Konto oszczędnościowe 3% (do 50 000 zł) + do 150 zł zwrotów za płatności od T-Mobile Usługi Bankowe

Bank przedłużył promocję, dzięki której załapać się można na promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.

A łącznie z promocją konta osobistego przewidującego wysoki (bo w praktyce 5-procentowy) zwrot za płatności kartą do czynienia mamy z fajnym pakietem, który pozwoli zyskać nie tylko odsetki, ale nawet do 150 zł w postaci dodatkowych bonusów.

[Promocja zakończona. Sprawdź aktualnie dostępne promocje bankowe w T-Mobile Usługi Bankowe.]

Na początek kilka słów na temat T-Mobile Usługi Bankowe dla osób, które być może pierwszy raz mają styczność z tą marką. Jest to bank, który powstał w wyniku współpracy telekomu z Alior Bankiem. By skorzystać z oferty tego banku nie trzeba posiadać numeru telefonu w T-Mobile (nie ma to jakiegokolwiek znaczenia).

Środki zdeponowane w T-Mobile Usługi Bankowe podlegają ochronie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (do równowartości kwoty 100 tys. euro), ale pod uwagę warto wziąć fakt, że limit gwarancji liczony jest łącznie dla T-Mobile Usługi Bankowe oraz Alior Banku.

Poniżej znajdziesz opisy obydwu promocji:

• 3% na koncie oszczędnościowym dla kwoty do 50 000 zł oraz

• moneyback na koncie osobistym, dzięki któremu wracać może do Ciebie 5% kwot wydanych w punktach handlowo-usługowych lub w Internecie.

Na początek informacje dla kogo promocja z 3% na koncie oszczędnościowym?

"W promocji może wziąć udział Klient, który w terminie od 1 kwietnia 2017 r. do dnia 31 grudnia 2018 r. nie posiadał umowy o rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w T-Mobile Usługi Bankowe" (w promocji obowiązującej do 30.06.2019 r.)

"W promocji może wziąć udział Klient, który w terminie od 1 lipca 2017 r. do dnia 30 czerwca 2019 r. nie posiadał umowy o rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w T-Mobile Usługi Bankowe" (w promocji dostępnej od 1.07. do 25.09.2019 r.)" 

W okresie od 26.09. do 31.12.2019 r.: 

"W promocji może wziąć udział Klient, który w terminie od 1 stycznia 2018 r. do dnia 25 września 2019 r. nie posiadał umowy o rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w T-Mobile Usługi Bankowe"

Zasady promocji oprocentowania na koncie oszczędnościowym. By uzyskać stawkę 3% w skali roku na koncie oszczędnościowym, konto oszczędnościowe należy założyć w okresie od 1.01. do 31.03.2019 r. 30.06.2019 r. 25.09.2019 r. (promocja została przedłużona). Uprzednio trzeba jednak otworzyć też konto osobiste (Freemium lub Premium - o których piszę nieco niżej).

Oprocentowanie 3% w skali roku obowiązywać będzie dla Ciebie dla kwoty do 50 000 zł i jest gwarantowane przez 92 dni (licząc od dnia następującego po zawarciu umowy o konto oszczędnościowe).

I w temacie konta oszczędnościowego to już w praktyce wszystko co najważniejsze. Teraz czas przyjrzeć się kontom osobistym, które w T-Mobile Usługi Bankowe są do wyboru.

Konto osobiste w T-Mobile Usługi Bankowe - na które się zdecydować?

W T-Mobile Usługi Bankowe wybrać można konto Freemium lub Premium. 

Konto Freemium to najlepszy wybór, dla tych którzy chcą skorzystać z oprocentowania 3% na koncie oszczędnościowym i nie chcą się niczym innym kłopotać. Wystarczy wtedy założyć konto bez karty i będzie ono bez warunków darmowe. 

Jeśli jednak do konta zamówisz kartę płatniczą, to będziesz mieć możliwość uzyskiwania 5-procentowego zwrotu za płatności (by go uzyskać, w danym miesiącu wykonać należy transakcje na sumę min. 200 zł; wykonanie płatności na taką sumę jednocześnie zwalnia z miesięcznej opłaty za kartę w wysokości 6 zł). Miesięcznie można w ten sposób uzyskać do 15 zł (maksymalną pulę zgarniesz więc po wydaniu co najmniej 300 zł).

Konto Premium to opcja dla tych, którzy będą chcieli wycisnąć maksimum zysków. Tu bowiem co miesiąc można zdobyć bonus 25 zł - warunkiem jest jednak wykonanie płatności kartą na sumę min. 500 zł miesięcznie (te transakcje jednocześnie zwolnią Cię z opłaty za konto, która wynosi 18,90 zł). Wydanie mniej niż 500 zł oznacza brak zwrotu za taki miesiąc i naliczenie opłaty (warto więc dopilnować wykonania odpowiedniego obrotu).

Zwroty można uzyskać przez 6 kolejnych miesięcy (począwszy od miesiąca, w którym premia po raz pierwszy zostanie wypłacona). Z Kontem Freemium można więc zyskać do 90 zł (6 miesięcy po 15 zł), a w przypadku Konta Premium do wzięcia jest nawet 150 zł (6 miesięcy po 25 zł). Do uzyskania zwrotów okres wykluczenia dla byłych klientów wskazany przy promocji z oprocentowaniem na koncie oszczędnościowym nie ma znaczenia. Liczy się to czy było Ci już dane korzystać z moneybacku w T-Mobile Usługi Bankowe czy nie. Ze zwrotów mogą korzystać Ci, którzy moneybacku dotąd nie otrzymywali.

Wypłata zwrotów realizowana jest do 15. dnia miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym spełnisz warunki uzyskania zwrotu. Jeśli 15. dzień miesiąca wypada w dzień wolny od pracy, wówczas wypłata zwrotu nastąpi w najbliższym dniu roboczym. Do momentu wypłaty zwrotu, nie zamykaj konta, ani nie wypowiadaj umowy.

Ważne wskazówki

▶ By uzyskiwać moneyback, wyraź zgody:

"- na przetwarzanie moich danych osobowych przez Alior Bank SA z siedzibą w Warszawie ul. Łopuszańska 38D do celów marketingu bezpośredniego, w tym profilowania na potrzeby marketingowe, również gdy nie będę klientem Banku. (...)

- (...) na otrzymywanie od Alior Banku S.A. informacji marketingowych z użyciem telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i tzw. automatycznych systemów wywołujących. Wybieram jako formę kontaktu: 

• Wiadomości elektroniczne (e-mail, SMS/MMS, bankowość elektroniczną, serwisy internetowe, w tym portale społecznościowe) 

• Połączenia głosowe (rozmowa telefoniczna, komunikaty głosowe IVR) Zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych można wyrazić w Contact Center T-Mobile Usługi Bankowe bądź w Placówkach T-Mobile Usługi Bankowe, w sytuacji, gdy nie została wyrażona podczas zawarcia Umowy Ramowej.    

- (...) do wystąpienia za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie do biur informacji gospodarczej o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących moich zobowiązań. W szczególności informacji w Krajowym Rejestrze Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.(...), Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. (...) oraz Rejestrze Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej (...) 

na skorzystanie z Promocji: - dla rachunków otwartych od 1 maja 2017 r. – w Bankowości Internetowej, Contact Center lub w Placówce T-Mobile Usługi Bankowe [a zatem ta zgoda wyjątkowo jest wyrażana nie przy składaniu wniosku, ale odrębnie we wskazanych w regulaminie miejscach - trzeba o tym pamiętać i dopełnić tego wymogu po otwarciu konta - przyp. Mr. Złotówa]"

▶ Zwrot za płatności kartą na potrzeby zwrotów naliczany będzie zarówno za transakcje w punktach handlowo-usługowych, jak i w Internecie. Niektóre kategorie są jednak wykluczone. Bank nie zaliczy płatności wykonanych w miejscach, w których terminal płatniczy ma przypisany jeden z poniższych kodów MCC (to kody wskazujący na dominujący charakter działalności sprzedawcy lub usługodawcy):

"a. 7995, określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne; 

b. 8999, określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska), 

c. 4111, określający m.in. usługi transportowe, 

d. 6012, określający instytucje finansowe, 

e. 6211, określający brokerów ubezpieczeniowych, 

f. 6051, określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych, 

g. 4829, określający internetowe przekazy pieniężne. 

h. 4900, określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne" (pisownia oryginalna)

Z pozoru lista może wydawać się długa, ale w praktyce ogranicza się do tych miejsc, w których obrót szłoby zrobić szybko i nawet bez faktycznego wykonywania płatności. Płacąc kartą w sklepach spożywczych, odzieżowych czy monopolowych, w aptekach, kinach czy na stacjach paliw nie ma się czym martwić. Wszystkie te transakcje powinny kwalifikować się to naliczenia zwrotu. Zawsze też możesz to sprawdzić w historii transakcji konta w T-Mobile Usługi Bankowe (gdy płatność jest już zaksięgowana, bank podaje przy niej również kod MCC).

Konto Freemium i Premium - porównanie oferty

Na koniec praktyczne porównania obydwu kont. Najczytelniejsza będzie tabela:

	Konto Freemium	Konto Premium
Opłata za konto	0 zł (bez warunków)	0/18,90 zł Opłata nie zostanie pobrana, jeśli wykonasz płatności kartą na sumę min. 500 zł
Opłata miesięczna  za kartę	0/6 zł Opłata nie zostanie pobrana jeśli wykonasz płatności na sumę min. 200 zł	0 zł (bez warunków)
Wypłaty z bankomatów	0 zł za pierwsze 3 wypłaty (w miesiącu kalendarzowym) z dowolnych bankomatów w Polsce	0 zł za wszystkie wypłaty z dowolnych bankomatów w Polsce
Maksymalny miesięczny zwrot	15 zł	25 zł
Zasady naliczania zwrotu	Bank zwraca 5% płatności, jeśli wykonasz transakcje na sumę min. 200 zł	Bank zwraca 25 zł jeśli wykonasz transakcje na sumę min. 500 zł
Maksymalny zwrot w ciągu 6 miesięcy*	90 zł	150 zł
*możliwość wydłużenia tego okresu (a więc i zwiększenia) zwrotów na czas nieokreślony daje skorzystanie z produktu kredytowego. A może być nim np. karta kredytowa.
	Złóż wniosek o Konto Freemium	Złóż wniosek o Konto Premium

Gdy już będziesz posiadać konto osobiste (Freemium lub Premium) oraz dostęp do bankowości internetowej, wtedy po zalogowaniu do niej będzie możliwe otwarcie konta oszczędnościowego (Oferta dla Ciebie => Konta => Konto oszczędnościowe). O ile konto osobiste możesz założyć już teraz, to z otwarciem konta oszczędnościowego warto się wstrzymać (ale maksymalnie do 31.03.2019 r. 30.06.2019 r. 25.09.2019 r. 31.12.2019 r.) do momentu, gdy już będziesz mieć środki do wpłacenia na konto oszczędnościowe (bo promocyjny okres 3% przez 92 dni liczony jest nie od dnia wpłacenia środków, ale od dnia następującego po otwarciu konta oszczędnościowego).

Przydatne dokumenty:

• regulamin promocji "Zwrot za zakupy dla klientów T-Mobile Usługi Bankowe"
• tabela oprocentowania
• taryfa opłat i prowizji