Najlepsze lokaty bankowe: czerwiec 2016 + ranking lokat

Wyłącznie bezpieczne lokaty bankowe i najkorzystniejsze obecnie oprocentowanie. Wszystko w jednym miejscu - w comiesięcznym przeglądzie Bankobrania.

Czytelnicy śledzący blog i szukający sposobów na korzystne ulokowanie swych oszczędności po minionym miesiącu mogą być usatysfakcjonowani. W maju dostępna była lokata 3% bez warunków do spełnienia i nawet do miliona złotych, jak i lokata 3,2% z dodatkowym, gwarantowanym bonusem pieniężnym. Co przynosi czerwiec? Sprawdzam.

Przegląd najlepszych lokat jak co miesiąc zaczynam od przyjrzenia się najlepszej ofercie depozytu z każdego banku. Tu jak w soczewce widać rynkowe tendencje. 

Lokaty z najwyższym oprocentowaniem to niestety oferty z dość rygorystycznie ustanowionym limitem kwotowym. Na stawkę 3,5-5% można załapać się z kwotą nie większą niż 10 000 zł. Czym większe są Twe oszczędności, tym niższe oprocentowanie banki proponują. Zależność świetnie prezentuje poniższa grafika:

Poszukiwanie ofert najlepiej dopasowanych do Twych oczekiwań ułatwić powinno pogrupowanie lokat, które przygotowałem. I tak możesz przejść do najbardziej odpowiadającej Ci części wpisu:

• Lokaty promocyjne dla nowych klientów
• Lokata bez konta
• Lokaty z kontem
• Lokaty bankowe dla większych kwot
• Lokaty bez konta
• Lokata z kontem oszczędnościowym
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego i bez warunków:
• Lokaty kilkumiesięczne
• Lokaty długoterminowe

Lokaty promocyjne dla nowych klientów

Tutaj wybór jest dość duży, oprocentowanie całkiem wysokie, ale do spełnienia jest podstawowy warunek: trzeba być nowym klientem. I w większości przypadków trzeba również założyć konto osobiste. Choć i jest wyjątek.

Lokata bez konta

4% na 3 miesiące do 10 000 zł bez konta ☞ W Idea Banku dostępna jest 3-miesięczna Lokata Happy, która daje 4% w skali roku dla kwoty od 1 000 do 10 000 zł. Można ją założyć bez zakładania konta, jak i bez korzystania z innych produktów banku. Propozycja skierowana jest wyłącznie dla osób, które dotąd nie posiadały w Idea Banku żadnego innego produktu. Wraz z otwarciem lokaty zyskasz dostęp do bankowości internetowej Idea Banku, która może Ci się przydać do... zakładania kolejnych lokat. Tych korzystnych w tym banku nie brakuje, ale o tym nieco niżej.

Lokaty z kontem

Poza wyjątkiem jakim jest Lokata Happy w Idea Banku, w każdym innym banku który oferuje lokatę powitalną z oprocentowaniem min. 3,5% wymagane jest otwarcie konta. Choć w części przypadków nie wiąże się to na szczęście z żadnymi dodatkowymi kosztami lub warunkami, które należałoby dodatkowo spełniać by opłat unikać. Tak jest w przypadku kont, które są prowadzone bezwarunkowo za 0 zł.

5% na 2 miesiące do 10 000 zł ☞ Najwyższe oprocentowania daje lokata powitalna w Deutsche Banku. To oferowany już od dłuższego czasu 2-miesięczny depozyt ze stawką 5% w skali roku. Taka oferta - w obecnych czasach - robi wrażenie. Ale nie robi wrażenia, gdy poczytamy komentarze osób, które lokatę w Deutsche Banku zakładały. Proces zakładania konta jest wydłużony, przez co - wskutek warunków oferty - trudno o uzyskanie maksymalnej stawki oprocentowania przez cały okres lokaty. Jeśli zdecydujesz się na tę propozycję, uważaj na kartę do konta. W przypadku jej zamówienia, uniknięcie opłat za jej posiadanie możliwe jest przy wykonywaniu comiesięcznych płatności na sumę min. 700 zł.

4% na 3 miesiące do 10 000 zł ☞ Lokata na Start w Plus Banku daje możliwość ulokowania do 10 000 zł na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie depozytu rośnie z miesiąca na miesiąc (od 3%, przez 4, do 5% w skali roku w kolejnych miesiącach - co daje w okresie trzymiesięcznym średnią 4%), a odsetki wypłacane są po każdym miesięcznym okresie. Wtedy też można lokatę zerwać bez utraty odsetek już wypłaconych. Oferta skierowana jest dla osób, które posiadają Konto Plus założone w ciągu ostatnich 12 miesięcy i nie zakładały w tym okresie żadnych lokat w Plus Banku. Wadą oferty jest karta wydawana do konta, która kosztuje... 9 zł miesięcznie (z opłaty bank zwalnia za wykonanie płatności na sumę min. 500 zł miesięcznie).

4% na 2 miesiące do 10 000 zł ☞ Na powitalną lokatę mogą załapać się również osoby zakładające konto osobiste w Alior Banku (może być to Konto Wyższej Jakości, Konto Internetowe lub Konto Rozsądne). Ostatni z wymienionych rachunków dodatkowo daje możliwość oszczędzania podczas zakupów. Bank oddaje 3% wartości płatności kartą w sklepach spożywczych i marketach (więcej na ten temat piszę w rankingu kont z moneybackiem).

4% na 1 miesiąc do 10 000 zł ☞ Ostatnim bankiem, który daje 4% w skali roku jest Bank Smart, ale w tym przypadku stawka obowiązuje wyłącznie w wariancie depozytu 1-miesięcznego. W przypadku dłuższego okresu (2 lub 3 miesiące) oprocentowanie wyniesie 3,5% w skali roku. Konto otwierane w Banku Smart jest prowadzone bez żadnych warunków za 0 zł. Bank nie pobiera też opłat za kartę, przelewy, ani wypłaty gotówki w bankomatach (to jedyna taka oferta w bankach w Polsce - więcej na ten temat piszę tutaj).

3,5% na 3 miesiące do 10 000 zł ☞ Lokatę Powitalną oferuje jeszcze mBank, ale  w tym przypadku oprocentowanie wynosi już 3,5% w skali roku (choć na początku kwietnia było to jeszcze 4%). Bardziej niż dla lokaty (z której przy maksymalnej kwocie zysk po trzech miesiącach wyniesie ok. 71 zł) konto w mBanku opłaca się założyć w promocji "Zyskaj z eKontem": bez lokaty na powitanie, ale za to z premiami nawet do 500 zł za korzystanie z konta.

Lokaty bankowe dla większych kwot

Już grafika na wstępie dzisiejszego wpisu pokazała zależność: im większa kwota oszczędności, tym o korzystniejsze oprocentowanie trudniej. Choć są na szczęście pewne wyjątki. I o nich poniżej.

Lokaty bez konta

Jeśli oszczędności posiadasz więcej, przyjrzyj się poniższym propozycjom.

3,25% na 3 miesiące do 100 000 zł ☞ W Idea Banku nowi klienci (którzy dotąd nie mieli żadnych produktów w tym banku) skorzystać mogą z lokaty powitalnej w wariancie Happy Plus. To 3-miesięczny depozyt na który można wpłacić od 10 000,01 do 100 000 zł i uzyskać 3,25% w skali roku. W tym przypadku - podobnie jak przy podstawowym wariancie, czyli przy Lokacie Happy - nie trzeba zakładać konta, ani korzystać z innych produktów banku.

2,85% 3%na 3 miesiące do 600 000 zł ☞ Dla osób które dotąd nie miały okazji współpracować z Idea Bankiem, godną rozważenia opcją jest Lokata Welcome w Lion's Banku (to oddział Idea Bank , który został stworzony do obsługi najzamożniejszych klientów). Ten 3-miesięczny depozyt dostępny jest w dwóch wariantach. W przypadku wpłacenia kwoty od 50 000 do 350 000 zł otrzymasz oprocentowanie 2,75% w skali roku. Jeśli wpłacisz kwotę większą (od 350 000,01 do 600 000 zł) to stawka oprocentowania nieco wzrośnie - do poziomu 2,85% w skali roku.

3% na 36 miesięcy do 20 000 000 zł ☞ Do osób z zasobniejszym portfelem i jednocześnie mogących sobie pozwolić na ulokowanie oszczędności na dłuższy okres skierowana jest oferta Noble Banku. Na Lokacie Rentierskiej Gold można ulokować od 150 000 do nawet 20 milionów złotych (choć w takiej sytuacji zawsze przypominam, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje wyłącznie środki do kwoty będącej równowartością 100 000 euro). Lokata dostępna jest w dwóch wariantach: 24-miesięcznym i 36-miesięcznym, a oprocentowanie wynosi odpowiednio 2,9 oraz 3% w skali roku. Na tle większości depozytów Lokata Rentierska - co sugerować może nazwa - wyróżnia się wypłatą odsetek co miesiąc.

Lokata z kontem oszczędnościowym

3,2% (bank obniżył oprocentowanie) 3,0% na 3 miesiące do 100 000 zł ☞ 3-miesięczna Lokata Bezkarna pozwala ulokować od 1 000 do 100 000 zł na stałe oprocentowanie 3,2% w skali roku. Nazwa lokaty nawiązuje do możliwości bezkarnego zerwania lokaty w dowolnym momencie jej trwania. Otrzymasz wówczas odsetki naliczone wg podstawowej stawki oprocentowania adekwatne do długości utrzymywania depozytu.

Propozycja skierowana jest dla nowych oraz powracających klientów BGŻ Optima (którzy konta oszczędnościowego w tym banku nie posiadają co najmniej od 12 miesięcy). Przy czym posiadanie konta czy jakichkolwiek innych produktów w BGŻ BNP Paribas (lub wcześniej w Banku BGŻ bądź BNP Paribas) nie wyklucza możliwości skorzystania z lokaty.

Lokata Bezkarna w BGŻ Optima otwierana jest z automatu wraz z bezwarunkowo darmowym kontem oszczędnościowym. To rachunek służący obsłudze lokaty, jak również utrzymywaniu dodatkowych oszczędności (w przypadku "nowych środków" w kwocie do 150 000 zł promocyjne oprocentowanie wynosi 2,6% w skali roku). Lokatę otworzysz online, do zawarcia umowy wykorzystując przelew ze swego rachunku w innym banku. Wszystkie dyspozycje dot. lokaty i konta (wraz z wypowiedzeniem umowy) można złożyć w bankowości internetowej. 

Lokaty mobilne

Czasami "pod latarnią najciemniej" i być może masz konto w którymś z poniżej wymienionych banków, ale nie wiesz o istnieniu danej oferty. Lokat tych możesz bowiem nie widzieć w bankowości internetowej swego banku, ale są one dostępne jeśli sięgniesz po aplikację mobilną.

Najlepsze tego typu lokaty można znaleźć w Eurobanku i Banku Millennium. W pierwszym z nich depozyt można założyć tylko w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji, a na zaledwie 1-miesięczną lokatę wpłacisz do 10 000 zł. Oprocentowanie wyniesie 3,5% w skali roku. Z kolei w Banku Millennium Lokata Mobilna ma już nieco sensowniejszy okres: 3 miesiące. Poza tym lokatę można założyć wielokrotnie, przy czym w danym momencie posiadać można tylko jedną Lokatę Mobilną. Maksymalna kwota depozytu to również 10 000 zł, a oprocentowanie wynosi dla posiadaczy Kont 360º od 3,25 do 3,5% (w przypadku otwarcia lokaty w rozszerzonej rzeczywistości, o której więcej piszę tutaj).

Do 10 000 zl na lokatach mobilnych można jeszcze ulokować w Getin Banku oraz w Credit Agricole. Oferty te są bliźniaczo podobne nie tylko ze względu na maksymalną kwotę depozytu, ale także na okres depozytu (2 miesiące) oraz oprocentowanie (3% w skali roku).

Najwięcej, bo aż do miliona złotych, można zdeponować na Lokacie Mobilnej w Idea Banku. Tu jednak - na tle wyżej wymienionych - najskromniej wypada oprocentowanie. Na 3-miesięcznej lokacie wynosi ono 2,65% 2,55% w skali roku.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego i bez warunków

Pewnie masz dość tych wszystkich warunków w stylu "dla nowych klientów" czy "konieczność założenia konta". Więc ta część wpisu powinna Cię zainteresować szczególnie. Piszę tu o lokatach przy których takich wymogów nie ma albo nawet te lokaty znajdziesz już w banku, w którym konto posiadasz.

Lokaty krótkoterminowe

Przez półtora tygodnia w maju oszczędzających "rozpieszczał" Idea Bank. Bo tak należy w obecnych czasach nazwać ofertę ze stawką 3% w skali roku bez żadnych warunków. Już po klikalności we wpis o Lokacie Wakacyjne Oszczędności widzę, że tego typu propozycje są bardzo pożądane. Niestety 30.05. bank wycofał lokatę z oferty. Jeśli nie chcesz by takie okazje ominęły Cię w przyszłości, zapisz się na mój bezpłatny newsletter:

Adres e-mail

Poza Idea Bankiem o taki poziom oprocentowania aktualnie będzie trudno. Z kolejnych depozytów krótkoterminowych wymienić można tu 4-miesięczną Lokatę Prestige w Lion's Banku, która daje 2,7% w skali roku ale dla sumy od (podkreślam "od", a nie "do") 2 000 000,01 zł.

Po 2,6% na 3-, 4- lub 6-miesięcznej lokacie daje Bank Smart, aczkolwiek tu pojawia się konieczność otwarcia konta. Jest to jednak rachunek prowadzony bezwarunkowo za 0 zł. Jego otwarcie celem założenia lokaty warto więc rozważyć, bo można w tym przypadku zdeponować nawet większe kwoty (od 1 000 do 2 milionów złotych).

Również 2,6% oferuje Getin Bank na lokacie dla nowych środków. Tu nie trzeba być ani "nowym klientem", ani zakładać konta czy korzystać z jakichkolwiek produktów banku. Na 4-miesięcznej lokacie ulokować można od 500 zł. Bank nie ogranicza maksymalnej kwoty depozytu.

Wśród lokat na krótszy okres i bez konieczności zakładania konta trzeba jeszcze wymienić Lokatę Letni Sejf w Idea Banku. Na okres 5 miesięcy uzyskasz oprocentowanie 2,55% w skali roku.

Ciekawą propozycję zaserwował na czerwiec Open Finance. Za jego pośrednictwem można założyć lokatę bankową w Getin Banku w kwocie do 40 000 zł (bez konta i bez żadnych nnych produktów; wymagane jest jedynie spotkanie z doradcą). Jest to lokata 4-miesięczna, która w pierwszym i drugim miesiącu objęta jest oprocentowaniem 3,3% w skali roku, a przez dwa kolejne miesiące 2% w skali roku. Średnia wynosi 2,65% w skali roku, ale... lokatę możesz zerwać każdej chwili - także po dwóch miesiącach. Odsetki i tak dostaniesz. Więcej o Lokacie Pod Słońcem piszę tutaj.

Lokaty długoterminowe - dobry procent w razie cięć stóp procentowych

Wybór lokat na dłuższy okres, np. 2 czy 3 lat musi być decyzją przemyślaną. Nie tylko z tego powodu, że "zamrażasz gotówkę" i ewentualne przedwczesne zerwanie umowy będzie oznaczać wyłącznie zwrot kapitału (w nielicznych przypadkach ze śladowymi odsetkami naliczonymi jako ułamek podstawowego oprocentowania). Pod uwagę brać należy możliwe zmiany stóp procentowych. Jeśli te w końcu zaczną rosnąć, Twa lokata długoterminowa pozostanie z naliczaniem odsetek według wcześniej ustalonej stawki. Choć oczywiście jest i drugi scenariusz... gdyby stopy procentowe miały być ponownie cięte, wtedy będziesz cieszyć się ponadprzeciętnym oprocentowaniem (w odniesieniu do lokat, które miałyby jeszcze niższe oprocentowanie). Wszystko to więc zależy od pewnego przeczucia i kalkulacji.

Najwięcej na dłuższy okres dają BOŚ Bank i Noble Banku. W tym pierwszym banku 25-miesięczna EKOlokata Urodzinowa zaowocuje oprocentowaniem 3% w skali roku, ale wyłącznie posiadaczom konta, którzy zapewnią regularne comiesięczne wpływy. W Noble Banku wspomniana już wcześniej Lokata Rentierska jest depozytem na 36 miesięcy. Ta sama lokata, ale w wariancie 24-miesięcznym daje 2,9% w skali roku.

Wśród lokat 24-miesięcznych godne uwagi propozycje znajdziemy w Alior Banku oraz Idea Banku (po 2,75% w skali roku) i w Toyota Banku (2,7% w skali roku). Na 36 miesięcy najkorzystniejsze lokaty oferują Idea Bank i Toyota Bank (po 2,75% w skali roku) oraz Santander Cosnumer Bank (2,6% w skali roku).

Wszystkie lokaty bankowe z oprocentowaniem od 2,55 do 5,0% w skali roku znajdziesz w na bieżąco aktualizowanym rankingu najlepszych lokat bankowych.

Jeśli nie chcesz by ominęła Cię promocja lokat to jest na to kilka sposobów. Możesz polubić Bankobranie na Facebooku lub obserwować na Twitterze. Polecam również zapis na newsletter (to zero spamu, a jedynie powiadomienia o nowościach na blogu):

Adres e-mail