Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: grudzień 2017 + ranking lokat

Ostatni miesiąc roku przed nami. Co przynosi dla oszczędzających? Sprawdzam.

Poniżej prezentuję tradycyjny, comiesięczny przegląd, w którym przedstawiam obecnie najkorzystniejsze lokaty i konta oszczędnościowe w bankach. Po wielu miesiącach posuchy w końcu jest z czego wybierać.

Od miesięcy przygotowując przegląd lokat, jak i prowadząc - na bieżąco aktualizowany - ranking najlepszych lokat, pod uwagę biorę propozycje banków z oprocentowaniem na poziomie min. 2,3% w skali roku. Poprzednie 2 miesiące sprawiły jednak, że ranking znacznie się rozrósł i to nie tylko o lokaty ze wspomnianym minimum, ale też o te z wyższymi stawkami. Dziś to zestawienie jest już bardzo długie (zawiera aż 85 pozycji) i nawet pojawiły się komentarze i sugestie mailowe Czytelników o jego skrócenie i podniesienie poprzeczki załapania się do zestawienia (zwłaszcza gdy już od dobrych kilku miesięcy mamy do czynienia z inflacją - najnowsze doniesienia z wczoraj mówią o wzroście cen o 2,5% w listopadzie w relacji rok do roku). Z tym krokiem jeszcze się wstrzymałem. Ale liczę na więcej dobrych propozycji lokat, wtedy przyglądanie się tym z oprocentowaniem w okolicy 2,3% w skali roku będzie faktycznie mijało się z celem. Tym bardziej, że już dziś wybierać trzeba oprocentowanie mając na uwadze chociażby przytoczoną inflację.

Przegląd lokat tradycyjnie zaczynam od przyjrzenia się najlepszym propozycjom w poszczególnych bankach. Te stawki kształtują się następująco:

Szkoda, że większość z powyższych stawek na poziomie ponad 3% w skali roku to oferty dla nowych nowych klientów. Jednak to już poprawa, bo jeszcze kilka miesięcy temu takimi dodatkowymi warunkami obwarowane były nawet lokaty z niższym oprocentowaniem. Teraz 3% na lokacie bankowej można już uzyskać nawet jako obecny klient w niektórych bankach. O szczegółach nieco niżej.

Celem ułatwienia przeglądu tego jednak dość długiego, bo szczegółowego opisu sytuacji na tynku oszczędności, całość pogrupowałem na następujące propozycje banków:

• Lokaty promocyjne 
• Lokaty bez konta osobistego 
• Lokaty z kontem osobistym 
• Lokaty mobilne 
• Najkorzystniejsze dla każdego 
• Lokaty kilkumiesięczne 
• Lokaty długoterminowe 
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i promocjami bankowymi: Obserwuj @bankobranie na Twitterze.

Lokaty promocyjne

Na sam początek lokaty z najlepszym oprocentowaniem. Ale to też lokaty bardzo często obwarowane warunkiem "dla nowego klienta". Na szczęście jednak definicja tego "nowego klienta" bywa różna i nie wszędzie wyklucza byłych klientów.

Lokaty bez konta osobistego

Od wielu już miesięcy niezmiennie najlepszą lokatą powitalną nie wymagającą otwierania konta jest propozycja Idea Banku. Osoba, która dotąd nie posiadała jakichkolwiek umów z tym bankiem (ani z Lion's Bankiem, będącym odziałem Idea Banku), ani o takie produkty nie wnioskowała, wybrać może jeden z poniższych depozytów:

• Lokata Happy - od 500 do 10 000 zł. Stawka oprocentowania zależy od okresu umownego:

• 4% w skali roku w przypadku 2 miesięcy;

• 3,5% w skali roku na 3 miesiące lub

• 3% w skali roku na 1 miesiąc.

• Lokata Happy Pro - 3-miesięczny depozyt, którego oprocentowanie uzależnione jest od wpłaconej kwoty:

• 3,5% w skali roku dla kwoty od 10 000 do 25 000 zł lub

• 2,7% w skali roku dla kwoty od 25 000,01 do 100 000 zł.

Pierwszą z lokat (Happy) do końca grudnia można jeszcze założyć w promocji, w której do wzięcia są gwarantowane nagrody w postaci bonu 200 zł do wykorzystania na Fly.pl.

W BGŻ Optima warunki skorzystania z promocyjnej lokaty powitalnej są o wiele bardziej liberalne. Jest to bowiem propozycja nie tylko dla nowych klientów, ale i dla powracających. Wystarczy nie posiadać konta oszczędnościowego w BGŻ Optima od co najmniej 12 miesięcy. Ewentualne posiadanie jakichkolwiek produktów w BGŻ BNP Paribas nie jest tu przeszkodą do skorzystania z tej promocji!. Do wyboru jest:

• Lokata Bezkarna - dla kwoty od 1 000 do 20 000 zł uzyskasz 3,5% w skali roku na okres 3 miesięcy.

• Lokata Bezkompromisowa - dla kwoty od 1 000 do 100 000 zł uzyskasz 2,7% w skali roku na okres 3 miesięcy.

Powyższe lokaty na tle lokat oferowanych przez konkurencję wyróżniają się tym, że w dowolnym momencie można je zerwać bez utraty odsetek (za faktyczny okres utrzymywania lokaty). W innych bankach w takiej sytuacji odsetek nie ma w ogóle lub wypłacany jest ich marny ułamek.

Wraz z lokatą w BGŻ Optima otwierane jest bezwarunkowo darmowe Konto Oszczędnościowe Profit. Służy ono obsłudze lokaty, jak i lokowaniu dodatkowych oszczędności. W chwili obecnej uzyskać można na nim 2,5% w skali roku (gwarantowane do 25.01.2018 r.) dla kwoty do 150 000 zł.

Lokata powitalna bez konieczności otwierania konta osobistego czy korzystania z jakichkolwiek innych produktów dostępna jest też w Alior Banku. Trzeba być jednak osobą, która dotąd nie była klientem tego banku. Lokata dla nowych klientów dostępna jest na jeden z dwóch okresów (90 lub 186 dni), a zdeponować można na niej do 200 000 zł. Oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku.

Lokaty z kontem osobistym

Na promocyjne lokaty powitalne załapać się można także w innych bankach, ale tu niezbędne jest już założenie konta. W większości przypadków posiadanie takiego konta nie obliguje na szczęście do spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków, bo są to rachunki darmowe.

Tak jest między innymi w Nest Banku. Bank nie pobiera opłat ani za prowadzenie konta, ani za posiadanie karty. A stając się klientem banku, w ciągu 30 dni od otwarcia konta można założyć Lokatę Nest Witaj. Ulokować można na niej do 10 000 zł przy oprocentowaniu 4% w skali roku. Tą promocyjną stawką cieszyć się można przez 3 lub 6 miesięcy. Przy krótszym okresie nie trzeba spełniać żadnych dodatkowych warunków. Jeśli jednak 4% chcesz mieć przez pół roku, to na konto trzeba zapewnić wpływ wynagrodzenia i/lub emerytury/renty i/lub stypendium i/lub świadczeń z tytułu programu "Rodzina 500 plus". Jeśli jesteś beneficjentem rządowego programu, to sprawdź też promocję dzięki której zyskasz 200 zł.

Dla osób zakładających konto osobiste w mBanku dostępna jest mLokata na Wejście. Tu można wpłacić od 500 do 10 000 zł i na okres 3 miesięcy uzyskać stawkę 3,5% w skali raku. Za prowadzenie konta nie zapłacisz ani grosza (bez warunków) jeśli wybierzesz eKonto w taryfie standard (bez wyrabiania karty). Ale zamiast otwierać konto dla samej lokaty... polecam alternatywną propozycję: za otwarcie konta w mBanku zyskać można do 1 000 zł (promocja dostępna jest do 18.12.2017 r.).

Na lokatę powitalną można załapać się również w Deutsche Banku, gdzie ulokujesz do 100 000 zł na okres 12 miesięcy ze stawką 3% w skali roku. Trzeba jednak pamiętać, że tu konto nie jest darmowe bez warunków. Trzeba bowiem albo posiadać saldo środków w Deutsche Banku (może być w tym lokata) na poziomie min. 50 000 zł, albo zapewnić co miesięczny wpływ na konto w wysokości 5 000 zł. Więcej na temat tej oferty pisałem tutaj.

Promocyjną lokatą 2,5% w skali roku na 3 miesiące kusi również Citibank. Tu dodatkowo oprócz odsetek do wzięcia jest jeszcze premia 2000 zł! Trzeba jednak pamiętać, że próg wejścia do tej promocji jest wysoki - trzeba bowiem posiadać min. 330 000 zł.

Grupa banków, które przy okazji promocyjnej lokaty chcą też skusić do założenia konta jest większa. Tak dzieje się jeszcze w Credit Agricole i Plus Banku... ale tutaj niestety o wiele trudniej o darmowe prowadzenie konta. Trzeba bowiem spełnić dodatkowe warunki zwalniające z opłat (wyjątkiem jest tylko 1 Konto w Credit Agricole, które bez karty prowadzone jest za 0 zł, ale to propozycja skierowana wyłącznie do osób w wieku 18-27 lat). W Credit Agricole można uzyskać 3% na 2-miesięcznej lokacie (dla kwoty do 50 000 zł), a w Plus Banku 4% na 3 miesiące (do 10 000 zł).

Lokaty mobilne

Po tymczasowo dostępnej ofercie promocyjnej lokaty mobilnej w Credit Agricole, zestawienie lokat tego typu powróciło do stanu z poprzednich miesięcy. Stawkę co najmniej 2,3% ciągle oferują 4 banki:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Eurobank*	1 miesiąc	3,50%	200 zł	10 000 zł
Getin Bank	2 miesiące	3%	500 zł	10 000 zł
BZ WBK	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium	3 miesiące	2,25% (lub 2,5%)**	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna wyłącznie w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości

W każdym banku, by skorzystać z lokaty mobilnej, niezbędne jest posiadanie lub ściągnięcie aplikacji mobilnej, bo tylko tam możliwe jest złożenie stosownej dyspozycji. Założyć można tylko jedną lokatę tego typu. Można to też zrobić tylko raz, za wyjątkiem Banku Millennium, gdzie po zakończeniu jednej lokaty mobilnej zawnioskować można o jeszcze kolejną.

Najkorzystniejsze dla każdego

W tej części znajdziesz lokaty dla których nie trzeba spełniać warunku "nowego klienta". Choć coraz częściej zdarza się wymóg wpłacenia "nowych środków". Zwłaszcza przy lokatach na krótszy okres.

Lokaty kilkumiesięczne

Początek minionego miesiąca zaczął się świetnie. Idea Bank dawał 3% na lokacie bez warunków. Później Nest Bank systematycznie podwyższał oprocentowanie lokat dla nowych środków, aż doszedł do poziomu 3% na 3- i 6-miesięcznym depozycie. A pod koniec jeszcze Idea Bank wrócił z lokatami 3% (od 3 do 5 miesięcy), a ostatecznie nawet 3,15%.

A jakie są najkorzystniejsze lokaty krótkoterminowe na grudzień 2017 roku? Tu zacząć trzeba od Idea Banku, który oferuje wspomniane 3,15% w skali roku na Lokacie Noworocznej (ale to depozyt bardzo krótki, bo do 31.12.2017 r.). W tym samym banku na lokatach dla nowych środków uzyskać można do 3% w skali roku (na okres 3, 4 lub 5 miesięcy). Podwyższona stawka obowiązuje dla osób, które posiadają (lub dopiero założą) konto osobiste w Idea Banku. Dla tych, którzy na ten krok się nie zdecydują stawka wynosi 2,8%.

Nest Bank na lokatach dla nowych środków aktualnie proponuje stawki na poziomie 2,7% w skali roku na 6, 12 lub nawet więcej miesięcy. To także w wariancie z kontem osobistym. Bez konta osobistego jest o 0,2 punktu procentowego mniej (więc podobnie, jak w Idea Banku).

Do powyższych banków dobiec próbuje (choć ciągle robi to jeszcze małymi krokami) BGŻ Optima. Na 6-miesięcznej Lokacie Urodzinowej oferuje do 2,7% w skali roku (pod warunkiem wpłacenia nowych środków). Wysokość oprocentowania zależy od stażu klienta (a jest rzadkością, by banki doceniały lojalnych klientów). Najwyższa stawka należy się tym, którzy są klientami tego banku już od 6 lat. Jeśli staż jest krótszy, wtedy z automatu niższe jest oprocentowanie. Dla osób, które klientami BGŻ Optima stały się w tym roku oprocentowanie wynosi 2,4% w skali roku.

Lokaty długoterminowe

Najlepszą stawkę na 18 miesięcy oferuje Nest Bank. Dla "nowych środków" uzyskać można 2,7% w skali roku (w przypadku posiadania konta) albo 2,5% (bez konta).

Na dłuższy, bo 2-letni, okres najwyższe stawki można znaleźć w Nest Banku (2,7/2,5% - wyższe oprocentowanie obowiązuje dla posiadaczy konta). W Toyota Banku można załapać się na 2,6%, a w Idea Banku na 2,5% w skali roku.

Najkorzystniejsze oprocentowanie znaleźć można przy lokatach 3-letnich. Credit Agricole (dla posiadaczy konta) oferuje 3% w skali roku, a Idea Bank i Toyota Bank solidarnie po 2,75% w skali roku. Jednak wybierając tak długi okres ulokowania środków warto wziąć pod uwagę dwie kwestie: czy na pewno nie będą Ci potrzebne te środki (bo choć lokatę zawsze można zerwać to szkoda odsetek) oraz to czy w tak długiej perspektywie czasu oprocentowanie jednak nie wzrośnie? Jeśli tak by się stało to przy stałym oprocentowaniu lokaty te podwyżki Cię ominą.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Tego typu konta ostatnio wróciły do łask i bankowcy coraz częściej także tutaj oferują promocyjne oprocentowanie. Są jednak 2 powszechnie stosowane warunki. Albo trzeba być nowym klientem, albo (co już jest wymogiem o wiele prostszym do spełnienia) wpłacić nowe środki.

Najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w grudniu 2017 r. oferuje Orange Finanse. Z oferty skorzystać mogą zarówno nowi klienci, jak i obecni. Nieco różni się jednak oprocentowanie, bo odpowiednio uzyskać można 3,6% oraz 3,5% w skali roku (różnica jest więc niewielka). Z promocyjnej stawki można korzystać przez 6 miesięcy, ale jedynie do 10 000 zł. W przypadku nowych klientów niezbędne jest wykonywanie co miesiąc płatności kartą na sumę min. 300 zł. Dla obecnych klientów wymogi są już inne - więcej na ten temat pisałem tutaj.

Stawkę 3% nawet do 50 000 zł uzyskać można w T-Mobile Usługi Bankowe. Propozycja dostępna jest dla nowych klientów, którzy w banku tym nie posiadają konta osobistego co najmniej od 1.04.2017 r. Warunkiem uzyskania promocyjnego oprocentowanie jest też właśnie otwarcie takiego konta, ale to się opłaca, bo można z nim zyskać do 150 zł.

Ostatni stopień podium wśród banków oferujących najlepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych zajmuje Getin Bank. W tym przypadku zyskać można 2,7% w skali roku przez okres 122 dni i dla kwoty nawet 200 000 zł. Trzeba jednak wpłacić "nowe środki" i posiadać (lub założyć) konto osobiste. By było ono darmowe wystarczy wykonać min. 1 płatność kartą (lub BLIKiem) na dowolną kwotę.

Deutsche Bank na Koncie Oszczędnościowym Plus oferuje 2,55% do 100 000 zł przez okres 4 miesięcy. A kolejne aż 5 solidarnie proponuje 2,5% w skali roku. Takie propozycje znaleźć można w Alior Banku, Banku Millennium, BGŻ Optima, Eurobanku i ING Banku Śląskim. Różne są jednak okresy obowiązywania tych stawek, jak i maksymalne kwoty jakie można na tych warunkach ulokować. W przypadku pierwszych trzech banków liczy się wpłata "nowych środków", zaś w Eurobanku trzeba być nowym klientem. Szczegóły znajdziesz w poniższej tabeli:

Bank	Konto	Oprocentowanie	Kwota objęta promocyjną stawką	Okres obowiązywania oprocentowania	Dostępność promocji
Orange Finanse	Konto Oszczędnościowe	3,6%/ 3,5% (dla nowych/ dla obecnych klientów)	do 10 000 zł	6 miesięcy	do 1.02.2018 r. / do 31.12.2017 r.
T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Oszczędnościowe	3,0%	do 50 000 zł	92 dni	do 31.12.2017 r.
Getin Bank	Konto Oszczędnościowe	2,7%	do 200 000 zł	122 dni	do 17.12.2017 r.
Deutsche Bank	db Konto Oszczędnościowe Plus	2,55%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Alior Bank	Konto Lokacyjne	2,5%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	2,5%	do 100 000 zł	92 dni	do 13.01.2018 r.
ING Bank Śląski	Konto oszczędnościowe w promocji "Bonus na start"	2,5%	do 100 000 zł	4 miesiące	do 28.02.2018 r.
BGŻ Optima	Konto Oszczędnościowe Smart	2,5%	do 100 000 zł	do 25.01.2018 r.	do 25.01.2018 r.
Eurobank	Rachunek Ekstra Zysk	2,5%	do 30 000 zł	3 miesiące	do odwołania

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 2017 r. opisane w powyższym przeglądzie oferowane są przez banki objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. To oznacza, że nawet w przypadku czarnego scenariusza (jakim byłoby bankructwo banku) odzyskasz 100% swych oszczędności do kwoty będącej równowartością 100 000 euro.

Jeśli chcesz wyliczyć jaki zysk przyniesie Ci dana lokata lub konto oszczędnościowe, skorzystaj z prostego w obsłudze kalkulatora odsetek, który przygotowałem dla Czytelników bloga. W sytuacji gdy masz jakiekolwiek pytania dotyczące lokat, zachęcam do zapoznania się z poradnikiem: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć.

Przedstawiony stan lokat i kont oszczędnościowych w powyższym wpisie aktualny na dzień 1.12.2017 r.

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i promocjami bankowymi. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie