Bankobranie i bankowość w 2019 roku - subiektywne podsumowanie Mr. Złotówy

Koniec roku to tradycyjny czas różnego rodzaju bilansów, zestawień i podsumowań.

Takowego więc nie mogło zabraknąć na blogu Bankobranie. Nie podsumowuję jednak tutaj zarobków z promocji. Bardziej jest to subiektywny przegląd wydarzeń mijającego roku, w którym piszę m.in. które banki zasłużyły na pochwały, a które tkwią w oślej ławce. Jest też garść ciekawostek i statystyk.

Bankowość 2019: zmiany na pół gwizdka

Liczne zmiany opłat i prowizji, kolejne decyzje o fuzjach, wprowadzenie nowych rozwiązań technologicznych... Nie, no właśnie nie. To nie była domena 2019 roku. Odnoszę wrażenie, że ten rok minął dość spokojnie.

Niemiłe niespodzianki cenowe. Choć i owszem, posiadacze kont starszego typu (nie dotyczy to eKonta osobistego) z oferty mBanku spotkali się z dość radykalnym podniesieniem wymogów zwalniających z opłat za karty wydawane do konta, a Santander Bank wprowadził opłatę za prowadzenie Konta Godnego Polecenia. Ale to akurat nieliczne przykłady zmian. Bo i legislacja banków aż tak bardzo tym razem nie dotykała (podatek bankowy wprowadzono wcześniej), a i nie było jakiś akcji ratowania upadających banków czy SKOKów (co swego czasu banki zmuszało do zwiększenia kwot przeznaczanych na składki do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego).

Pożegnania kolejnych banków. W 2019 roku z rynku bankowości w Polsce w praktyce zniknęły trzy marki: Raiffeisen Polbank (którego klientów przejął BNP Paribas), Eurobank (wchłonięty przez Bank Millennium) i wygaszono Orange Finanse. No i zatarto już ślady po starej marce BGŻ, która funkcjonowała do końca I kwartału mijającego roku, a od 1.04. pozostało już tylko BNP Paribas (choć jest jeszcze internetowy oddział BGŻ Optima, ale dziś jego oferta depozytowa jest na tyle - delikatnie rzecz ujmując - skromna, że coraz ciężej o nim pamiętać). Nowym tematem, który zrodził się w tym roku, jest zapowiedziana przez Commerzbank chęć pozbycia się udziałów w mBanku. Póki co nie wiadomo jednak jaka będzie przyszłość tego banku, bo nie wiadomo kto stanie się jego głównym akcjonariuszem. Być może czeka nas fuzja (i powiększenie jakiegoś już działającego w Polsce banku), a być może na nasz rynek wejdzie nowy gracz, który zastąpi markę albo nawet utrzyma dotychczasowy brand. Odpowiedź na to zapewne przyniesie nowy, 2020 rok.

Rozkwit płatności mobilnych. Wśród nowinek technologicznych też trudno odnotować jakąś rewolucję. Choć na pewno wspomnieć w tym miejscu można wzrost dostępności, jak i zainteresowania klientów płaceniem telefonem (Google Pay, Apple Pay) oraz BLIKiem, który (jak pokazują statystyki publikowane przez dostawcę tej usługi) szczególną popularność zdobywa przy płatnościach internetowych (a przecież i e-commerce rośnie dynamicznie, więc przyrost liczby transakcji robi wrażenie).

Spadek oprocentowania. Za złą zmianę 2019 przyjmuję sukcesywny spadek oprocentowania. Widać to zwłaszcza w przypadku lokat. Idea Bank czy Getin Bank po szeregu różnych wydarzeń (także już z 2018 roku) obecnie nie oferują już tak atrakcyjnych stawek, jak to miało miejsce jeszcze kilka miesięcy temu (wszak w kwietniu w pierwszym z tych banków można było jeszcze założyć roczną lokatę, bez konieczności spełniania jakichkolwiek szczególnych warunków z oprocentowaniem aż 3,5%, a obecnie - pomijając promocyjne lokaty powitalne - maksimum jakie można uzyskać to już jedynie 2,2% w skali roku). Inne banki też nie starają się o pozyskiwanie pieniędzy od klientów. Ale niestety bezlitosne są w tym względzie liczby - banki nie czują presji, bo ciągle wpłacamy do nich więcej pieniędzy, niż bierzemy kredytów.

Promocje bankowe roku 

Tym razem trudno mi wyróżnić jedną okazję do bankobrania, która w sposób szczególny wypadła na tle pozostałych propozycji banków. O jednoznaczny typ trudno, ale nie brakuje mocnych graczy.

Tradycyjnie do tego grona należał Citibank, który wyspecjalizował się w promocji swej karty kredytowej. Szczególną popularnością cieszyły się akcje, w których bank rozdawał telefon Xiaomi Redmi 6a oraz bon o wartości 400 zł zł do wykorzystania w sklepach Biedronka. Przez cały rok wiele promocji karty kredytowej, jak i konta osobistego zaserwował BNP Paribas, ale szczególnie świetnie wypadły dwie jesienne promocje, w których do wzięcia było do 400 zł za spełnienie całkiem prostych warunków. Propozycje te cieszyły się bardzo dużym zainteresowaniem. Podobnie jak kilka innych promocji, które dawały solidny (choć mniejszy) bonus w zamian za niewielki wysiłek po stronie uczestnika promocji. Na myśli mam tutaj bliźniaczo podobne promocje Banku Millennium i Banku Pekao, a także promocję Alior Banku dostępną w jesiennych edycjach. Za każdym razem do wzięcia było po 200 zł.

To też wybitny trend, rozpoczęty jednak już nie w tym roku, ale nawet wcześniej. Banki skłaniają się bardziej do odpalania promocji, w których bonusy dostępne są w bardzo prosty sposób, ale raczej jednorazowo (lub w dwóch transzach). Chodzi bowiem o prostotę i przejrzystość. W ten sposób można zdobyć teraz często ok. 200 zł (i to pozytywna zmiana, bo jeszcze z rok temu najczęściej maksimum jakie było przewidziane w promocjach z bonusem na start to były jednak kwoty w przedziale od 100 do 150 zł). Choć zdarzają się wyjątki, jak kumulacje promocji konta w Santander Banku, z którym zyskać można było w tym roku nawet i do 730 zł (za liczbą bonusów idzie też mnogość warunków do spełnienia). Jednak tego typu promocji - z licznymi warunkami, których spełnianie jest rozłożone w dłuższym czasie (podobnie jak wypłacanie bonusów) - obecnie jest mniej niż jeszcze kilka lat temu. Banki najwyraźniej widzą, że więcej jest osób chętnych na prostszy i szybszy zarobek, niż na długoterminowe i bardziej skomplikowane zarabianie.

Niepozorne, małe, a zaskakujące

Choć zdarza się tak, że dana promocja z pozoru nie jest spektakularna. Taką na początku i dla mnie wydawała się promocja Santander Banku, z powitalnymi punktami w programie lojalnościowym Bezcenne Chwile (dostępnym dla niektórych kart z logo Mastercard). 1600 punktów to niewiele, zważywszy na fakt, że w innych przypadkach (np. w Alior Banku) na start do wzięcia było aż 6800 punktów (będących równowartością ok. 100 zł w nagrodach z katalogu dla uczestników programu). Jednak możliwość wielokrotnego zgarnięcia tej puli powitalnej sprawiła, że dla mnie promocja ta zaowocowała sporą nagrodą w postaci biletu na mecz Ligi Mistrzów (Bayern-Tottenham). W związku z wieloma emocjami, jakie przyniósł mi ten wyjazd i sam udział w promocji, opublikowałem odrębny wpis: "Dokąd prowadzi Bankobranie? Czyli Mr. Złotówa na meczu Bayernu w Monachium w Lidze Mistrzów dzięki promocji bankowej". Czujność jest więc niezbędna i mocno wskazana przy bankobiorczych łowach 😉

Bankodawcy+, czyli hojni i szczodrzy cały rok

Za liczbę różnych promocji i ich konsekwentne ich serwowanie w 2019 roku pochwalić należy Alior Bank, Citibank (w przypadku kart kredytowych, bo z kontem osobistym wypada bladziej), BNP Paribas, Millennium, Pekao i Santander Bank (kolejność alfabetyczna).

W przypadku Banku Millennium zwrócić uwagę chcę na jedną kwestię: konsekwentnie były to promocje z bonusem 200 zł za konto, ale raz pojawiła się edycja z premią do 300 zł. Uczestnicy wcześniejszych odsłon akcji (z premią o 100 zł niższą) mogli poczuć się rozczarowani... ale na szczęście bank odpalił wtedy równolegle promocję dla obecnych klientów z premią 100 zł za spełnienie bardzo podobnych warunków. Za taką postawę, doceniającą stałych klientów, ogromny plus. Ale jednak dla równowagi też i pewien minus: negatywnie oceniam bardzo długi okres wykluczenia dla byłych posiadaczy Konta 360° lub 360° Student (założonego w jakiejkolwiek promocji, nawet np. 5 lat temu), który notorycznie jest stosowany. Za rekompensatę bank najprawdopodobniej uważa jednak program Lubię to polecam, dzięki któremu byli klienci mogą wrócić (karencja jest dość przyzwoita, bo roczna) i zyskać (choć mniej niż 200 zł).

Doceniam również Bank Pekao, który przez lata rzadko gościł na łamach bloga Bankobranie, bo rzadko organizował promocje bankowe. Teraz jest ich sporo, warunki do spełnienia są proste, a dodatkową zachętą jest też oferta dla oszczędzających (ze stawką 3% na koncie oszczędnościowym).

Bankodawcy- (czytaj: minus): nie idźcie tą drogą!

Choć z bankodawaniem tak na prawdę mają niewiele wspólnego. BOŚ Bank, EnveloBank, Idea Bank i Plus Bank to banki, które nie są otwarte na organizację promocji bankowych.  Zaskakuje w tym gronie EnveloBank, który jeszcze w 2018 roku błyszczał i serwował promocję za promocją. W ubiegłym roku tej aktywności zabrakło. Więcej spodziewałem się po Toyota Banku, który w ostatnich miesiącach wygasił swą aktywność - mam nadzieję, że w 2020 roku to się zmieni.

Blog Bankobranie w 2019 roku

Jako autor bloga Bankobranie, jeśli 2019 rok miałbym nazwać dobrym rokiem, to bym powiedział za mało. W tym roku (już dość dawno) po raz pierwszy udało się przekroczyć (i to dość znacznie) 7-cyfrową liczbę Unikalnych Użytkowników (to pojęcia z Google Analytics, będącego najpopularniejszym narzędziem do mierzenia statystyk ruchu w Internecie). Ta liczba robi na mnie wrażenie, bo też oznacza 75-procentowy wzrost względem roku poprzedniego.

Choć przytaczam tylko cyferki, liczby i statystyki, to jednak każdego dnia wiem, że bloga śledzą Czytelnicy z krwi i kości, którzy komentują, udzielają się, zgłaszają promocje bankowe, nowości, jak i uwagi gdy trzeba. Za to wszystko i za nieoceniony wkład we współtworzenie bloga Bankobranie: wielkie dzięki!

Końcówka 2019 roku sypnęła również promocjami, które nie są organizowane przez banki, więc nie znalazły miejsca na blogu Bankobranie, ale były na tyle godne uwagi, że odpaliłem blog Promocjobranie. Szczególną popularnością cieszyły się dwie promocje: z bonusem 100 zł za darmową pożyczkę (RRSO 0%) w NetCredit oraz z bonusem 100 zł za darmową kartę Twisto (ta ostatnia promocja, przynajmniej na chwilę publikacji niniejszego wpisu, jest jeszcze dostępna). Obydwie okazje przetestowałem, w obydwu nagrody wpadły całkiem szybko.

Sam jesteś ciekawy czy 2020 rok również będzie przynosił takie promocje z nagrodami gwarantowanymi.

Najpopularniejsze wpisy w 2019 roku

Najczęściej czytanymi wpisami na blogu Bankobranie, w mijającym roku, są:

1. Sprawdź jak zarobiłem prawie 27 000 zł. Podsumowuję 5 lat bankobrania i obalam 3 mity na temat zarabiania na promocjach bankowych - rocznicowy wpis okazał się szczególnie popularny (pewnie za sprawą ogromnej kwoty - ale kto korzysta z promocji bankowych regularnie, ten wie, że to efekt systematyczności, bo ziarnko do ziarnka...).
2. Telefon Xiaomi Redmi 6a w prezencie za darmową kartę Citi Simplicity - pewnie nagrodą mogłyby być ekspresy do kawy, telewizory albo jakiś inny sprzęt. Ale nie każdy pije kawę i nie każdy ogląda telewizję. Za to (prawie) każdy ma telefon i prędzej lub później chce go wymienić. Była ku temu świetna okazja (i w sumie jest ciągle, bo teraz Citibank daje telefon LG K30 Dual Sim albo 400 zł na zakup dowolnego telefonu lub sprzętu Xiaomi).
3. Bonusy o wartości 230 zł na start + 150 zł za wpływy + do 300 zł zwrotów + 2,7% dla oszczędności: Konto Jakie Chcę w Santander Banku w kumulacji promocji - ta promocja pojawiała się w kilku różnych odsłonach, ale na popularność edycji wiosennej pewnie wpłynęło też promocyjne oprocentowanie dla oszczędzających.
4. HIT powraca! Rekordowa premia 200 zł za Konto Przekorzystne w Banku Pekao + 3% dla oszczędności - i pomyśleć, że jeszcze 2 czy 3 lata temu banku tego próżno było szukać wśród organizujących promocje dla nowych klientów. To ogromna i bardzo dobra zmiana. Tak trzymać!
5. Aż 400 zł do wydania w sklepach Biedronka za przetestowanie darmowej karty Citi Simplicity - kolejna propozycja Citibanku z kartą kredytową w roli głównej. Bank ten już od lat wie, jak robić dobre promocje. Szkoda, że jeśli chodzi o promocje tego produktu to znajduje tak niewielu naśladowców (właściwie poza BNP Paribas to trudno o konkurencję).
6. Odbierz aż 280 zł na start za konto osobiste w Santander Banku (i dodatkowo do 450 zł w pozostałych promocjach) - kolejna z akcji, w której można było zyskać dzięki założeniu konta w Santander Banku (choć już bez promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym).
7. Zyskaj gwarantowany bonus 200 zł za konto w Banku Millennium w bardzo łatwej promocji! - jedna z wielu edycji promocji konta osobistego w tym banku. Gdyby zsumować wyniki każdej z odsłon (bardzo podobnych do siebie - wszak i nawet teraz Millennium płaci 200 zł na start) promocji, to wyszłoby wyższe miejsce.
8. Znacząca zmiana opłat i prowizji w mBanku - o ile przekaz każdego z wyżej przywołanych wpisów był pozytywny, to tu mieliśmy do czynienia z zapowiedzią niekorzystnych zmian (których co prawda szło uniknąć). A że mBank jest popularnym bankiem, to i zainteresowanie tematem było duże.
9. Rekordowa premia 200 zł za Konto Przekorzystne w Banku Pekao (+3% dla oszczędzających) - jak wyżej; potwierdzenie dobrej zmiany.
10. Nawet 300 zł w gwarantowanych bonusach za konto w mBanku + do 250 zł w programie poleceń - mBank regularnie serwuje swe własne promocje, w których płaci ok. 140-150 zł za otwarcie konta, ale to była jedna z nielicznych okazji na kumulację, bo wraz z inną, towarzyszącą promocją, do zgarnięcia były o wiele większe pieniądze.

Życzenia na 2020 rok

Czego bym Tobie i jednocześnie sobie życzył na Nowy Rok? Oczywiście wielu promocji, większych bonusów i też skracania okresów wykluczenia dla byłych klientów (choć nawet i te wydające się bardzo długimi, w końcu też mijają - w 2019 roku tak było chociażby z promocjami Inteligo i PKO BP, gdzie po 3-letnim rozbracie udawało się wracać i zarobić na tym). No a jeśli z racji stosowanych karencji nadal na niektóre promocje nie będzie można się łapać, to pozostaje nadzieja na kolejne propozycje pozabankowe, które będzie można znaleźć na Promocjobraniu.

A jaki był dla Ciebie rok 2019? Co Cię - zarówno pozytywnie, jak i negatywnie - zaskoczyło? Zachęcam do komentowania.