T-Mobile Usługi Bankowe: rewolucja w ofercie oraz zmiana opłat i prowizji

Kolejny bank wprowadza spore zmiany w swej ofercie oraz tabeli opłat i prowizji.

W T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank zmienia się bardzo dużo. Pojawią się dwa rodzaje kont oraz limit darmowych wypłat z bankomatów, znikną darmowe przelewy natychmiastowe, a do tego na jednym z kont miesięczny moneyback zostanie okrojony. Dla obecnych klientów rewolucja wejdzie w życie 1.08.2016 r. Wkurzonym na podwyżki, na końcu wpisu podpowiadam gdzie szukać alternatyw.

Przed kilkunastoma dniami blog Bankobranie, jako pierwszy w sieci doniósł o podwyżkach i nowych opłatach zaserwowanych przez BZ WBK. Teraz znów wiadomość, która należy do tych najmniej pożądanych. Czyli podwyżki w kolejnym banku. T-Mobile Usługi Bankowe informacje o zmianach wysyła mailami. Jeśli wiadomości jeszcze nie masz, pewnie dopiero ją otrzymasz. Ja również maila od banku nie dostałem, ale o zmianach donoszą już Czytelnicy bloga.

1 czerwca T-Mobile Usługi Bankowe wprowadza do swej oferty dwa rodzaje kont osobistych: Freemium oraz Premium. Pierwszy z nich docelowo (od 1.08.2016 r.) zastąpi obecnym klientom standardowe konto osobiste w tym banku. Stanie się tak z automatu. I zmiany te będą oznaczały przesiadkę na gorsze. Choć jest sposób by z tego wybrnąć i... by prawie nic się nie zmieniło (choć oczywiście "prawie robi różnicę"). Ale po kolei.

Konto Freemium

Rachunek ten ma być prowadzony bezwarunkowo za 0 zł (bez konieczności zapewniania comiesięcznych wpływów). Z kolei karta płatnicza wydawana do konta będzie również darmowa, ale pod warunkiem wykonania płatności na sumę co najmniej 200 zł miesięcznie (jeśli tego nie zrobisz opłata wyniesie 6 zł). W tym zakresie nie zmienia się zatem nic w porównaniu z aktualnie jeszcze obowiązującą ofertą.

Dotąd jednak możliwe było wypłacanie gotówki z bankomatów dowolnych banków i instytucji bez limitów. Konto Freemium da już tylko 3 darmowe wypłaty w miesiącu kalendarzowym. Za każde kolejne podjęcie gotówki bank obciąży Twój rachunek prowizją w wysokości 6 zł. Zważywszy na to, że całkiem niedawno T-Mobile Usługi Bankowe wycofał obsługę kasową w swych placówkach to kolejny dowód na to, że zmierzamy ku rzeczywistości bezgotówkowej (przynajmniej taka jest wola banków)... płać kartą, korzystaj z bankowości internetowej lub mobilnej, ale po gotówkę nie sięgaj, bo bankowi się to nie opłaca (wysokie koszty administracji, transportu czy ochrony gotówki i brak korzyści - np. prowizji jakie bank zyskuje gdy płacisz kartą).

Ograniczenie obejmie również wpłaty gotówki. Teraz z wpłatomatu Euronetu będzie można skorzystać tylko raz w miesiącu. Za każdą kolejną tego typu transakcję zapłacisz prowizję w wysokości 0,5% wpłacanej kwoty (nie mniej niż 1 zł).

Dotąd atrakcyjnym dodatkiem do konta w T-Mobile Usługi Bankowe była możliwość skorzystania w każdym miesiącu z 10 darmowych przelewów natychmiastowych. W przypadku Konta Freemium darmowych przelewów natychmiastowych od 1.08.2016 r. już nie będzie. A jeśli z takowych zechcesz korzystać to uderzy Cię to po kieszeni. Opłata za każdy przelew tego typu wyniesie 6 zł.

Wszystkie wymienione zmiany znajdziesz również w nowej Tabeli Opłat i Prowizji, która obowiązuje:

"a) w przypadku umów zawartych do dnia 31 maja – od 1 sierpnia 2016, 

b) w przypadku umów zawartych od dnia 1 czerwca 2016 – od dnia zawarcia umowy"

Zmian już by Ci wystarczyło? Otóż to nie wszystko, jeśli korzystasz z 5-procentowego moneybacku za płatności kartą. Na Koncie Freemium maksymalnie będzie można wycisnąć 15 zł zwrotu miesięcznie (zmianę potwierdzają konsultanci na czacie banku, ale póki co brak nowego regulaminu na stronie banku). To o 10 zł mniej niż dotąd. To najbardziej uderza w bankobiorców. Dla mnie liczy się maksimum możliwości i im większy miesięczny zwrot jest do wzięcia tym lepiej. Więc z tego powodu konto Freemium już odpada. Na szczęście automatyczna zmiana obecnego konta osobistego na Freemium to nie koniec opcji. Można bowiem wybrać konwersję rachunku na Konto Premium przy którym zwroty miesięczne niezmienne mogą wynosić nawet 25 zł.

Konto Premium

Ten rachunek jest propozycją dla aktywnych. Trzeba bowiem wykazać się aktywnością w płaceniu kartą. Jeśli miesięcznie wykonasz transakcje na sumę co najmniej 500 zł (a to w sam raz tyle, by zdobyć 25 zł w wyniku 5-procentowego zwrotu) to za darmo będziesz mieć: konto, kartę, przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej lub mobilnej, a także wszystkie wypłaty z dowolnych bankomatów.

O wyrobieniu limitu płatności na sumę co najmniej 500 zł miesięcznie warto będzie pamiętać. Nie tylko w kontekście zdobycia maksymalnie przysługującego zwrotu (25 zł miesięcznie). Jeśli płatności tych nie wykonasz, bank pobierze opłatę w wysokości aż 18,90 zł!

W porównaniu z dotychczasową ofertą stracisz jednak (tak samo jak przy koncie Freemium) możliwość korzystania z pakietu darmowych przelewów natychmiastowych.

Zmiany w moneybacku 5%

Było już o zmianie limitu miesięcznego maksymalnego zwrotu za płatności kartą (do 15 zł na koncie Freemium). Ale to nie jest jedyna zmiana.

W nowym regulaminie usunięto zapis o wymogu comiesięcznych wpływów na sumę min. 2 000 zł (wow, wreszcie jakaś zmiana "na plus"!). Dodano jednak warunek minimalnych sum transakcji jakie należy wykonać kartą (200 zł w przypadku Konta Freemium i 500 zł w przypadku Konta Premium). Wynika więc z tego, że jeśli kartą do konta Premium wydasz np. 400 zł to... nie dość, że zapłacisz bankowi 18,90 zł to w dodatku nie dostaniesz ani grosza zwrotu!

Drobna modyfikacja pojawiła się także w punkcie który wskazuje punkty handlowo-usługowe nieobjęte naliczaniem moneybacku:

"Premia za Transakcje Kartą nie jest naliczana w punktach posiadających MCC (Merchant Category Code) równy:

a. 7995, określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne;

b. 8999, określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska);

c. 4111, określający m.in. usługi transportowe,

d. 6012, określający instytucje finansowe;

e. 6211, określający brokerów ubezpieczeniowych,

f. 6051, określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych,

g. 4829, określający internetowe przekazy pieniężne.

h. 4900, określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne"

Bank czyha na niedopatrzenie klienta

Ktoś kto konto w T-Mobile Usługi Bankowe traktuje jako swe główne (a może nawet jedyne) konto bankowe, może być poirytowany kolejnymi zmianami. Wszak jeszcze rok temu wszystko (konto, karta, przelewy, bankomaty) było w tym banku bezwarunkowo darmowe, ale w końcu zapowiedziano zmiany i wymóg korzystania z karty, by uniknąć opłaty. Teraz przyszedł czas na kolejne zmiany.

Jeśli konto w T-Mobile Usługi Bankowe jest jednak Twym rachunkiem dodatkowym i przede wszystkim korzystasz z niego ze względu na zwroty za płatności kartą to zmiany aż tak dotkliwe nie będą. Chcąc jednak zachować zwrot w wysokości do 25 zł trzeba będzie pamiętać o konwersji rachunku z Freemium na Premium. Póki co jest to jeszcze niemożliwe (bo rachunki dopiero wejdą do oferty banku od 1.06.2016 r.). Jedno jest jednak pozytywne. W Tabeli Opłat i Prowizji nie widać opłaty za zmianę rodzaju rachunku.

Jaka alternatywa?

Dla tych, którzy nie chcą zaakceptować kolejnych zmian wprowadzanych przez T-Mobile Usługi Bankowe, podsuwam podpowiedź gdzie można szukać dobrego i taniego konta.

W chwili obecnej jedynym bankiem, który oferuje konto, kartę, przelewy i wszystkie bankomaty za darmo oraz bez żadnych warunków do spełnienia, jest Bank Smart. Tabela opłat i prowizji tego banku jest bardzo przejrzysta i - co ważne - od momentu powstania banku się nie zmienia. Więcej o tym koncie przeczytasz tutaj.

Stabilną ofertę od bardzo długiego czasu ma też Inteligo, czyli internetowa odnoga PKO BP. Konto prowadzone jest za 0 zł (bez konieczności zapewniania regularnych wpływów). Kartę płatniczą będziesz mieć darmową jeśli miesięcznie wydasz nią min. 100 zł (wymóg jest więc niewyśrubowany). Bezpłatne są również przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej lub mobilnej. Mankamentem jest jedynie ograniczona sieć bankomatów, z których gotówkę możesz wypłacać bez prowizji (można to zrobić wyłącznie w urządzeniach PKO BP oraz BZ WBK). Aktualnie na założeniu konta w Inteligo można zarobić. Bank płaci 100 zł za otwarcie konta z polecenia i po 50 zł za każdą skuteczną rekomendację.

mBank proponuje eKonto, które w wariancie plus przy comiesięcznym wpływie 1 000 zł i wykonaniu pięciu płatności kartą na dowolne kwoty oznacza 0 zł za konto, kartę, przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej i mobilnej oraz bezpłatne wypłaty z dowolnych bankomatów w Polsce i na świecie. Dodatkowo teraz można załapać się na promocję "Zyskaj z eKontem" z premią nawet 500 zł.

Minizestawienie alternatyw dla TMUB zamyka Bank Millennium. Tutaj konto, karta, przelewy złotówkowe Elixir zlecane w bankowości internetowej i mobilnej oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce są darmowe, jeśli miesięcznie wykonasz co najmniej jedną płatność kartą (na dowolną kwotę) i zapewnisz wpływ co najmniej 1 000 zł (z dowolnego źródła). Bank ma też ciekawą ofertę dla oszczędzających (m.in. konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% w skali roku oraz 3-miesięczną lokatę mobilną ze stawką 3,25-3,5%). W Banku Millennium klient również może zarobić dzięki otwarciu konta i aktywnemu korzystaniu z karty i/lub BLIKa. Więcej o promocji piszę tutaj.

Chcesz być na bieżąco z nowymi promocjami, jak i ze zmianami w ofercie banków? Zapisz się na bezpłatny newsletter:

Adres e-mail