Znacząca zmiana opłat i prowizji w mBanku

Będzie dużo drożej i o wiele ciężej, by uniknąć np. opłat za kartę wydaną do niektórych kont.

mBank właśnie zapowiedział spore zmiany w swej taryfie prowizji i opłat. Skala tych zmian jest bardzo duża i dla wielu klientów będzie odczuwalna. Zmienią się warunki zwalniające z opłaty za kartę wydawaną do konta (z wymogu 5 transakcji na wykonanie transakcji na sumę aż 350 zł!), wzrosną opłaty za karty, a także za wypłaty kartą kwot poniżej 100 zł z bankomatów.

Na blogu Bankobranie na co dzień publikuję wpisy z pozytywnym przekazem. Donoszę o promocjach bankowych i wszystkich okazjach na uzyskanie gwarantowanych nagród za spełnienie określonych warunków. Ale są momenty takie jak w tej chwili, których bardzo nie lubię. A muszę przyjrzeć się zmianom, które zapowiedział mBank. Zmiany są znaczne. W zdecydowanej większości obowiązywać zaczną od 19 sierpnia 2019 r.

Wzrost opłaty i zmiana warunków zwolnienia z opłaty za kartę do konta

Te zmiany dotkną osoby posiadające kartę płatniczą do eKonta standard, eKonta plus, eKonta m powyżej 25. roku życia i eKonta. Miesięczna opłata za kartę wzrośnie do 7 zł (dotąd np. osoby posiadające eKonto standard bądź eKonto plus mogły liczyć się z ewentualnością pobrania opłaty w wysokości 4 zł miesięcznie).

Trudniej będzie też uniknąć w/w opłaty za kartę wydaną do konta. Dotąd wystarczało bowiem wykonanie 5 płatności kartą, by nie ponosić żadnych kosztów z tytułu posiadania "plastiku". Mogły to być transakcje na dowolne, nawet najdrobniejsze kwoty. Zgodnie z zapowiedzią warunek zwalniający z opłaty zmieni się z ilościowego na kwotowy. By nie płacić mBankowi 7 zł, miesięcznie będzie należało wykonać płatności kartą na sumę aż 350 zł. Warunek ten zmieni się też dla posiadaczy eKonta z darmowymi bankomatami (ale dla tych osób nie zmieni się opłata za kartę wydaną do konta).

Sposobem na uniknięcie wzrostu wymogów dot. zwolnienia z opłaty za kartę wydaną do eKonta standard, eKonta plus, eKonta m powyżej 25. roku życia i eKonta jest zmiana kategorii rachunku na eKonto osobiste, które obecnie jest sztandarowym rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym z oferty mBanku. W jego przypadku do zwolnienia z opłat za kartę wystarczy 1 płatność miesięcznie na dowolną kwotę. Pamiętaj jednak, by takiej zmiany dokonać dopiero wtedy, gdy w bieżącym miesiącu będziesz już mieć spełnione warunki zwalniające z opłaty za Twe kont i/lub kartę, które obecnie posiadasz.

Droższe wypłaty małych kwot 

Jakiś czas temu (a dokładnie to od lutego 2017 r., o czym pisałem tutaj) mBank stał się prekursorem opłat za wypłaty mniejszych sum z bankomatów. Dla wypłat kartą płatniczą wydaną do konta wprowadzono prowizję w wysokości 1,30 zł, jeśli podejmowana kwota jest poniżej 100 zł (dla eKonta m 21-24 lata próg ten pozostaje na poziomie 50 zł). Śladem mBanku ostatecznie poszło niewiele banków. Ale teraz mBank też prowizję podnosi i jeśli kartą zechcesz wypłacić drobniejsze kwoty, to bank skasuje za to 2,50 zł.

Tu na szczęście jest alternatywa w postaci wypłat BLIKiem - za jego pomocą można wypłacić dowolną kwotę (np. 10 czy 50 zł) bez dodatkowych opłat (jeśli dotąd nie było Ci dane korzystać z BLIKa, sprawdź mój wpis: "BLIK - co to jest i jak działa? Sposób na płatności telefonem, czyli zalety i wady jakie ma Polski Standard Płatności").

W przypadku eKonta osobistego (które ostatnio cieszyło się olbrzymią popularnością ze względu na promocje z bonusami nawet do 300 zł) warunki zwalniające z opłaty za kartę pozostają bez zmian - miesięcznie wystarczy wykonać 1 transakcję kartą na dowolną kwotę. Jednak i dla posiadaczy tego nowego (bo wprowadzonego w tym roku) konta zacznie obowiązywać prowizja 2,50 zł za wypłaty kartą z bankomatów kwot 2-cyfrowych.

Zmiana opłat w mBank - wykaz pozostałych modyfikacji

mBank zapowiedział wzrost opłaty za usługę "Wypłaty ze wszystkich bankomatów". Dotychczasową stawkę 5 zł, od 19.08.2019 r. zastąpi opłata w wysokości 7 zł.

Wzrosnąć ma także opłata za eKonto Plus - z 5 do 7 zł (warunek pozwalający uniknąć tego kosztu - czyli wpływ 1 000 zł - pozostaje). Zmiana opłat w mBanku dotknie także byłych klientów MultiBanku: opłata za mKonto Multi Comfort wzrośnie z 4,5 zł na 7,5 zł, a kto posiada mKonto Multi Active płacić może 15 zł zamiast 9 lub 9,50 zł (w zależności od daty zawarcia umowy).

Od 19.08.2020 r. (to nie błąd, mowa o przyszłym roku) posiadacze kart Miles & More będą musieli liczyć się z bezwarunkowo pobieraną opłatą roczną. Do wspomnianej daty obowiązywać będą jeszcze warunki uprawniające do zwolnienia z opłaty.

To co i tak dotąd było nieopłacalne (czyli wypłaty gotówki za pomocą karty kredytowej) teraz będzie jeszcze droższe. Dla posiadaczy karty kredytowej World Mastercard Intensive prowizja wyniesie do 5%, min,. 10 zł.

Szczegółowy wykaz wszystkich zmian, które mBank wprowadza, znajdziesz w dokumencie podlinkowanym na końcu niniejszego wpisu.

A może tak poszukać alternatywy?

Jeśli zmiany zapowiedziane przez mBank nie odpowiadają Twym oczekiwaniom, to możesz przetestować inny bank. A przy okazji też możesz zyskać dzięki promocjom z gwarantowanymi nagrodami na start:

• premia do 300 zł za konto w Banku Millennium - sugeruję ten bank na początku, gdyż jego oferta od bardzo długiego czasu pozostaje stabilna, a warunki uniknięcia opłat za konto i kartę są bardzo proste; podobnie jest z możliwością korzystania z darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce (bez względu na to, do którego banku lub instytucji należy urządzenie); ciekawa jest również oferta konta oszczędnościowego, z którym (regularnie) załapywać się można na promocyjne oprocentowanie (obecnie bank oferuje 2,7% w skali roku dla kwoty do 100 000 zł);

• Konto Proste Zasady z bogatym pakietem na start w Getin Banku - do wzięcia jest bonus 50 zł, 2 bilety do kina, do 3,5% na koncie oszczędnościowym oraz lokata 4% - no i warunki prowadzenia tego konta (jak sugeruje nazwa) są bardzo proste. Jedna płatność kartą i/lub BLIKiem miesięcznie (na dowolną kwotę) wystarcza, by konto, karta, krajowe przelewy Elixir PLN oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce były za darmo;

• nawet do 680 zł w bonusach za Konto Jakie Chcę w Santander Banku - dzięki kumulacji promocji osoby otwierające konto osobiste w Santander Banku mogą zyskać bardzo dużo (a część z tych bonusów do zgarnięcia jest w bardzo prosty sposób - mam tu na myśli przede wszystkim bonusy pieniężne 100 i 80 zł oraz bon 50 zł do Biedronki); konto nie wymaga regularnych wpływów, a do zwolnienia z opłaty za kartę wydaną do konta wystarczy wykonanie 5 płatności miesięcznie na dowolne kwoty; z tego konta niezadowoleni mogą być jednak ci, którzy lubią często wypłacać gotówkę z bankomatów (nieliczne bankomaty są bowiem darmowe).

Możliwość zamknięcia konta w mBanku w specjalnym trybie

Jako, że mBank zapowiada zmiany, to klienci skorzystać mogą z udogodnienia, jakim jest zamknięcie produktów nawet bez konieczności zachowywania tradycyjnego okresu wypowiedzenia. O tym zresztą informuje sam mBank w wykazie zapowiadanych zmian. Znaleźć tam można następujący zapis:

"Jeśli akceptujesz zmiany, nie musisz nic robić. Jeśli nie wyrażasz na nie zgody – możesz do 18-08-2019 r. zgłosić sprzeciw albo wypowiedzieć umowę. Nie poniesiesz w związku z tym żadnych opłat. Jeśli: 

- zgłosisz sprzeciw, ale nie wypowiesz umowy, wygaśnie ona w dniu 18-08-2019 r. 

- wypowiesz umowę, rozwiąże się ona w dniu poinformowania Cię o zmianach, nie później jednak niż w dniu, w którym zmiany zostałyby zastosowane."

Przydatne dokumenty:

• zmiana opłat w mBanku - wykaz zmian w taryfie prowizji i opłat mBanku
• taryfa prowizji i opłat