Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: styczeń 2019 roku + ranking lokat

Jak co miesiąc sprawdzam, gdzie najkorzystniej i bezpiecznie ulokować swoje oszczędności.

Od dawna już nie było tak dobrego okresu pod względem mnogości propozycji dobrych lokat, jak końcówka ubiegło roku. Było bowiem z czego wybierać. Teraz sprawdzam już jednak, gdzie można znaleźć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na styczeń 2019 roku.

A jest to również czas łaskawy dla oszczędzających. Bo jeszcze kilka miesięcy temu mogli(śmy) marzyć o takich stawkach jak obecnie... Teraz bez konieczności spełniania jakiś szczególnych warunków da się zgarnąć nawet 3,5-3,9%% w skali roku!

Zaczynam tradycyjnie od weryfikacji najlepszego oprocentowania dostępnego na lokatach w poszczególnych bankach:

To wykres, który ma swoje zalety i wady. Do tych drugich należy to, że najwyżej oprocentowane lokaty to zazwyczaj lokaty promocyjne (z różnymi obwarowaniami), a więc trzeba wziąć pod uwagę, że nie dla każdego. Zaletą wykresu jest z kolei ukazanie trendów. Tym razem widać kolor czerwony oznaczający spadki oprocentowania (aczkolwiek na szczęście obyło się bez drastycznych cięć, a raczej mieliśmy do czynienia z drobniejszymi korektami w zakresie 0,1-0,2 punktu procentowego).

Przeglądając najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, stawiam na rzetelność. Siłą rzeczy wpis ten staje się więc dość długi. By ułatwić zapoznanie się ze szczegółami, pogrupowałem opisywane lokaty następująco:

• Promocyjne okazje
• Najlepsze lokaty bez konta osobistego
• Lokaty z kontem osobistym
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego
• Lokaty kilkumiesięczne
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Bądź na bieżąco: Obserwuj @bankobranie na Twitterze. 

Promocyjne okazje

Nim przejdę do omówienia poszczególnych lokat (w tej części artykułu to przede wszystkim lokaty powitalne), na początek propozycja, która pozwala zarobić podwójnie - oprócz odsetek, zgarniesz również bonus na start.

Nawet 3,7% dla oszczędności + gwarantowany bonus 50 zł

Na początek kumulacja promocji w Getin Banku. Tu można bowiem uzyskać 3,7% na lokacie (do miliona złotych), 3,5% na koncie oszczędnościowym (do 400 tys. zł), a nawet 4% (na lokacie mobilnej do 20 000 zł). Wybór jest więc bardzo duży. Z niektórych propozycji skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci. W przypadku tej drugiej grupy jest jeszcze jeden argument, dla którego warto. To dodatkowy gwarantowany bonus 50 zł na start za otwarcie konta osobistego (zasady uczestnictwa są proste, bo okres wykluczenia dla byłych klientów jest krótki, a warunki promocji, jak i warunki zwolnienia z opłaty za konto są bardzo proste). Sprawdź szczegóły >>

Najlepsze lokaty bez konta osobistego

Lider pozostał bez zmian, ale w jego ofercie pojawiła się nowość. Po wielu latach dostępności Lokaty Happy, czyli oferty powitalnej dla nowych klientów, Idea Bank wprowadził Lokatę Hit. Względem wspomnianej Lokaty Happy zmiany są nieznaczne jeśli chodzi o oprocentowanie, ale radykalne jeśli chodzi o kwotę jaką można ulokować. Gdy na Lokacie Happy uzyskać można było 4% na 3 miesiące do 20 000 zł, to teraz na Lokacie Hit bank daje stawkę 3,9% 3,8% [po obniżce wprowadzonej w dniu 2.01.] na 3 miesiące i dla kwoty nawet miliona złotych (a dodatkowo uzyskuje się możliwość zerwania lokaty w dowolnym momencie bez utraty odsetek). Z propozycji skorzystać mogą jednak wyłącznie nowi klienci, którzy dotąd nie wnioskowali o jakikolwiek produkt w Idea Banku.

BGŻ Optima niezmiennie oferuje Lokatę Bezkarną. Na niej można uzyskać 3,5% do 20 000 zł na okres 3 miesięcy (także z możliwością zerwania lokaty w dowolnej chwili bez utraty odsetek). O wiele prostsze są warunki załapania się na lokatę (wystarczy nie posiadać umowy o jakikolwiek produkt w BGŻ Optima od - dość przyzwoitego - okresu 12 miesięcy; uwaga: jeśli posiadasz umowę z BGŻ BNP Paribas, to nie jest to przeszkodą do skorzystania z Lokaty Bezkarnej). Wraz z lokatą w BGŻ Optima zakładany jest rachunek oszczędnościowy Smart, który jednak prowadzony jest bez warunków za darmo. Służy on do obsługi lokaty, jak i lokowania oszczędności (choć oprocentowanie na nim jest - delikatnie mówiąc - skromne).

Promocyjna lokata na start dostępna jest również w BOŚ Banku - to e-Lokata na Plusie dostępna dla nowych klientów (którzy dotąd z tym bankiem nie mieli żadnych umów), na której uzyskać można oprocentowanie 2,5% w skali roku na okres 3 miesięcy (dla kwoty do 100 tys. zł).

Lokaty z kontem osobistym

W tej części znajdziesz propozycje banków, które możliwość założenia lokaty na start uzależniają od otwarcia konta osobistego. W niektórych przypadkach nie jest to jednak wymóg uciążliwy, gdyż konto bywa bez warunków darmowe.

Aktualnie najlepsza lokata powitalna z kontem osobistym oferowana jest przez Nest Bank. Można na niej uzyskać 4% w skali roku dla kwoty do 10 000 zł na 3 lub 6 miesięcy. Dla krótszego okresu nie ma potrzeby spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków (tym bardziej, że konto osobiste jest bez warunków darmowe). Jeśli jednak zdecydujesz się na wariant półroczny, to niezbędne będzie zapewnienie wpływów na konto (ale tylko na potrzeby uzyskania promocyjnego oprocentowania na dłuższy okres, bo opłaty za konto nie grożą).

W Plus Banku oprocentowanie Lokaty Na Start wynosi od 3% w pierwszym miesiącu, przez 4% w kolejnym, po 5% w trzecim (ostatnim) miesiącu depozytu. Średnio więc można uzyskać 4% w skali roku. Ale by nic nie płacić za konto trzeba już wykazać się odpowiednią aktywnością (zapewnić wpływy na konto lub wykonywać płatności kartą).

No i jeszcze jest mLokata na Wejście w mBanku, dzięki której ulokować można do 10 000 zł na 3 miesiące ze stawką 3,5% w skali roku. By nie płacić za konto (bez konieczności spełnienia jakichkolwiek warunków), podczas składania wniosku wybierz eKonto standard bez karty płatniczej. Choć od siebie dodam, że zamiast zakładać konto w mBanku dla lokaty z oprocentowaniem nieco wyższym od tego oferowanego przez konkurencję, lepiej wybrać złożenie wniosku o konto w jednej z promocji: z bonusami do 200 zł za wpływy wynagrodzenia lub premiami do 140 zł za wykazanie się drobnymi aktywnościami w korzystaniu z konta i wydanej do niego karty. Wtedy nie założysz promocyjnej lokaty, ale dzięki bonusom zyskasz zdecydowanie więcej, niż z odsetek na lokacie.

Najlepiej oprocentowane lokaty mobilne

Poniżej znajdziesz propozycje dostępne wyłącznie w bankowości mobilnej (banki które je oferują, w taki właśnie sposób chcą zachęcić do korzystania ze swej aplikacji).

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Getin Bank	2 miesiące	4%	500 zł	20 000 zł
Eurobank*	3 miesiące	3%	200 zł	10 000 zł
Bank Millennium**	1 miesiąc	3%	1 000 zł	10 000 zł
Santander Bank Polska	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium	3 miesiące	2,5%***	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna w ciągu 30  dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - lokata dostępna w ciągu 30 dni od urodzin klienta; by ją założyć niezbędne jest wykorzystanie rozszerzonej rzeczywistości *** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości

Po wielu miesiącach zastoju wśród tego typu propozycji, w końcu coś drgnęło i miesiąc temu Getin Bank podniósł oprocentowanie. Na lokacie można uzyskać teraz aż 4% w skali roku. W innych bankach oferta mieści się w przedziale od 2,5 do 3%. Elementem wspólnym wszystkich propozycji jest to, że dość nisko został ustalony limit kwoty jaką można zdeponować na lokacie mobilnej (to 10 lub 20 tys. zł). Poza tym z lokat mobilnych w każdym banku skorzystać można tylko jeden raz (wyjątkiem jest Bank Millennium, gdzie po zakończeniu jednej lokaty mobilnej można założyć kolejną).

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego

Było już o lokatach powitalnych, a także o lokatach mobilnych (generalnie skierowanych do obecnych klientów, którzy posiadają konto w danym banku). Teraz czas sprawdzić lokaty z najlepszym oprocentowaniem, które cechują się ograniczonym zakresem wymogów (choć zdarza się konieczność posiadania/założenia konta czy wpłacenia "nowych środków" - no ale generalnie tego typu wymogi są czymś innym niż wytyczne w stylu "dla nowego klienta").

Lokaty kilkumiesięczne

Po wielu miesiącach posuchy wśród lokat na kilka miesięcy, teraz wybór mamy spory. A najkorzystniejsze z propozycji znaleźć można w Getinie i Idea Banku.

Na dzień dzisiejszy w przypadku Idea Banku, lokatami godnymi szczególnej uwagi są:

• Lokata Hit Plus - propozycja skierowana jest dla posiadaczy konta osobistego w Idea Banku, a warunkiem uzyskania stawki 3,9% 3,8% [po obniżce wprowadzonej w dniu 2.01.] na 3 miesiące jest wpłacenie "nowych środków" (więcej o zasadach ich wyliczania piszę tutaj); ta lokata umożliwia wypłatę środków w dowolnym momencie bez utraty odsetek.

• Lokata Nr 1 - to lokata, która nie wymaga posiadania konta, a wpłacić można dowolne środki (zarówno nowe, jak i te już posiadane w Idea Banku). Dostępna jest w kilku wariantach okresu umownego (co przekłada się na wysokość oprocentowania). Najkorzystniejsze warianty to: 3 miesiące (3,8%) oraz 1 i 6 miesięcy (po 3,4% w skali roku).

• Lokata Beztroska - na tej 3-miesięcznej lokacie uzyskasz "zaledwie" (jeśli porównywać z wyżej opisywanymi lokatami) 3,2% w skali roku. Ale za to lokatę możesz zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek (nie ma też wymogu posiadania konta, ani wpłacania "nowych środków).

Jeśli zaś chodzi o Getin Bank to pojawiła się kolejna odsłona e-Lokaty na Nowe środki, na której uzyskasz 3,7% w skali roku na 4 miesiące (bez konieczności posiadania konta w Getin Banku).

W przypadku wszystkich wyżej wspomnianych lokat, na depozyt możesz wpłacić do miliona złotych (aczkolwiek pamiętaj, że limit chronionego kapitału przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest niższy - wynosi 100 tys. euro).

W kolejnych bankach oprocentowanie jest już zdecydowanie niższe. Najbliżej Idea Banku i Getin Banku jest Nest Bank, który na 6-cio miesięcznych lokatach oferuje: 2,85% (to Nest Lokata Lojalna, przy której bank wymaga jednak posiadania konta i zapewnienia wpływów wynagrodzenia) lub 2,8%/2,6% (to propozycja na lokacie dla nowych środków - wyższa stawka obowiązuje dla posiadaczy konta; jeśli takowego w Nest Banku nie masz, to uzyskasz o 0,2 p.p. mniej).

Jeśli ktoś bardzo chce zdywersyfikować ulokowane przez siebie środki, to jeszcze może zwrócić uwagę na Plus Bank, gdzie dostępna jest lokata Nowa Kasa = Większy Zysk. Na 6 miesięcy uzyskasz na niej stawkę 2,6% w skali roku (ale musisz posiadać lub założyć konto i wpłacić "nowe środki"). Przy tym poziomie oprocentowania warto jednak już sprawdzić także najlepsze konta oszczędnościowe z gwarancją oprocentowania przez określony okres. Na nich uzyskać można nawet 3 lub 3,5% w skali roku. Konta oszczędnościowe mają też tę przewagę nad lokatami, że można dopłacać, a nawet wypłacać środki (część lub całość) w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Więcej o kontach oszczędnościowych piszę nieco niżej.

Lokaty długoterminowe

Poniżej znajdziesz najlepsze lokaty na 12, 24 i 36 miesięcy. Choć wspomnę też i o lokacie aż na 60 miesięcy.

Najlepsze lokaty na rok można znaleźć - znów - w Idea Banku (3,1%), Nest Banku (2,85% na Nest Lokacie Lojalnej z wymogiem wpływów wynagrodzenia na konto w Nest Banku lub 2,8% na lokacie dla "nowych środków" - również z wymogiem posiadania konta, lub 2,6% bez konta, ale też dla nowych środków) oraz w Getin Banku (2,5% dla nowych środków; bez konta).

Lokaty 24-miesięczne z najwyższym oprocentowaniem oferują: Nest Bank (2,85% dla nowych środków w wariancie z kontem osobistym lub 2,65% bez konta), Toyota Bank (2,5%) i Santander Consumer Bank (nie mylić z Santander Bankiem, czyli z byłym BZ WBK) - 2,3%.

Najlepiej oprocentowane lokaty bankowe na 36 miesięcy znajdziesz w: Nest Banku (2,8% dla nowych środków w wariancie z kontem osobistym lub 2,6% bez konta), Toyota Banku (2,65%) oraz Eurobanku i Santander Consumer Banku (po 2,6%).

Wysokie oprocentowanie (średnia to 2,84% rocznie) znaleźć można również w BOŚ Banku, ale to lokata na okres aż 5 lat.

Przy podejmowaniu decyzji o ulokowaniu swych oszczędności na długi okres, pod uwagę zawsze należy wziąć dwie kwestie. Jedna to faktyczny brak potrzeby podejmowania tych środków (bo jeśli je wypłacisz przed upływem umownego okresu, to w zdecydowanej większości przypadków odzyskasz jedynie kapitał, bez grosza odsetek). Druga kwestia to zmiany stóp procentowych, które w tak długim czasie mogą nastąpić. W perspektywie ich możliwego wzrostu, fala podwyżek oprocentowania może Cię ominąć. Choć oczywiście w sytuacji, w której stopy procentowe miałyby nadal spadać, to zakładając teraz lokatę ze stałym oprocentowaniem, zaklepiesz sobie dobre oprocentowanie na dłuższy czas.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe w styczniu 2019 roku znaleźć można w Getin Banku. Uzyskasz na nim 3,5% w skali roku w dwóch promocjach:

• do 10 000 zł gwarantowane na okres aż 12 miesięcy (dla nowych klientów);

• do 400 000 zł na okres 3 miesięcy (pod warunkiem wpłacenia nowych środków; dla nowych i obecnych klientów);

W obydwu przypadkach wymagane jest konto osobiste (ale przypomnę, że kto je teraz założy, to - oprócz odsetek - dostanie jeszcze dodatkowy gwarantowany bonus 50 zł na start).

W Idea Banku Konto Idealnie Proste dzięki promocji "Zyskaj więcej" kusi stawką 3,2% w skali roku, która będzie obowiązywać do 31.03.2019 r. Warunkiem jest jednak, by saldo środków na koncie nie przekroczyło 20 000 zł. Każdy klient może posiadać 3 konta tego typu, więc łącznie da się na nich zgromadzić do 60 000 zł.

Jeszcze kilka miesięcy temu mieliśmy do czynienia z dużą konkurencją banków w zakresie oferowania wysokiego - jak na obecne czasy - oprocentowania na kontach oszczędnościowych. Obecnie ta rywalizacja przystopowała. Przykładowo jeszcze we wrześniu aż 4 banki serwowały stawkę 3% na koncie oszczędnościowym. Teraz robi to tylko jeden bank. Takie oprocentowanie mogą uzyskać posiadacze Konta Jakże Osobistego w Alior Banku (zarówno dla obecnych klientów, jak i tych, którzy dopiero takie konto założą). Obowiązuje ono dla kwoty do 20 000 zł i jest gwarantowane do końca 2019 r.

Dalej w zestawieniu obejmującym konta oszczędnościowe z najwyższym oprocentowaniem, mamy kilka banków proponujących stawkę 2,7% w skali roku.

A są to (ponownie) Alior Bank (do 100 000 zł; z gwarancją oprocentowania przez 4 miesiące), Bank Millennium (do 200 000 zł i z warunkami przez 92 dni) oraz Santander Bank Polska (do 20 000 zł na jednym Koncie Systematycznym, ale każdy z klientów może posiadać 5 kont tego typu; oprocentowanie 2,7% obowiązywać ma do 29.06.2019 r.).

Objaśnienia

Przedstawione oferty obowiązują na dzień 1.01.2019 r.

Opisywane wyżej najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na styczeń 2019 roku (z oprocentowaniem odpowiednio minimum 2,3 i 2,5% w skali roku) znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach. Sprawdzaj zatem:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Jeżeli masz jakiekolwiek pytania o lokaty bankowe (zasady ich otwierania, prowadzenia czy wyliczania odsetek), sprawdź - przygotowany przeze mnie - praktyczny poradnik. Znajdziesz tam m.in. prosty w obsłudze kalkulator odsetek, który pozwoli Ci szybko wyliczyć spodziewane zyski, jakie przyniesie Ci lokata bankowa lub konto oszczędnościowe.

Wszystkie opisane wyżej lokaty i konta oszczędnościowe oferowane są przez banki podlegające polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu (BFG). Dzięki temu, jeśli Twe środki zgromadzone w danym banku nie przekraczają równowartości 100 tysięcy euro, możesz spać spokojnie. Nawet w przypadku upadku banku, odzyskasz bowiem swe oszczędności. Więcej o zasadach działania BFG przeczytasz tutaj.

Bądź na bieżąco z najlepszymi promocjami bankowymi. Zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga. To zero spamu, a jedynie powiadomienia o nowych wpisach, które wysyłam do dwóch razy w tygodniu. Adres e-mail: