Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: wrzesień 2017 + ranking lokat

Nowy miesiąc w kalendarzu, więc czas na nowy przegląd obejmujący najkorzystniejsze propozycje dla oszczędzających.

Na bieżąco monitoruję oferty banków, by wyłapywać najlepsze propozycje dla ceniących sobie bezpieczeństwo własnych środków. Poniżej znajdziesz najkorzystniejsze obecnie lokaty i konta oszczędnościowe. A w ostatnim czasie oferta w tym zakresie zaczęła się poprawiać. Małymi kroczkami, ale oprocentowanie zaczyna wzrastać.

Oglądając telewizję czy czytając prasę bądź największe portale ekonomiczne ciągle można natrafić na informacje o tym, że "oprocentowanie lokat w Polsce jest na historycznie najniższych poziomach", a "Rada Polityki Pieniężnej nie zmienia stóp procentowych w rekordowo długim okresie". I jest w tym sporo prawdy... aczkolwiek osoby zachowujące czujność i wychwytujące najlepsze okazje wśród lokat i kont oszczędnościowych mogły już zauważyć, że ostatnie miesiące przynoszą coraz więcej lepszych propozycji. Obecnie oferowanym stawkom oczywiście daleko do poziomów sprzed kilku dobrych lat, ale już o wiele łatwiej o oprocentowanie w okolicach 2,5 czy 3% w skali roku (i to bez wyśrubowanych warunków), podczas gdy jeszcze kilka miesięcy temu wśród takich propozycji panowała posucha. Dziś o tych wszystkich najlepszych obecnie lokatach i kontach oszczędnościowych.

Comiesięczny przegląd najlepszych lokat zaczynam tradycyjnie od przyjrzenia się jakie najwyższe oprocentowanie dostępne jest w danym banku:

Wykres ten nie jest miarodajny dla rynku jeśli skonfrontować go chociażby ze średnią oprocentowania wszystkich lokat (w tym słabych stawek standardowych). Ale świetnie pokazuje tendencje obowiązujące na rynku. Zazwyczaj gdy spada lub wzrasta oprocentowanie to zmieniają się też stawki dla lokat sztandarowych (czyli zazwyczaj promocyjnych i powitalnych). Przez długi okres w tym zestawieniu dominowała czerwień (wskazująca na spadki oprocentowania). Teraz sytuacja zdecydowanie się ustabilizowała.

[Na marginesie: Z zestawienia zniknął Volkswagen Bank Polska, który postanowił wycofać się z obsługi klientów indywidualnych i wypowiada im umowy. Szkoda, bo kiedyś - dobre kilka lat temu - bank ten potrafił oferować całkiem fajne lokaty. Aczkolwiek ostatnimi czasy takich propozycji już niestety brakowało.]

Dla ułatwienia przeglądu lokaty na potrzeby niniejszego wpisu pogrupowałem. A znajdziesz tu:

• Lokaty promocyjne 

• Lokaty bez konta osobistego 

• Lokaty z kontem osobistym 

• Lokaty mobilne 

• Najkorzystniejsze dla każdego 

• Lokaty kilkumiesięczne 

• Lokaty długoterminowe 

• Najlepsze konta oszczędnościowe

Bądź na bieżąco: Obserwuj @bankobranie na Twitterze. 

Lokaty promocyjne 

Zaczynam tradycyjnie, czyli od lokat z najlepszym oprocentowaniem. To zazwyczaj propozycje dla nowych klientów, ale te określenie ("nowy klient") na szczęście bywa w bankach inaczej definiowane i w niektórych przypadkach są nimi także byli klienci, którzy postanowią powrócić.

Lokaty bez konta osobistego

Wśród tych lokat niezmiennie od wielu miesięcy najlepsze propozycje ma Idea Bank. Do wyboru jest jedna z poniższych opcji:

• Lokata Happy - wybrać można jeden z okresów, ale ten wybór przekłada się na stawkę oprocentowania, którą można tu uzyskać (4% na 2 miesiące, 3,5% na 3 miesiące lub 3% na 1 miesiąc; w każdym przypadku mowa oczywiście o oprocentowaniu w skali roku); na lokatę wpłacić można od 500 do 10 000 zł;

• Lokata Happy Pro - to 3-miesięczna lokata ze stawką 3% w skali roku; zdeponować można od 500 do 25 000 zł;

• Lokata Happy Plus - przy tym 3-miesięcznym depozycie oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku, a ulokować można od 10 000,01 do 100 000 zł 

W każdym przypadku trzeba jednak pamiętać, że lokaty powitalne w Idea Banku skierowane są wyłącznie do osób, które dotąd nie miały jakiejkolwiek umowy z tym bankiem (ani z Lion's Bankiem, będącym oddziałem Idea Banku), a nawet nigdy nie wnioskowały o jakikolwiek produkt w tych bankach.

Liberalniej do pojęcia "nowy klient" podchodzi BGŻ Optima. W tym przypadku z lokaty powitalnej mogą bowiem skorzystać też klienci powracający (tacy, którzy rachunku w tym banku nie mają co najmniej od 12 miesięcy). Do wyboru jest jedna z poniższych propozycji:

• Lokata Bezkarna - oprocentowanie wynosi 3% w skali roku na okres trzech miesięcy; ulokować można od 1 000 do 20 000 zł;

• Lokata Bezkompromisowa - oprocentowanie to 2,5% w skali roku - tak jak wyżej - na okres trzech miesięcy, ale w tym przypadku wpłacić można od 1 000 do 100 000 zł

Wraz z wybraną lokatą (Bezkarną lub Bezkompromisową) bank otwiera klientowi rachunek oszczędnościowy, który służy nie tylko obsłudze lokaty, ale i lokowaniu oszczędności (uzyskać można na nim 2,2% w skali roku do 150 000 zł - stawka gwarantowana jest do 26.10.2017 r.). Rachunek ten jest otwierany i prowadzony za 0 zł bez warunków. Z lokaty skorzystać mogą także klienci BGŻ BNP Paribas, gdyż w tym przypadku BGŻ Optima jest traktowany jako odrębny podmiot.

Lokaty z kontem osobistym

Tu wybór jest jeszcze większy. I na szczęście założenie konta bardzo często nie musi oznaczać jakichkolwiek kosztów związanych z jego posiadaniem, a w niektórych przypadkach nie będzie nawet potrzeby wykazywania się jakąkolwiek aktywnością, by konto pozostawało darmowe. Do wyboru są:

• Nest Lokata Witaj (Nest Bank) - z oprocentowaniem 4% w skali roku można ulokować do 10 000 zł; do wyboru jest jeden z okresów: 3 lub 6 miesięcy (przy pierwszym z nich nie trzeba spełniać żadnych dodatkowych warunków; dla wariantu na pół roku wymagane jest zapewnienie wpływu wynagrodzenia na konto - więcej na ten temat pisałem tutaj); konto w Nest Banku otwierane i prowadzone jest bez warunków za 0 zł;

• mLokata na Wejście (mBank) - oprocentowanie depozytu to 3,5%  w skali roku na okres trzech miesięcy; wpłacić można od 500 do 10 000 zł; za konto nie zapłacisz ani grosza (bez warunków), jeśli wybierzesz eKonto w taryfie standard (bez wyrabiania karty);
  💡 Zamiast otwierać konto w mBanku dla tej lokaty, zdecydowanie lepszą opcją jest otwarcie konta w popularnej i sprawdzonej promocji Money mania: do zdobycia jest bon 100 zł do Empiku oraz do 650 zł w postaci zwrotów

• Lokata na Dobry Start (Eurobank) - oprocentowanie tego 3-miesięcznego depozytu wynosi 3% w skali roku dla kwoty od 10 000,01 do 25 000 zł; zakładane konto jest darmowe, ale by tak się stało (i by w ogóle móc założyć lokatę) niezbędne jest uprzednie umówienie i spotkanie z doradcą firmy Expander - więcej na ten temat przeczytasz tutaj.

Jeśli zrażają Cię zbyt niskie limity kwot maksymalnych, jakie można wpłacić na powyższe lokaty to świetną alternatywą będzie propozycja Deutsche Banku:

• Lokata dbPremium - oprocentowanie lokaty to 3% w skali roku na okres 12 miesięcy, a zdeponować można od 20 000 do 100 000 zł; zakładane przy tym konto osobiste prowadzone jest bez warunków za 0 zł do końca 2017 r., a później zwolnić z opłaty może utrzymanie salda w banku na poziomie min. 50 000 zł (może to być również kwota tej lokaty, więc najkorzystniejszą opcją wydaje się właśnie ulokowanie kwoty co najmniej na tym poziomie); dodatkowo w Deutsche Banku można też uzyskać 2,55% w skali roku na koncie oszczędnościowym (również do 100 000 zł) - więcej na temat tych propozycji przeczytasz tutaj.

Wśród promocyjnych lokat, które można uzyskać przy okazji otwarcia konta należałoby jeszcze wspomnieć o propozycjach Credit Agricole i Plus Banku. Tu uzyskać można odpowiednio 3 i 4% w skali roku. Trzeba jednak wykazywać się (nieraz niemałą) aktywnością celem uniknięcia opłat (wyjątkiem jest jedynie darmowe 1 Konto w Credit Agricole dla osób w wieku 18-27 lat).

Lokaty mobilne

Oferta depozytowa banków w tym zakresie ostatnio niestety znajduje się w stagnacji. Kiedyś - w czasie udostępniania przez banki aplikacji na telefony - tego typu propozycje pojawiały się co rusz. Teraz od dłuższego czasu niewiele dzieje się w temacie. Poniższe lokaty niezmiennie pozostają takimi, z których warto skorzystać, będąc klientem danego banku, ale na pewno nie są na tyle kuszące, by dla nich zakładać konto:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Eurobank*	1 miesiąc	3,50%	200 zł	10 000 zł
Getin Bank	2 miesiące	3%	500 zł	10 000 zł
BZ WBK	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium	3 miesiące	2,25% (lub 2,5%)**	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna wyłącznie w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości

W każdym przypadku założyć można jedną lokatę i w dodatku tylko jeden raz. Wyjątkiem jest tylko Bank Millennium, gdzie po zakończeniu Lokaty Mobilnej można założyć kolejną. Wszystkie lokaty - co już może sugerować nazwa - łączy to, że dostępne są tylko w bankowości mobilnej (nie założysz ich w żaden inny sposób).

Najkorzystniejsze dla każdego

Po miesiącach w których było trudno o sensowne oferty pośród tego typu lokat (a zwłaszcza już pośród krótkoterminowych) zaczął się pojawiać wybór. Już kilka banków oferuje oprocentowanie w okolicy 2,5% bez wyśrubowywania warunków lub nie stawiając ich w ogóle.

Lokaty kilkumiesięczne

Na chwilę obecną najlepszą propozycję ma Idea Bank. To Lokata Tylko Teraz z oprocentowaniem 2,6% w skali roku, którą można otworzyć na 2, 3 lub 4 miesiące. Ulokować można tu dowolną kwotę (nawet do miliona złotych). Z tej lokaty można skorzystać bez konieczności posiadania czy zakładania konta, jak i bez korzystania z innych produktów banku. Alternatywną propozycją Idea Banku - ale już dla posiadaczy konta osobistego (choć na szczęście bezwarunkowo darmowego) - jest Lokata Wielki Procent Plus. Dostępna jest ona w kilku wariantach czasowych - one przekładają się na wysokość oprocentowania: 5 miesięcy (2,5%), 4 miesiące (2,45%), 3 miesiące (2,4%) i 2 miesiące (2,35%). Oczywiście w każdym przypadku oprocentowanie podawane jest w skali roku.

W Nest Banku - gdzie wymagane jest wpłacenie nowych środków i posiadanie konta (na szczęście też bez warunków darmowego) - można uzyskać 2,35% w skali roku w przypadku lokaty na pół roku lub 2,45% na okres 12 miesięcy.

Promocyjną stawkę oprocentowania (2,4% w skali roku) uzyskać można również w Getin Banku - na 5 miesięcy można tu ulokować do 200 000 zł. Warunek jest jeden: wpłacenie "nowych środków". Więcej na temat tej propozycji pisałem tutaj.

Lokaty długoterminowe

Najwyższe oprocentowanie dla lokat 18-miesięcznych oferuje Nest Bank (2,5% w skali roku - wymagane jest posiadanie konta; bez takiego rachunku stawka wynosi 2,3%).

Wśród lokat 24-miesięcznych wybór jest zdecydowanie większy. Idea Bank oferuje 2,7% w skali roku (bez konta), Lion's Bank 2,65% w skali roku (ale dopiero dla kwoty od 100 000 zł), Nest Bank 2,6% z kontem lub 2,4% bez konta, a Toyota Bank 2,6% dla posiadaczy konta.

Możliwości jest też sporo w przypadku lokat 3-letnich. Tu również lideruje Idea Bank, dając oprocentowanie na poziomie 2,75% w skali roku (bez konieczności posiadania konta). W przypadku Toyota Banku stawka wynosi tyle samo, ale wymagane jest konto osobiste w tym banku. 36-miesięczna lokata w Eurobanku oprocentowana jest na poziomie 2,6% w skali roku, ale i tu wymagane jest konto osobiste.

Wszystkie (zarówno krótko-, jak i długoterminowe) lokaty z oprocentowaniem od 2,3% do 4% znajdziesz w aktualizowanym na bieżąco rankingu lokat.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Przez pewien czas banki przyzwyczaiły nas do tego, że kusząc wysokim oprocentowaniem na kontach oszczędnościowych, szybko pozyskiwały klientów, ale i szybko obniżały oferowane stawki. W chwili obecnej część banków gwarantuje jednak utrzymanie stawki na danym poziomie przez określony czas. Zazwyczaj jest to kilka miesięcy, co sprawia, że konto oszczędnościowe może przypominać krótkoterminową lokatę ze stałym oprocentowaniem. Możemy przewidzieć jakie będą odsetki i nic w tym czasie zmienić się nie może. Aczkolwiek konto oszczędnościowe ma jeszcze dwie olbrzymie zalety w porównaniu z lokatą - można tu dopłacać środki, ale też i każdej chwili je wypłacić (część lub całość), nie tracąc przy tym odsetek.

Najwyższe oprocentowanie oferuje Orange Finanse - to 3,6% w skali roku, gwarantowane nawet przez 6 miesięcy, ale tylko dla kwoty do 10 000 zł. Dodatkowo bank wymaga aktywności w płaceniu kartą wydawaną do konta osobistego (wydać trzeba po min. 300 zł miesięcznie), by skorzystać z oferty o takich parametrach.

Swą promocję oprocentowania konta oszczędnościowego kontynuuje T-Mobile Usługi Bankowe (choć pierwotnie miała być dostępna do 31.08., została przedłużona do 31.10.2017 r.). Tu można uzyskać 3% w skali roku do 50 000 zł, ale trzeba być nowym klientem (który konta w tym banku nie posiada co najmniej od 1.04.2017 r.). Stawka obowiązuje przez 92 dni. Przeczytaj więcej na temat tego konta oszczędnościowego i zwrotu za płatności kartą w T-Mobile Usługi Bankowe >>

Trzeci w kolejności Deutsche Bank na koncie oszczędnościowym oferuje już "tylko" 2,55% w skali roku, ale za to pozwala ulokować przy tej stawce do 100 000 zł, a utrzymanie warunków gwarantuje przez 4 miesiące bez konieczności spełniania dodatkowych warunków (a przy okazji przypomnę, że daje możliwość otwarcia lokaty z oprocentowaniem 3% w skali roku również do 100 000 zł).

Bliźniaczo podobne promocje oprocentowania na koncie oszczędnościowym mają Alior Bank, Bank Millennium i Getin Bank - jest tak przynajmniej w zakresie oprocentowania (po 2,5% w skali roku), maksymalnej kwoty objętej podwyższonym oprocentowaniem (do 100 000 zł) oraz konieczności wpłacenia "nowych środków". Różnica pojawia się w zakresie obowiązywania promocji. W Banku Millennium stawka 2,5% obowiązuje przez 92 dni, a w w przypadku Getin Banku przez 122 dni (okresy te liczone są od momentu wpłaty pierwszych środków na konto oszczędnościowe), a w Alior Banku przez 4 miesiące od otwarcia Konta Lokacyjnego (więcej na jego temat pisałem tutaj). To ostatnie konto oszczędnościowe jest jednak jedynym, które nie wymaga posiadania, ani otwierania konta osobistego.

Wśród kont oszczędnościowych z najlepszym oprocentowaniem gwarantowanym przez określony czas wymienić trzeba jeszcze Eurobank, który daje 2,5% w skali roku (w opcji dla nowych klientów) przez okres trzech miesięcy, ale już tylko dla kwoty do 30 000 zł.

Wszystkie konta oszczędnościowe z najkorzystniejszym oprocentowaniem, którego utrzymanie banki zapewniają przez określony czas, ujęte są w poniższej tabeli:

Bank	Konto	Oprocentowanie	Kwota objęta promocyjną stawką	Okres obowiązywania oprocentowania	Dostępność promocji
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	3,6%	do 10 000 zł	6 miesięcy	do 1.02.2018 r.
T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Oszczędnościowe	3,0%	do 50 000 zł	92 dni	do 31.10.2017 r.
Deutsche Bank	db Konto Oszczędnościowe Plus	2,55%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Alior Bank	Konto Lokacyjne	2,5%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Getin Bank	Konto oszczędnościowe	2,5%	do 100 000 zł	122 dni	do 30.09.2017 r.
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	2,5%	do 100 000 zł	92 dni	do 14.10.2017 r.
Eurobank	Rachunek Ekstra Zysk	2,5%	do 30 000 zł	3 miesiące	do odwołania

Jeżeli chcesz w prosty sposób wyliczyć odsetki jakich możesz spodziewać się z wybranej lokaty czy konta oszczędnościowego, skorzystaj z przygotowanego przeze mnie kalkulatora odsetek. W sytuacji gdy dopiero zaczynasz oszczędzanie i deponowanie swych pieniędzy na lokatach, przeczytaj poradnik: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć.

Lokaty i konta oszczędnościowe ujęte w powyższym przeglądzie oferowane są przez banki, które podlegają Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. To oznacza, że nawet w przypadku upadku danego banku, otrzymasz zwrot swych pieniędzy do równowartości kwoty 100 000 euro. Stan oprocentowania w niniejszym wpisie: na dzień 1.09.2017 r.

Nie przegap promocji bankowych, ani najlepszych ofert lokat. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie