Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: październik 2019 roku + ranking lokat

Mamy październik, czyli tradycyjny miesiąc oszczędzania.

Sprawdzam więc, które banki są godziwie przygotowane na miesiąc oszczędzania i gdzie można obecnie znaleźć najkorzystniejsze lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe z najwyższym oprocentowaniem.

Rzeczywistość jest jednak brutalna: Rada Polityki Pieniężnej uparcie nie zmienia stóp procentowych, banki systematycznie przycinają stawki oprocentowania, bo nie mają motywacji, by robić inaczej (statystyki pokazują, że do banków ciągle więcej pieniędzy wpłacamy, niż te udzielają kredytów), a do tego wszystkiego dochodzi rosnąca inflacja. To sprawia, że o - subiektywnie rzecz ujmując - dobre, jak na obecne czasy, oprocentowanie jest ciągle coraz trudniej i trzeba się nagimnastykować, by wycisnąć, jak najwięcej. Niniejszy przegląd, który obejmuje najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe, ma jednak w tym pomóc. Bo ciągle są jeszcze okazje na oprocentowaniem w okolicy 3% w skali roku (a czasem i ciut więcej).

W celu uproszczenia przeglądu tego obszernego wpisu, poniżej zastosowałem następujący podział tematyczny:

• Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus
• Promocyjne lokaty na październik 2019 r.
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego 
• Lokaty krótkoterminowe
• Lokaty długoterminowe 
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus 

Na blogu Bankobranie podejmuję głównie dwa tematy. To zarabianie dzięki promocjom bankowym (dzięki gwarantowanym nagrodom np. za otwarcie konta) oraz oszczędzanie w sposób bezpieczny i gwarantowany. W tej części znajdziesz ich idealne połączenie. Można tu bowiem zapewnić sobie i wysokie - jak na obecne czasy - oprocentowanie, i przy okazji w prosty sposób zgarnąć gwarantowany bonus (oprócz odsetek), co zwiększy ostateczny zysk. A takich promocji na szczęście jest w chwili obecnej całkiem sporo.

3% do 70 tys. zł + 2,6% do 100 tys. zł + rekordowa premia 200 zł od Alior Banku

W ostatnim czasie, po dość długim okresie posuchy, w Alior Banku zaczęły pojawiać się kolejne propozycje dla oszczędzających. I tak dzisiaj można już ulokować w tym banku całkiem spore środki przy dobrym oprocentowaniu. Do wzięcia jest bowiem 100-dniowa lokata powitalna (3% do 50 tys. zł) oraz promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w ramach włączenia tzw. "korzyści" (3% do 20 tys. zł). A jak ktoś ma większe środki, to jeszcze może zainteresować go Konto Mocno Oszczędnościowe (do 2,6% w skali roku nawet do 100 tys. zł). By z każdej z tych opcji skorzystać niezbędne jest otwarcie konta osobistego w Aliorze. A dobrze się składa, bo za jego otwarcie czeka obecnie rekordowa premia (jak na ten bank) 200 zł na start. Kliknij i sprawdź szczegóły promocji Alior Banku >>

Nawet 3,5% na rok + bonus 50 zł na start w Getin Banku

W Getin Banku również mamy do czynienia z całym pakietem propozycji dla oszczędzających. Można bowiem załapać się na oprocentowanie aż 3,5% (gwarantowane aż przez 12 miesięcy) na koncie oszczędnościowym - do 10 tys. zł. Jeśli dysponujesz większymi środkami, to na takim rachunku uzyskasz też 2,8% w skali roku do 200 tys. zł (na 4 miesiące). No i jeszcze jest lokata mobilna (3% do 10 tys. zł na 3 miesiące). Z promocyjnych stawek na koncie oszczędnościowym skorzystasz w przypadku otwarcia konta osobistego (jego utrzymanie za 0 zł jest bardzo proste) - za to wpadnie też dodatkowy bonus 50 zł. Kliknij i sprawdź szczegóły promocji Getin Banku >>

3% do 30 tys. zł i premia do 350 zł od Credit Agricole

Nowi klienci Credit Agricole skorzystać mogą z promocyjnej stawki 3% w skali roku na Rachunku Oszczędzam (to nazwa konta oszczędnościowego w tym banku), którą bank gwarantuje dla kwoty do 30 000 zł na okres 4 miesięcy. Promocja oprocentowania wymaga także konta osobistego. Ale z nim do wzięcia są obecnie - w całkiem prosty sposób - bonusy na sumę aż 350 zł (300 zł za przeniesienie konta + 50 zł za podanie kodu polecenia). Kliknij i sprawdź szczegóły promocji Credit Agricole >>

3% do 50 tys. zł + zwroty za płatności (do 150 zł) w T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe to bank powstały w wyniku współpracy telekomu z Alior Bankiem. By korzystać z jego promocji, nie trzeba posiadać telefonu w T-Mobile, a nawet można być klientem Aliora. Dla osób, które założą konto osobiste w T-Mobile Usługi Bankowe czeka oprocentowanie 3% w skali roku gwarantowane na 92 dni na koncie oszczędnościowym dla kwoty do 50 000 zł. A i z kontem osobistym można zarobić - do wzięcia jest do 25 zł miesięcznie (przez 6 kolejnych miesięcy) w przypadku wykonania płatności kartą na sumę min. 500 zł (Konto Premium). Ale jest też wariant dla tych, którzy chcą skupić się wyłącznie na promocji oprocentowania. Wtedy wystarczy wybrać Konto Freemium bez karty (które prowadzone jest za 0 zł bez warunków). Kliknij i sprawdź szczegóły promocji w T-Mobile Usługi Bankowe >>

💡 Jako że niektóre okazje potrafią być dostępne przez bardzo krótki okres, polecam Ci zapis na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie. Dzięki niemu na bieżąco będziesz z nowościami.

Promocyjne lokaty na październik 2019 roku

Dotąd w tym miejscu wymieniałem najlepsze lokaty bez konta osobistego oraz odrębnie lokaty z kontem osobistym. Jednakże liczba ofert w tej pierwszej grupie na tyle zubożała, że w chwili obecnej ich rozdzielanie właściwie nie ma sensu. Na szczęście jednak, choć w większości przypadków założenie konta jest wymagane, to często są to rachunki prowadzone za 0 zł bez warunków.

Najlepsza lokata powitalna aktualnie dostępna jest w Nest Banku, który daje 4% w skali roku dla kwoty do 10 000 zł. Do skorzystania z promocji wymagane jest otwarcie konta osobistego (bezwarunkowo darmowego). Lokata może być 3- lub 6-miesięczna - wybrać to można samodzielnie. W drugim przypadku trzeba jednak dodatkowo zapewnić wpływy na konto (o czym piszę tutaj).

4% w skali roku (aczkolwiek to oprocentowanie uśrednione, gdyż będąc precyzyjnym wynosi ono od 3% w pierwszym, przez 4% w drugim po 5% w trzecim miesiącu trwania lokaty) uzyskać da się także w Plus Banku. To 3-miesięczny depozyt, na który wpłacić można do 10 000 zł. Chociaż w tym przypadku, by nic nie płacić za konto, trzeba zapewnić wpływ na konto lub wykonać płatności kartą na sumę min. 500 zł.

Idea Bank, który do niedawna wiódł prym wśród banków oferujących najwyższe oprocentowanie, obecnie na powitalnej Lokacie Happy daje już tylko 3,8% w skali roku na 3 miesiące (dla kwoty do 20 000 zł). Druga (alternatywna) propozycja tego banku to Lokata Happy Pro dla większych środków, bo wpłacić można od 20 000,01 do 400 000 zł również na 3 miesiące. Jeszcze na początku ubiegłego miesiąca kusiła oprocentowaniem 3,1% w skali roku. Obecnie to już tylko 2,4%.

Idea Bank nie wymaga zakładania konta, ani korzystania z jakichkolwiek innych produktów. Trzeba być jednak nowym klientem tego banku (a więc takim, który nigdy nie posiadał, ani nawet nie wnioskował o produkt w Idea Banku).

mLokata na Wejście dostępna w mBanku pozwala uzyskać 3,5% w skali roku dla kwoty do 10 tys. zł na okres 3 miesięcy. By nic nie płacić za konto otwierane przy tej okazji, wybierz eKonto osobiste bez karty.

Lokaty mobilne w październiku 2019 r.

Lokaty mobilne to propozycje banków, które są jeszcze efektem czasów, gdy te zachęcały do korzystania z aplikacji. Dziś wielu klientów bankuje właśnie w taki sposób, ale na szczęście niektóre lokaty mobilne ciągle są dostępne. Do wyboru pozostają:

Bank	Okres	Oprocentowanie:	Min. kwota	Max. kwota
Getin Bank	3 miesiące	3%	500 zł	10 000 zł
Eurobank*	3 miesiące	3%	200 zł	10 000 zł
Bank Millennium (Urodzinowa)**	1 miesiąc	3%	1 000 zł	10 000 zł
Santander Bank Polska	4 miesiące	2,5%	1 000 zł	20 000 zł
Bank Millennium (Mobilna)	3 miesiące	2,5%***	1 000 zł	10 000 zł
* - lokata dostępna w ciągu 30  dni od aktywacji aplikacji mobilnej ** - lokata dostępna w ciągu 30 dni od urodzin klienta; by ją założyć niezbędne jest wykorzystanie rozszerzonej rzeczywistości *** - wyższa stawka obowiązuje w przypadku założenia lokaty w aplikacji z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości (standardowe oprocentowanie na tej lokacie wynosi 2,25% w skali roku).

Z wymienionych tylko Getin i Bank Millennium (w przypadku Lokaty Mobilnej) umożliwiają założenie kolejnej lokaty mobilnej (ale dopiero po zakończeniu poprzedniej). W pozostałych bankach lokaty tego typu są jednorazowe.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego - październik 2019 

W tej części znajdziesz lokaty bankowe, które założyć może każdy - zarówno nowy, jak i obecny klient banku, ale zdarzają się też dodatkowe wymogi (jak posiadanie konta lub wpłacenie nowych środków). Dzielę je na lokaty krótkoterminowe (do 12 miesięcy) oraz długoterminowe, czyli depozyty na kilka lat.

Lokaty krótkoterminowe

Lokaty na kilka miesięcy z oprocentowaniem w okolicy 3% w skali roku... można było znaleźć jeszcze na początku tego roku. Aktualnie takich stawek próżno szukać.

Najwięcej, bo 2,4% można uzyskać na 180-dniowej Lokacie Sprint w Toyota Banku (dla posiadaczy konta). Na depozyt wpłacić można od 3 do 18 tys. zł, a każdy klient posiadać może maksymalnie 10 lokat tego typu (co daje możliwość wpłacenia maksymalnie 180 tys. zł).

Idea Bank najwyższe oprocentowanie daje na Lokacie na Nowe Środki Plus (wymagane jest posiadanie lub otwarcie konta). W tym przypadku wpłacić można już nawet spore środki (do miliona złotych, ale przypominam, że limit ochrony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny - o czym piszę niżej - jest znacznie niższy). Oprocentowanie lokaty zależy od okresu depozytu. I tak uzyskać można: 2,3% na 3 miesiące, 2,2% na 6 miesięcy bądź 2,1% na 12 miesięcy (w każdym przypadku - jak i w całym wpisie - podaję oprocentowanie ujęte w skali roku).

Bez konieczności zakładania konta można skorzystać z Lokaty na Nowe Środki w Getin Banku, gdzie wpłacić można do 300 tys. zł, a oprocentowanie wynosi 2,1% w skali roku na jeden z dwóch wybranych okresów (6 lub 12 miesięcy).

Na 12 miesięcy oprocentowanie 2,1% w skali roku uzyskać można w Santander Consumer Banku (nie w Santander Banku, który zastąpił markę BZ WBK). To Lokata Online Nowe Środki również dostępna bez konta.

Przy takim poziomie oprocentowania lokat na kilka miesięcy czy na rok poważną alternatywą są konta oszczędnościowe z gwarancją utrzymania oprocentowania przez określony czas (zazwyczaj to także kilka lub maksymalnie 12 miesięcy). Konta oszczędnościowe względem lokat mają jeszcze tę przewagę, że środki w każdym momencie można dopłacić lub wypłacić (np. gdy pojawi się jakaś inna okazja lokaty) bez utraty odsetek. Najlepsze konta oszczędnościowe w bankach na październik 2019 r. znajdziesz nieco niżej (po omówieniu lokat długoterminowych). I są to już propozycje z oprocentowaniem od 2,5% do nawet 3,5% w skali roku.

Lokaty długoterminowe w październiku 2019

W tej grupie lokat również konkurencja osłabła. Za przykład warto podać Nest Bank, który jeszcze 2 miesiące temu proponował nawet 2,7% w skali roku na lokacie 2-letniej. Teraz maksimum na jakie można się załapać w tym banku to... 2,2% (z szeregiem dodatkowych warunków: należy posiadać konto i zapewnić wpływy wynagrodzenia). Ale na szczęście są jeszcze propozycje innych banków.

Na okres 24 miesięcy najwięcej daje EKOlokata na lata w BOŚ Banku, na której standardowe oprocentowanie wynosi 2,1% w skali roku, ale możliwy jest także dodatkowy bonus (0,5%). By podwyższyć sobie oprocentowanie (i łącznie uzyskać 2,6% w skali roku), trzeba jednak posiadać konto, wyrazić zgody marketingowe, zapewnić comiesięczny wpływ wynagrodzenia min. 1000 zł oraz co miesiąc wykonać płatności kartą na łączną kwotę min. 300 zł. Prościej jest już w Santander Consumer Banku, gdzie bez konta wystarczy wpłacić nowe środki, a oprocentowanie wyniesie 2,3% w skali roku.

Na 3 lata najwyższe oprocentowanie oferuje obecnie Eurobank - to 2,6% w skali roku. W Santander Consumer Banku znaleźć można oprocentowanie wynoszące 2,5%, a Toyota Bank oferuje 2,4% w skali roku.

Na tle tych propozycji dobrze jawi się jeszcze Lokata 5 na 5 w BOŚ Banku, na której można uzyskać średnie oprocentowanie 2,84% w skali roku, ale jest to depozyt aż 5-letni (ze wzrostem oprocentowania w każdym roku umowy). To więc opcja dla długodystansowców. A niestety trudno przewidzieć co będzie się działo w gospodarce w tak odległej perspektywie. Gdyby stopy procentowe miały (w końcu kiedyś) wzrosnąć, to podwyżki ominęłyby "zamrożone" środki. Z drugiej jednak strony, gdyby oprocentowanie depozytów ciągle spadało, to taka długookresowa lokata byłaby świetnym zabezpieczeniem oprocentowania (ze względu na stałą stawkę).

Najlepsze konta oszczędnościowe na październik 2019 r.

Jak już wspomniałem nieco wyżej, konta oszczędnościowe stały się świetną alternatywą dla lokat krótkoterminowych. Mam tu na myśli przede wszystkim takie konta oszczędnościowe, które gwarantują utrzymanie warunków przez określony czas. To sprawia, że można wpłacić środki i z góry przewidzieć, ile z tego będzie odsetek (bez obaw o jakieś nagłe i nieprzewidziane zmiany).

Aktualnie najlepiej oprocentowane konto oszczędnościowe znaleźć można w Getin Banku, który oferuje aż 3,5% przez rok dla kwoty do 10 000 zł. Jeśli posiadasz większe oszczędności, to w tym banku także na koncie oszczędnościowym możesz uzyskać 2,8% w skali roku (do 200 tys. zł), które bank zapewnia na 4 miesiące. Druga z opcji dostępna jest także dla obecnych klientów banku (warunkiem jest jednak wpłacenie nowych środków). Kto jednak jest nowym klientem, ten oprócz promocji oprocentowania załapać się może na bonus 50 zł (oprócz odsetek) na start (szczegółowiej piszę o tym w podlinkowanych wpisach).

Oprocentowanie 3% w skali roku znaleźć można na kontach oszczędnościowych w pięciu bankach. I tak się składa, że o trzech z nich już wspomniałem na początku wpisu, bo w każdym z tych banków oprócz promocyjnego oprocentowania można też skorzystać z promocji na start z gwarantowaną nagrodą (bo w każdym przypadku wymagane jest również założenie konta osobistego). A są to: Alior Bank, Credit Agricole oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Różnic pomiędzy tymi propozycjami jest sporo, chociażby jeśli wziąć pod uwagę czas obowiązywania podwyższonego oprocentowania (jest to odpowiednio: do 31.12.2019 r., 4 miesiące i 3 miesiące). T-Mobile Usługi Bankowe pozwala ulokować do do 50 tys. zł, Credit Agricole do 30 tys. zł, a Alior maksymalnie 20 tys. zł (choć w tym banku jest jeszcze dostępne Konto Mocno Oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,6% w skali roku na 3 miesiące do 100 000 zł).

Citibank oferuje 3% w skali roku przez 6 miesięcy i to aż do 100 tys. zł. W Banku Pekao takie samo oprocentowanie i na taki sam okres dostępne jest dla kwoty do 30 tys. zł.

Objaśnienia

Stan przedstawiony w powyższym wpisie obowiązuje na dzień 1.10.2019 r. Wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Z tego powodu, że osobiście cenię sobie spokój i bezpieczeństwo swych ciężko zarobionych pieniędzy, to wszystkie wymienione wyżej lokaty czy konta oszczędnościowe dostępne są wyłącznie w bankach, które podlegają pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Dzięki temu obowiązuje ochrona środków do sumy nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. W sytuacji upadku banku możesz spać spokojnie, bo środki szybko do Ciebie wrócą. Więcej informacji na temat działania systemu ochrony depozytów znajdziesz w mym wisie poradnikowym: jak działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz komu i w jakich sytuacjach wypłaca pieniądze.

Jeśli dopiero zaczynasz swą przygodę z oszczędzaniem i masz jakiekolwiek pytania dotyczące lokat, sprawdź kompendium wiedzy: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć. Tam też znajdziesz kalkulator odsetek, który w prosty sposób pozwoli Ci wyliczyć zyski z lokat i kont oszczędnościowych.

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i kontami oszczędnościowymi, a także promocjami banków. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie