Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: marzec 2018 + ranking lokat

Najkrótszy miesiąc roku już za nami, więc czas przyjrzeć się, jakie lokaty i konta oszczędnościowe są godne naszej uwagi w marcu.

W ostatnim czasie niezbyt wiele dzieje się w temacie oprocentowania lokat, ale coraz częściej wzrasta oprocentowanie kont oszczędnościowych. Przybywa też propozycji, dzięki którym można zyskać nie tylko odsetki, ale też dodatkowe bonusy pieniężne. O tych propozycjach będzie też w dzisiejszym wpisie.

Comiesięczny przegląd najlepszych propozycji dla oszczędzających zaczynam od najlepszych stawek oferowanych na lokatach w poszczególnych bankach.

W ostatnim czasie nie widać na tym wykresie jakiś znaczących zmian. Tak samo jak nie widać ich w decyzjach Rady Polityki Pieniężnej, która stopy procentowe utrzymuje bez zmian już rekordowo długo. I też na rekordowo niskim poziomie. By więc znaleźć lokaty czy konta oszczędnościowe, które skutecznie stawiają opór obecnej inflacji, trzeba się nieco natrudzić. Z pomocą przychodzi jednak poniższe zestawienie.

Celem ułatwienia przeglądu tego dość długiego wpisu, stosuję podział:

• Promocyjne okazje
• Z okazjami do bankobrania
• Lokaty bez konta osobistego
• Lokaty z kontem osobistym
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze dla każdego
• Lokaty kilkumiesięczne
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Bądź na bieżąco: Obserwuj @bankobranie na Twitterze.

Promocyjne okazje

Skoro promocyjne to najczęściej są to lokaty i konta oszczędnościowe z najlepszym oprocentowaniem. Nieraz jednak obwarowane dodatkowymi warunkami do spełnienia. Część z nich bywa skomplikowana, ale część banalnie prosta. O tych propozycjach na początek.

Z okazjami do bankobrania

Blog Bankobranie to nie tylko najlepsze propozycje dla oszczędzających, ale - właściwie przede wszystkim - promocje bankowe, dzięki którym zyskać można gwarantowane nagrody, premie, zwroty za płatności czy inne bonusy. I na początek przedstawiam kilka propozycji, dzięki którym połączyć można jedno z drugim. Czyli wziąć udział w promocji z dodatkowymi gratyfikacjami z tytułu stania się klientem danego banku, ale jednocześnie też skorzystać z lokaty bądź konta oszczędnościowego z podwyższonym, promocyjnym oprocentowaniem.

3% do 50 000 zł na koncie oszczędnościowym + zwroty do 150 zł

W T-Mobile Usługi Bankowe, czyli w banku obsługiwanym przez Alior Bank, ale działającym pod logo telekomu (choć by stać się jego klientem telefon można posiadać w dowolnej sieci), do końca marca dostępne jest konto oszczędnościowe ze stawką 3% w skali roku i dla kwoty do 50 000 zł (środki na takim oprocentowaniu można utrzymywać przez 92 dni). Propozycja skierowana jest do osób, które co najmniej od 1.04.2017 r. nie posiadają konta osobistego w T-Mobile Usługi Bankowe. Teraz takie konto trzeba założyć, ale to się dodatkowo opłaca. Można bowiem zyskać zwroty za płatności przez 6 kolejnych miesięcy (w tym czasie da się zarobić do 90 zł z Kontem Freemium lub do 150 zł z Kontem Premium - klient może wybrać jedno z tych kont). Jeśli ktoś w ogóle z konta osobistego nie chciałby korzystać, a także nie chce nic płacić za jego posiadanie (bez warunków), a zależy mu jedynie na promocyjnym oprocentowaniu, to wystarczy założyć Konto Freemium bez karty. Sprawdź promocję konta osobistego i oszczędnościowego w T-Mobile Usługi Bankowe >>

Konto oszczędnościowe 3% + bonus 100 zł + wiele więcej

Na konto oszczędnościowe 3% w skali roku (z gwarancją utrzymania stawki do 30.06.2018 r.) załapać się można także w Alior Banku. Podwyższona stawka obowiązuje dla kwoty do 20 000 zł i proponowana jest posiadaczom Konta Jakże Osobistego (tudzież osobom, które rachunek ten dopiero teraz założą). A teraz jego otwarcie opłaca się szczególnie, bo do wzięcia jest gwarantowany bonus 100 zł na start. Ale to nie wszystko, bo jest jeszcze program poleceń, w którym do wzięcia czeka nawet 250 zł. Na koncie zdobywać można też zwrot za płatności (do 20 zł miesięcznie). Sprawdź promocję konta w Alior Banku>>

Lokata 3% i do 360 zł zwrotów od Citibanku

Oprocentowanie 3% w skali roku uzyskać można także w Citibanku, ale w tym przypadku nie na koncie oszczędnościowym, a na lokacie. Na 3 miesiące zdeponować można do 20 000 zł. To jeden z bonusów dla osób otwierających konto osobiste Citi Priority. Drugą korzyścią jest wysoki, bo 5-procentowy zwrot za płatności kartą. Do wzięcia w tym przypadku jest nawet 360 zł. Warto dodać, że promocji w Citibanku jest więcej, bo można też zdobyć jedną z nagród o wartości 300 zł za wyrobienie darmowej karty kredytowej, a w programie poleceń konta zyskać nawet 450 zł. Sprawdź promocję konta z lokatą 3% w Citibanku >>

Konto oszczędnościowe 2,5% + premia 100 zł za regularne wpłaty

Do 10.03. załapać się jeszcze można na promocję konta oszczędnościowego w ING Banku Śląskim, dzięki której zyskasz dodatkowy bonus 100 zł za regularne wpłaty (w praktyce wystarczą tylko dwie). Stawka na koncie oszczędnościowym wynosi 2,5% w skali roku, a obowiązuje dla kwoty do 100 000 zł. Jeśli nie masz konta osobistego w ING Banku Śląskim, to teraz warto je założyć, bo za to do wzięcia czeka 140 zł, więc razem z promocją konta oszczędnościowego wzbogacić się możesz łącznie o 240 zł. Sprawdź promocję konta osobistego i oszczędnościowego w ING Banku Śląskim >>

Konto oszczędnościowe 2,7% i nawet 200 zł od Banku Pekao

Do niedawna banku tego próżno było szukać wśród banków oferujących promocje czy lepsze oprocentowanie dla oszczędzających. A tu taka niespodzianka! Po pojawieniu się nowego konta w ofercie, pojawiły się też promocje. Zyskać można 2,7% w skali roku do 20 000 zł na koncie oszczędnościowym (warunki te gwarantowane są przez pół roku - dokładniej 180 dni). Zyskać też można dodatkowo 100 zł zwrotu, jeśli posiadasz auto i ubezpieczysz je lub zapłacisz kolejną składkę OC w PZU, a także do 100 zł w ciągu roku w postaci 7-procentowego zwrotu za opłacanie faktur za telefon z konta w Pekao. Sprawdź kumulację promocji w Banku Pekao >>

Lokaty bez konta osobistego

Nie ma zbyt wielu banków, które pozwalają skorzystać z promocyjnej lokaty powitalnej i przy tej okazji nie wymagają zakładania dodatkowych produktów. Aczkolwiek te, które dają taką możliwość, propozycje mają bardzo dobre.

Prym wśród nich wiedzie Idea Bank, gdzie do wyboru jest jedna z poniższych lokat:

• Lokata Happy - od 500 do 10 000 zł. Stawka oprocentowania zależy od okresu depozytu i wynosi: 

• 4% w skali roku w przypadku 2 miesięcy;

• 3,5% w skali roku na 3 miesiące lub

• 3% w skali roku na 1 miesiąc. 

• Lokata Happy Pro - 3-miesięczny depozyt, którego oprocentowanie uzależnione jest od wpłaconej kwoty i wynosi:

• 3,5% w skali roku dla kwoty od 10 000 do 25 000 zł lub

• 2,7% w skali roku dla kwoty od 25 000,01 do 100 000 zł.

Z oferty wyżej wymienionych lokat skorzystać może jednak wyłącznie "nowy klient", przez którego bank rozumie osobę, która dotąd nie posiadała żadnej umowy, ani nie wnioskowała o jakikolwiek produkt w Idea Banku oraz Lion's Banku, będącym oddziałem Idea Banku.

Liberalniejsze podejście do kwestii kim jest "nowy klient" ma BGŻ Optima. Tu wystarczy nie posiadać umowy z tym bankiem od co najmniej 12 miesięcy. Jeśli taki okres upłynie, to założyć można jeden z poniższych depozytów:

• Lokata Bezkarna - dla kwoty od 1 000 do 20 000 zł oprocentowanie wynosi 3,5% w skali roku na okres 3 miesięcy.

• Lokata Bezkompromisowa - dla kwoty od 1 000 do 100 000 zł oprocentowanie wynosi 2,7% w skali roku na okres 3 miesięcy.

Wraz z lokatą otwierane jest też konto, ale nie osobiste, a oszczędnościowe. To bez warunków bezpłatnie prowadzony rachunek, który służy obsłudze lokaty, ale także lokowaniu oszczędności. Uzyskać można na nim 2,5% dla "nowych środków".

Na lokatę powitalną bez konieczności zakładania konta załapać się można również w Alior Banku. W tym przypadku do wyboru jest depozyt na 90 lub 186 dni. By uzyskać 2,5% w skali roku, trzeba być jednak klientem, który dotąd nie miał żadnych produktów w tym banku. Przy tej, już nieoszałamiające stawce warto bardziej pomyśleć o wyżej opisanej promocji z bonusem 100 zł, moneybackiem i kontem oszczędnościowym 3%.

Lokaty z kontem osobistym

Najwyższe oprocentowanie dla osób, które zdecydują się na otwarcie konta osobistego oferuje Nest Bank, w którym uzyskać można 4% w skali roku dla kwoty do 10 000 zł. Do wyboru jest jednak okres lokaty - 3 lub 6 miesięcy. W przypadku pierwszego z nich nie ma konieczności spełniania żadnych dodatkowych warunków. Jeśli jednak chcesz skorzystać z wariantu 6-miesięcznego, niezbędne jest zapewnienie wpływów na konto (w postaci wynagrodzenia lub innych świadczeń). Więcej na ten temat piszę tutaj. Konto osobiste zakładane w Nest Banku jest prowadzone bez warunków za 0 zł.

W mBanku założyć można mLokatę na Wejście oferującą stawkę 3,5% w skali roku na okres 3 miesięcy i dla kwoty nieprzekraczającej 10 000 zł. By nic nie płacić za konto, najlepiej wybrać eKonto w taryfie standard bez karty płatniczej, bo w takiej konfiguracji będzie ono darmowe.

Lokaty promocyjne przy okazji zakładania konta otworzyć można jeszcze w Credit Agricole oraz Plus Banku. W przypadku tych banków ciężej już jednak jest o bezpłatne prowadzenie konta, gdyż spełnić trzeba dodatkowe warunki (za wyjątkiem 1 Konta w Credit Agricole, które bez karty prowadzone jest za 0 zł bez warunków, ale z tego rachunku skorzystać mogą wyłącznie osoby w wieku 18-27 lat).

W przypadku większości lokat zazwyczaj pojawia się nisko zawieszona poprzeczka dla maksymalnej kwoty, jaką można wpłacić (najczęściej jest to 10 000 zł; wyjątek z wyżej opisanych propozycji stanowi Credit Agricole z maksymalną kwotą 50 000 zł).

Osoby z większymi kwotami zaskórniaków usatysfakcjonować powinna oferta Deutsche Banku, który daje oprocentowanie 3% w skali roku dla kwoty od 20 000 do 100 000 zł i to nie na krótki, kilkumiesięczny okres, ale na 12 miesięcy. Dodatkowo w ramach promocji zwalnia z opłat za prowadzenie konta (do końca 2018 r.; później jednak również łatwo o brak opłaty). Sprawdź szczegóły promocji dbNET Premium >>

Lokaty mobilne

Wśród tych lokat nie sposób znaleźć takie, dla których miałaby się pojawić wola założenia konta w danym banku tylko ze względu na ofertę depozytu. Ale na pewno są godne uwagi, gdy już ktoś konto w danym banku posiada (lub założy ze względu na inną promocję). Zestawienie najlepszych lokat mobilnych, dostępnych wyłącznie w aplikacjach mobilnych poszczególnych banków, od dłuższego czasu jest ustabilizowane i ogranicza się do 4 propozycji:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Eurobank*	1 miesiąc	3,50%	200 zł	10 000 zł
Getin Bank	2 miesiące	3%	500 zł	10 000 zł
BZ WBK	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium	3 miesiące	2,25% (lub 2,5%)**	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna wyłącznie w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości

W każdym z banków założyć można tylko jedną tego typu lokatę. Pozytywnym wyjątkiem jest Bank Millennium, gdzie po zakończeniu jednej lokaty mobilnej można założyć kolejną.

Najkorzystniejsze dla każdego

W tej części wpisu znajdziesz lokaty, które nie wymagają bycia "nowym klientem". Ale zdarza się konieczność posiadania lub założenia konta osobistego albo wpłacenia "nowych środków".

Lokaty kilkumiesięczne

Zazwyczaj wśród tych lokat trzeba być gotowym na polowanie. Idea Bank oraz Nest Bank okazjonalnie wypuszczają bowiem propozycje z promocyjnym oprocentowaniem. W przypadku tego pierwszego banku nieraz były to oferty bez dodatkowych warunków do spełnienia. Aż do poprzedniego miesiąca, gdy żadna tego typu oferta się nie pojawiła. Choć ciągle można tu założyć lokatę 3- lub 6-miesięczną ze stawką 3% w skali roku. Trzeba jednak wpłacić "nowe środki" i posiadać lub założyć konto osobiste w Idea Banku (które na szczęście jest bez warunków za 0 zł).

Podobną strategię stosuje Nest Bank, w którym - przynajmniej na chwilę publikacji niniejszego wpisu - można założyć 6-miesięczny depozyt ze stawką 2,9% lub 2,7% w skali roku. Też jednak trzeba ulokować "nowe środki", a wyższa stawka obowiązuje dla osób, które posiadają lub zdecydują się na założenie konta w tym banku.

Lokaty długoterminowe

Wybór wśród tych lokat ciągle jest dość duży. Najwyższe oprocentowanie w przypadku lokat na 18 czy 24 miesiące daje w chwili obecnej Nest Bank. Posiadaczom konta, którzy wpłacą "nowe środki" oferuje - odpowiednio dla wspomnianych okresów - 2,8 i 2,9% w skali roku. Jeśli ktoś nie posiada konta w Nest Banku i nie chce go otworzyć, to otrzyma 2,6 i 2,7% w skali roku.

Na okres aż 36 miesięcy najwyższe oprocentowanie oferują Idea Bank, Lion's Bank i Toyota Bank (po 2,75% w skali roku).

Wszystkie najlepsze lokaty krótko- i długoterminowe, z oprocentowaniem od 2,3 do 4% w skali roku znajdziesz w aktualizowanym na bieżąco rankingu najlepszych lokat.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Ta część wpisu w ostatnim czasie znacznie się rozrosła. Coraz więcej banków oferuje bowiem promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego. I w ciągu ostatniego miesiąca lista kont oszczędnościowych ze stawką min. 2,5% znów się wydłużyła. Z taką propozycją wyszedł bowiem również Credit Agricole.

Po 3% w skali roku na kontach oszczędnościowych uzyskać można w T-Mobile Usługi Bankowe oraz w Alior Banku. W pierwszym z nich ulokować można do 50 000 zł, a promocyjne oprocentowanie obowiązywać będzie przez 3 miesiące. Z kolei w Alior Banku promocyjnym oprocentowaniem objęta może być kwota do 20 000 zł, ale na nieco dłużej, bo do 30.06.2018 r. W obydwu bankach można za to założyć konta w promocjach, dzięki czemu da się podkręcić zyski. W T-Mobile Usługi Bankowe do wzięcia jest moneyback do 150 zł, a w Alior Banku bonus na start w wysokości 100 zł.

Kolejnymi wśród banków oferujących najlepsze oprocentowanie na kontach oszczędnościowych w marcu 2018 roku są Bank Millennium i - wspominany już Bank Pekao. Obydwa dają po 2,7% w skali roku, ale olbrzymie są jednak różnice w szczegółach dotyczących zakresu obowiązywania podwyższonego oprocentowania. W Banku Millennium jest ono przewidziane dla kwoty do 200 000 zł (i wyłącznie dla "nowych środków"), a w Banku Pekao do 20 000 zł. W pierwszym z banków można ze stawki 2,7% korzystać przez 92 dni, a w Pekao przez 180 dni.

Czołową piątkę banków z najwyższym oprocentowaniem na koncie oszczędnościowym domyka Deutsche Bank, który do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące będzie naliczał oprocentowanie na poziomie 2,55% w skali roku. Z tej opcji też dobrze skorzystać ze względu na roczną lokatę powitalną 3% do 100 000 zł.

Pozostałe banki solidarnie proponują już oprocentowanie na poziomie 2,5% w skali roku. Różne są jednak kwoty jakie mogą być objęte taką stawką, a także okresy obowiązywania gwarancji utrzymania warunków. Szczegóły znajdziesz w poniższej tabeli:

Bank	Konto	Oprocentowanie	Kwota objęta promocyjną stawką	Okres obowiązywania oprocentowania	Dostępność promocji
T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Oszczędnościowe	3,0%	do 50 000 zł	92 dni	do 31.03.2018 r.
Alior Bank	Konto Oszczędnościowe	3,0%	do 20 000 zł	do 30.06.2018 r.	do 30.06.2018 r.
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe Profit	2,7%	do 200 000 zł	92 dni	do 10.03.2018 r.
Bank Pekao	Konto Oszczędnościowe	2,7%	do 20 000 zł	180 dni	do 30.06.2018 r.
Deutsche Bank	db Konto Oszczędnościowe Plus	2,55%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Getin Bank	Konto Oszczędnościowe	2,5%	do 200 000 zł	122 dni	do 3.04.2018 r.
BGŻ Optima.	Konto Oszczędnościowe Smart	2,5%	do 150 000 zł	do 26.04.2018 r.	do 26.04.2018 r.
ING Bank Śląski	Konto Oszczędnościowe	2,5%	do 100 000 zł	4 miesiące	do 18.04.2018 r.
Alior Bank	Konto Lokacyjne	2,5%	do 100 000 zł	4 miesiące	do odwołania
Credit Agricole	Rachunek Oszczędzam	2,5%	do 50 000 zł	4 miesiące	do 31.03.2018 r.
Eurobank	Rachunek Ekstra Zysk	2,5%	do 30 000 zł	3 miesiące	do odwołania

Jeśli w szybki sposób chcesz wyliczyć spodziewane odsetki z konta oszczędnościowego lub lokaty, do Twego użytku oddaję kalkulator odsetek, który obsłużyć można w prosty i intuicyjny sposób. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące deponowania środków w banku, sprawdź wpis poradnikowy: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć".

Wszystkie lokaty i konta oszczędnościowe opisane w powyższym wpisie oferowane są w bankach objętych Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. A to oznacza, że w przypadku upadku któregoś z banków, Twe środki są bezpiecznie i odzyskasz je w 100% (do kwoty równowartości 100 000 euro).