jakiś krótszy okres wypłacaniem gratyfikacji. Gdy konto daje moneyback, czyli procentowo naliczany zwrot od płatności wykonywanych kartą, wówczas okres taki trwa dłużej, a do dobrego łatwo się przyzwyczaić. Gdy oferta wygasa - a to zaczyna spotykać uczestników promocji "Pieniądze Cię lubią!" z 3-procentowym moneybackiem od BPH - czas pomyśleć o alternatywie.

Poniżej prezentuję zestawienie wszystkich obecnie dostępnych kont z kartami płatniczymi, które umożliwiają oszczędzanie przy okazji wydawania podczas codziennych zakupów. Możliwości jest kilka. Część ofert sprofilowana jest pod wybrane branże i zarobisz tylko w sytuacji, gdy kartę użyjesz we wskazanych kategoriach punktów handlowo-usługowych. Ale jest i propozycja, która pozwala liczyć na korzyści przy płaceniu wszędzie (poza nielicznymi wyjątkami).

Osobiście bardzo cenię sobie karty z moneybackiem. W promocjach z jednorazową premią jest pewne zobligowanie do spełnienia warunków - wykonania płatności (aczkolwiek często niewyśrubowanych kwot) czy innych czynności w określonym czasie. Konto z kartą dającą zwroty za płatności pozwala swobodnie korzystać i zarabiać kiedy chcę - przy okazji codziennych zakupów. A jeśli są jakieś większe wydatki (rzadziej robione zakupy sprzętu, wyposażenia, wycieczki) czy nawet niespodziewane koszty (remont, naprawa lub wymiana zepsutego urządzenia) to z moneybackiem jakoś jest lżej ;) Zresztą moja przygoda z bankobraniem zaczęła się właśnie od karty dającej zwroty - niewielkie, bo wynoszące 1%, ale za to w każdym miejscu gdziekolwiek kartę się użyło.

Moneyback - podstawowa wiedza

Na początek - zwłaszcza dla początkujących bankobiorców - kilka słów na temat moneybacku. Jest to procentowo naliczany zwrot za płatności wykonywane kartą płatniczą. Ideą jego powstania było zachęcenie klientów do korzystania z kart płatniczych nie tylko w celu wypłacania gotówki w bankomacie, ale również podczas zakupów w sklepie, u fryzjera, w kinie czy restauracji. Dlaczego bankom na tym zależy? Bo zarabiają dzięki prowizji - tzw. interchange. To opłaty, które muszą bankom uiszczać właściciele punktów akceptujących płacenie kartą.

Parę lat temu o wiele mniej osób płaciło kartami, a stawki interchange były kilkukrotnie wyższe niż teraz. Gdy bank dawał zwrot na poziomie 1% (za płatności kartą w dowolnym miejscu) to i tak na tym zarabiał, bo wypłacone premie były tylko częścią jego przychodów. Obecnie pod tym względem banki już tak dobrze nie mają. Prowizje wynoszą 0,2-0,3%. Oczywiście mimo to banki na prowizjach zarabiają spore pieniądze - swoje robi efekt skali, bo coraz częściej i więcej Polacy kartami płacą. Ale w przypadku konkretnego klienta właściwie jakikolwiek zwrot (5, 3 czy nawet tylko 1 procent) oznacza, ze bank dorzuca pieniądze od siebie. Przez to wspomnieniem jest - już niestety niedostępny - aż 10-procentowy zwrot za zakupy w sklepach spożywczych, monopolowych, supermarketach i na stacjach paliw jaki swego czasu serwował Getin Bank. Ale promocji z moneybackiem na szczęście nie brakuje.

Zaletą poniższych promocji jest też to, że z moneybacku często mogą korzystać także obecni klienci banku, a nawet osoby już posiadające dane konto. Regulaminy rzadko zawierają bowiem zapisy o karencji :)

T-Mobile Usługi Bankowe - 5% zwrotu (prawie) wszędzie

Konto oferowane w banku będącym wspólnym tworem telekomu (T-Mobile) i banku (Alior) w chwili obecnej wydaje się być najlepszą propozycją dla tych, którzy chcą zwroty uzyskiwać wszędzie bez nastawiania się na płacenie kartą tylko we wskazanych kategoriach sklepów. Ze zwrotów mogą korzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci, którzy rachunek w T-Mobile Usługi Bankowe już posiadają. 

Dla kogo: dla nowych i i obecnych posiadaczy konta w T-Mobile Usługi Bankowe
Wysokość moneybacku: 5% w ramach rachunku Freemium (przy wydaniu min. 200 zł; max. zwrot miesięczny: 15 zł) lub 25 zł za wydanie min. 500 zł w ramach rachunku Premium

Miesięczny zwrot: do 15 lub 25 zł na jednym koncie (klient ma możliwość posiadania dwóch kont złotówkowych w T-Mobile Usługi Bankowe)
Gdzie naliczany jest zwrot: wszędzie za wyjątkiem wskazanych miejsc (7995, określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne; 8999, określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska); 4111, określający m.in. usługi transportowe, 6012, określający instytucje finansowe; 6211, określający brokerów ubezpieczeniowych, 6051, określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, 4829, określający internetowe przekazy pieniężne, 4900, określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne)

Czas obowiązywania: do odwołania

Szczegółowo promocję T-Mobile Usługi Bankowe (zarówno w wariancie z moneybackiem, jak i z rabatem na abonament telefoniczny lub pakiet danych) opisuję tutaj.

Konto Freemium:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta (bez warunków)

• 0/6 zł - opłata miesięczna za kartę nie jest pobierana pod warunkiem wykonania i rozliczenia w danym miesiącu płatności kartą na sumę 200 zł (zliczają się do tego płatności wykonane wszystkimi kartami wydanymi do konta jak i kartą kredytową właściciela konta)

• 0 zł za przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej i mobilnej

• 0 zł za trzy pierwsze wypłaty gotówki w dowolnym bankomacie w danym miesiącu kalendarzowym (za czwartą i każdą kolejną wypłatę prowizja wyniesie 5 zł)

Konto Premium

Pod warunkiem rozliczenia w danym miesiącu kalendarzowym płatności kartą na sumę 500 zł (zliczają się do tego płatności wykonane wszystkimi kartami wydanymi do konta jak i kartą kredytową właściciela konta) warunki konta będą wyglądać następująco:

• 0 zł za prowadzenie konta

• 0 zł za kartę płatniczą

• 0 zł za przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej i mobilnej

• 0 zł za wypłatę gotówki w dowolnym bankomacie w Polsce i na świecie

Jeśli jednak wymogu wydania min. 500 zł nie spełnisz, wówczas bank obciąży Twój rachunek opłatą miesięczna w wysokości 18,90 zł.

Alior Bank: Konto Rozsądne - 1,5% zwrotu w sklepach spożywczych

Dla kogo: dla osób zakładających i posiadających Konto Rozsądne w Alior Banku
Wysokość moneybacku: 1,5%
Miesięczny zwrot: do 50 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: sklepy spożywcze, supermarkety i hipermarkety (MCC 5411 lub 5499)
Czas obowiązywania: do odwołania (klienci, którzy konto posiadają już od dłuższego czasu do 27.03.2017 r. mogą jeszcze korzystać ze zwrotów na poziomie 3% - więcej na ten temat pisałem tutaj).

Oferta Alior Banku jest już dostępna od kilku lat - kiedyś rachunek ten posiadałem (jeszcze przed czasami gdy Getin Bank zaczął oddawać 10% za zakupy w tej samej kategorii).

Alior Bank jest jedynym bankiem z niniejszego zestawienia, który zwrot za płatności kartą określa jako cashback, a nie moneyback (może to wprowadzą w błąd, gdyż cashback jest nazwą usługi umożliwiającej wypłacanie gotówki z kasy podczas zakupów w sklepie).

Wypłata zwrotów uzależniona jest od spełnienia dodatkowego warunku. Zgodnie z regulaminem:

"CashBack naliczany jest w danym miesiącu w przypadku, gdy na Koncie Rozsądnym odnotowano wpływ z tytułu wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę bądź wpływ z tytułu stypendium dokonany przez uczelnię wyższą bądź wpływ z tytułu renty lub emerytury dokonany przez ZUS lub w przypadku, gdy Posiadacz Konta Rozsądnego (obaj Współposiadacze w przypadku rachunku wspólnego) nie ukończył 19. roku życia"

Bez spełnienia powyższego warunku zwrot naliczany jest jedynie za pierwszy miesiąc, w którym zostanie otwarte konto. Miesięcznie można uzyskać zwrot do 50 zł brutto, ale nie więcej niż 400 zł w ciągu roku.

Konto rozsądne - główne cechy:

• 0 zł za otwarcie konta
• 0/8 zł - opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeśli na konto wpływa wynagrodzenie wypłacane przez pracodawcę, emerytura, renta lub stypendium
• 10 zł za wydanie/wznowienie karty (jednorazowo)
• 5 zł - opłata za kartę (w sytuacji gdy na konto nie wpływa wynagrodzenie wypłacane przez pracodawcę, emerytura, renta lub stypendium bank pobiera dodatkową opłatę 8 zł)
• 0 zł za wypłatę gotówki w bankomatach Alior Banku i Euronetu
• 0/3 zł za wypłatę gotówki w pozostałych bankomatach w Polsce (opłata nie jest pobierana jeśli na konto wpływa wynagrodzenie wypłacane przez pracodawcę, emerytura, renta lub stypendium)
  
  

mBank: eKonto - 2% zwrotu za płatności kartą i za płatności BLIKiem

Dla kogo: dla klientów dotąd nieposiadających konta w mBanku
Wysokość moneybacku: 2 %
Miesięczny zwrot: do 50 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: wszystkie punkty handlowo-usługowe
Czas obowiązywania: 6 miesięcy

Zwrot wypłacany przez mBank jest ograniczony czasowo prze okres sześciu miesięcy. Można uzyskiwać zwroty do 50 zł miesięcznie i do 300 zł w całej promocji. Więcej na temat tej promocji pisałem tutaj.

eKonto w mBanku w taryfie standard otwierane w ramach promocji to:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta 
• 0/4 zł - opłata miesięczna za kartę płatniczą - opłata nie jest pobierana jeśli w miesiącu wykonasz co najmniej 5 płatności kartą (na dowolne kwoty) 
• 0 zł za wypłatę gotówki (min. 100 zł) w bankomatach Euronet, BZ WBK i Planet Cash

Eurobank: Konto Active lub Prestige - 5% zwrotu za podróże, sport, rekreację i rozrywkę

 

Dla kogo: dla osób posiadających lub otwierających konto Active lub Prestige w Eurobanku
Wysokość moneybacku: 5%
Miesięczny zwrot: do 60 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: linie lotnicze, koleje pasażerskie, promy, linie autobusowe - z wyłączeniem lokalnych i podmiejskich, wypożyczalnie samochodów, hotele, motele, ośrodki wypoczynkowe, usługi rezerwacyjne, biura i agencje podróży, restauracje, bary, puby, dyskoteki, bary szybkiej obsługi (fast foody), kawiarnie, kluby muzyczne, kina, teatry, opery, filharmonie, muzea, sklepy sportowe – stroje, sprzęt i akcesoria sportowe, sklepy rowerowe - sprzedaż i serwis, pływalnie i baseny, parki wodne, parki rozrywki, cyrki, akwaria i delfinaria, atrakcje turystyczne, SPA i salony masażu, kluby bilardowe, kręgielnie, obiekty sportowe, kluby sportowe , fitness, obozy sportowe i rekreacyjne, campingi, stoki narciarskie, czartery jachtów, przystanie jachtowe, studia i szkoły tańca, pola golfowe
Czas obowiązywania:  do odwołania

Promocja "Rodzina i Przyjaciele" to oferta dla prowadzących aktywny tryb życia z nastawieniem na podróże, rozrywkę, sport i rekreację. Za płatności związane z powyższymi kategoriami bank zwraca 5%. Miesięcznie można w ten sposób zdobyć do 60 zł, co w skali roku daje szansę nawet na 720 zł.

Więcej na temat konta i moneybacku Eurobanku pisałem tutaj przy okazji programu poleceń, który niedawno dawał sporo zarobić nowym i obecnym klientom banku.

Konto Active i Prestige - prześwietlenie oferty:

• 0 zł za otwarcie konta
• opłata za prowadzenie konta:
• 0/9 zł w przypadku konta Active (bank nie pobiera opłaty za spełnienie jednego z wskazanych warunków, np. wpływu na sumę co najmniej 1 500 zł miesięcznie)
• 0/21 zł w przypadku konta Prestige (bank nie pobiera opłaty za spełnienie jednego z wskazanych warunków, np. wpływu na sumę co najmniej 3 000 zł miesięcznie)
• 0/4,90 zł - opłata za kartę (z opłaty zwalnia wykonanie płatności na sumę min. 400 zł miesięcznie w przypadku konta Active oraz min. 500 zł w przypadku konta Prestige)
• 0 zł za wypłatę gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce
  
  

Toyota Bank: Konto Jedyne - 5, 6, 8 lub 10% zwrotu na stacjach paliw

Dla kogo: dla osób posiadających lub otwierających Konto Jedyne w Toyota Banku
Wysokość moneybacku: od 5 do 10%
Miesięczny zwrot: do 50 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: stacje paliw (MCC 5172, 5541, 5542, 5983 lub 9752)
Czas obowiązywania: do 31.12.2016 r.

Z jednej strony konto w Toyota Banku może zaowocować najwyższym moneybackiem - nawet 10%, ale z drugiej oferta należy do najbardziej skomplikowanych. Wysokość naliczanego zwrotu jest bowiem uzależniona od spełnienia innych warunków (utrzymywania średniego salda konta, salda oszczędności oraz wykonywanie transakcji kartą na minimalną miesięczną sumę).

Promocja dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. W ciągu roku (do 31.12.2016 r) uzyskać można do 600 zł zwrotu, ale z każdym miesiącem odwlekania decyzji o skorzystaniu z promocji do wzięcia jest mniej. Jest bowiem również miesięczne ograniczenie zwrotów do kwoty 50 zł.

Szczegółowo zasady akcji "Tankuj korzyści do pełna" prześwietliłem we wpisie "Zwrot do 10% wydatków na stacjach paliw. Nowa promocja Toyota Banku".

Konto Jedyne w Toyota Banku - szczegóły oferty:

• 0 zł za otwarcie konta
• 0/2,49 zł - opłata miesięczna za prowadzenie konta (bank zwraca opłatę w przypadku wykonania płatności katą Super Red III lub Ruby Passion na sumę min. 400 zł miesięcznie)
• 0 zł za wydanie i posiadanie karty płatniczej
• prowizja za wypłatę gotówki w dowolnym bankomacie w Polsce: 
• 0 zł za pierwsze trzy wypłaty w miesiącu 
• 4,50 zł za czwartą i kolejną wypłatę gotówki w miesiącu

BPH: Konto Kapitalne dla klientów ZUS - 5% zwrotu w aptekach

Dla kogo: dla osób otwierających Konto Kapitalne w Banku BPH
Wysokość moneybacku: 5%
Miesięczny zwrot: do 30 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: apteki (MCC: 5912)
Czas obowiązywania: 24 miesiące

Promocja "Kapitalne konto dla Klientów ZUS" skierowana jest do osób, które ukończyły 55 lat i zapewnią wpływy z tytułu emerytury lub renty wypłacanej przez ZUS. Po spełnieniu warunku comiesięcznych wpływów z w/w źródła konto prowadzone będzie za 0 zł przez promocyjny okres 24 miesięcy (to spory zysk, bo w standardzie opłata miesięczna za rachunek wynosi aż 9,99 zł). W tym czasie możliwe jest też uzyskiwanie zwrotu 5% wydatków w aptekach opłaconych kartą wydaną do konta.

Zgodnie z regulaminem udział w promocji mogą wziąć osoby, które spełnią poniższe warunki:

"1) w okresie od dnia 1 kwietnia 2015 r. do 31 marca 2017 r. zawrze z Bankiem umowę rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego typu Kapitalne Konto, 

2) od dnia 1 stycznia 2015 r. do dnia zawarcia umowy, o której mowa w pkt 1, nie była w Banku posiadaczem ani współposiadaczem żadnego rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego"

Konto Kapitalne otwierane w promocji to:

• 0 zł za otwarcie konta
• 0 zł za prowadzenie konta (promocja trwa 24 miesiące; w standardzie opłata wynosi 9,99 zł)
• 0 zł za wydanie i posiadanie karty płatniczej
• 0 zł za wypłaty gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce

Bank Pocztowy: Konto ZawszeDarmowe - 10% rabatu na poczcie

Dla kogo: dla osób posiadających lub otwierających Konto ZawszeDarmowe w Banku Pocztowym
Wysokość rabatu: 10%
Miesięczny zwrot: do 10 zł
Gdzie naliczany jest zwrot: w placówkach Poczty Polskiej
Czas obowiązywania: do odwołania

Promocja dla klientów Banku Pocztowego obowiązuje już od półtora roku. Posiadacze Konta ZawszeDarmowego (jeśli na rachunek wpływa kwota co najmniej 1 000 zł miesięcznie) płacąc za wybrane produkty i usługi Poczty Polskiej mogą korzystać z 10-procentowej zniżki. Podczas zakupów należy zgłosić fakt posiadania konta i okazać dokument tożsamości. Płatność dokonasz gotówką.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz we wpisie "Bank Pocztowy daje aż 10-procentowy moneyback i konto darmowe na zawsze".

Konto ZawszeDarmowe to:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
• 0 zł za wydanie karty płatniczej
• 0/5 zł za posiadanie karty - opłata nie jest pobierana w przypadku wykonania płatności kartą na łączną kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie
• 0 zł za wypłatę gotówki w bankomatach PKO BP, BZ WBK i Plante Cash

Z wymienionych kont w mym gospodarstwie domowym posiadamy trzy konta w T-Mobile Usługi Bankowe (jedna osoba może mieć dwa konta), a w czwartek żona wysłała wniosek o eKonto w mBanku. Informacjami na temat posiadanych kont i kart, jak również tym ile wydaję oraz ile na bankach zarabiam, dzielę się w comiesięcznych podsumowaniach bankobrania - ostatni raport znajdziesz tutaj.

Powyższe zestawienie choć nazwałem rankingiem to kryteriów rankingu do końca nie spełnia. Trudno bowiem jednoznacznie sklasyfikować wymienione oferty moneybacków. Wybór odpowiedniego konta musi być Twoim zadaniem domowym ;) Warto przyjrzeć się domowemu budżetowi, najczęściej ponoszonym wydatkom w gospodarstwie domowym i pod tym względem dopasować optymalne rozwiązanie, które da Ci szansę oszczędzać przy okazji wydawania.

Ważne dla uczestników promocji BPH

Już na wstępie wspomniałem o tym, że niektórym uczestnikom promocji "Pieniądze Cię lubią!" w Banku BPH kończą się dobre czasy i zgodnie z regulaminem wygaśnie 3-procentowy moneyback:

"Nagroda Premiowa będzie przyznawana Posiadaczowi, który spełni warunki Regulaminu, co miesiąc przez okres 12 miesięcy licząc od miesiąca następującego po miesiącu, w którym złożony został wniosek o Kartę"

Na otwarcie konta z moneybackiem można było się załapać od marca do 30.06.2015 r. Więc jeśli umowa o Lubię to! Konto została przez Ciebie zawarta w marcu ub.r. to zwrot, który przed kilkoma dniami bank wypłacił za marzec br. był niestety zwrotem ostatnim. Jeśli zadecydujesz o zamknięciu konta, pomoże Ci poradnik: Jak zamknąć konto w banku? Wypowiedzenie umowy rachunku - weryfikacja 32 banków.