Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: maj 2017 + ranking lokat

Nowy miesiąc przed nami, więc czas przyjrzeć się, które banki oferują najkorzystniejsze oprocentowanie na lokatach i kontach oszczędnościowych.

Poniżej znaleźć można wyłącznie bezpieczne formy lokowania oszczędności w bankach (lokaty i konta), które zapewniają określone odsetki (dzięki stałemu oprocentowaniu). Wszystkie z banków bez wyjątku objęte są Bankowym Funduszem Gwarancyjnym dającym bezpieczeństwo naszym zaskórniakom.

5.03.2015 r. - to data ostatniej zmiany (obniżki) stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Od prawie 26 miesięcy nie zmienia się nic. Teoretycznie nic, bo w praktyce banki w tym czasie i tak wprowadziły sporo obniżek oprocentowania lokat. Z ciekawości sięgnąłem ostatnio po ranking najlepszych lokat z maja 2015 r. Dwa lata temu lokat z oprocentowaniem na poziomie co najmniej 3,0% w skali roku mieliśmy 29. Aktualnie jest ich zaledwie 13 (z czego aż cztery to różne warianty lokaty powitalnej w Idea Banku, a reszta obwarowana jest również warunkami). Wybór więc zawęził się zdecydowanie, a próg załapania się do rankingu obniżyłem do 2,3% w skali roku. Obecnie obejmuje on 50 lokat z 16 banków.

Dziś przedstawiam najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na maj 2017 roku. Przegląd zaczynam od tradycyjnego wykresu ukazującego najlepsze stawki w poszczególnych bankach:

Jak widać ostatni miesiąc znów był okresem względnego spokoju. Trzy banki obniżyły oprocentowanie swych najlepszych lokat, ale są to banki, które raczej nie są bankami pierwszego wyboru jeśli chodzi o korzystną ofertę dla oszczędzających.

Przegląd najlepszych propozycji banków dla oszczędzających dzielę na kilka części dla większej przejrzystości i czytelności tego dość obszernego wpisu. I tak znajdziesz poniżej:

• Lokaty promocyjne 

• Lokaty bez konta osobistego 

• Lokaty z kontem osobistym 

• Lokaty mobilne 

• Najkorzystniejsze dla każdego

• Lokaty kilkumiesięczne 

• Lokaty długoterminowe 

• Najlepsze konta oszczędnościowe

Wszystkie lokaty bankowe z najlepszym obecnie oprocentowaniem od 2,3 do 4% w skali roku znajdziesz w aktualizowanym na bieżąco rankingu lokat bankowych.

Bądź na bieżąco z promocjami banków: Obserwuj @bankobranie na Twitterze.

2,5% na 3 miesiące do 100 000 zł + gwarantowane nagrody

Od czasu do czasu pojawiają się promocje, w których oszczędzający mogą liczyć na dodatkowe zyski. Takie okazje są warte odnotowania, bo przy obecnie obowiązujących stawkach oprocentowania dodatkowe bonusy zawsze są mile widziane - zwiększają zyski. Taką propozycję ma w chwili obecnej Bank Millennium, który na Koncie Oszczędnościowym Profit daje 2,5% w skali roku nawet do 100 000 zł. Promocyjna stawka oprocentowania gwarantowana jest przez okres 92 dni od momentu wpłaty pierwszych środków na konto oszczędnościowe. Korzystając z okazji otwierania konta w Millennium warto wziąć udział w promocji Money Mania, w której do zdobycia jest gwarantowana nagroda pieniężna w wysokości 100 zł oraz bon 100 zł do wykorzystania w serwisie wakacje.pl, a dodatkowo za płatności kartą i BLIKiem zyskać można do 360 zł. W tej sytuacji stanie się klientem Millennium opłacać się może podwójnie - i ze względu na dobre oprocentowanie konta oszczędnościowego i na gratyfikacje za otwarcie konta. Sprawdź szczegóły promocji Money Mania >>

Lokaty promocyjne 

Część banków zachęcając do skorzystania ze swej oferty nieustannie promuje lokaty z podwyższonym oprocentowaniem. W niektórych przypadkach z promocyjnego depozytu skorzystać można bez dodatkowych zobowiązań, w innych wymagane jest otwarcie konta. Zazwyczaj pojawia się też wymóg spełnienia warunku "nowego klienta" (choć jego definicja bywa różna - czasem trzeba bezwzględnie nie posiadać żadnych umów z danym bankiem kiedykolwiek, a czasem stosowany jest tylko ograniczony okres wykluczenia).

Lokaty bez konta osobistego 

Najkorzystniejsze lokaty w tym przypadku od wielu miesięcy oferuje Idea Bank. Wybrać można jedną z poniższych propozycji:

• Lokata Happy - od 500 do 10 000 zł; oprocentowanie uzależnione od wybranego okresu umowy: 4% w skali roku na 2 miesiące, 3,5% w skali roku na 3 miesiące lub 3% w skali roku na 1 miesiąc

• Lokata Happy Pro - od 500 do 25 000 zł; oprocentowanie 3% w skali roku na okres trzech miesięcy

• Lokata Happy Plus - od 10 000,01 do 100 000 zł; oprocentowanie 2,5% w skali roku na okres trzech miesięcy

Z powyższych propozycji skorzystać mogą wyłącznie osoby, które dotąd nie miały żadnych umów z Idea Bankiem, ani nie wnioskowały o jakikolwiek produkt w tym banku.

W przypadku BGŻ Optima oferta powitalna jest nieco bardziej dostępna ze względu na liberalniejszą definicję "nowego klienta". Jest nim bowiem osoba, która w tym banku nie posiada rachunku oszczędnościowego od co najmniej 12 miesięcy. Także więc byli klienci mogą założyć jeden z następujących depozytów:

• Lokata Bezkarna - od 1 000 do 20 000 zł; oprocentowanie 3% w skali roku na okres trzech miesięcy

• Lokata Bezkompromisowa - od 1 000 do 100 000 zł; oprocentowanie 2,5% w skali roku na okres trzech miesięcy

Wraz z otwarciem lokaty bank uruchamia klientowi konto oszczędnościowe. To bezpłatnie prowadzony rachunek, który służy obsłudze lokaty, jak i lokowaniu oszczędności (można na nim uzyskać 2,2% w skali roku dla kwoty do 150 000 zł - stawka ma być utrzymana do 26.07.2017 r.). Lokatę Bezkarną lub Bezkompromisową zerwać można w dowolnym momencie bez utraty odsetek za faktyczny okres utrzymywania środków na depozycie.

Lokaty z kontem osobistym

Grono banków, które do założenia promocyjnej lokaty powitalnej wymagają też otwarcia konta osobistego jest większe. Na szczęście nie w każdym przypadku otwarcie takiego konta będzie się wiązało z koniecznością wykazywania się aktywnością oraz spełniania jakichkolwiek warunków. Konto może być bowiem bezwarunkowo darmowe. Takimi pakietami lokata + bezwarunkowo darmowe konto osobiste są:

• Nest Lokata Witaj - od 1 000 do 10 000 zł; oprocentowanie 4% w skali roku na okres trzech miesięcy - konto (nawet z kartą) otwierane i prowadzone jest bez warunków za 0 zł

• Lokata w Alior Banku - od 1 000 do 10 000 zł; oprocentowanie 4% w skali roku na okres dwóch miesięcy - oferta skierowana jest dla osób otwierających Konto Wyższej Jakości, Rozsądne lub Internetowe. Najlepszym wyborem spośród nich wydaje się Konto Internetowe, które prowadzone jest przez bank za 0 zł bez warunków (ale tylko w przypadku niezamawiania do niego karty płatniczej)

• Lokata Na Wejście - od 500 do 10 000 zł; oprocentowanie 3,5% w skali roku na okres trzech miesięcy - za konto nie zapłacisz nic jeśli wybierzesz eKonto w taryfie standard (bez karty)

Na tle powyższych propozycji skrajnie inaczej prezentuje się oferta Plus Banku. Choć parametry są podobne (ulokować można do 10 000 zł na okres trzech miesięcy i uzyskać średnie oprocentowanie 4% w skali roku), to pojawiają się warunki aktywności by za konto nic nie płacić. Kartą miesięcznie trzeba wykonać płatności na sumę min. 500 zł (co jest warunkiem anulowania opłaty w wysokości 9 zł). Takie wytyczne powodują niestety utratę atrakcyjności tej lokaty.

🔔 W miejscu tym dodam, że jeśli już kartą dużo płacić to lepiej wybrać któreś z kont owocujących zwrotem za płatności kartą. Sprawdź przegląd kont z moneybackiem, dzięki którym wracać może do Ciebie od 1 do 10% wydatków na zakupy.

Oferta powitalna - Dzień dobry w CA w postaci 2-miesięcznej promocyjnej lokaty dostępna jest w Credit Agricole. Tu oprocentowanie wynosi jednak mniej (na chwilę obecną 3,1% w skali roku). Ale za to można ulokować do 50 000 zł. Więcej na ten temat pisałem tutaj.

Lokaty mobilne

W myśl zasady "najciemniej pod latarnią" warto sprawdzić czy jakiejś promocyjnej lokaty nie ma w banku, w którym już posiadasz konto. Taką opcją na lepszą stawkę oprocentowania może być lokata mobilna. Nie znajdziesz jej ani w oddziale, ani w bankowości internetowej, a jedynie w aplikacji. Najlepsze stawki w tym przypadku oferują następujące banki:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Eurobank*	1 miesiąc	3,50%	200 zł	10 000 zł
Getin Bank	2 miesiące	3%	500 zł	10 000 zł
BZ WBK	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium	3 miesiące	2,25% (lub 2,5%)**	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna wyłącznie w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości

Z powyższych lokat w Eurobanku, Getin Banku i BZ WBK klient skorzystać może jednorazowo. Wyjątkiem jest Bank Millennium, w którym w danym momencie można posiadać tylko jedną lokatę ale po jej zakończeniu możliwe jest założenie kolejnej.

Lokaty mobilne są też dostępne w innych bankach (Credit Agricole, Pekao, PKO BP, Raiffeisen Polbank), ale tam oferowane oprocentowanie jest już niższe niż 2,3% w skali roku (co nie pozwala im załapać się do prowadzonego przeze mnie rankingu lokat).

Najkorzystniejsze dla każdego

Bez wątpienia to najbardziej pożądane lokaty. Zwłaszcza przez tych, którzy wykorzystali już wszystkie możliwe propozycje lokat promocyjnych i powitalnych. Wybór jest w tym przypadku dość mocno ograniczony jeśli chcemy otrzymać oprocentowanie na przyzwoitym poziomie.

Lokaty kilkumiesięczne

Okazje ostatnio się pojawiają, ale są dostępne chwilowo. W kwietniu pojawiły się dwie takie opcje: w Nest Banku do wzięcia było 2,6% dla nowych środków, a Idea Bank zaproponował stawkę do 2,5% bez dodatkowych warunków. Pierwsza z nich dostępna była przez 3 dni, a druga przez niespełna dobę. By więc załapać się na takie lokaty trzeba być czujnym. Czytelników bloga udawało mi się szybko o ofertach informować. Jeśli więc podobnych okazji na dobre lokaty nie chcesz przegapić w przyszłości, zapisz się na bezpłatny newsletter (to najlepszy sposób dowiadywania się o nowych wpisach na blogu):

Adres e-mail

Na chwilę obecną najlepszymi lokatami na kilka miesięcy są półroczne lokaty Cloud i Fortune (odpowiednio w Idea Banku i Lion's Banku). Oprocentowanie na nich wynosi 2,4% w skali roku, ale... realnie jest mniej, bo aby uzyskać powyższe oprocentowanie równowartość 10% kwoty środków zdeponowanych na lokacie trzeba utrzymywać na nieoprocentowanym rachunku (co daje rzeczywiste oprocentowanie lokaty na poziomie 2,18%). W tych okolicach oprocentowanie można też znaleźć w Toyota Banku. Plan Depozytowy na 160 dni daje oprocentowanie 2,25% w skali roku (trzeba przy tym posiadać lub założyć konto osobiste).

Alternatywą dla lokat na kilka miesięcy są konta oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez określony czas. O nich pisze nieco niżej.

Lokaty długoterminowe

W przypadku lokat na dłuższy okres (zwłaszcza tych 2- i 3-letnich) wybór jest całkiem spory.

Najwyższe stawki w przypadku lokat na 2 lata uzyskać można w Idea Banku (2,7%), Toyota Banku (2,6%) i Nest Banku (2,5%). Z kolei w przypadku okresu trzech lat najlepsze oprocentowanie znaleźć można w Idea Banku i Toyota Banku (po 2,75%). W każdym podanym przypadku oprocentowanie ujęte jest w skali roku.

Wszystkie dostępne propozycje z oprocentowaniem na poziomie co najmniej 2,3% w skali roku znaleźć można w rankingu lokat.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Poniżej pod uwagę biorę wyłącznie konta oszczędnościowe, które gwarantują utrzymanie warunków (w tym oprocentowania) przez określony czas. Dzięki temu takie konto oszczędnościowe potraktować możemy jak lokatę na kilka miesięcy (w przedziale od 3 do 6 miesięcy). A konto oszczędnościowe ma wręcz jeszcze dodatkowe zalety - środki można dopłacać, a także w każdej chwili wypłacić (bez utraty odsetek).

Najlepsze obecnie konta oszczędnościowe z gwarantowanym okresem obowiązywania oprocentowania można znaleźć w następujących bankach:

Bank	Konto	Oprocentowanie	Kwota objęta promocyjną stawką	Okres obowiązywania oprocentowania	Dostępność promocji
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	3,5%	do 10 000 zł	6 miesięcy	do 17.08.2017 r.
Deutsche Bank	db Konto Oszczędnościowe Plus	2,55%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Getin Bank	Konto oszczędnościowe „Na dobry początek”	do 2,5%	do 100 000 zł	122 dni	do 31.05.2017 r.
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	2,5%	do 100 000 zł	92 dni	do 24.06.2017 r.
Eurobank	Rachunek Ekstra Zysk	2,5%	do 30 000 zł	3 miesiące	do odwołania

Konto oszczędnościowe w Orange Finanse na tle konkurencji wyróżnia się nie tylko wysokością oprocentowania, ale też - niestety - dodatkowymi warunkami do spełnienia (by uzyskać stawkę 3,5% trzeba miesięcznie kartą wydawać min. 300 zł), a i kwota dla której obowiązuje podwyższona stawka to maksimum 10 000 zł.

W innych bankach, choć promocyjne oprocentowanie jest niższe to limity są wyższe.

I tak w Deutsche Banku do 100 000 zł można ulokować przy stawce 2,55% w skali roku, gwarantowanej przez bank przez 4 miesiące. W banku tym można założyć samo konto oszczędnościowe ale warto wtedy pamiętać, że każda wypłata środków będzie kosztować 10 zł. Jeśli założysz też konto osobiste (bez karty jest ono darmowe) wtedy uniknięcie takiej opłaty jest możliwe.

W Getin Banku konto oszczędnościowe dostępne jest w kilku wariantach. Najwięcej (2,5% w skali roku) uzyskać mogą osoby które nie są klientami Getin Banku od co najmniej 1.01.2016 r. i teraz zdecydują się założyć konto osobiste (na szczęście darmowe). Szczegółowo ofertę "Na dobry początek" prześwietlam tutaj.

O następnym w zestawieniu Banku Millennium już wspomniałem na wstępie. Na promocyjną ofertę oprocentowania załapać się można aż do 24.06.2017 r. Jeśli konto w Millennium założysz już teraz (a jak wspomniałem w Money Manii dostępnej do 28.05. warto, bo czekają dodatkowe nagrody) to środki na konto oszczędnościowe będziesz mógł wpłacić później (do wspomnianej daty w czerwcu). Środki na promocyjnym oprocentowaniu będą i tak pracować przez 92 dni od momentu pierwszej wpłaty na konto oszczędnościowe.

Ostatni z wymienionych, Eurobank daje 2,5% w skali roku przez okres trzech miesięcy. To propozycja dla nowych klientów i ograniczona kwotowo - na promocyjnym oprocentowaniu ulokować można do 30 000 zł.


Pomocą w wyliczeniu odsetek na lokacie czy koncie oszczędnościowym może być dla Ciebie przygotowany przeze mnie kalkulator odsetek. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące lokat, polecam poradnik: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć".

Wszystkie banki, których lokaty i konta oszczędnościowe opisywane są w powyższym przeglądzie objęte są Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Oznacza to, że w przypadku bankructwa banku otrzymasz swe oszczędności (do równowartości 100 000 euro).

Bądź na bieżąco z promocjami bankowymi i najlepszymi propozycjami dla oszczędzających. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie