Nest Bank zastępuje marki Bank Smart oraz BIZ Bank. I daje premię w wysokości nawet 30% wpłat na konto oszczędnościowe

Dzisiejszy wpis dotyczy zmian jakie następują w bankowości, ale i nowej promocji zaoferowanej dla osób oszczędzających.

Do nowego muszą przywyknąć klienci Banku Smart i BIZ Banku. Od teraz te dwie marki zastąpił Nest Bank. Nie jest to nowy bank, ale rebranding. W nowej odsłonie powraca lepsze oprocentowanie lokat i pojawia się nowość: konto oszczędnościowe z dodatkowymi premiami.

BIZ Bank oraz Bank Smart choć funkcjonowały pod różnymi nazwani de facto były jednym bankiem. BIZ Bank posiadał oddziały w największych miastach i specjalizował się w obsłudze klientów posiadających działalność gospodarczą. Zaś Bank Smart ofertę kierował głównie (choć nie tylko) do klientów indywidualnych i działał wyłącznie w Internecie.

W nowym banku oferta produktowa bazuje na dotychczasowej. Gdy spojrzymy chociażby na konto osobiste to okaże się, że nadal można skorzystać z rachunku, który otwierany i prowadzony jest za 0 zł, daje możliwość wykonywania darmowych przelewów złotówkowych Elixir (przy zleceniu dyspozycji w bankowości internetowej oraz mobilnej). Również nic nie kosztuje karta płatnicza wydawana do tego konta, a za jej pomocą gotówkę można wypłacać ze wszystkich bankomatów w Polsce bez prowizji. Oferta więc idealnie pokrywa się z zasadami Konta Smart, które już na blogu opisywałem tutaj.

Lokaty w Nest Banku

Lepiej - a nawet zdecydowanie lepiej niż w ostatnich miesiącach - wygląda oferta depozytowa w Nest Banku. Powróciła bowiem lokata powitalna dla nowych klientów, którzy założą konto osobiste. Na trzy miesiące można uzyskać oprocentowanie 4% w skali roku maksymalnie do 10 000 zł. Lokatę będzie można otworzyć w ciągu 30 dni od otwarcia konta.

Są też nowe propozycje dla klientów, którzy posiadają większe kwoty oszczędności, jak i tych, którzy już są klientami banku. Można bowiem też założyć lokaty dla nowych środków.

Nest Rodzinne Oszczędności

Nowością w ofercie banku jest produkt zachęcający do regularnego oszczędzania. To konto oszczędnościowe Nest Rodzinne Oszczędności ze standardowo naliczanymi odsetkami oraz dodatkową premią za systematyczne wpłaty. Wysokość premii zależy od czasu oszczędzania. Ale premia może być też wyższa wraz z liczniejszą gromadką dzieci jakie posiadasz. Maksymalna wysokość premii może wynieść aż 30% Twoich rocznych wpłat na konto oszczędnościowe! Ale to dopiero w 15. roku oszczędzania, bo na aż tak długi okres przewidziany jest ten produkt. Na szczęście nie ma w nim żadnych barier przed wcześniejszym wyjściem. Rezygnacja z oszczędzania i wypłata środków nie oznacza ani utraty wypłaconych odsetek, ani utraty uzyskany już premii :)

Oprocentowanie rachunku Nest Rodzinne Oszczędności uzależnione jest od stawki WIBOR 3M (to stopa oprocentowania, po której banki wzajemnie udzielają sobie pożyczek). Jest ona pomniejszana o 0,5 p.p., co w chwili obecnej daje oprocentowanie konta na poziomie 1,22% w skali roku. Taki poziom nie powala, ale w promocji swoje robią premie.

Zakładając Konto Nest Rodzinne Oszczędności w promocji "Nest Rodzinne Oszczędności z Premią" zadeklarować należy przewidywany okres oszczędzania (dostępne warianty to: 5, 10 lub 15 lat) oraz kwotę wpłat (która dla wymienionych okresów odpowiednio może wynosić maksymalnie 600, 300 i 200 zł). Najniższa możliwa deklarowana kwota miesięcznych wpłat wynosi 50 zł.

Aby uzyskać premię w danym roku oszczędzania należy:

• posiadać konto przez cały rok oszczędzania 

• zapewnić wpływ deklarowanej kwoty w co najmniej 11 miesiącach kalendarzowych danego roku oszczędzania (mowa o 11, a nie 12 miesiącach bo jeden z nich można sobie odpuścić - to tzw. wakacje od wpłat; brak wpłaty w jednym miesiącu nie wpływa na utratę prawa do premii)

• przez cały rok oszczędzania utrzymywać na koncie saldo nie niższe niż suma dokonanych wpłat w okresie oszczędzania (odpowiadających wpłatom deklarowanym; nadwyżkę - jeśli będziesz wpłacać więcej niż kwoty zadeklarowane - w każdej chwili możesz wycofać bez konsekwencji dla uzyskania prawa do wypłaty premii)

• wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych dla marketingu banku oraz kontakt telefoniczny i elektroniczny (zgód nie należy wycofywać)

Deklarowany okres oszczędzania liczony jest od miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu w którym nastąpiło otwarcie konta. Deklarowanej kwoty wpłat nie można zmienić w trakcie trwania promocji. Każdy klient (jak wynika z informacji na stronie internetowej banku) może założyć do pięciu Kont Nest Rodzinne Oszczędności (od 4.01.2017 r. możliwe jest założenie tylko jednego Konta Nest Rodzinne Oszczędności). Zgodnie z informacjami zawartymi w regulaminie, premie w promocji zwolnione są z podatku dochodowego.

Wysokość premii uzależnioną od roku oszczędzania oraz liczby niepełnoletnich dzieci prezentuje poniższa tabela:

Dopilnowanie warunków uzyskania premii jest ważne. Oczywiście ze względu na samą premię, ale w przypadku utraty prawa do premii zostaje przerwany ciąg następujących po sobie lat oszczędzania i kolejny rok traktowany jest jako... pierwszy. Więc znów byłoby trzeba zaczynać od najniższej premii. 

Posiadanie dzieci pozytywnie wpływa na wysokość premii, ale posiadanie dzieci trzeba bankowi udokumentować poprzez:

"przedstawienie Bankowi odpisu skróconego aktu urodzenia Dziecka lub ważnego dowodu osobistego Dziecka lub ważnego paszportu Dziecka lub ważnej legitymacji szkolnej Dziecka lub karty dużej rodziny bądź dokumentu potwierdzającego ustanowienie Uczestnika opiekunem prawnym Dziecka"

Jeśli urodzi Ci się kolejne dziecko/dzieci to fakt ten będzie należało zgłosić do banku. Wówczas nastąpi podwyższenie stawki premii.

Rachunek Rodzinne Oszczędności otwierany i prowadzony jest za 0 zł bez żadnych warunków do spełnienia. Jak to bywa z kontami oszczędnościowymi w danym miesiącu kalendarzowym można zrealizować wyłącznie jeden przelew za 0 zł. Za drugi i każdy kolejny bank pobierze opłatę w wysokości 5 zł.

Dla kogo promocja?

Zgodnie z regulaminem udział w promocji może wziąć osoba, która spełni następujące warunki:

"1) zawrze lub będzie posiadać zawartą z Bankiem Umowę o prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PLN; 

2) zawrze z Bankiem Umowę o prowadzenie Konta; 

3) złoży oświadczenie o przystąpieniu do Promocji, w tym zaakceptuje warunki Regulaminu; 

4) wyrazi zgodę na: (i) przetwarzanie jego danych osobowych przez Bank dla celów marketingowych oraz (ii) kontaktowania się telefonicznie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej (w szczególności SMS lub e-mail,) w celach marketingowych" 

Udział w promocji mogą więc wziąć także obecni posiadacze konta w Nest Banku. Stosowny wniosek można złożyć po zalogowaniu do bankowości internetowej. Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Nest Banku, złóż wniosek o Nest Konto.

 Czy to się opłaca?

Padło dużo liczb, zasad i warunków. Czas na wyliczenie jak ta oferta wygląda w praktyce. Poniższa tabela prezentuje konfrontację zysków z Konta Nest Rodzinne Oszczędności (w promocji z premią) i standardowego konta oszczędnościowego (na potrzeby kalkulacji przyjąłem niezmieniające się przez cały okres 15 lat oprocentowania - odpowiednio 1,22% oraz 2,5% w skali roku):

	Nest Rodzinne Oszczędności (1,22%) z premią				Konto oszczędnościowe 2,5%
	Kapitał + odsetki	Odsetki	Premia	Kapitał + odsetki + premie	Kapitał + odsetki	Odsetki	Zysk
1.miesiąc	200,00	0,16	-	200,16	200,00	0,34	200,34
2.miesiąc	400,16	0,33	-	400,49	400,34	0,68	401,01
3.miesiąc	600,49	0,49	-	600,99	601,01	1,01	602,03
4.miesiąc	800,99	0,66	-	801,65	802,03	1,35	803,38
5.miesiąc	1001,65	0,82	-	1002,47	1003,38	1,69	1005,07
6.miesiąc	1202,47	0,99	-	1203,46	1205,07	2,03	1207,11
7.miesiąc	1403,46	1,16	-	1404,62	2407,11	2,37	1409,48
8.miesiąc	1604,62	1,32	-	1605,94	1609,48	2,72	1612,20
9.miesiąc	1805,94	1,49	-	1807,43	1812,20	3,06	1815,26
10.miesiąc	2007,43	1,65	-	2009,08	2015,26	3,40	2018,66
11.miesiąc	2209,08	1,82	-	2210,90	2218,66	3,74	2222,40
12.miesiąc	2410,90	1,99	48,00	2460,89	2422,40	4,09	2426,49
24.miesiąc	4845,73	3,99	72,00	4969,72	4894,31	8,26	4902,57
36.miesiąc	7304,74	6,02	96,00	7526,75	7416,25	12,52	7429,26
48.miesiąc	9788,15	8,06	120,00	10132,21	9990,74	16,86	10007,60
60.miesiąc	12296,22	10,13	144,00	12786,34	12617,34	21,29	12638,63
72.miesiąc	14829,18	12,21	288,00	15609,39	15297,63	25,81	15323,44
84.miesiąc	17387,29	14,32	312,00	18451,60	18032,70	30,43	18063,13
96.miesiąc	19970,79	16,45	336,00	21403,23	20823,67	35,14	20858,81
108.miesiąc	22579,94	18,59	360,00	24374,53	23671,68	39,95	23711,63
120.miesiąc	25214,98	20,76	384,00	27395,75	26577,91	44,85	26622,76
132.miesiąc	27876,19	22,96	528,00	30587,15	29543,54	49,85	29593,39
144.miesiąc	30563,81	25,17	552,00	33852,98	32569,78	54,96	32624,74
156.miesiąc	33278,12	27,40	576,00	37121,52	35657,87	60,17	35718,05
168.miesiąc	36019,37	29,66	600,00	40465,03	38809,09	65,49	38874,58
180.miesiąc	38787,83	31,94	624,00	43859,77	42024,71	70,92	42095,62

Symulację przeprowadziłem bazując na warunkach obowiązujących dla osoby nie posiadającej dzieci. Po roku oszczędzania z Kontem Next Rodzinne Oszczędności uzbiera się 2 460,89 zł, a na koncie oszczędnościowym 2 426,49 zł. Różnica nieco ponad 34 zł nie jest duża, ale rośnie z każdym rokiem. Np. po 10. roku oszczędzania dzięki promocji Nest Banku uzbierałoby się kapitału z odsetkami i premiami na sumę 27 395,75 zł podczas gdy na zwykłym koncie oszczędnościowym kapitał z odsetkami dałby 26 622,76 zł.

Jeśli masz potomstwo wynik z promocji w Next Banku będzie jeszcze korzystniejszy względem wyników na standardowym koncie oszczędnościowym. Już po pierwszym roku premia dla rodzica z jednym dzieckiem nie wyniesie 48 zł, ale 72 zł. Jeśli masz dwójkę potomstwa wpadnie po roku już 96 zł. Rodzice trójki albo czwórki dzieci odpowiednio dostaną już 120 albo 144 zł.

W powyższej tabeli wysokość premii wyliczyłem dla osoby bez dzieci. Poniżej znajdziesz wysokość premii jakie zdobyć mogą osoby które posiadają jedno lub więcej dzieci (również przy comiesięcznej wpłacie 200 zł):

Nowa propozycja Nest Banku jest więc ciekawą opcją i szansą na większy zysk niż na zwykłych kontach oszczędnościowych. Zmienność oprocentowania powodowana stosowaniem stawki WIBOR ma to do siebie, że jeśli będzie rosło oprocentowanie lokat bankowych i "zwykłych" kont oszczędnościowych to i WIBOR 3 M będzie na wyższym poziomie a więc i na Koncie Nest Rodzinne Oszczędności będzie można mieć więcej z odsetek.