Nawet 1110 zł w kumulacji promocji Citibanku, a do tego lokata 3%. Mega prześwietlenie i wskazówki jak krok po kroku wycisnąć wszystkie zyski

Na okazjach do bankobrania można zarobić dużo, korzystając z ofert wielu banków. Ale świetnie jest, gdy równie dużo zarobić można z jednym bankiem.

I taka okazja nadarza się w Citibanku. Mamy tu do czynienia z niewykluczającymi się promocjami, dzięki którym zyskać można do 300 lub 360 zł z kontem osobistym, 300 zł za kartę kredytową, nawet 450 zł w ramach programu poleceń, a do tego wszystkiego - dla oszczędzających - dochodzi jeszcze lokata 3%. Dla każdego coś miłego.

Takie kumulacje nie zdarzają się często. Zazwyczaj banki wprowadzają różnego rodzaju ograniczenia lub skupiają się na promowaniu wyłącznie konta osobistego, nieco zapominając o innych produktach lub, w przypadku ofert lokat, odbiegając z proponowaną stawką od poziomów pożądanych stawek.

Wszystkie promocje, które omówię tutaj, są już na blogu opisane. W związku z różnymi datami,  w których wystartowały, poświęciłem im odrębne posty. By można je łatwiej ogarnąć i wycisnąć maksimum korzyści, dziś przedstawiam wszystkie w jednym miejscu. Rozsiądź się wygodnie. Przed Tobą długi wpis. Ale poświęcony przez Ciebie czas zaowocuje sporym zyskiem. Może to być nawet 1 110 zł i jeszcze odsetki z bardzo dobrej - jak na obecne czasy - lokaty.

Poniżej opisuję kilka różnych promocji:

• za wyrobienie darmowej karty kredytowej Citi Simplicty czeka jedna z nagród (do wyboru):

• voucher o wartości 300 zł do wykorzystania na Allegro lub

• voucher o wartości 300 zł do wykorzystania w sklepach Biedronka, lub

• nagroda pieniężna 300 zł do wydania na dowolny cel;

• otwierając konto zyskać możesz:

• zwrot 300 zł za płatności kartą lub

• zwrot 360 zł za płatności kartą oraz lokatę 3% do 20 000 zł;

• a będąc już klientem Citibanku (posiadając konto osobiste i/lub kartę kredytową) dasz sobie możliwość zarabiania na polecaniu konta osobistego - tu do wzięcia jest nawet 450 zł w postaci premii pieniężnych

Promocje darmowej karty Citi Simplicity

Zacznę od omówienia promocji kart kredytowych... ale najpierw ten akapit poświęcę samej karcie kredytowej, która kojarzyć może się z... kredytem. Jednak karta kredytowa znacznie się różni się od samego kredytu. Ten bowiem wiąże się z otrzymaniem całej kwoty do ręki i spłatą w ratach, a więc i z kosztami (m.in. z odsetkami). Z kolei karta kredytowa daje dostęp do limitu kredytowego, z którego możemy, ale nie musimy korzystać. Jeśli nie korzystamy, to i opłat, odsetek, ani innych kosztów nie ma (bo karta Citi Simplicity jest darmowa bez warunków). No, ale dobra, w promocji trzeba będzie jednak wykonać 10 płatności kartą (o czym szczegółowo piszę niżej), więc jakąś kwotę się wykorzysta. Czy z tego powodu będą koszty? Też nie, jeśli wydaną kwotę spłacisz w okresie bezodsetkowym, który liczony jest dla wszystkich transakcji bezgotówkowych (a więc płatności kartą). Dzięki temu oddajesz dokładnie taką samą kwotę. Chociaż na stronie promocji znaleźć możesz informację "Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 10,47%", to pamiętaj, że jest to jedynie wyliczenie, które powstało w oparciu o ustawowo narzucony wzór i zakłada spłatę wykorzystanej kwoty w ratach. Trzymając się jednak zasady spłacenia karty w okresie bezodsetkowym, nie poniesiesz takich kosztów i oddasz dokładnie tyle samo, ile zostało przez Ciebie wydane. Jeżeli dotąd nie było Ci dane korzystać z karty kredytowej, przeczytaj poradnik: Karta kredytowa - 12 kluczowych zasad, które musisz znać (tam wyjaśniam zasady jej działania oraz to, czym jest okres bezodsetkowy).

W przypadku promocji Citibanku, w których w głównej roli jest karta kredytowa, warunki w każdej z nich są identyczne. Skorzystać możesz jednak wyłącznie z jednej propozycji. O tym, którą nagrodę chcesz zdobyć, decydujesz samodzielnie, wysyłając formularz zgłoszeniowy do udziału w danej akcji na dedykowanej stronie:

• z voucherem do Biedronki;

• z voucherem do wydania na Allegro;

• z nagrodą pieniężną 300 zł.

By wziąć udział w promocji karty kredytowej z nagrodą, nie możesz posiadać głównej karty kredytowej w Citibanku co najmniej od 1.01.2015 r.

Po wysłaniu formularza zgłoszeniowego skontaktuje się z Tobą (zazwyczaj trwa to około tygodnia) konsultant banku celem przyjęcia wniosku. Umowę do podpisu (na koszt banku) przywiezie kurier i odeśle ją do banku. Dalej pozostanie już tylko spełnienie (bardzo prostych) warunków uzyskania nagrody. Do końca drugiego miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę (datę znajdziesz w egzemplarzu umowy, który bank odeśle do Ciebie listownie) będzie należało:

• przez 2 kolejne miesiące wykonać po min. 5 płatności kartą (na dowolne kwoty i w dowolnych miejscach - mogą to być punkty handlowo-usługowe, jak i Internet);

• co najmniej 1 raz zalogować się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej Citibanku.

Nagrodę otrzymasz do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia powyższych warunków. W przypadku voucherów otrzymasz je w formie elektronicznej wiadomością w bankowości internetowej. Nagroda pieniężna zostanie z kolei wypłacona na rachunek karty kredytowej.

A jak to wygląda w praktyce? Jeśli datą zawarcia umowy o kartę będzie data z marca, to płatności kartą (i lokowanie) możesz wykonać już w marcu i kwietniu albo w kwietniu i maju. W przypadku, gdy uda Ci się już wyrobić w marcu i kwietniu, to nagroda trafi do Ciebie do końca maja. Jeśli jednak warunki (na bazie powyższego przykładu) spełnisz w kwietniu i maju, to nagrodę otrzymasz w czerwcu. I to już wszystko. Prosto i całkiem przyjemnie.

Wyrobienie karty kredytowej opłaca się jednak nie tylko ze względu na nagrodę otrzymywaną z tego tytułu. Otworzyć sobie można bowiem drogę do łatwiejszych warunków uniknięcia opłaty za prowadzenie konta, jeśli na jego założenie się zdecydujesz. A to też warto zrobić, bo do wzięcia czekają dodatkowe gratyfikacje.

Dla kogo karta kredytowa w Citibanku?

Od osoby wnioskującej o kartę kredytową bank wymaga spełnienia poniższych kryteriów:

"wiek - minimum 21 lat, dochód netto - minimum 1200 zł, zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 m-ce; dla osób prowadzących firmę - min. wiek 25 lat, działalność gospodarcza min. 2 lata"

Źródłami dochodu akceptowanymi przez bank są również: umowy cywilno-prawne, emerytury, renty, dochody z tytułu najmu nieruchomości oraz udziały w spółkach z o.o. i akcyjnych. W każdym przypadku obowiązują jednak wspomniane wyżej kryteria wiekowe oraz minimalnego dochodu.

Promocje konta Citi Priority

W tym przypadku mamy do wyboru dwie opcje. Do wzięcia są zwroty na sumę 300 zł, które zgarnąć można w 6 miesięcy lub większe, bo nawet do 360 zł, których zdobywanie jest jednak rozłożone w dłuższym czasie (12 miesięcy).

O tym, w której promocji możesz wziąć udział, zadecyduje definicja nowego klienta, a także odpowiednia strategia, którą warto przyjąć. Najpierw o tych wytycznych, kto może wziąć udział w danej okazji do bankobrania.

Dla kogo promocje?

W promocji konta Citi Priority z premiami na sumę 300 zł może wziąć osoba pełnoletnia, która po 1.01.2016 r. nie posiadała konta osobistego, ani rachunku oszczędnościowego w Citibanku. Wykluczenie to dotyczy także współposiadaczy oraz pełnomocników do w/w rachunków w Citibanku. W promocji brać udział mogą posiadacze innych produktów w tym banku (w tym także karty kredytowej).

Z kolei w promocji konta Citi Priority z premiami na sumę 360 zł i z lokatą 3% wymogi banku są bardziej restrykcyjne. Udział w tej akcji może bowiem wziąć wyłącznie osoba pełnoletnia, która co najmniej od 1.01.2016 r. nie posiadała (i nie posiada obecnie) żadnego produktu w Citibanku. Wykluczenie to obejmuje także współposiadaczy oraz pełnomocników konta w Citibanku.

Jeśli więc było Ci już już dane posiadać (po 1.01.2016 r.) albo nadal posiadasz jakikolwiek produkt w Citibanku (w tym także kartę kredytową), to druga z promocji nie jest dla Ciebie i pozostaje wyłącznie opcja pierwsza (z premiami do 300 zł).

Którą promocję wybrać?

Jeśli od 1.01.2016 r. nie masz nic wspólnego z Citibankiem, a (jeszcze lepiej) od 1.01.2015 r. nie posiadasz karty kredytowej z logo Citi, to masz teraz pełen wybór. Możesz bowiem założyć i konto osobiste, i wyrobić kartę kredytową. Do zgarnięcia jest więc sporo. Ale w tym przypadku w grę wchodzi już odpowiednia strategia. Zanim przejdę do omówienia dwóch możliwych scenariuszy, napiszę jednak kilka słów na temat konta Citi Priority.

Kiedy jest ono prowadzone za 0 zł? Gdy zostanie spełniony jeden z poniższych warunków:

• utrzymasz na rachunkach w Citibanku średniomiesięczne saldo w wysokości min. 30 000 zł lub

• posiadasz jeden z produktów kredytowych w Citibanku (może to być np. karta kredytowa) oraz zapewnisz na konto wpływ min. 5 000 zł (jedyne wykluczenie: wpływ ten nie może pochodzić z rachunku dla klientów indywidualnych prowadzonego przez Citibank; może więc to być przelew z Twego konta w innym banku)

Warunek drugi jest o wiele prostszy do zrealizowania. Przy pierwszej opcji, po pierwsze trzeba posiadać niemałą kwotę (min. 30 000 zł), a po drugie (już nawet posiadając takie środki) nie ma co liczyć na korzystne oprocentowanie w Citibanku (poza lokatą 3% we wspomnianej promocji, ale to tylko na 3 miesiące i do 20 000 zł). Zdecydowanie lepiej więc posiadać darmową kartę kredytową (Citi Simplicity), zapewniać wpływy (wystarczy by się pojawiły w historii rachunku - zaraz potem można je wydać, wypłacić lub przelać) i już wszystko załatwione - konto będzie darmowe.

Co więc z tymi strategiami? Dotyczą one kolejności wnioskowania o produkty (konto i kartę kredytową w Citibanku). Wybór tej kolejności ma bowiem duże znaczenie.

Bezpieczniejszą opcją jest zdecydowanie się najpierw na wniosek o kartę kredytową, a później - gdy już będziesz wiedzieć o jej przyznaniu - na otwarcie konta osobistego w promocji (wtedy już tylko z premiami do 300 zł, bo tylko do niej będziesz się kwalifikować, biorąc pod uwagę wcześniej wymienione warunki udziału).

Dla osób, które chcą poczuć dreszczyk emocji jest strategia druga. W niej najpierw należy założyć konto osobiste (bo wtedy załapać się można na promocję z 360 zł do wzięcia i lokatą 3%), a dopiero po jego otwarciu na wyrobienie karty kredytowej (bo nią można w promocji założyć nawet będąc już klientem banku - oczywiście trzeba to jednak zrobić za pośrednictwem dedykowanej strony promocji). Dlaczego taka kolejność wiąże się z dodatkową adrenaliną? Bo przyznanie karty kredytowej jest decyzją banku (zależy od zdolności kredytowej, którą bank ocenia). Jeśli więc najpierw otworzysz konto... a później okaże się, że karty jednak nie otrzymasz to by nic nie płacić za prowadzenie konta pozostanie spełniać pierwszy z dwóch możliwych warunków zwolnienia z kosztów (czyli utrzymywać saldo 30 000 zł).

Jeśli zatem wybierzesz wariant spokojniejszy i bezpieczniejszy:

• zawnioskuj o kartę Citi Simplicity w promocji z voucherem 300 zł do Biedronki, voucherem 300 zł do wykorzystania na Allegro lub z nagrodą pieniężną 300 zł;

• po uzyskaniu karty kredytowej otwórz konto Citi Simplicity (w promocji z premiami na sumę 300 zł).

Skupiłem się już nad wyborem odpowiedniej promocji i właściwym podejściem do niej... ale teraz w końcu czas się przyjrzeć poszczególnym promocjom z osobna.

Część zasad jest identyczna. W obydwu przypadkach na promocje konta załapać się można do końca maja, ale jednocześnie trzeba mieć na uwadze, że akcje zakończą się wcześniej w przypadku wyczerpania puli wniosków objętych promocją (co już wcześniej się zdarzało). Jeśli coś takiego nastąpi, bank ma zaprzestać przyjmowania kolejnych wniosków. W obydwu promocjach umowę o konto wraz z wydawaną do niego kartą zawrzeć można najpóźniej do 30.06.2018 r., a robiąc to należy wyrazić zgody na: przetwarzanie danych osobowych przez bank w celu informowania o produktach i usługach przez podmioty współpracujące oraz na otrzymywanie informacji handlowych za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej.

Jak wygląda procedura zawierania takiej umowy z bankiem? Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Citibanku, to przyjedzie do Ciebie kurier z dokumentami do podpisu. Jeżeli jednak posiadasz już dostęp do bankowości internetowej Citibanku (taki uzyskuje się np. po wyrobieniu karty kredytowej), to wtedy po złożeniu wniosku o konto w rozmowie telefonicznej (konsultant dzwoni po wysłaniu przez Ciebie formularza zgłoszeniowego), dokumenty będziesz mieć udostępnione do akceptacji po zalogowaniu.

Warunki promocji konta z premiami na sumę 300 zł

Bo korzystać z tej promocji, do końca miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta utworzyć trzeba co najmniej jedno zlecenie stałe z konta Citi Priority. Przez 6 kolejnych miesięcy (liczonych od pierwszego miesiąca następującego po miesiącu, w którym zostało otwarte konto) zapewnić należy również wpływ min. 5 000 zł oraz wykonać co najmniej 3 dowolne przelewy na rachunek inny niż Twoje rachunki w Citibanku. W tym okresie bank będzie Ci naliczał 5-procentowy zwrot za płatności kartą (mogą to być płatności zarówno kartą debetową, wydawaną do konta, jak i kartą kredytową, jeśli takową będziesz posiadać). Za każdy miesiąc uzyskać można do 50 zł zwrotu, co przez pół roku zaowocować może zyskiem na sumę nawet 300 zł. Do naliczania tego moneybacku kwalifikować się będą wyłącznie płatności w punktach handlowo-usługowych (transakcje w Internecie niestety się nie łapią).

Warunki promocji konta z premiami do 360 zł i lokatą 3%

By wziąć udział w tej promocji, niezbędne jest dysponowanie kwotą min. 30 000 zł. Nawet jeśli nie chcesz otworzyć lokaty. Wymogiem jest bowiem utrzymanie salda środków w takiej kwocie przez jeden dzień. Należy to zrobić najpóźniej do końca pierwszego miesiąca następującego po miesiącu, w którym otworzysz konto.

Dalej już w promocji będzie można zarabiać. Na wysokość premii wpłynie 5-procentowy zwrot od płatności kartą (wydaną do konta) w punktach handlowo-usługowych (do tego moneybacku niestety nie będą się zaliczać płatności w Internecie). Miesięcznie uzyskać można do 30 zł zwrotu, a jako że ten ma być naliczany przez rok (dokładniej: 12 miesięcy liczone od miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta), to do wzięcia jest nawet 360 zł. By uzyskać zwroty w każdym miesiącu, trzeba jeszcze z konta Citi Priority wykonać co najmniej 3 przelewy na rachunek inny niż Twe rachunki w Citibanku.

Jeśli zaś chodzi o lokatę, to można na nią wpłacić od 1 000 do 20 000 zł na okres 3 miesięcy z oprocentowaniem stałym 3% w skali roku (da się to zrobić do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta).

Program poleceń konta w Citibanku

Z Citibankiem zarobić można jednak nie tylko na otwieraniu kolejnych produktów. Premie można bowiem uzyskać również za polecenie konta osobistego znajomym czy członkom rodziny.

By móc polecać konto osobiste w Citibanku, niezbędne jest posiadanie co najmniej jednego z produktów: dowolnego konta lub głównej karty kredytowej.

Z kolei poleconym może być osoba, która nie posiada, ani nie posiadała co najmniej od 31.10.2016 r.  konta osobistego, ani rachunku oszczędnościowego w Citibanku. Wykluczenie obejmuje również współposiadaczy oraz pełnomocników do konta w Citibanku w w/w okresie. Polecany od 31.10.2016 r. nie może też posiadać głównej karty kredytowej z logo Citi. Warto zwrócić uwagę na różnicę w tych datach względem terminu wyznaczającego karencję w promocji konta (z premiami do 300 lub 360 zł) - tam konta należy nie posiadać od co najmniej 1.01.2016 r.

Polecenie odbyć się może za pośrednictwem strony programu poleceń, gdzie podać należy imię, nazwisko, telefon, mail oraz PESEL osoby polecanej i zaznaczyć oświadczenia (wśród nich zobowiązanie do poinformowania osoby polecanej o przekazaniu danych do banku celem jej polecenia).

Program poleceń ma być dostępny do 31.05.2018 r., aczkolwiek i tu przewidziano ograniczenie - Citibank przygotował 1 000 nagród za polecenia. Każdy polecający może zdobyć do 3 nagród za skuteczne polecenia po 150 zł (co daje więc szanse na zyskanie nawet 450 zł).

Polecający otrzyma premię, jeśli osoba polecona w rozmowie telefonicznej (którą bank podejmie po otrzymaniu polecenia od osoby polecającej), najpóźniej do 31.05. złoży wniosek, a do 30.06.2018 r. zawrze umowę o konto Citi Priority. Polecony musi też wyrazić zgodę na ujawnienie tajemnicy bankowej polecającemu w zakresie poinformowania przez bank o przyznaniu premii. Polecający otrzyma premię, jeśli osoba polecona założy konto i do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta:

• wykona co najmniej dwie płatności kartą wydaną do konta na łączną sumę co najmniej 300 zł (mogą to być transakcje w punktach handlowo-usługowych, jak i w Internecie) oraz

• spełni jeden z poniższych warunków:

• utrzyma na rachunkach w Citibanku średniomiesięczne saldo w wysokości min. 30 000 zł lub

• posiada jeden z produktów kredytowych w Citibanku (może to być np. karta kredytowa - o korzyściach wynikających z jej wyrobienia piszę wyżej) i zapewni na konto wpływ min. 5 000 zł (jedyne wykluczenie: wpływ ten nie może pochodzić z rachunku dla klientów indywidualnych prowadzonego przez Citibank)

Wypłata premii dla polecającego nastąpi do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia powyższych warunków przez poleconego. Do momentu wypłaty premii polecający musi posiadać konto lub kartę kredytową w Citibanku.

Karta Citi Simplicity - prześwietlenie oferty

O karcie Citi Simplicity napisałem już praktycznie wszystko w krótkim zdaniu: jest bez warunków darmowa. Bank nie pobiera bowiem ani opłat za jej wydanie, ani opłat rocznych czy miesięcznych. I by tak się działo, nie trzeba wykazywać się jakąkolwiek aktywnością. Nawet gdy karta będzie leżeć nieużywana w szufladzie, to nic za nią nie zapłacisz. Choć oczywiście pamiętaj wykonać min. 10 płatności na potrzeby promocji z wybraną przez siebie nagrodą.

Wyrabiając kartę kredytową w Citibanku warto jednak zwrócić uwagę na to, by nie zamawiać dodatkowych funkcji czy usług, bo te mogą już kosztować. Nie włączaj więc usługi CitiPhone (to opłata za dostęp do obsługi telefonicznej). Nie zamawiaj też karty dodatkowej (np. dla bliskiej, zaufanej osoby), ani naklejki do płatności zbliżeniowych, bo zarówno karta dodatkowa, jak i naklejka są płatne. Do spełniania warunków promocji są jednak zbędne. Wystarczy bowiem główna karta w tradycyjnej postaci, a więc plastikowa. I ona - jak wspomniałem - jest bez warunków darmowa.

Konto Citi Priority - prześwietlenie oferty

Z opłaty miesięcznej za konto Citi Priority (30 zł) zwalnia - wspomniane już - spełnienie jednego z dwóch warunków (utrzymanie średniomiesięcznego salda środków w banku na poziomie 30 000 zł lub posiadanie produktu kredytowego i zapewnienie wpływów na sumę min. 5 000 zł). Karta wydawana do konta jest już bez warunków darmowa. Bez opłat pobierać można również gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce (bez względu na to, do jakiego banku lub instytucji należy urządzenie).

Tu również pamiętaj, by nie włączać usług dodatkowych (takich jak CitiPhone), bo są one płatne, ale niepotrzebne do spełnienia warunków w promocji,

Przydatne dokumenty:

• regulamin promocji "300 zł na zakupy w sklepach Biedronka z Kartą Kredytową Citibank"
• regulamin promocji "Zostań posiadaczem Karty Kredytowej Citibank i otrzymaj voucher na 300 zł do allegro.pl"
• regulamin promocji "Zostań posiadaczem Karty Kredytowej Citibank i odbierz 300 zł"
• regulamin promocji "Zwrot za zakupy z kontem Citi Priority" (z premiami do 300 zł)
• regulamin promocji "Lokata na powitanie w Citi Priority" (z kontem i premiami do 360 zł)
• regulamin programu "Poleć Konto Citi Priority znajomemu – edycja IV"
• tabela opłat i prowizji (konto osobiste)
• tabela opłat i prowizji (karta kredytowa)