Jak połączyć 6 promocji w T-Mobile Usługi Bankowe i zgarnąć nawet do 1180 zł w rok + 3% na koncie oszczędnościowym do 50 000 zł?

Osoba otwierająca konto i zakładająca kartę w tym banku może się obłowić. Bo połączyć można aż 6 promocji! Takiej kumulacji jeszcze nie było.

Wszystkie promocje banku już na blogu opisywałem. Ale z racji tego, że kumulacja aż tylu łączących się ze sobą promocji na pierwszy rzut oka może wydawać się trudna (a taka nie jest!), to dziś, w jednym wpisie, omawiam jak wycisnąć maksimum korzyści ze stania się klientem T-Mobile Usługi Bankowe.

Ten wpis jest dość długi. Ale w końcu nieczęsto chodzi o takie pieniądze od jednego banku. Zdobyć można sporo, ale i warunków jest dużo. W sporej mierze w poniższym prześwietleniu warunki jednak się powtarzają i przy późniejszym ich realizowaniu pójdzie już łatwiej.

Na początek kwestia rozwiewająca wszelkie wątpliwości. Choć w nazwie banku pada nazwa jednego z operatorów telefonicznych, to dla klienta nie ma to najmniejszego znaczenia. Możesz mieć telefon komórkowy w dowolnej sieci. Nie wpływa to na możliwość korzystania z konta w T-Mobile Usługi Bankowe, a także na czerpanie korzyści z oferowanych promocji (za wyjątkiem jednej z nich). A tych jest sporo. Mamy bowiem:

• moneyback do 25 zł miesięcznie z kontem osobistym (zwrot jest wysoki, bo przyjąć należy, że wynosi 5%);

• 3% na koncie oszczędnościowym (do 50 000 zł) gwarantowane dla nowych klientów przez okres 3 miesięcy;

• bon 200 zł do wykorzystania na Empik.com za wyrobienie karty kredytowej;

• do 560 zł zwrotów za płatności kartą kredytową, jeśli zdecydujesz się na Mastercard Travel (choć w tym przypadku nie jestem orędownikiem tej promocji - co jest przyczyną oczywiście tłumaczę nieco niżej);

• comiesięczne doładowanie telefonu kwotą 10 zł przez 12 kolejnych miesięcy;

• punkty w ramach programu lojalnościowego Mastercard Priceless Specials.

Prawda, że dużo tego? No ale żeby we wszystkim się połapać, podpowiadam co i jak po kolei należy zrobić.

Moneyback na koncie osobistym

Bank daje klientom możliwość założenia konta Freemium lub Premium (choć po założeniu jednego z nich w każdej chwili można dokonać zmiany na drugie). Różnią się warunki prowadzenia tych kont, jak i wysokość zwrotów za płatności jakie można uzyskać. W porównaniu tych dwóch opcji najlepszą pomocą będzie tabela:

	Konto Freemium	Konto Premium
Opłata za konto	0 zł (bez warunków)	0/18,90 zł Opłata nie zostanie pobrana, jeśli wykonasz płatności kartą na sumę min. 500 zł
Opłata miesięczna  za kartę	0/6 zł Opłata nie zostanie pobrana jeśli wykonasz płatności na sumę min. 200 zł	0 zł (bez warunków)
Wypłaty z bankomatów	0 zł za pierwsze 3 wypłaty (w miesiącu kalendarzowym) z dowolnych bankomatów w Polsce	0 zł za wszystkie wypłaty z dowolnych bankomatów w Polsce
Maksymalny zwrot miesięczny	15 zł	25 zł
Zasady naliczania zwrotu	Bank zwraca 5% płatności, jeśli rozliczone zostaną transakcje na sumę min. 200 zł	Bank zwraca 25 zł jeśli rozliczone zostaną transakcje na sumę min. 500 zł
Maksymalny zwrot w ciągu 6 miesięcy*	90 zł	150 zł
*możliwość wydłużenia tego okresu (a więc i zwiększenia) zwrotów na czas nieokreślony daje skorzystanie z produktu kredytowego. A może być nim np. karta kredytowa (co teraz szczególnie się opłaca, bo można przy tym zyskać – o czym piszę niżej).
	Złóż wniosek o Konto Freemium	Złóż wniosek o Konto Premium

Który rachunek wybrać? Zależy od tego na jaką sumą miesięcznie jesteś w stanie wykonać płatności kartą. Jeśli jest to co najmniej 500 zł, to śmiało możesz skorzystać z Konta Premium, dzięki czemu zyskasz co miesiąc 25 zł.

Jeśli wydajesz mniej (ale co najmniej 200 zł miesięcznie), to wybierz Konto Freemium. Tu jest wyłącznie opłata za kartę, której uniknąć łatwiej niż w przypadku konta Premium właśnie dzięki wykonaniu płatności na wspomnianą kwotę. Choć wyrabianie tej karty nie jest wymagane, jeśli nie chcesz korzystać z moneybacku, a jedynie interesuje Cię zawarcie umowy o konto osobiste celem umożliwienia sobie skorzystania z promocji oprocentowania na koncie oszczędnościowym

3% do 50 000 zł na koncie oszczędnościowym

W obecnych czasach taka stawka oprocentowania robi wrażenie, bo nie zdarza się często. Uzyskać można ją dla dowolnej kwoty (do 50 000 zł). Na promocyjne oprocentowanie łapią się wyłącznie osoby, które od 1.04.2017 r. nie posiadały konta osobistego w T-Mobile Usługi Bankowe. Stawka 3% w skali roku obowiązywać będzie przez 92 dni licząc od dnia następującego po zawarciu umowy o konto oszczędnościowe. I to jest właśnie bardzo ważne. Okres ten nie liczy się od otwarcia konta osobistego (Freemium czy Premium), ale od zawarcia umowy o konto oszczędnościowe. A to zrobisz już po otwarciu konta osobistego, logując się do bankowości internetowej i wybierając Konto Oszczędnościowe w Centrum Produktów. Ważne jest jedynie to, by takie konto oszczędnościowe założyć najpóźniej do 31.12.2017 r. (bo tylko w takim okresie załapać się można na promocyjne warunki dla osób otwierających rachunek).

200 zł na zakupy w internetowym sklepie Empiku

W tabeli porównującej konta osobiste wspomniałem już o tym, że moneyback na koncie ograniczony jest do 6 miesięcy... ale można sobie go przedłużyć dzięki skorzystaniu z produktu kredytowego. Może nim być karta kredytowa, przy której to najłatwiej uniknąć kosztów (bo nie da się tego zrobić np. przy pożyczce), a wyrobienie takiej karty opłaca się teraz tym bardziej, że do zdobycia jest nagroda gwarantowana. To karta podarunkowa o wartości 200 zł, którą zrealizujesz w internetowym sklepie Empik.com.

💡 Jeśli dotąd nie było Ci dane korzystać z karty kredytowej, sprawdź na czym ona polega i jak można z niej korzystać nie ponosząc żadnych kosztów (nie zapłacisz bowiem odsetek, jeśli trzymać się będziesz jednej prostej zasady). Sprawdź poradnik: Karta kredytowa - 12 kluczowych zasad, które musisz znać.

By skorzystać z tej okazji i zdobyć nagrodę o wartości 200 zł:

• zawnioskuj o kartę kredytową w T-Mobile Usługi Bankowe; 

• w miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę kredytową wykonaj płatności tą kartą na sumę min.750 zł (do sumy tej nie zaliczą się przelewy z karty; płacić możesz zarówno w punktach handlowo-usługowych, jak i w Internecie).

I tu od razu dobra wieść: płatności kartą kredytową jednocześnie zaliczają się do płatności, które zwalniają z opłaty za kartę debetową wydawaną do Konta Freemium bądź z opłaty za rachunek (gdy posiadasz Konto Premium).

Nagrodę (w postaci kodu do wykorzystania w sklepie Empik.com) otrzymasz SMSem do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia warunków promocji. Jeśli więc umowę zawrzesz w grudniu, to transakcje kartą będzie należało wykonać w styczniu, a kartę podarunkową otrzymasz w lutym.

Promocja z kartami podarunkowymi do Empiku ma być dostępna do 30.01.2018 r.

Zarówno na promocję z kartą podarunkową do Empiku, jak i na niżej opisywany zwrot za płatności kartą za granicą obowiązuje 90-dniowy okres wykluczenia z udziału w promocji dla osób, które w tym właśnie czasie posiadały jakąkolwiek kartę kredytową w T-Mobile Usługi Bankowe. Inaczej jest on jednak liczony. W przypadku promocji z bonem do Empiku chodzi o 90 dni przed rozpoczęciem promocji (która wystartowała 1.12.2017 r.), zaś w promocji ze zwrotem za płatności za granicą wystarczy nieposiadanie karty przez 90 dni poprzedzających wydanie karty w promocji.

Do 560 zł zwrotu dla podróżujących

W T-Mobile Usługi Bankowe wybrać możesz jedną z dwóch kart kredytowych dostępnych w ofercie banku. To karty Mastercard: Pomoc Mierzona Kilometrami i Travel.

W zakresie zasad prowadzenia tych kart czy sposobów uniknięcia opłat nie ma różnic. Wyglądają one następująco:

• 0 zł za wydanie karty (a więc pierwszy rok z kartą jest darmowy); 

• opłata roczna za wznowienie karty: 

• 0 zł w przypadku wykonania w ciągu 12 miesięcy transakcji kartą na sumę min. 15 000 zł lub

• 35 zł w przypadku wykonania w ciągu 12 miesięcy transakcji kartą na sumę min. 7 500 zł lub 

• 70 zł w przypadku nie spełnienia jednego z powyższych warunków; 

• 0/8 zł - opłata miesięczna za kartę nie jest pobierana pod warunkiem wykonania i rozliczenia min. 4 transakcji bezgotówkowych (na dowolne kwoty) w danym miesięcznym okresie rozliczeniowym karty.

[Aktualizacja: Jak doniósł jeden z Czytelników (Adam, wielkie dzięki!) w T-Mobile Usługi Bankowe od niedawna jest też dostępna promocja kart kredytowych, dzięki której klient zawierający umowę o kartę kredytową w okresie od 1.12.2017 do 31.03.2018 r. zyskuje:

"a. zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę do 31 marca 2018 r., niezależnie od liczby transakcji bezgotówkowych dokonanych w miesiącu kalendarzowym, oraz 

b. zwolnienie z opłaty za wznowienie Karty kredytowej na drugi rok użytkowania, niezależnie od łącznej kwoty rozliczonych transakcji."

Choć owszem, w regulaminie jest jeszcze zapis następujący:

"Promocja nie może być łączona z innymi promocjami i ofertami specjalnymi Banku" 

Ale z tego co  pamiętam to występował on też w poprzednich regulaminach promocji zwalniających z opłat za kartę i nie kolidował z udziałem w okazjach do bankobrania, czyli w promocji z nagrodą.]


Wybrać można więc dowolną kartę. Karta kredytowa Mastercard Travel dedykowana jest przede wszystkim osobom podróżującym po świecie. Za zagraniczne płatności bank naliczy 5-procentowy moneyback (za transakcje zaksięgowane na kwotę min. 50 zł) w okresie 12 miesięcy od uruchomienia karty. W ciągu miesiąca zdobyć można do 100 zł zwrotu, a przez cały okres promocji maksymalnie 560 zł.

To jednak oczywiście promocja, z której skorzystać będą mogły osoby często wyjeżdżające z Polski lub spędzające sporo czasu za granicą (np. tam pracując). Polecam jednak samodzielnie przekalkulowanie, czy wtedy bardziej nie opłaca się płacić gotówką w miejscowej walucie bądź korzystać z karty płatniczej miejscowego banku, pomijając przewalutowanie.

Darmowe doładowywanie telefonu w T-Mobile

By uzyskiwać doładowania po 10 zł miesięcznie:

• wyślij bezpłatnego SMSa o treści TAK na numer 80404, aktywującego przystąpienie do promocji;

• w okresie promocji (możliwość przystąpienia do 31.12.2017 r.) załóż konto (Freemium lub Premium) wraz z kartą płatniczą oraz posiadaj zarejestrowany numer telefonu w systemie T-Mobile na kartę;

• podaj w/w numer do autoryzacji zleceń w bankowości internetowej T-Mobile Usługi Bankowe;

• w miesiącu wykonaj płatności kartą wydaną do konta (muszą zostać zaksięgowane) na min. 200 zł w przypadku Konta Freemium lub 500 zł w przypadku Konta Premium (co pokrywa się zarówno z warunkiem zwolnienia z opłaty za kartę/konto, jak i z moneybackiem; pamiętać jednak trzeba, że tu transakcje muszą być wykonane kartą wydaną do konta, a nie kredytową) lub zapewnij wpływ wynagrodzenia dokonany przez pracodawcę, stypendium (wypłacanego przez uczelnie wyższą) albo z tytułu renty lub emerytury (wypłacanej przez ZUS)

Doładowania mają być realizowane do 15-go dnia miesiąca następującego po miesiącu spełnienia warunków uzyskania tegoż doładowania. I tak przez 12 kolejnych miesięcy otrzymywać możesz po 10 zł na swe konto telefonu w T-Mobile. Środki te będzie można wykorzystać jeśli konto ma aktywne połączenia wychodzące.

Program lojalnościowy Mastercard Priceless Specials

Program lojalnościowy Mastercard dostępny jest w wybranych bankach, zazwyczaj dla posiadaczy nieco bardziej ekskluzywnych (a tym samym często zdecydowanie droższych) kart płatniczych z logo tej organizacji. Najczęściej są to też karty kredytowe. W przypadku T-Mobile Usługi Bankowe z programu korzystać mogą zarówno posiadacze kart kredytowych, jak i debetowych (wydawanych do kont osobistych). Pamiętaj jednak o rejestracji swej karty w programie.

W programie zbierać można punkty, które później da się wymienić na nagrody (rzeczowe, vouchery na zakupy, bilety do kina lub doładowania telefonu).

To promocja w której... nie napiszę ile potencjalnie możesz zyskać. Wszystko będzie bowiem zależało od tego, ile płacisz kartą i gdzie. Ale opiszę swoją historię z tą okazją do bankobrania (choć przytaczałem już ją na blogu). Do programu przystąpiłem kilka dobrych miesięcy temu (może już nawet z rok temu) bez jakiegoś szczególnego namaszczenia. Zazwyczaj efektywność zbierania punktów w tego typu programach - w mej ocenie - jest co najmniej dyskusyjna, a o wiele lepiej wychodzi choćby najniższy moneyback. No ale zarejestrowałem się. Kartą w T-Mobile Usługi Bankowe co miesiąc wydawałem min. 500 zł (na potrzeby zwrotu 25 zł na Koncie Premium). Nie zwracałem uwagi czy płacę w miejscach dających punkty za transakcje (bo o tym programie w ogóle nie myślałem). Aż nadszedł tydzień poprzedzający Black Friday, w którym Mastercard zaproponował wymianę nagród za połowę punktów. Skusiło mnie to do sprawdzenia mego stanu punktów... i tam się okazało, że uzbierało się na 4 bilety do Cinema City (do tego przyczyniły się nie tylko punkty standardowo naliczane, ale też powitalne - które są okolicznościowo rozdawane - oraz urodzinowe).

Ważne wskazówki

Wszystkie lub przynajmniej większość z wyżej wymienionych promocji posiada kilka wspólnych cech. I o nich poniżej.

Wykluczone kody MCC

Zarówno w przypadku płatności kartą zaliczających do zwolnień z opłat za konto lub kartę, jak i w promocjach z moneybackiem na koncie czy na karcie kredytowej Mastercard Travel, a także w promocji z bonem do Empiku oraz z doładowaniami telefonu obowiązuje wykluczenie niektórych miejsc, w których płatności nie zaliczą się do wyrobienia wymaganych obrotów bądź do moneybacku. Tego typu miejsca, określone kodem MCC (a więc kodem przypisanym terminalowi płatniczemu, który określa dominujący charakter działalności sprzedawcy lub usługodawcy) to:

"• 7995, określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne, 

• 8999, określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska), 

• 4111, określający m.in. usługi transportowe, 

• 6012, określający instytucje finansowe, 

• 6211, określający brokerów ubezpieczeniowych, 

• 6051, określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, 

• 4829, określający internetowe przekazy pieniężne, 

• 4900, określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne" (pisownia oryginalna)

Lista ta może wydawać się długa, ale generalnie w większości punktów handlowo-usługowych (sklepy, stacje paliw, kina, restauracje, przychodnie, apteki), jak i w Internecie (Allegro, sklepy internetowe) można płacić i liczyć na zwrot. T-Mobile Usługi Bankowe wyklucza jedynie te kody, które pozwalałyby na pewnego rodzaju kombinacje i ułatwione wykonanie transakcji.

Wymagane zgody

Chcąc uczestniczyć w promocjach T-Mobile Usługi Bankowe trzeba też pamiętać o wyrażeniu kilku zgód. W przypadku konta osobistego, a także idących w parze z nim promocjach, niezbędne jest wyrażenie (oraz nieodwoływanie) poniższych zgód:

• na przetwarzanie danych w celach marketingowych (w tym na otrzymywanie elektronicznych informacji handlowych od Alior Banku - który obsługuje konta w T-Mobile Usługi Bankowe); 

• na weryfikację historii zobowiązań w BIK, biurach informacji gospodarczej oraz Systemie Bankowym Rejestr;

• na skorzystanie z promocji moneybacku (dla rachunków otwieranych od 1.05.2017 r. możliwe to jest w bankowości internetowej, na infolinii lub w placówkach banku).

Konto osobiste bez karty kredytowej

Jeśli zdecydujesz się na taki wariant, pamiętaj, że zwrot możesz dostać 6 razy. Nie martw się jednak tym, że grudnia już niewiele, a zanim zawrzesz umowę i dostaniesz kartę to zostanie jeszcze mniej. Nic Ci nie przepadnie. Zwroty wypłacane są bowiem przez 6 kolejnych miesięcy, ale licząc od tego w którym nastąpi wypłata pierwszego z nich. Jeśli więc zaczniesz płacić kartą od stycznia, to wtedy dostaniesz 6 zwrotów (od lutego do lipca za transakcje kartą od stycznia do czerwca).

Konto osobiste + karta kredytowa

Posiadanie produktu kredytowego umożliwia przedłużenie moneybacku na koncie na dłuższy okres niż 6 miesięcy. Choć oczywiście trzeba pamiętać, że nie jest to promocja dożywotnia - bank może kiedyś zakończyć wypłacanie zwrotów. Mam jednak nadzieję, że nie zrobi tego nazbyt szybko, bo... straci jednak wielu klientów. Osoby posiadające konto i kartę kredytową - raczej w zdecydowanej większości przypadków - należą do grona świadomych klientów i brak korzyści mógłby je zniechęcić do dalszego utrzymywania produktów w tym banku.

Z kontem i jednocześnie kartą kredytową otwiera się droga do zdobycia nawet 180 zł (w przypadku Konta Freemium) lub 300 zł (przy Koncie Premium ) z moneybacku w ciągu roku.

Jaka kolejność złożenia wniosków?

Podobny wpis instruktażowy dotyczący kumulacji różnych promocji przed dwoma miesiącami opublikowałem w związku z profitami za otwarcie konta i wyrobienie karty kredytowej w Citibanku. Tam kolejność złożenia wniosków o konto i kartę kredytową miała bardzo duże znaczenie, bo na warunki prowadzenia konta wpływało posiadanie karty kredytowej (a jej nieotrzymanie - trzeba bowiem pamiętać, że wydanie karty kredytowej zależy od decyzji banku - dla niektórych osób powodowało niemożność spełnienia warunków promocji konta). W przypadku T-Mobile Usługi Bankowe sytuacja na szczęście wygląda inaczej. Kolejność nie ma więc znaczenia.

Możesz więc zawnioskować o Konto Freemium lub Konto Premium oraz wysłać wniosek o kartę kredytową w tym samym czasie. W wariancie pesymistycznym (tudzież minimalistycznym), gdy finalnie otworzysz tylko konto osobiste to i tak sporo będzie można zgarnąć: moneyback na koncie (łącznie do 90 lub 150 zł przez 6 miesięcy), doładowania telefonu w T-Mobile, a jeśli otworzysz też konto oszczędnościowe (oczywiście gdy ta opcja Cię interesuje) to załapiesz się i na 3% do 50 000 zł. Możliwe będzie też przystąpienie do programu Mastercard Priceless Specials.

Wyrobienie karty kredytowej da bon 200 zł do Empiku, zwrot za płatności za granicą (gdy wybierzesz kartę Travel) oraz opcję na przedłużenie moneybacku na koncie.


Jeśli chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi, a dodatkowo z tak wyczerpującymi instrukcjami łączenia ze sobą promocji i optymalizowania zysków, zapisz się na bezpłatny newsletter (to zero spamu, a jedynie powiadomienia o nowych wpisach z bloga, które wysyłam zazwyczaj 2 razy w tygodniu). Zajmie Ci to chwilę (a równie szybko z subskrypcji się wypiszesz, jeśli kiedyś z jakiegoś powodu tak postanowisz):

Adres e-mail

 Przydatne dokumenty

Skoro promocji jest tak dużo to i lista regulaminów jest wyjątkowo długa:

• regulamin promocji "Zwrot za zakupy dla klientów T-Mobile Usługi Bankowe"
• tabela oprocentowania
• regulamin promocji „Empik z Kartą Kredytową Mastercard T-Mobile Usługi Bankowe”
• regulamin promocji "Cash back dla transakcji bezgotówkowych zagranicznych z Kartą Kredytową Mastercard Travel T-Mobile UsługiBankowe"
• regulamin promocji "10 zł doładowanie za korzystanie z T-Mobile Usługi Bankowe" dla użytkowników T-Mobile na kartę
• taryfa opłat i prowizji
• regulamin promocji kart kredytowych (dot. czasowego zwolnienia z opłat)