Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: lipiec 2019 roku + ranking lokat

Wakacje wakacjami, ale dobrze by nasze oszczędności jednak pracowały.

Sprawdzam więc, gdzie są obecnie najlepiej oprocentowane lokaty i konta. W ostatnim czasie niestety sporo banków poobniżało stawki. Żeby więc znaleźć dobre propozycje, trzeba się jeszcze więcej naszukać. Ale okazje na szczęście są.

Jeszcze przed rozpoczęciem pisania niniejszego przeglądu, miałem odczucie, że lipiec zaczniemy bardzo słabo. Gdy zacząłem sprawdzanie aktualnych ofert, potwierdziły się obawy. Banki obniżają oprocentowanie i tną limity maksymalnych kwot. Choć ogólnie jestem daleki od pesymizmu i gdy szklanka w połowie jest pusta, to widzę tę zapełnioną część. I to co pozytywnego rzuciło mi się w oczy, to fakt, że tym razem jest dostępne sporo propozycji, gdzie banki nie tylko oferują jeszcze dobre - jak na obecne czasy - oprocentowanie, ale dodatkową umożliwiają połączenie tego z promocją. Dzięki temu można zdobyć nie tylko odsetki od oszczędności, ale też dodatkowy, gwarantowany bonus pieniężny, który finalnie zwiększa nasz ostateczny zysk.

Bonusy oferowane przez najciekawsze promocje bankowe towarzyszące lokowaniu kapitału wynoszą od 50 do 350 zł (w zależności od banku) i co ważne: spełnianie warunków i wysokość premii nie są uzależnione od kwoty jaką wpłacimy! Zatem są to oferty szeroko dostępne, z których korzystać mogą osoby zarówno z mniejszą, jak i z większą kwotą oszczędności (najlepsza z nich pozwala ulokować do 400 tys. zł).

By ułatwić przegląd tego dość obszernego wpisu, pogrupowałem go w taki sposób, że znajdziesz tutaj:

• Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus 
• Promocyjne okazje 
• Najlepsze lokaty bez konta osobistego 
• Lokaty z kontem osobistym 
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego
• Lokaty krótkoterminowe
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus 

W tej części znajdziesz nie tylko propozycje, które dają najlepsze oprocentowanie, ale przy okazji których można też zgarnąć gwarantowany bonu pieniężny, dzięki czemu zwiększy się Twój ostateczny zysk z ulokowanych środków.

Do 4% dla oszczędności + bonus 50 zł na start

W Getin Banku dostępny jest całkiem bogaty pakiet propozycji dla oszczędzających. Na koncie oszczędnościowym uzyskać można 3,5% gwarantowane aż na rok, aczkolwiek dla kwoty do 10 tys. zł. Ale kto posiada większe środki, to i dla siebie coś znajdzie, bo jest też 3% w skali roku na 4 miesiące do 400 tys. zł. W banku dostępna jest też 3-miesięczna lokata mobilna z oprocentowaniem 4% w skali roku (do 10 tys. zł). Część z tych propozycji skierowana jest tylko dla posiadających lub dopiero zakładających konto osobiste w Getin Banku. Ten ostatni ruch jednak się opłaca, bo do zgarnięcia jest też gwarantowany bonus 50 zł na start, który otrzymasz oprócz odsetek. Sprawdź szczegóły promocji w Getin Banku >>

3% gwarantowane do 31.12.2019 r. + premia 150 zł

Alior Bank zarówno dla nowych, jak i obecnych posiadaczy Konta Jakże Osobistego oferuje możliwość skorzystania z tzw. 'korzyści'. Jedną z nich jest podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. I tak właśnie można uzyskać 3% w skali roku, gwarantowane do końca bieżącego roku. A kto dopiero teraz założy wspomniane Konto Jakże Osobiste, to jeszcze załapie się na dodatkowy gwarantowany bonus pieniężny w wysokości 150 zł. Sprawdź szczegóły promocji w Alior Banku >>

3% do 50 000 zł + bonusy do 350 zł!

Kolejna propozycja kumulacji promocji pochodzi od Credit Agricole. Dla oszczędzających skierowana jest promocyjna stawka 3% w skali roku gwarantowana na 4 miesiące na Rachunku Oszczędzam dla kwoty do 50 000 zł. By skorzystać z promocji oprocentowania, niezbędnym jest otwarcie konta osobistego w Credit Agricole. Ale to akurat warto zrobić także ze względu na 2 promocje, dzięki którym w prosty sposób zyskać można dodatkowo nawet 350 zł! Sprawdź szczegóły promocji konta oszczędnościowego w Credit Agricole (tam też znajdziesz odnośnik do opisu promocji z gwarantowanymi bonusami pieniężnymi).

Nawet 300 zł na start + 2,7% nawet do 100 tys. zł!

Bank Millennium ponownie udostępnił promocję z bonusem na start, która dotąd cieszyła się rekordowym zainteresowaniem ze względu na wartość nagrody, jak i na prostotę warunków do spełnienia. Tym razem oprócz "standardowego" bonusu 200 zł, do wzięcia jest jeszcze (dla tych, którzy mają dziecko) dodatkowa premia 100 zł. Zachętą do skorzystania z oferty Banku Millennium jest także konto oszczędnościowe ze stawką 2,7% w skali roku dla kwoty do 100 tys. zł, gwarantowaną na 3 miesiące... Ale promocja ta jest regularnie wznawiana i systematycznie można załapywać się na podwyższą stawkę z edycji na edycję. Sprawdź szczegóły promocji w Banku Millennium >>

Promocyjne okazje na lipiec 2019 roku

Najlepiej oprocentowane lokaty bankowe to zazwyczaj promocyjne lokaty powitalne, które banki oferują nowym (lub powracającym) klientom. Część z nich dostępna jest bez konta (choć obecnie to już mniejszość), ale niektóre banki wymagają jego założenia. Oto przegląd tego, co obecnie najlepsze.

Najlepsze lokaty bez konta osobistego 

Swego czasu tego typu lokaty były o wiele powszechniejsze. Dziś sensowny wybór ograniczył się zaledwie do dwóch banków. Najlepszą propozycję ma Idea Bank, w którym na nowego klienta (a więc takiego, który nigdy nie posiadał jakiejkolwiek umowy, ani nie wnioskował o jakikolwiek produkt w tym banku) czeka jedna z poniższych lokat (do wyboru):

• Lokata Happy - to 3-miesięczny depozyt z oprocentowaniem 4% w skali roku dla kwoty od 500 do 20 000 zł lub 

• Lokata Happy Pro, będąca propozycją dla osób dysponujących większą sumą środków, bo bank pozwala wpłacić od 20 000,01 do 400 000 zł.

Z kolei e-Lokata na Plusie w BOŚ Banku (również skierowana wyłącznie do nowych klientów) daje możliwość uzyskania oprocentowania 2,5% w skali roku. W tym przypadku zdeponować można do 100 tys. zł na okres 3 miesięcy.

Lokaty z kontem osobistym

W tej grupie lokat wybór jest już większy. Ot, banki przyciągając do siebie klienta, którego interesuje najlepsze oprocentowanie na lokacie, chcą też coś ugrać dla siebie i zobowiązują do założenia konta, licząc przy tym, że w taki sposób klient zostanie na dłużej. Oczywiście takiego zobowiązania nie ma - po zakończeniu lokaty z kontem można zrobić co się chce (a więc i zamknąć). A w wielu przypadkach są to też na szczęście konta, które nie są zanadto zobowiązujące, jeśli chodzi o uniknięcie opłat. Ba, w większości przypadków można je mieć za 0 zł bez warunków.

Najlepsza lokata bankowa z kontem osobistym obecnie oferowana jest przez Nest Bank. Można na niej zdeponować do 10 000 zł z oprocentowaniem 4% w skali roku na okres 3 lub nawet 6 miesięcy. O ile jednak dla krótszego okresu nie ma konieczności spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków, to aby cieszyć się promocyjnym oprocentowaniem przez pół roku, trzeba zapewnić wpływy na konto (więcej na ten temat piszę tutaj). Konto osobiste w Nest Banku otwierane i prowadzone jest za darmo bez jakichkolwiek warunków do spełnienia.

W Plus Banku dostępna jest Lokata na Start, na której zdeponować można do 10 000 zł na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 4% w skali roku, ale jest to oprocentowanie średnie (gdyż zmienia się ono w kolejnych miesiącach umowy i wynosi  3, 4 oraz 5% odpowiednio w pierwszym, drugim i trzecim miesiącu). Jednak w tym przypadku o to, by nic nie płacić za konto, trzeba się postarać (zapewniając comiesięczne wpływy lub wykonując płatności kartą na określoną sumę).

mBank już od bardzo dawna w swej ofercie utrzymuje mLokatę na Wejście. Dzięki niej można uzyskać stawkę 3,5% w skali roku przez 3 miesiące dla kwoty do 10 tys. zł. Z lokatą najlepiej założyć eKonto osobiste, bo ono (bez wyrabiania karty) jest bezwarunkowo darmowe.

Promocyjna lokata powitalna dostępna jest także dla osób zakładających konto osobiste w Eurobanku. Tu na okres 3 miesięcy załapać się można na stawkę 2,5 lub 3% w skali roku nawet do 100 tys. zł. Wyższe oprocentowanie przysługuje dla klientów, którzy zapewnią wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 500 zł lub zapewnią 2 wpływy na konto po min. 1 500 zł i wykonają min. 9 płatności kartą (jednak by karta do konta była darmowa, to trzeba pamiętać o transakcjach na sumę co najmniej 400 zł miesięcznie!)

Lokaty mobilne 

To kilka propozycji, które być może nie są aż na tyle kuszące, by dla nich samych stawać się klientem danego banku i tam zakładać konto. Ale są jednak miłym dodatkiem i okazją do lepszego oprocentowania dla tych, którzy już korzystają z usług któregoś z banków. Jak już sama nazwa sugeruje, tego typu depozyty dostępne są wyłącznie w aplikacji mobilnej (nie sposób więc założyć je w placówkach czy w bankowości internetowej). A obecnie najlepsze lokaty mobilne to:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Getin Bank	3 miesiące	4%	500 zł	10 000 zł
Eurobank*	3 miesiące	3%	200 zł	10 000 zł
Bank Millennium (Urodzinowa)**	1 miesiąc	3%	1 000 zł	10 000 zł
Santander Bank Polska	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium (Mobilna)	3 miesiące	2,5%***	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna w ciągu 30  dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - lokata dostępna w ciągu 30 dni od urodzin klienta; by ją założyć niezbędne jest wykorzystanie rozszerzonej rzeczywistości *** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości (standardowe oprocentowanie na tej lokacie wynosi 2,25% w skali roku).

Zestawienie to z miesiąca na miesiąc jest dość statyczne. Aczkolwiek względem przeglądu z początku czerwca, teraz w Getin Banku na lokacie mobilnej ulokować można do 10 000 zł (czyli połowę tego, co możliwe było do niedawna).

Lokaty mobilne w Getinie i Banku Millennium charakteryzują się możliwością wielokrotnego założenia (po zakończeniu jednej lokaty, otworzyć można kolejną). W pozostałych bankach lokatę tego typu założyć można tylko jeden raz.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego - lipiec 2019

W tej części pomijam już promocyjne lokaty dostępne wyłącznie dla nowych klientów. Choć pojawiają się inne - acz już prostsze do spełnienia - warunki, jak wpłacenie "nowych środków" czy posiadanie konta. Wybór wśród tych lokat ostatnio mocno zubożał.

Lokaty krótkoterminowe

Idea Bank dotąd wiódł prym wśród banków, które oferują najlepsze lokaty na kilka miesięcy... i nadal lideruje, ale oprocentowanie niestety mocno obniżył. Aktualnie najlepsza jest Lokata Na Nowe Środki - w jej przypadku niezbędne jest wpłacenie "nowych środków" oraz posiadanie (lub założenie) konta osobistego. Wysokość oprocentowania zależy od wybranego wariantu czasowego. Bank daje 2,8% w skali roku na 3 miesiące, a na 6 lub 12 miesięcy oprocentowanie wynosi 2,4%.

Bez dodatkowych warunków i bez konieczności posiadania konta najlepszą lokatą w Idea Banku jest Lokata Nr 1, która w najlepszym wariancie - na 3 miesiące - daje 2,2% w skali roku... czyli już poniżej minimum, które przyjmuję do uwzględnienia w rankingu lokat i dla niniejszego przeglądu.

Na 180 dni Lokata Sprint w Toyota Banku daje 2,4% w skali roku. Taką samą stawkę można też znaleźć na 4-miesięcznej e-Lokacie na nowe środki w Getin Banku (można ją założyć bez konta). W przypadku lokaty w Idea Banku i Getinie zdeponować można do miliona złotych (aczkolwiek przypomnę, że limity kwot gwarantowanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny są niższe - podstawowa ochrona obowiązuje do kwoty będącej równowartością 100 tys. euro). Na lokatę w Toyota Banku można wpłacić do 18 000 zł, a każdy klient może posiadać maksymalnie 10 lokat tego typu.

Lokaty długoterminowe

Jeszcze rok temu grupa lokat na 2 czy 3 lata była bardzo obszerna, a wśród nich można było znaleźć propozycje z oprocentowaniem do 2,8% w skali roku. Teraz próżno szukać takich ofert.

Na 24 miesiące najlepsze propozycje ma Santander Consumer Bank (nie mylić z następcą BZ WBK, czyli z Santander Bankiem), gdzie oprocentowanie wynosi 2,4% w skali roku. Nest Bank daje 2,3% w skali roku, ale wymaga posiadania konta, na które dodatkowo będzie wpływać wynagrodzenie. Bardzo słabo, jak na bank, który do niedawna brylował wśród banków oferujących najlepsze lokaty długoterminowe.

Na dłuższy okres, czyli na 3 lata najlepsze oprocentowanie oferują: Eurobank i Santander Consumer Bank (po 2,6%) oraz Toyota Bank (2,4%) i Credit Agricole (2,3%). Oczywiście w każdym przypadku oprocentowanie podawane jest w ujęciu rocznym.

Najwyższe oprocentowanie wśród lokat długoterminowych znaleźć można w BOŚ Banku, ale to propozycja aż na 5 lat! Średnie oprocentowanie za ten okres wynosi 2,84% w skali roku.

Najlepsze konta oszczędnościowe na lipiec 2019 roku

W sytuacji, gdy lokaty krótkoterminowe oprocentowane są - delikatnie rzecz ujmując - na nie najlepszym poziomie, to alternatywą stają się konta oszczędnościowe. O tyle to sensowny wybór, że część z nich gwarantuje utrzymanie warunków przez określony czas. Najczęściej jest to kilka miesięcy. A konta oszczędnościowe mają jeszcze tę zaletę, że w każdej chwili środki można dopłacać, jak i wypłacać (część lub całość bez utraty odsetek).

Obecnie najlepsze konto oszczędnościowe znaleźć można w Getin Banku, który - jak już wcześniej wspomniałem - oferuje aż 3,5% na 12 miesięcy. Taka stawka obowiązuje dla kwoty do 10 000 zł. Jeśli posiadasz większe środki pieniężne, to także w tym banku znajdziesz stawkę 3% w skali roku, maksymalnie do 400 tys. zł na 4 miesiące.

Oprocentowanie 3% w skali roku na 4 miesiące, ale maksymalnie do 50 000 zł, uzyskać można też w Credit Agricole. Rachunek Oszczędzam z taką stawką oferowany jest jednak tylko dla osób, które założą konto osobiste (co jednak się opłaca, bo można z nim zgarnąć do 350 zł w gwarantowanych bonusach).

Do końca roku ma być również dostępna stawka 3% w skali roku na koncie oszczędnościowym w Alior Banku. Z tej opcji skorzystać mogą jednak wyłącznie posiadacze Konta Jakże Osobistego, a bank na promocyjnych warunkach pozwala ulokować do 20 000 zł.

Kilka promocji oprocentowania na rachunkach oszczędnościowych zakończyło się wraz z końcem czerwca (tak stało się m.in. w Citibanku, Idea Banku oraz T-Mobile Usługi Bankowe), więc niewykluczone, że banki te lada dzień wznowią promocje lub zaproponują coś nowego.

Objaśnienia 

Stan przedstawiony w powyższym wpisie obowiązuje na dzień 1.07.2019 r. Wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Wszystkie wyżej wymienione lokaty i konta oszczędnościowe oferowane są przez banki, które podlegają pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). A to oznacza, że nie musisz się martwić o swe oszczędności, bo kwota do równowartości 100 tys. euro jest objęta gwarancją zwrotu. Przeczytaj: jak działa BFG oraz komu i w jakich sytuacjach wypłaca pieniądze.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania na temat lokat, sprawdź mój poradnikowy wpis: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć. Tam również znajdziesz prosty i intuicyjny w obsłudze kalkulator odsetek z lokat i kont oszczędnościowych, który pozwoli Ci wyliczyć, ile pieniędzy otrzymasz od banku.

Wysokie oprocentowanie tylko dla trzymających rękę na pulsie! Zdarzają się okazje, gdy promocyjna lokata dostępna jest przez bardzo krótki czas. Dlatego warto być na bieżąco. Jeśli nie chcesz tracić czasu i samodzielnie szukać najlepszego oprocentowania, zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga. Dzięki niemu dowiadywać się będziesz o nowościach i najlepszych promocjach bankowych.