Pakiet idealny? Zwrot do 300 zł w rok, 3% dla oszczędności i karta kredytowa z bonem 200 zł i moneybackiem

Aktualnie żaden z banków nie daje tak kompleksowo dopracowanej oferty dla bankobiorców.

W T-Mobile Usługi Bankowe jednocześnie zyskać można na korzystaniu z konta osobistego (zwroty do 300 zł w rok), wyrobieniu karty kredytowej (bon 200 zł do sklepów Decathlon i ewentualnie moneyback), a także znaleźć bardzo dobrą - jak na obecne czasy - propozycję dla oszczędzających ze stawką 3%. No a do tego dochodzi jeszcze program lojalnościowy Mastercard Priceless Specials.

Lubię takie propozycje. Podczas gdy zazwyczaj stajemy się klientem danego banku tylko ze względu na promocję jednego z jego produktów (najczęściej jest to konto osobiste), to w przypadku T-Mobile Usługi Bankowe można być klientem ciągle jednego banku, ale jednocześnie zyskać na skorzystaniu z kilku różnych produktów. Dla osób, które jednocześnie zdecydują się na konto i kartę kredytową w tym banku, świetnym rozwiązaniem jest też to, że płacąc kartą kredytową w zasadzie spełniać można wszystkie warunki naraz. A mam tu na myśli warunki uzyskania nagrody za kartę, warunki zwalniające z opłat za kartę... ale także warunki uzyskiwania moneybacku na koncie osobistym oraz warunki zwalniające z opłat za konto (lub kartę do konta). Jest więc o wiele łatwiej niż w innych bankach, gdzie odrębnie trzeba pamiętać o aktywności na koncie, a odrębnie z kartą kredytową.

Podobny wpis o kumulacji promocji w T-Mobile Usługi Bankowe już na blogu się pojawił. Jednak w związku z nową promocją karty z bonem do sklepów Decathlon, czas na powtórkę i ponowne, zbiorcze prześwietlenie wszystkich okazji jednocześnie.

Na wstępie ostrzegę, że poniższy wpis jest dość długi. No ale w końcu nie chodzi tu o jakieś grosze, ale o konkretne pieniądze, które w promocjach T-Mobile Usługi Bankowe można wycisnąć. Jest też w tym wpisie sporo różnego rodzaju wytycznych stawianych przez bank. Z pozoru może więc wydawać się, że mamy do czynienia ze skomplikowanymi zasadami, ale tak na szczęście nie jest. Sporo z nich po prostu się ze sobą zazębia lub pokrywa (o czym najlepiej świadczy podany powyżej przykład, że płacąc kartą kredytową można z automatu "załatwić" wymogi i dla karty, i dla konta osobistego). Warto więc przebrnąć przez wpis, by z satysfakcją móc skorzystać z wielu okazji jednocześnie i ze świadomością zdobycia maksimum korzyści.

Każda z tych promocji na blogu jest już opisana, ale wpis ten pojawia się celem uporządkowania i omówienia wszystkiego w jednym miejscu. A do zdobycia jest:

• zwrot do 25 zł miesięcznie z kontem osobistym (zwrot ten odpowiada 5-procentowemu moneybackowi);

• 3% na koncie oszczędnościowym (do 50 000 zł) gwarantowane dla nowych klientów przez okres 3 miesięcy;

• bon 200 zł do wykorzystania w sklepach Decathlon za wyrobienie karty kredytowej;

• do 560 zł zwrotów za płatności kartą kredytową, jeśli zdecydujesz się na Mastercard Travel (choć w tym przypadku nie jestem orędownikiem tej promocji - co jest przyczyną oczywiście tłumaczę nieco niżej);

• punkty w programie lojalnościowym Mastercard Priceless Specials.

Zwroty na koncie Freemium lub Premium

W ofercie banku dostępne są 2 konta osobiste. To Konto Freemium i Konto Premium. Pierwsze z nich skierowane jest do osób, które wydają mniej lub chcą mieć konto za 0 zł bez warunków (w wariancie bez karty). Konto Premium, by było darmowe, wymaga wykonania transakcji na sumę min. 500 zł, ale dzięki temu można też zyskać większy moneyback (do 25 zł miesięcznie). W przypadku Konta Freemium maksymalny miesięczny zwrot to 15 zł.

W porównaniu tych dwóch opcji najlepszą pomocą będzie tabela:

	Konto Freemium	Konto Premium
Opłata za konto	0 zł (bez warunków)	0/18,90 zł Opłata nie zostanie pobrana, jeśli wykonasz płatności kartą na sumę min. 500 zł
Opłata miesięczna  za kartę	0/6 zł Opłata nie zostanie pobrana jeśli wykonasz płatności na sumę min. 200 zł	0 zł (bez warunków)
Wypłaty z bankomatów	0 zł za pierwsze 3 wypłaty (w miesiącu kalendarzowym) z dowolnych bankomatów w Polsce	0 zł za wszystkie wypłaty z dowolnych bankomatów w Polsce
Maksymalny zwrot miesięczny	15 zł	25 zł
Zasady naliczania zwrotu	Bank zwraca 5% płatności, jeśli rozliczone zostaną transakcje na sumę min. 200 zł	Bank zwraca 25 zł, jeśli rozliczone zostaną transakcje na sumę min. 500 zł
Maksymalny zwrot w ciągu 6 miesięcy*	90 zł	150 zł
*możliwość wydłużenia tego okresu (a więc i zwiększenia) zwrotów na czas nieokreślony daje skorzystanie z produktu kredytowego. A może być nim np. karta kredytowa (co teraz szczególnie się opłaca, bo można przy tym zyskać – o czym piszę niżej).
	Złóż wniosek o Konto Freemium	Złóż wniosek o Konto Premium

Który rachunek wybrać? Zależy od tego, na jaką sumę miesięcznie jesteś w stanie wykonać płatności kartą. Jeśli wydawać będziesz co najmniej 500 zł, to śmiało możesz skorzystać z Konta Premium, dzięki czemu zyskasz co miesiąc 25 zł.

Jeśli wydajesz mniej (ale minimum 200 zł w miesiącu), to zdecyduj się na Konto Freemium. Wydając wspomnianą kwotę, unikniesz opłaty za kartę wydawaną do konta. Zyskasz też moneyback w wysokości 5%. By zgarnąć całą przysługującą w miesiącu pulę zwrotu (czyli 15 zł), niezbędne są transakcje na sumę 300 zł.

Konto oszczędnościowe 3% do 50 000 zł

Osoby, które co najmniej od 1.04.2017 r. nie posiadały konta osobistego w T-Mobile Usługi Bankowe, teraz mogą załapać się na promocję oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Stawka 3% będzie obowiązywać dla kwoty do 50 000 zł przez 92 dni, licząc od dnia następującego po dniu otwarcia konta oszczędnościowego. A więc najpierw załóż sobie konto osobiste, a dopiero wtedy, gdy już będziesz mieć możliwość wpłacenia swych zaskórniaków, załóż konto oszczędnościowe (zrobisz to za pośrednictwem bankowości internetowej w zakładce Moje Finanse lub na infolinii). Masz na to czas do 31.03.2018 r., bo w takim terminie ma być dostępna promocja uruchamiająca podwyższone oprocentowanie konta oszczędnościowego (3% będziesz mieć jednak liczone przez 92 dni).

Karta z bonem 200 zł do sklepów Decathlon

Kolejna promocja dla nowych (jak i obecnych) klientów T-Mobile Usługi Bankowe to okazja na zdobycie bonu o wartości 200 zł do wykorzystania w sklepie internetowym, jak i w sklepach stacjonarnych Decathlon. Tu nie ma okresu wykluczenia dla byłych klientów (a w praktyce nawet i dla obecnych)!

By zdobyć tę nagrodę:

• zawnioskuj o kartę kredytową w T-Mobile Usługi Bankowe z limitem co najmniej 3 500 zł;

• w miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o w/w kartę wykonaj płatności kartą kredytową na sumę co najmniej 1 000 zł (mogą to być transakcje w punktach handlowo-usługowych, jak i w Internecie; do wymaganej kwoty nie zaliczą się przelewy z karty; przypomnę, że płatności kartą kredytową "zaliczą" już wcześniej wspomniane płatności, jakie należy wykonać na koncie osobistym dla uzyskania zwrotów, jak i uniknięcia opłaty za Konto Premium lub za kartę wydaną do Konta Freemium).

Do końca miesiąca następującego po miesiącu wykonania płatności kartą otrzymasz nagrodę. Bank prześle ją do Ciebie SMSem w formie kodu.

Wyrobienie karty kredytowej opłaca się nie tylko ze względu na bon do sklepów Decathlon. Zaleta posiadania takiej karty jest jeszcze jedna. Karta kredytowa jest najtańszym (ba, może być darmowa!) produktem kredytowym, który daje przedłużenie uzyskiwania moneybacku na koncie osobistym na czas nieokreślony. A przypomnę, że w standardzie taki moneyback jest naliczany wyłącznie przez 6 miesięcy.

Promocja z bonem do sklepów Decathlon dostępna ma być do 28.02.2018 r.

Karty kredytowe w T-Mobile Usługi Bankowe - prześwietlenie

T-Mobile Usługi Bankowe daje możliwość wyboru spośród dwóch kart kredytowych. Są to karty Mastercard Pomoc Mierzona Kilometrami oraz Mastercard Travel. Pierwsza z nich wspomaga działalność charytatywną (choć dla klienta nie jest w żaden sposób odczuwalna jakimkolwiek dodatkowym kosztem z tego tytułu), o szczegółach skorzystania z drugiej, czyli Mastercard Travel piszę nieco niżej  Warunki oferty dla obu kart są jednak takie same. Standardowo wygląda to tak:

• 0 zł za wydanie karty (a więc pierwszy rok z kartą jest darmowy); 

• opłata roczna za wznowienie karty: 

• 0 zł w przypadku wykonania w ciągu 12 miesięcy transakcji kartą na sumę min. 15 000 zł lub

• 35 zł w przypadku wykonania w ciągu 12 miesięcy transakcji kartą na sumę min. 7 500 zł lub 

• 70 zł w przypadku nie spełnienia jednego z powyższych warunków; 

• 0/8 zł - opłata miesięczna za kartę nie jest pobierana pod warunkiem wykonania i rozliczenia min. 4 transakcji bezgotówkowych (na dowolne kwoty) w danym miesięcznym okresie rozliczeniowym karty.

Ale jest bardzo dobra wieść, bo w chwili obecnej (dla umów o kartę kredytową zawieranych do 31.03.2018 r.) dostępna jest promocja, dzięki której klient zyskuje:

"a. zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę do 31 marca 2018 r., niezależnie od liczby transakcji bezgotówkowych dokonanych w miesiącu kalendarzowym, oraz 

b. zwolnienie z opłaty za wznowienie Karty kredytowej na drugi rok użytkowania, niezależnie od łącznej kwoty rozliczonych transakcji."

Łatwo więc załapać się na darmową kartę w pierwszym roku i jeszcze kolejnym. Trzeba tylko pamiętać, by każdego miesiąca wykonać nie mniej niż 4 płatności kartą (wtedy bank nie pobierze opłaty miesięcznej).

Do 560 zł zwrotu dla podróżujących

Karta kredytowa Mastercard Travel dedykowana jest przede wszystkim osobom podróżującym po świecie. Za zagraniczne płatności (na kwotę min. 50 zł) bank naliczy 5-procentowy moneyback (za transakcje zaksięgowane) w okresie 12 miesięcy od uruchomienia karty. W ciągu miesiąca zdobyć można do 100 zł zwrotu, a przez cały okres promocji łącznie nawet 560 zł.

To jednak oczywiście promocja, z której skorzystać będą mogły osoby często wyjeżdżające z Polski lub spędzające sporo czasu za granicą (np. tam pracujące). Polecam jednak samodzielnie przekalkulowanie, czy wtedy bardziej nie opłaca się płacić gotówką w miejscowej walucie bądź korzystać z karty płatniczej miejscowego banku, pomijając przewalutowanie.

Tu również pamiętaj, że - w odróżnieniu od promocji z bonem do sklepów Decathlon - obowiązuje okres karencji (na zwroty za płatności kartą kredytową Mastercard Travel załapią się wyłącznie osoby, które nie posiadają żadnej karty kredytowej w T-Mobile Usługi Bankowe co najmniej od 90 dni przed wydaniem karty Travel).

Program Mastercard Priceless Specials

Priceless Specials to program lojalnościowy prowadzony przez organizację Mastercard. Dostępny jest w wybranych bankach i najczęściej dotyczy kart ekskluzywnych (czytaj: drogich w utrzymaniu). Wśród wyjątków jest T-Mobile Usługi Bankowe, gdzie do programu zarejestrować można zarówno karty kredytowe, jak i karty debetowe wydawane do konta osobistego.

Dzięki programowi zbierać można punkty (za płatności w sklepach lub punktach usługowych wybranych sieci). Zgromadzone punkty można z kolei wymieniać na nagrody (rzeczowe, vouchery, bilety do kina, doładowania telefonu itp.).

Ważne wskazówki

Powyższe promocje posiadają kilka cech wspólnych. I oto one.

Wykluczone kody MCC

Zarówno płatności kartą, zaliczające do zwolnień z opłat za konto czy kartę wydawaną DO konta, jak i płatności na potrzeby zwrotów (i na koncie, i na karcie kredytowej), a do tego transakcje na potrzeby promocji z bonem do sklepów Decathlon, wykonywać można w punktach handlowo-internetowych oraz w Internecie. Niektóre miejsca są jednak wykluczone. Jakie? Kluczowe znaczenie ma tutaj kod MCC, który przypisywany jest terminalowi płatniczemu i określa dominujący charakter działalności sprzedawcy lub usługodawcy przyjmującego płatności kartą. I tak na liście kodów MCC wykluczanych przez T-Mobile Usługi Bankowe znajdują się:

"• 7995, określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne, 

• 8999, określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska), 

• 4111, określający m.in. usługi transportowe, 

• 6012, określający instytucje finansowe, 

• 6211, określający brokerów ubezpieczeniowych, 

• 6051, określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, 

• 4829, określający internetowe przekazy pieniężne, 

• 4900, określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne" (pisownia oryginalna)

Chociaż ta lista może wydawać się dość długa, to w większości przypadków wykluczone kody MCC są przypisane miejscom, w których łatwo można by zrobić obroty kartą. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat kodów MCC, a także poznać jakie faktycznie kody są przypisane najpopularniejszym sklepom w Polsce, zapisz się na bezpłatny newsletter (w mailu powitalnym otrzymasz eBook ze sporą dawką przydatnej wiedzy na temat MCC).

Wymagane zgody

Zgodnie z regulaminem zwrotów na koncie osobistym udział w promocji wziąć mogą klienci, którzy:

"Wyrazili i nie odwołali zgody na weryfikację historii zobowiązań o treści: 

Upoważniam Bank do zasięgania informacji o moich zobowiązaniach w: 

a) instytucjach utworzonych na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy – Prawo bankowe, w szczególności w BIK oraz do wystąpienia za pośrednictwem tych instytucji do biur informacji gospodarczej, o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących moich zobowiązań, 

b) bezpośrednio w biurach informacji gospodarczej, 

c) Systemie Bankowy Rejestr, którego Administratorem Danych jest Związek Banków Polskich. 

Zgodę na weryfikację można wyrazić w Contact Center T-Mobile Usługi Bankowe bądź w Placówkach T-Mobile Usługi Bankowe, w sytuacji gdy nie została wyrażona podczas zawarcia Umowy Ramowej. 

Wyrazili zgodę na skorzystanie z Promocji: - dla rachunków otwartych od 1 maja 2017 roku – w Bankowości Internetowej, Contact Center lub w Placówce T-Mobile Usługi Bankowe"

Konto osobiste bez karty kredytowej

Pamiętaj, że jeśli z jakiejś przyczyny nie możesz lub nie chcesz korzystać z karty kredytowej w T-Mobile Usługi Bankowe, to też możesz wykorzystać okazje do bankobrania, jakie daje ten bank. Przez 6 kolejnych miesięcy (począwszy od miesiąca, w którym zwrot został wypłacony po raz pierwszy) uzyskasz moneyback na koncie, a wiec zarobisz do 90 zł (w przypadku Konta Freemium) lub do 150 zł (z Kontem Premium). Także będziesz mieć możliwość skorzystania z promocyjnego oprocentowania na poziomie 3% w skali roku do 50 000 zł na koncie oszczędnościowym. Możliwe będzie również zapisanie się i korzystanie z programu Mastercard Priceless Specials.

Konto osobiste + karta kredytowa

Jeżeli jednak zdecydujesz się na wyrobienie karty kredytowej z logo T-Mobile Usługi Bankowe, to zyskasz więcej. Bo w promocji załapiesz się na bon 200 zł do sklepów Decathlon, a także - w razie zainteresowania - na moneyback (do 560 zł) za transakcje zagraniczne z kartą Mastercard Travel. No i przede wszystkim zyskać możesz przedłużenie moneybacku na koncie osobistym. W ciągu roku daje to możliwość uzyskania nawet 180 zł (w przypadku Konta Freemium) lub do 300 zł (z Kontem Premium).

Jaka kolejność działania?

Jeśli chcesz się zdecydować zarówno na otwarcie konta osobistego oraz wyrobienie karty kredytowej w T-Mobile Usługi Bankowe to zapewne na myśl nasuwa Ci się pytanie, jaka kolejność będzie najlepsza. W przypadku promocji T-Mobile Usługi Bankowe aż tak dużego znaczenia to nie ma. Jeśli chcesz się zdecydować na obydwa produkty, to wniosek o Konto Freemium lub Konto Premium oraz o kartę kredytową możesz złożyć jednocześnie. Przyznanie karty kredytowej zależy oczywiście od decyzji banku, ale nawet gdyby ona była negatywna to zostając z samym kontem osobistym również zyskujesz (moneyback przez 6 miesięcy).


Przydatne dokumenty:

• regulamin promocji "Zwrot za zakupy dla klientów T-Mobile Usługi Bankowe"
• tabela oprocentowania
• regulamin promocji Decathlon z Kartą Kredytową MastercardW T-Mobile Usługi Bankowe
• regulamin promocji "Cash back dla transakcji bezgotówkowych zagranicznych z Kartą Kredytową Mastercard Travel T-Mobile UsługiBankowe"
• taryfa opłat i prowizji
• regulamin promocji kart kredytowych (dot. czasowego zwolnienia z opłat)