Konto Jakże Osobiste w Alior Banku - prześwietlenie oferty i opinie

Dziś na tapetę biorę najnowsze konto z oferty Alior Banku.

Banku, który (chyba od samego powstania) posługiwał się hasłem reklamowym "Wyższa kultura bankowości", a teraz postawił na slogan "Wyższa kultura. Bank nowości". Zmiana ma podkreślać unowocześnienie. I zmiany ma też zwiastować nowy rachunek z oferty: Konto Jakże Osobiste, które w sporym zakresie można sobie konfigurować samemu. Wśród opcji do wyboru jest też moneyback!

Alior Bank jest kolejnym bankiem po BZ WBK, który postanowił uprościć swą ofertę i wycofać większość z dotąd dostępnych kont, by zastąpić je takim, które można samemu konfigurować i dopasowywać do własnych potrzeb. Bank daje bowiem do wyboru funkcjonalności lub usługi (które określa korzyściami). Każdy klient może sobie włączyć dowolną liczbę takich korzyści, ale... tylko dwie z nich są darmowe, a za kolejne trzeba zapłacić. Ale po kolei.

Konto Jakże Osobiste - podstawowe warunki

Choć ta część prześwietlenia oferty zazwyczaj znajduje się na końcu wpisu to dziś nietypowo zaczynam właśnie od przyjrzenia się podstawowym warunkom rachunku. Główne cechy Konta Jakże Osobistego to:

• 0 zł za otwarcie konta; 

• 0/10 zł za prowadzenie konta - opłata miesięczna nie jest pobierana jeśli: 

• na konto w danym miesiącu wpłynęła jednorazowo kwota min. 1 500 zł lub 

• gdy posiadacz konta nie ukończył 26 lat;

• 0 zł za krajowe przelewy Elixir PLN zlecane w bankowości internetowej lub mobilnej; 

• 0 zł za wydanie karty; 

• 0/5 zł - opłata miesięczna z posiadanie karty nie będzie pobrana, jeśli w danym miesiącu rozliczone zostaną płatności kartą na sumę min. 300 zł;

• 0 zł za wypłatę gotówki w bankomatach Alior Banku; 2,50 zł za każdą wypłatę gotówki w innych bankomatach (w tym sieci Euronet)

Cóż, na pewno nie są to warunki wyśnione przez bankobiorcę, który z rozwagą podchodzi do ofert z których korzysta i woli za podstawowe usługi nie płacić bez warunków. Tu tych warunków "trochę" jednak mamy. Za prowadzenie konta bank nie pobierze opłaty dopiero gdy odnotowany zostanie wpływ (na szczęście może on pochodzić z dowolnego źródła, a więc niekoniecznie od pracodawcy, ale także z Twego rachunku w innym banku). Z kolei karta wydawana do konta będzie darmowa, gdy wykonane zostanie sporo transakcji (lub jedna, ale od razu na większą kwotę czyli min. 300 zł). To duże obciążenie... gdyby nie było dodatkowych korzyści z tytułu tych płatności. A te na szczęście mogą być, bo bank nalicza zwrot za płatności. Nie jest to jednak zwrot stricte za płatności kartą w jej postaci tradycyjnej czyli plastikiem, ale za płatności telefonem (Android Pay, HCE, a także BLIKiem - w przypadku tego ostatniego da się więc korzystać z samego konta, bez karty, a zwrot i tak będzie przysługiwał). Tak już przechodzę więc powoli do korzyści, które klient otrzymuje od banku.

Korzyści przy Koncie Jakże Osobistym

Korzyści nie są jednak przydzielane z automatu, ale pozostają do wyboru klienta. Dwie z nich można sobie włączyć za darmo, a za każdą kolejną przyjdzie zapłacić 3,50 zł miesięcznie. A wybierać można spośród dziewięciu opcji (można wybrać wszystkie, ale i można nie decydować się na jakąkolwiek z nich):

1) Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce

To wariant dla osób często korzystających z gotówki. Mam jednak nadzieję, że wśród Czytelników bloga takich osób raczej nie ma, bo to przecież płacenie bezgotówkowe zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi korzyściami w postaci bonusów, premii, zwrotów, rabatów czy innych gratyfikacji.

2) Program Mastercard Priceless Specials

Robi się już ciekawiej, bo to przecież opcja na dodatkowe zyski... Aczkolwiek nie ma co kryć, że w podstawowym zakresie zbieranie punktów w ramach programu lojalnościowego Mastercard Priceless Specials do najefektywniejszych form bankobrania nie należy, bo wypada gorzej niż moneyback. Ale jeśli można go skumulować ze zwrotem za płatności to czemu nie skorzystać?! 😉

3) Wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym

Aktualnie (stan na 1.01.2019 r.) Alior Bank posiadaczom Konta Jakże Osobistego oferuje stawkę 3% w skali roku, która dla kwoty do 20 000 zł gwarantowana jest aż do końca 2019 roku.

4) Bezpłatne bankomaty za granicą

Standardowo za taką wypłatę od właścicieli Konta Jakże Osobistego bank pobiera opłatę w wysokości 5 zł. Za plus uznać należy brak opłaty za przewalutowanie (która występuje w przypadku innych kont z oferty Alior Banku i wynosi 2%). Ale by nie było idealnie trzeba jeszcze pod uwagę brać kursy po jakich następuje wymiana.

5) Limit w rachunku bez odsetek przez 10 dni

Jest to jakaś opcja na "darmowy" pieniądz i jego pomnażanie w tym czasie... aczkolwiek przy obecnie obowiązującym - delikatnie mówiąc - nieoszałamiającym oprocentowaniu kont oszczędnościowych, wiele wycisnąć się nie da (przez zaledwie 10 dni). A bez odsetek korzystać można tylko z kwoty do 1 000 zł. No i trzeba też pamiętać, że odsetki to nie jedyny koszt z jakim może wiązać się limit kredytowy (są jeszcze opłaty za przyznanie czy za wznowienie limitu - w Alior Banku wynoszące 2%, min. 75 zł). Brrr.

6) Zwrot za płatności zbliżeniowe telefonem

Tu bankobiorcy mogą już zacierać ręce. Można bowiem zarobić. Zwrot przysługuje wyłącznie za płatności telefonem. Przy czym można płacić zarówno Android Pay (szczegółowo opisywanym tutaj), HCE (czyli zbliżeniowo aplikacją banku) oraz BLIKiem (z wykorzystaniem 6-cyfrowego kodu). Pierwsze dwie opcje dostępne są tylko dla użytkowników urządzeń z systemem Android (wersja minimum 4.4).

Wysokość moneybacku to 1%, a miesięcznie można zgarnąć do 20 zł.

Jak to jednak bywa w promocjach z moneybackiem od Alior Banku, są miejsca w których za płatności zwrotu jednak nie otrzymamy. Są to sprzedawcy lub usługodawcy, u których terminal płatniczy ma przypisany jeden z poniższych kodów MCC (charakteryzujących ich dominujący zakres działalności):

"7995 - określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne; 

8999 - określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska); 

4111 - określający m.in. usługi transportowe, 

6012 - określający instytucje finansowe; 

6211 - określający brokerów ubezpieczeniowych, 

6051 - określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, 

9406 – określający Totalizator Sportowy, 

4829 - określający internetowe przekazy pieniężne. 

4900 - określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne" (pisownia oryginalna)

Zwroty przysługują wyłącznie za płatności w sklepach stacjonarnych. Czy warto? Na to każdy musi odpowiedzieć sobie samodzielnie. Znaleźć można sporo wyższych moneybacków (np. 5% w T-Mobile Usługi Bankowe), ale jeśli ktoś wydaje bardzo dużo i ma przy tym możliwość płacenia choćby BLIKiem to ten moneyback może mu się przydać.

7) Ubezpieczenie w podróży za granicą oraz 8) Pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance

Specjalistą od ubezpieczeń nie jestem, więc tym korzyściom nie poświęcam prześwietlenia. Zainteresowanym może to jednak przypaść do gustu - pozostawiam do samodzielnej oceny.

9) Pakiet bezpłatnych przelewów natychmiastowych

Jeśli zależy Ci by przelewać pieniądze szybko, z pominięciem sesji Elixir, co szczególnie przydać może się np. w piątkowe popołudnie, to ta korzyść będzie właśnie dla Ciebie. I oszczędność, bo standardowo przelew natychmiastowy kosztuje 5 zł. W ramach tej korzyści uzyskać można w danym miesiącu pakiet pięciu darmowym przelewów natychmiastowych.

***

Swój wybór, zmianę czy rezygnację z korzyści wskazać można w bankowości internetowej lub mobilnej oraz w oddziałach i placówkach partnerskich Alior Banku.

Załóż Konto Jakże Osobiste w Alior Banku >>


Alior Bank wraz z BZ WBK, który niedawno zaproponował Konto Jakie Chcę (też częściowo konfigurowalne przez klienta) mogą rozpocząć trend na polskim rynku bankowym, gdy z oferty znika cała masa różnego rodzaju rachunków spośród których klient miał sobie wybrać najlepsze dla siebie. Te dwa banki postanowiły postawić na jedno konto, a w ramach tego rachunku można wybrać sobie opcje, które każdemu najbardziej odpowiadają. Ktoś potrzebuje darmowych bankomatów? Właśnie taką korzyść sobie wybierze. I dobrze, że dwie z nich mogą być darmowe. Jednak do historii odchodzą więc (przynajmniej w tych największych bankach) konta i karty bezwarunkowo darmowe.

Co może jednak cieszyć to fakt, że te dwa banki zauważają, iż warto premiować aktywności klientów (moneyback i program Mastercard Priceless Specials w Alior Banku czy zwrot za płatności rachunków za media z konta w BZ WBK). Owszem, gratyfikacje na poziomie 1% mogą pozostawiać wiele do życzenia, aczkolwiek często jest tak, że wkrótce konkurencyjne banki postanowią te propozycje przebić. I na to oczywiście liczę. Tak samo, jak na pojawienie się tych nowych kont w promocjach z dodatkową nagrodą. Alior Bank bardzo rzadko takie okazje do bankobrania serwuje (choć niedawno rozdawał bony Sodexo za Konto Internetowe, ale nastąpiło to po ponad półtorarocznej przerwie). Miejmy jednak nadzieję, że to się zmieni. Sam założyłem konto w przywołanej promocji, ale żona jeszcze konta tam nie ma 😉

Przydatne dokumenty:

• Regulamin Korzyści do Konta Jakże Osobistego
• Taryfa opłat i prowizji