Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: czerwiec 2019 roku + ranking lokat

Skoro jest nowy miesiąc, to czas przyjrzeć się, gdzie można znaleźć najkorzystniejsze lokaty i konta oszczędnościowe.

Ostatnie dni przyniosły absolutny hit, jakim jest lokata z premią 150 zł. Przy ulokowaniu kwoty minimalnej (dzięki odsetkom i premii) łącznie można zyskać tyle, co na lokacie z oprocentowaniem aż 6,2% w skali roku! I o tym oczywiście też dziś piszę, bo to bezkonkurencyjna opcja, ale wybór jest zdecydowanie większy (aczkolwiek część banków w ostatnim czasie obniżyła oprocentowanie).

Na blogu opisuję sporo promocji bankowych. O ile propozycji z bonusem za otwarcie konta czy wyrobienia karty kredytowej jest całe mnóstwo, o tyle dodatkowe premie do lokat nie są zbyt często spotykane. Choć się zdarzały, ale wtedy banki dawały nagrody o wartości do 50 zł, a jeśli do zgarnięcia było więcej, to i pojawiały się dodatkowe wymogi (np. otwarcie konta osobistego). Tym razem jednak w Toyota Banku założyć można lokatę bez konta, a do wzięcia jest bonus aż 150 zł. Oferta pozytywnie wyróżnia się na tle konkurencji - zwłaszcza, gdy porównać ją do innych lokat bez jakiś szczególnych warunków do spełnienia. Ale o szczegółach za chwilę.

Wpis tradycyjnie rozpoczynam od sprawdzenia, jakie najwyższe oprocentowanie dostępne jest na lokatach w poszczególnych lokatach:

Na wykresie trudno o zielony kolor, który wskazywałby na podwyżkę stawek. Czerwony też na szczęście nie nazbyt rzuca się w oczy - tych najlepiej oprocentowanych lokat w swej ofercie banki za bardzo nie ruszają. Ale już nieflagowe lokaty niestety spotykają cięcia - tak w ostatnim czasie stało się między innymi w Idea Banku i Nest Banku.

By ułatwić przegląd tego dość obszernego wpisu, pogrupowałem go w taki sposób, że znajdziesz tutaj:

• Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus
• Promocyjne okazje
• Najlepsze lokaty bez konta osobistego
• Lokaty z kontem osobistym
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego
• Lokaty krótkoterminowe
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus

Poniżej znajdziesz propozycje, które nie tylko dają gwarantowane odsetki, ale przy okazji można również zgarnąć gwarantowany bonus pieniężny, dzięki czemu zwiększy się ostateczny zysk z ulokowanych środków.

Odsetki (2,5%) + premia 150 zł = zysk jak na lokacie nawet 6,2%!

Na początek promocja, która od kilku dni okazuje się hitem wśród promocji bankowych. To lokata w Toyota Banku, którą można założyć bez konta. Oprocentowanie na niej wynosi 2,5% w skali roku, ale odsetki to nie wszystko, co jest do wzięcia, bo jest jeszcze dodatkowa, gwarantowana premia 150 zł za samo otwarcie i utrzymanie lokaty przez określony czas. Przy zdeponowaniu minimalnej kwoty (5000 zł) odsetki wraz z premią dadzą Ci zysk odpowiadający lokacie z oprocentowaniem aż 6,2% w skali roku! Sprawdź szczegóły promocji Lokaty Standard 2,5% z premią 150 zł >>

Do 4% dla oszczędności + bonus 50 zł na start

W przypadku Getin Banku mamy do czynienia z całkiem bogatym pakietem propozycji dla oszczędzających - od e-Lokaty na nowe środki, przez konto oszczędnościowe ze stawką 3,2% w skali roku (nawet do 400 000 zł), po 3-miesięczną lokatę mobilną z oprocentowaniem aż 4% w skali roku (do 20 000 zł). Część tych ofert dostępna jest tylko dla posiadających bądź otwierających konto osobiste w Getin Banku. A jego założenie jest teraz szczególnie opłacalne, bo do wzięcia w bardzo prosty sposób jest bonus 50 zł, który otrzymasz oprócz odsetek. Sprawdź szczegóły promocji w Getin Banku >>

3% gwarantowane do końca roku + bonus 150 zł

W Alior Banku osoby posiadające, jak i zakładające Konto Jakże Osobiste mogą wybrać jedną z tzw. 'korzyści', polegającą na podwyższeniu oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Obowiązuje wówczas stawka 3% w skali roku dla kwoty do 20 000 zł, którą bank obiecał utrzymać do 31.12.2019 r. Jak już wspomniałem, by skorzystać z tej oferty niezbędne jest Konto Jakże Osobiste. Kto ten rachunek teraz założy w ramach promocji Money mania, ten w prosty sposób załapać się może na dodatkowy gwarantowany bonus pieniężny w wysokości aż 150 zł. Sprawdź szczegóły promocji Money mania z kontem w Alior Banku >>

Promocyjne okazje

W tej części znajdziesz lokaty ze zdecydowanie najlepszym oprocentowaniem. Co prawda są to najczęściej promocyjne lokaty powitalne dla nowych klientów, ale czasem (i wcale nie rzadko) na te oferty łapią się także klienci powracający.

Najlepsze lokaty na czerwiec 2019 bez konta osobistego

Najlepsze lokaty bankowe bez konieczności zakładania konta od dawna są znakiem rozpoznawczym Idea Banku. Tym, co szczególnie ma przyciągnąć klientów są lokaty powitalne. Do wyboru jest jedna z poniższych opcji:

• Lokata Happy - to 3-miesięczny depozyt z oprocentowaniem 4% w skali roku dla kwoty od 500 do 20 000 zł lub

• Lokata Happy Pro, będąca propozycją dla osób dysponujących większą sumą środków, bo bank pozwala wpłacić od 20 000,01 do 400 000 zł. Ta 3-miesięczna lokata oprocentowana jest na poziomie 3,5% w skali roku.

Powyższe lokaty dostępne są wyłącznie dla nowych klientów, którzy dotąd nigdy nie posiadali, ani nawet nie wnioskowali o jakikolwiek produkt w Idea Banku.

Kolejna najkorzystniejsza lokata bez konta dostępna jest w ofercie BOŚ Banku, który przygotował e-Lokatę na Plusie. Można na niej ulokować od 1 000 do 100 000 zł na okres 3 miesięcy i ze stawką 2,5% w skali roku. Ta lokata dostępna jest także tylko dla klientów, którzy dotąd nie korzystali z usług BOŚ Banku.

Najlepsze lokaty z kontem osobistym

O ile grupa banków oferujących dobre lokaty bez konieczności zakładania konta w ostatnim czasie nieco się zawęziła, o tyle banków oferujących promocyjne lokaty powitalne dla otwierających konto osobiste ciągle jest sporo.

Najkorzystniej wygląda Nest Lokata Witaj, którą oferuje Nest Bank. To depozyt, na który wpłacić można do 10 000 zł i uzyskać 4% w skali roku na 3 lub 6 miesięcy. Krótszy okres nie wymaga spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków. Ale jeśli chcesz załapać się na promocyjne oprocentowanie na pół roku, to niezbędnym będzie zapewnienie wpływów na konto (więcej na ten temat piszę tutaj). Konto osobiste w Nest Banku otwierane i prowadzone jest bez warunków za 0 zł.

Lokata na Start w Plus Banku to również 3-miesięczny depozyt, na który wpłacić można do 10 000 zł. Oprocentowanie w tym przypadku zaczyna się od 3% w skali roku w pierwszym miesiącu trwania lokaty, przez 4% w kolejnym, po 5% w trzecim miesiącu. Średnie oprocentowanie wynosi więc 4% w skali roku. W tym banku konto osobiste wymaga jednak aktywności, by uniknąć opłaty (trzeba zapewnić wpływy bądź wykonać płatności kartą na dość sporą sumę).

W mBanku dla osób otwierających konto osobiste za pomocą promocyjnego wniosku przewidziana jest mLokata na Wejście. Można na niej uzyskać 3,5% w skali roku przez okres 3 miesięcy i dla kwoty do 10 000 zł. eKonto osobiste w mBanku (w wariancie bez karty) jest darmowe bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków.

Ostatni z banków oferujących lokatę powitalną dla osób zakładających konto jest Eurobank. Tu oprocentowanie jest najniższe (bo wynosi 2,5 lub 3% w skali roku), ale za to zdeponować można większą kwotę - nawet do 100 000 zł. Wyższe oprocentowanie bank naliczy, jeżeli na konto klienta wpłynie wynagrodzenie w wysokości min. 500 zł lub gdy zostaną zapewnione 2 wpływy na konto po min. 1 500 zł i wykonane co najmniej 9 płatności kartą (jednak by karta do konta była darmowa, to trzeba pamiętać o wykonaniu transakcji na sumę min. 400 zł miesięcznie!).

Lokaty mobilne

W tym miejscu znajdziesz lokaty dostępne wyłącznie w bankowości mobilnej. To propozycje, których więc próżno szukać w bankowości internetowej lub w placówkach banku. Obecnie najlepsze lokaty oferowane tylko w aplikacjach mobilnych to:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Getin Bank	3 miesiące	4%	500 zł	20 000 zł
Eurobank*	3 miesiące	3%	200 zł	10 000 zł
Bank Millennium (Urodzinowa)**	1 miesiąc	3%	1 000 zł	10 000 zł
Santander Bank Polska	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium (Mobilna)	3 miesiące	2,5%***	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna w ciągu 30  dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - lokata dostępna w ciągu 30 dni od urodzin klienta; by ją założyć niezbędne jest wykorzystanie rozszerzonej rzeczywistości *** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości (standardowe oprocentowanie na tej lokacie wynosi 2,25% w skali roku).

Lokata w Getinie i Mobilna w Millennium wyróżniają się tym, że po zakończeniu jednej można założyć kolejną tego samego typu. W pozostałych bankach to propozycje jednorazowego użytku.

Najlepsze lokaty na czerwiec 2019 roku dla każdego 

O ile większość z wyżej wymienionych lokat wymaga spełnienia jakiś dodatkowych warunków (trzeba być nowym klientem), to poniżej przedstawiam propozycje, z których skorzystać można w prostszy sposób. Owszem, pojawiają się dodatkowe wymogi (np. wpłacenie "nowych środków" albo założenie lub posiadanie konta), ale są one łatwiejsze do spełnienia.

Lokaty krótkoterminowe - czerwiec 2019

W tej grupie lokat od dawna już prym wiódł Idea Bank. Ciągle proponuje najwyższe oprocentowanie na lokatach na kilka miesięcy, ale w ostatnim czasie niestety dość mocno przyciął oferowane stawki. Wyjątkiem pozostaje jeszcze 3-miesięczna Lokata na Nowe Środki Plus (wymaga posiadania lub otwarcia konta) z oprocentowaniem 3,2% w skali roku. Ta sama lokata w wariancie na 6 lub 12 miesięcy daje już "tylko" 2,8% w skali roku (choć jeszcze niespełna 1,5 miesiąca temu na rok można było zaklepać sobie o 0,7 p.p. więcej).

W tym samym banku jest jeszcze Lokata nr 1 (już bez konieczności posiadania konta i z możliwością wpłacenia dowolnych środków). W jej przypadku najwięcej można uzyskać na okres 1 miesiąca (2,6%). Na 3 i 6 miesięcy oprocentowanie wynosi odpowiednio 2,5 i 2,4% w skali roku.

No ale i inni z Idea Bankiem jakoś mocno nie konkurują. W Getin Banku dostępna jest 3-miesięczna e-Lokata na Nowe Środki (bez konta) z oprocentowaniem wynoszącym 2,6% w skali roku.

Jeśli chodzi o lokaty na kilka miesięcy, to godną uwagi jest jeszcze Lokata Sprint w Toyota Banku, który na 180 dni oferuje 2,4% w skali roku (na depozyt wpłacić można do 18 000 zł, ale klient może posiadać do 10 lokat tego typu). Jeśli jednak nie jesteś klientem tegoż banku, sprawdź uprzednio Lokatę Standard 2,5% z premią 150 zł.

Alternatywą do lokat krótkoterminowych są konta oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez określony czas - zazwyczaj jest to właśnie kilka miesięcy. Więcej na ten temat piszę nieco niżej, gdzie znajdziesz obecnie najlepsze konta oszczędnościowe. Tego typu rachunki mają też przewagę nad lokatami ze względu na możliwość dopłacania środków w dowolnym momencie, a także ich wypłatę (w części lub całości) bez utraty odsetek.

Lokaty długoterminowe

Do niedawna wybór lokat na dłuższy okres (2, 3 lub nawet więcej lat) był całkiem spory. Teraz tego typu propozycji z oprocentowaniem godnym uwagi jest o wiele mniej. Na 24 miesiące pod uwagę można brać tylko propozycje Santander Consumer Banku (nie mylić z następcą BZ WBK, czyli z Santander Bankiem), gdzie oprocentowanie wynosi 2,4% w skali roku oraz lokatę w Nest Banku. Ten ostatni daje 2,3% w skali roku, ale wymaga posiadania konta, na które dodatkowo będzie wpływać wynagrodzenie. Bardzo słabo, jak na bank, który do niedawna brylował wśród banków oferujących najwyższe oprocentowanie na kilka lat.

Jeśli chodzi o lokaty na 3 lata, to najlepsze oprocentowanie znaleźć można w Eurobanku i Santander Consumer Banku (po 2,6%) oraz w Toyota Banku (2,4%) i Credit Agricole (2,3%). Oczywiście w każdym przypadku podaję oprocentowanie w ujęciu rocznym.

Stawki te obecnie nie kuszą. A pod uwagę trzeba wziąć, że gdyby stopy procentowe w końcu wzrosły, to podwyżka oprocentowania ominie klientów posiadających lokaty długoterminowe. Choć z drugiej strony, gdyby jednak ziścił się inny scenariusz, czyli dalsze spadki oprocentowania, to tego typu lokaty zabezpieczają zysk klienta (dzięki stałemu oprocentowaniu). Co jednak wydarzy się w tak długiej perspektywie, to trudno wywróżyć.

Dla długodystansowców jest jeszcze lokata z rosnącym oprocentowaniem w BOŚ Banku. Średnie oprocentowanie wynosi aż 2,84% w skali roku, ale jest to depozyt aż na 5 lat.

Najlepsze konta oszczędnościowe - czerwiec 2019

W czerwcu 2019 roku najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe znaleźć można w Citibanku, który na okres 4 miesięcy gwarantuje stawkę 4% w skali roku dla kwoty do 10 000 zł.

O wiele więcej środków, bo nawet do 400 000 zł wpłacić można na konto oszczędnościowe w Getin Banku, uzyskując oprocentowanie 3,2% w skali roku przez 4 miesiące. Propozycja skierowana jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów - warunkiem załapania się na promocję jest wpłacenie nowych środków.

Oprocentowanie 3,2% w skali roku można znaleźć także w ofercie Idea Banku. Tamtejsze konto oszczędnościowe, noszące nazwę Konto Idealnie Proste pozwala jednak ulokować do 20 000 zł. Choć na zdeponowanie większych środków z promocyjnym oprocentowaniem jest szansa, bo każdy klient może założyć 3 konta tego typu, więc łącznie da się zdeponować do 60 000 zł. Mankamentem oferty jest jednak to, że promocyjna stawka gwarantowana jest tylko do końca czerwca.

Kolejne 4 banki oferują oprocentowanie na poziomie 3% w skali roku. Te propozycje znaleźć można w Alior Banku, Citibanku, Credit Agricole oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Jednak poza wspólną cechą jaką jest wysokość oprocentowania, różnic w tych ofertach jest bardzo dużo. Głównie chodzi tutaj o wysokość kwoty jaka może być objęta podwyższonym oprocentowaniem, a także o czas przez jaki bank gwarantuje utrzymanie promocyjnej stawki. I tak możesz ulokować do 20 000 zł do 31.12.2019 r. w Alior Banku, do 70 000 zł na 6 miesięcy w Citibanku, do 50 000 zł na 4 miesiące w Credit Agricole oraz do 50 000 zł na 3 miesiące w T-Mobile Usługi Bankowe.

W pozostałych bankach oprocentowanie jest już niższe (maksymalnie wynosi 2,7% w skali roku).

Objaśnienia

Stan przedstawiony w powyższym wpisie obowiązuje na dzień 1.06.2019 r. Wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Lokaty i konta oszczędnościowe uwzględnione w powyższym przeglądzie najlepszych propozycji bankowych dla oszczędzających oferowane są wyłącznie przez banki podlegające pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) - przeczytaj jak działa BFG oraz komu i w jakich sytuacjach wypłaca pieniądze. Dzięki temu o swoje oszczędności nie musisz się martwić nawet w sytuacji upadku banku. Gwarancja zwrotu środków obowiązuje do kwoty będącej równowartością 100 tys. euro.

Jeżeli masz jakiekolwiek pytania dotyczące oszczędzania i w ogóle lokat bankowych, sprawdź mój poradnikowy wpis: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć. Tam znajdziesz też bardzo prosty w obsłudze kalkulator odsetek z lokat i kont oszczędnościowych, który pozwoli wyliczyć ile zyskasz.

Nie przegap żadnej najlepszej - nawet wyjątkowo krótko trwającej - promocji lokaty czy konta oszczędnościowego!

Zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga, dzięki czemu będziesz na bieżąco z propozycjami banków dla oszczędzających i z promocjami.