Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: styczeń 2020 roku + ranking lokat

Czas sprawdzić, gdzie można znaleźć najkorzystniej oprocentowane propozycje dla oszczędzających na początek 2020 roku.

Jak co miesiąc sprawdzam, które banki oferują najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe. Poniżej znajdziesz wszystkie najkorzystniejsze oferty - te dla nowych, jak i obecnych klientów, z dodatkowymi wymogami, jak i bez nich. To pomoże Ci w wyborze produktu optymalnie skrojonego pod Twe potrzeby.

Nowy rok zawsze rozpoczyna się z pewnymi nadziejami. Nie inaczej jest pewnie w głowach osób oszczędzających (do których przecież i ja należę), które ostatnio nie mają najlepszych czasów dla siebie. Bo przecież inflacja - delikatnie rzecz ujmując - nie należy do niskich, ale stopy procentowe już jak najbardziej tak. Od kilku lat te są bowiem utrzymywane na rekordowo niskim poziomie. A i banki nie biją się o nasze pieniądze. Owszem, pojawiają się okazje (w niedawno pożegnanym 2019 roku można było przecież założyć roczną lokatę z oproc. 3,5% w skali roku bez konieczności spełniania jakichkolwiek szczególnych warunków), ale by je złapać trzeba być niezwykle czujnym. Po to jednak jest i blog Bankobranie, by o takich okazjach donosić, więc jeśli w nowym, 2020 roku nie chcesz, by ominęły Cię jakiekolwiek najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, to skorzystaj z mego mailingu do Czytelników, który jest niezawodnym źródłem informacji o promocjach bankowych:

Adres e-mail:

I oby właśnie ten 2020 rok stał się przełomowy w dotychczasowym trendzie spadku oprocentowania. Tego Tobie i sobie dziś życzę. A obecnie wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na styczeń 2020 roku znajdziesz poniżej. By ułatwić przegląd tego dość długiego wpisu, omawiane produkty bankowe pogrupowałem. I tak znajdziesz tutaj:

• Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus 
• Promocyjne lokaty na styczeń 2020 r. 
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego
• Lokaty krótkoterminowe
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe

Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus

Na blogu Bankobranie dominuje tematyka promocji bankowych, czyli okazji dzięki którym można zyskać gwarantowane bonusy za spełnienie określonych warunków, a także tematyka związana z bezpiecznymi produktami oszczędnościowymi (czyli lokatami i kontami oszczędnościowymi) oferującymi najwyższe oprocentowanie.

Zdarza się, że jedno z drugim można połączyć i wtedy zysk wynikający z odsetek zwiększa jeszcze dodatkowa nagroda. I o takich właśnie okazjach poniżej.

Bonus 200 zł na start + 2,7% dla oszczędności (na bardzo długo)

Bank Millennium już od dłuższego czasu serwuje kolejne edycje promocji z bonusem 200 zł za konto osobiste. Propozycja ta cieszy się olbrzymim wzięciem, bo warunki do spełnienia są banalnie proste (w praktyce pokrywają się z łatwymi wymogami, których realizacja zwalnia z opłat za konto i kartę). A i posiadanie konta osobistego w tym banku otwiera drogę do uzyskania promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym Profit. Aktualnie można na nim uzyskać oprocentowanie 2,7% w skali roku dla kwoty do 100 tys. zł, które jest gwarantowane na 92 dni, ale... w praktyce użytkownicy tego konta z promocyjnej stawki korzystać mogą w dłuższym okresie, z edycji na edycję, bo wystarczy zastosowanie jednego prostego triku, który polega na przelaniu środków na odpowiedni moment. Sprawdź prześwietlenie promocji w Banku Millennium >>

2,7% do 500 tys. zł (!) + bonusy do 300 zł od mBanku

Promocja mBanku obowiązuje dla otwierających mKonto Intensive, które jest kontem dedykowanym dla klientów zamożnych. O ile więc warunki bezpłatnego prowadzenia konta są dość wyśrubowane (ale osiągalne nawet, gdy ktoś dysponuje mniejszymi środkami), to i warunki promocji są odpowiednie dla dysponujących większą kwotą. Oprocentowanie 2,7% w skali roku można bowiem uzyskać nawet dla 500 tys. zł na okres 4 miesięcy. A dodatkowo z kontem osobistym można jeszcze - oprócz odsetek z konta oszczędnościowego - uzyskać do 300 zł w formie bonusów pieniężnych. Sprawdź prześwietlenie promocji w mBanku >>

Bonus 50 zł na start i do 3,5% dla oszczędzających

W Getin Banku mamy do czynienia z całym pakietem możliwości ulokowania środków z promocyjnym oprocentowaniem. Jest tutaj bowiem konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,5% zapewnionym aż na 12 miesięcy dla kwoty do 10 tys. zł. A kto dysponuje większymi środkami, to na tym samym koncie uzyskać może 2,7% w skali roku przez 4 miesiące już do 200 tys. zł. Do tego jeszcze dochodzi 3-miesięczna lokata mobilna (do 10 tys. zł; oprocentowanie: 3% w skali roku). Do uzyskania promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym uprawnia konto osobiste w Getinie, a jego założenie w chwili obecnej jest opłacalne, bo na start czeka bonus 50 zł (warunki bezpłatnego prowadzenia konta są bardzo proste). Sprawdź prześwietlenie promocji w Getin Banku >>

3% do 50 tys. zł + zwroty za płatności (do 150 zł) w T-Mobile Usługi Bankowe

Świeża promocja oprocentowania, dostępna od dziś (ale w praktyce wznowiona, bo już wcześniej bank oferował tę promocję). T-Mobile Usługi Bankowe to bank powstały we współpracy telekomu z Alior Bankiem. By korzystać z jego promocji, nie trzeba posiadać telefonu w T-Mobile, a z kolei można być klientem Aliora. Na zakładających osobiste w T-Mobile Usługi Bankowe czeka oprocentowanie 3% w skali roku gwarantowane na 92 dni na koncie oszczędnościowym dla kwoty do 50 000 zł. A i z kontem osobistym można zarobić - do wzięcia jest do 25 zł miesięcznie (przez 6 kolejnych miesięcy). Ale jest też wariant dla tych, którym zależy wyłącznie na promocji oprocentowania. Wtedy wystarczy wybrać Konto Freemium bez karty (które prowadzone jest za 0 zł bez warunków). Sprawdź prześwietlenie promocji w T-Mobile Usługi Bankowe >>

Najlepsze lokaty promocyjne na styczeń 2020 roku

W tej części znajdziesz obecnie najlepsze lokaty promocyjne na styczeń 2020 roku. By uzyskać najwyższe oprocentowanie, zazwyczaj trzeba jednak spełnić dodatkowe warunki: otworzyć konto (choć na szczęście często bywa ono darmowe bez warunków, więc jest to wymóg niezbyt uciążliwy) i/lub spełnić status nowego klienta. W praktyce są to więc często lokaty powitalne.

Najlepszą propozycję tego typu ma Nest Bank, który dla osób zakładających konto osobiste oferuje stawkę 4% w skali roku (od 1 do 10 tys. zł) na 3 lub 6 miesięcy. Wybór krótszego okresu depozytu nie obliguje do spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków, ale żeby uzyskać promocyjne oprocentowanie na dłuższy okres, zapewnić trzeba wpływy wynagrodzenia (lub innych świadczeń) na konto osobiste w Nest Banku. Sprawdź prześwietlenie Nest Lokaty Witaj.

Swego czasu lider zestawień, czyli Idea Bank, obecnie na powitalnej lokacie pozwala uzyskać 3,8% lub 3% w skali roku. Wyższa stawka obowiązuje na Lokacie Happy (dla kwoty od 500 do 20 000 zł), a 3% uzyskać można na Lokacie Happy Pro (dla kwoty od 20 000,01 do 400 000 zł). W obydwu przypadkach jest to depozyt 3-miesięczny, z którego skorzystać można bez zakładania konta osobistego. Założyć da się jednak tylko jedną z tych lokat, a z propozycji skorzystać mogą wyłącznie osoby, które dotąd nie posiadały żadnej umowy, a nawet nie wnioskowały o jakikolwiek produkt w tym banku.

mLokata na Wejście to 3-miesięczna lokata powitalna w mBanku, na której ulokować można do 10 tys. zł przy stawce 3,5% w skali roku. Jako że propozycja skierowana jest wyłącznie dla osób, które zakładają konto, to żeby nic za nie nie płacić, to najlepiej wybrać eKonto osobiste bez karty.

Promocyjna lokata dostępna jest jeszcze w Alior Banku, gdzie nowi klienci (którzy nie mieli żadnych produktów w Aliorze, ani wcześniej w przejętych bankach, jak BPH czy Meritum) uzyskać mogą 3% w skali roku. To 100-dniowa lokata, na której ulokować można do 50 tys. zł (warunkiem skorzystania z depozytu jest także założenie konta osobistego).

Lokaty mobilne w w styczniu 2020 r.

Poniżej znajdziesz tylko lokaty, które założyć można za pośrednictwem bankowości mobilnej - tak banki zachęcają do skorzystania ze swej aplikacji.

• Getin Bank: oprocentowanie 3% w skali roku na 3 miesiące dla kwoty od 500 do 10 000 zł (sprawdź szczegóły: Lokata Mobilna w Getin Banku); 

• Bank Millennium (Lokata Urodzinowa): oprocentowanie 3% w skali roku na okres 1 miesiąca dla kwoty od 1 000 do 10 000 zł - lokatę założyć można jedynie w ciągu 30 dni od swych urodzin (sprawdź wpis: Lokata Urodzinowa w Banku Millennium); 

• Santander Bank Polska: stawka 2,5% w skali roku obowiązuje przez 4 miesiące dla kwoty od 1 000 do 20 000 zł; 

• Bank Millennium (Lokata Mobilna): oprocentowanie 2,25 lub 2,5% w skali roku (wyższa stawka obowiązuje dla lokat zakładanych z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości w aplikacji mobilnej) na 3 miesiące dla kwoty od 1 000 do 10 000 zł.

Getin i Bank Millennium (w przypadku Lokaty Mobilnej) umożliwiają założenie kolejnej lokaty tego samego tupu (po zakończeniu poprzedniej). W Santander Banku propozycja jest jednorazowa.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego w styczniu 2020 roku

Były już promocyjne lokaty na styczeń 2020, a więc głównie powitalne, dla nowych klientów. Teraz czas na najlepsze lokaty na styczeń 2020, które założyć może każdy - nie ma bowiem wyśrubowanych wymogów nie do przejścia. Aczkolwiek i dodatkowe warunki się zdarzają: najczęściej to posiadanie (lub założenie) konta osobistego i/lub wpłacenie nowych środków.

Krótkoterminowe lokaty w styczniu 2020

Gdy kilkanaście lat temu zaczynałem swą przygodę z oszczędzaniem i deponowaniem środków na lokatach bankowych niekwestionowanym liderem zestawień z najlepszym oprocentowaniem były lokaty kilkumiesięczne. A najpopularniejszą wśród nich była lokata 3-miesięczna. To właśnie tego typu depozyty wyróżniały się na tle innych. I nawet nie miało znaczenia czy to lokata dla nowych, czy obecnych klientów. Po prostu lokata na 3 miesiące dawała najlepsze oprocentowanie. Dziś takie oczywiste to już nie jest. Wystarczy spojrzeć.

Na styczeń 2020 roku najlepsza lokata krótkoterminowa dostępna jest w ofercie Toyota Banku. To Lokata Sprint na 180 dni, która daje 2,4% w skali roku, a wpłacić na nią można od 3 do 18 tys. zł. Klient może założyć maksymalnie 10 lokat tego typu, co więc pozwala ulokować do 180 tys. zł. Propozycja dostępna jest wyłącznie dla posiadaczy konta w tym banku.

Idea Bank, w którym swego czasu w ciemno można było szukać lokat z najlepszym oprocentowaniem, tym razem najwięcej daje na 3- lub 6-miesięcznej Lokacie na Nowe Środki Plus. By załapać się na stawkę 2,2% w skali roku, trzeba nie tylko wpłacić nowe środki, ale również posiadać (lub założyć) konto osobiste (na szczęście bezwarunkowo darmowe). Jeśli takowego rachunku nie posiadasz i nie zamierzasz zakładać, to na najwyższe oprocentowanie możesz liczyć na Lokacie Nr 1 - w jej przypadku najwięcej, bo 2,1% w skali roku, uzyskać można w wariancie na 12 miesięcy. Nie trzeba jednak spełniać żadnych dodatkowych warunków (lokatę można założyć też bez konta). Wyróżnikiem oferty Idea Banku jest możliwość wpłacenia nawet bardzo dużych środków - każda z wymienionych lokat pozwala wpłacić do miliona złotych (aczkolwiek od razu przypomnę, że limity Bankowego Funduszu Gwarancyjnego są niższe - piszę o tym na końcu niniejszego wpisu).

W innych bankach już niestety próżno szukać lepszego oprocentowania na lokatach na kilka (czy maksymalnie 12) miesięcy. Wynosi ono już poniżej 2,1% w skali roku. A ta właśnie stawka jest minimum, jakie przyjąłem przy przygotowywaniu niniejszego przeglądu obejmującego najlepsze lokaty i konta oszczędnościowych na styczeń 2020 roku.

Od jakiegoś już czasu alternatywą dla lokat na kilka miesięcy stały się konta oszczędnościowe, które gwarantują utrzymanie stawki przez określony czas - i najczęściej jest to właśnie kilka (3-6) miesięcy. Zatem tak jak i na lokacie można wyliczyć sobie spodziewany zysk. A konto oszczędnościowe ma jeszcze tę przewagę nad lokatą, że w każdej chwili można środki dopłacić, jak i część lub całość wypłacić (bez utraty odsetek). Takie konta oszczędnościowe omawiam nieco niżej (pod przeglądem lokat długoterminowych).

Najwyżej oprocentowane lokaty długoterminowe - styczeń 2020 r.

Poniżej znajdziesz lokaty na styczeń 2020 na kilkanaście, 24, 36 czy nawet więcej miesięcy. To długie okresy, więc trzeba mieć na uwadze dwie kwestie. Przed ulokowaniem środków na dłuższy czas warto mieć pewność, że te środki nie będą potrzebne, bo w większości przypadków przedterminowe zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek i zwrot samego kapitału. Ponadto długi okres lokaty, to czas w którym może się wiele zmienić w polityce i gospodarce, więc zmianie mogą też ulec stopy procentowe. Dziś, w czasach rekordowo niskiego oprocentowania, utrzymywanego już przez równie rekordowo długi okres, może się nam wydawać, że wiele zmienić się nie może, ale historia uczy jednak, że jest inaczej. To więc warto mieć na uwadze. Ale czy stopy procentowe dalej będą spadać, czy może wzrosną? Tego niestety nie sposób przewidzieć, bo ilu ekspertów, tyle opinii.

Na 24 miesiące najlepszą okazuje się EKOlokata na lata, którą przygotował BOŚ Bank. Standardowa stawka oprocentowania wynosi 2,1% w skali roku, ale do wzięcia jest jeszcze dodatkowy bonus podwyższający oprocentowanie o 0,5 p.p.. By uzyskać w sumie 2,6% w skali roku, to trzeba jednak spełnić szereg warunków: posiadać konto, wyrazić zgody marketingowe oraz zapewnić comiesięczne: wpływy wynagrodzenia min. 1000 zł i wykonanie płatności kartą na sumę min. 300 zł.

W innych bankach oprocentowanie na 2 lata jest już niższe. Santander Consumer Bank (nie mylić z Santander Bankiem, będącym następcą BZ WBK) i Nest Bank dają na ten okres po 2,2% w skali roku. W pierwszym z nich wystarczy wpłacić nowe środki (to jedyny wymóg). Z kolei Nest Bank wymaga otwarcia/posiadania konta osobistego i zapewnienia wpływów wynagrodzenia.

Najlepsze 3-letnie lokaty dają obecnie po 2,4% w skali roku. Takie propozycje znaleźć można w Santander Consumer Banku i Toyota Banku.

Lokatą z ultra długim okresem jest Lokata 5 na 5 z oferty BOŚ Banku, dzięki której można uzyskać aż 2,84% w skali roku. To oprocentowanie uśrednione, gdyż wzrasta ono z każdym rokiem depozytu (a jest on przewidziany aż na 5 lat) od 1,5% w pierwszym, po 5% w ostatnim, piątym roku umowy.

Najlepsze konta oszczędnościowe na styczeń 2020 roku

Liderem zestawienia kont oszczędnościowych już od dłuższego czasu pozostaje Getin Bank, który dla nowych klientów oferuje konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,5% przez 12 miesięcy! To propozycja dla kwoty do 10 tys. zł. A jeśli posiadasz większe oszczędności, to w tym samym banku, na tym samym koncie oszczędnościowym uzyskać możesz jeszcze 2,7% w skali roku przez 4 miesiące dla kwoty do 200 tys. zł. I ta ostatnia propozycja skierowana jest już nie tylko dla nowych, ale i dla obecnych klientów (warunkiem załapania się na promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest wpłacenie nowych środków).

Kilka banków oferuje stawkę 3% w skali roku, ale sporo jest różnic w tych propozycjach: zarówno jeśli chodzi o okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania, jak i kwotę podlegającą takiej promocji.

Największą kwotę (do 100 tys. zł) i na całkiem długi okres, bo na 6 miesięcy, z oprocentowaniem 3% w skali roku można ulokować w Citibanku. Z promocji skorzystać mogą osoby, które założą konto osobiste w tym banku oraz posiadają kartę kredytową (lub ją dopiero wyrobią, ale ten ruch akurat bardzo się opłaca, bo na start zdobyć można bon 400 zł na zakupy w sklepach Biedronka albo telefon LG K30 Dual Sim).

3% w skali roku na 180 dni można też uzyskać w Banku Pekao, ale już dla mniejszej kwoty, bo do 30 tys. zł. Takie samo ograniczenie kwotowe obowiązuje w Credit Agricole, ale stawka promocyjna jest gwarantowana wyłącznie przez okres 4 miesięcy. Z kolei w Alior Banku obecna promocja z podwyższonym oprocentowaniem na koncie oszczędnościowym (dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego) obowiązuje do 31.03.2020 r. (choć bank wielokrotnie już tę ofertę przedłużał) dla kwoty nieprzekraczającej 20 tys. zł.

Dla osób posiadających większą sumę oszczędności, ciekawa może być promocja, którą przygotował mBank. Tu bowiem osoby, które założą (jak i te, które już posiadają) mKonto Intensive, uzyskać mogą 2,7% w skali roku, zapewnione na 4 miesiące dla kwoty do 500 tys. zł!

Na stawkę 2,7% w skali roku można załapać się także w Banku Millennium. Oferta dostępna jest do 11.01., ale wpłacanie pierwszych nowych środków w tym czasie uruchamia promocję oprocentowania 2,7% w skali roku na okres 92 dni - maksymalnie dla kwoty do 100 tys. zł. No i przypomnę, że w tym przypadku zachętą do skorzystania jest nie tylko wysokość oprocentowania, ale i bonus 200 zł na start.

Przydatne informacje

Powyższy wpis przedstawia stan obowiązujący na dzień 1.01.2020 r. Wszystkie najlepsze lokaty oraz konta oszczędnościowe w każdym momencie znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Wszystkie powyżej opisane propozycje dla oszczędzających oferowane są wyłącznie przez banki, które podlegają pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). A to oznacza najważniejsze: bezpieczeństwo dla naszych środków. Są one gwarantowane dla kwoty, która nie przekracza równowartości 100 tys. euro. Więcej o zasadach działania systemu ochrony depozytów w Polsce dowiesz się z mego poradnikowego wpisu: jak działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz komu i w jakich sytuacjach wypłaca pieniądze.

Jeśli właśnie zaczynasz swą przygodę z oszczędzaniem, bo np. masz takie noworoczne postanowienie, to życzę Ci wytrwałości. A w razie jakichkolwiek pytań dotyczących lokat, zachęcam Cię do zapoznania się z kompendium wiedzy: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć. Tam też znajdziesz kalkulator odsetek, który w łatwy sposób pozwoli Ci wyliczyć zyski z lokat i kont oszczędnościowych.

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i promocjami bankowymi. Subskrybuj

Bankobranie na YouTube, Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie