Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: marzec 2020 roku

Nowy miesiąc tradycyjnie zaczynam od sprawdzenia, gdzie można znaleźć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe.

Rada Polityki Pieniężnej już od 5 lat (lada dzień będzie rocznica) nie zmieniła stóp procentowych. Banki jednak robią swoje i miniony miesiąc przyniósł sporo cięć oprocentowania. O dobre stawki jest jeszcze trudniej, więc w czasach rosnącej inflacji tym skrupulatniej trzeba dobierać najkorzystniejsze lokaty czy konta oszczędnościowe dla swych pieniędzy. W tym właśnie pomoże Ci niniejszy wpis.

Poniżej dowiesz się:

• Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe na marzec 2020 roku? Będą to zarówno lokaty krótkoterminowe, jak i długoterminowe, z kontem i bez niego, promocyjne (dla nowych klientów), ale i też bez dodatkowych warunków.

• Kiedy korzystniej wybrać konto oszczędnościowe zamiast lokaty bankowej, ponieważ obecnie rachunki oszczędnościowe częściej oferują wyższe oprocentowanie.

• Które banki oferują lokaty lub konta oszczędnościowe łączące się z promocjami. Dzięki temu uzyskasz nie tylko odsetki, ale też dodatkowe, gwarantowane premie pieniężne zwiększające zysk. 

Przeszukanie ofert różnych banków, sprawdzenie tabel oprocentowania i porównanie lokat oraz kont oszczędnościowych "trochę" czasu mi zajmuje. Na blogu chcę to jednak przekazać w maksymalnie uproszczonej formie, więc dla ułatwienia stosuję poniższe pogrupowanie:

• ⚡ Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus (to propozycje, z których Czytelnicy bloga Bankobranie korzystają najczęściej, bo można zyskać podwójnie. Jak? Szczegóły poniżej)
• Promocyjne lokaty na marzec 2020 r. 
• Lokaty mobilne
• Najkorzystniejsze lokaty dla każdego
• Lokaty krótkoterminowe 
• Lokaty długoterminowe
• Najlepsze konta oszczędnościowe (i tę część wpisu polecam uwadze, bo sporo tam ciekawych propozycji z oprocentowaniem wynoszącym nawet 3% w skali roku).

⚡ Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus

Na początek kwintesencja tematyki podejmowanej na blogu, a więc i najlepsze oprocentowanie dla oszczędności, i promocje bankowe z gwarantowanymi bonusami na start. W tym przypadku będzie mowa o ich połączeniu - bo jest to możliwe - więc korzyść jest podwójna. Oprócz odsetek, wynikających najczęściej z promocyjnego oprocentowania, dostaniesz też dodatkową premię, która zwiększy Twe zyski.

3% na 4 miesiące + bonus 200 zł na start od Banku Pekao

Kumulacja promocji Banku Pekao to 3% w skali roku na koncie oszczędnościowym, które bank oferuje dla kwoty do 30 tys. zł na okres 4 miesięcy, a także łatwy do wzięcia bonus 200 zł. Gwarantowana nagroda pieniężna przysługuje za otwarcie konta osobistego, a te i tak jest niezbędne na potrzeby promocji oprocentowania dla oszczędności. Można więc od razu uzyskać jedno i drugie - a warunki do spełnienia w promocji z bonusem 200 zł za konto osobiste są proste, bo w większości sprowadzają się do warunków, których realizacja zwalnia z opłaty za konto i kartę. Można więc je mieć za darmo i jeszcze zyskać 3% oraz 200 zł. Kliknij i sprawdź szczegóły promocji w Banku Pekao.

2,7% na... długo + premia 200 zł w Banku Millennium

Wiele banków oferuje promocje oprocentowania na koncie oszczędnościowym, jednak najczęściej dotyczą one nowych klientów lub nowych środków i obowiązują tylko przez określony czas (a później oprocentowanie spada do standardowego). Bank Millennium w tym przypadku wyróżnia się, bo choć daje promocyjną stawkę 2,7% w skali roku na 100 dni na koncie oszczędnościowym Profit i obowiązuje ona tylko dla nowych środków, to w praktyce nawet obecni klienci banku mogą łapać się na promocję z edycji na edycję, ciągle obracając tą samą kwotą! Jest bowiem inne, bardziej liberalne kryterium (o czym piszę w podlinkowanym wpisie). Ważna uwaga: na obecną edycję promocji załapać się można wyłącznie do 14.03.2020 r. (liczy się data wpłaty pierwszych nowych środków na konto oszczędnościowe - od tego momentu biegnie wspomniane 100 dni).

A kto dopiero teraz zdecyduje się stać klientem Millennium i założy konto osobiste (bo jest ono wymagane dla uzyskania promocyjnego oprocentowania), to czeka na niego premia pieniężna 200 zł na start (w kolejnej edycji znanej i już sprawdzonej promocji).

3% do 50 tys. zł + bonusy do 150 zł w T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Usługi Bankowe to bank, który powstał w wyniku współpracy telekomu z Alior Bankiem. By skorzystać z jego usług, nie trzeba nawet posiadać telefonu w T-Mobile, a z drugiej strony można być klientem Alior Banku. Na nowych klientów T-Mobile Usługi Bankowe czeka 3% w skali roku (na okres 3 mies. dla kwoty do 50 tys. zł) na koncie oszczędnościowym. Do tego dojść mogą jeszcze zwroty za płatności (nawet do 150 zł w przypadku konta Premium). Jeśli jednak zadowoli Cię wyłącznie promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym, a nie chcesz aktywnie korzystać z konta osobistego (które trzeba jednak założyć), to możesz wybrać Konto Freemium (bez karty prowadzone jest ono za 0 zł bez warunków). Kliknij i sprawdź: prześwietlenie promocji w T-Mobile Usługi Bankowe.

ING Bank Śląski: premia 100 zł za oszczędzanie (nawet dla obecnych klientów) + do 160 zł dla nowych klientów

Ta promocja premiuje usługę automatycznego oszczędzania (bank będzie przelewać środki z Twego konta osobistego na oszczędnościowe). Za uruchomienie Celu oszczędnościowego do wzięcia jest gwarantowana premia w wysokości 100 zł. Z propozycji ING Banku Śląskiego skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku. Dla tych pierwszych jest jednak i dodatkowa zachęta: premia do 160 zł za otwarcie konta osobistego (niezbędnego do uzyskania premii 100 zł za Cel oszczędnościowy). W sumie więc zgarnąć można nawet 260 zł! Kliknij i sprawdź: prześwietlenie promocji "Odkładaj na cel i zgarnij 100 zł".

Najlepsze lokaty promocyjne na marzec 2020 roku

4% na lokacie dziś jest już rzadkością. A właściwie to unikaty. Tylko dwa banki jeszcze dają takie stawki.

Bank Millennium 4% na 3-miesięcznej lokacie (do 15 000 zł) pozwala uzyskać zarówno nowym, jak i obecnym klientom. W ramach programu "Lubię to polecam!" warunkiem skorzystania z lokaty jest albo założenie konta osobistego z polecenia (przez osobę, która takowego konta nie posiada i co najmniej od 12 miesięcy nie posiadała w Banku Millennium) albo (i to już opcja dla obecnych klientów) uzyskanie takiego oprocentowania za polecenia konta. Klient może założyć nieograniczoną liczbę lokat (aczkolwiek jedną za otwarcie konta i po jednej za każde skuteczne polecenie).

4% w skali roku oferuje jeszcze Nest Bank. Takie oprocentowanie dostępne jest dla kwoty do 10 tys. zł i tylko dla osób zakładających (darmowe) konto osobiste. Klient może za to wybrać jeden z dwóch okresów lokaty: 3 lub 6 miesięcy. Dłuższy czas depozytu wymaga jednak spełnienia dodatkowego warunku (wpływu wynagrodzenia na konto w Nest Banku). Z lokaty skorzystać można tylko jeden raz.

Nowym klientom (tylko takim, którzy dotąd nie mieli z bankiem żadnych umów, ani nawet nie wnioskowali o jakikolwiek produkt), Idea Bank proponuje założenie jednej z dwóch lokat powitalnych. W obydwu przypadkach okres depozytu to 3 miesiące, ale różnice są w oprocentowaniu oraz kwocie jaką da się ulokować. Lokata Happy na 3,8% pozwala wpłacić od 500 do 20 000 zł. Z kolei limit kwotowy dla Lokaty Happy Pro na 3% mieści się w przedziale do 20 000,01 do 200 000 zł (maksymalna kwota w minionym miesiącu została ścięta o połowę! Dotąd Idea Bank nowym klientom pozwalał ulokować nawet do 400 tys. zł). Założenie lokaty powitalnej w tym banku nie wymaga otwierania konta, ani korzystania z innych produktów.

mBank na 3 miesiące proponuje 3,5% w skali roku dla kwoty do 10 tys. zł. By nic nie płacić za konto, które trzeba założyć, najlepiej wybrać eKonto osobiste bez karty. Choć zakładanie konta tylko dla lokaty to słaba korzyść, podczas gdy od mBanku (w odrębnej promocji) można zgarnąć do 300 zł za mKonto Intensive.

Lokaty mobilne: marzec 2020 r.

Poniżej znajdziesz propozycje nie tylko dla nowych, ale i dla obecnych klientów niektórych banków. Z lokat mobilnych - co już może sugerować nazwa - skorzystać można wyłącznie poprzez bankowość mobilną (bo w taki sposób banki chcą promować swe aplikacje).

W tej grupie lokat, po wielu miesiącach, zmienił się lider. Stało się tak za sprawą ruchu Getin Banku, który postanowił ściąć oprocentowanie swej lokaty mobilnej z 3 do 2,7% (a warto przypomnieć, że jeszcze dokładnie rok temu dawał 4%).

Aktualnie najlepsze lokaty mobilne to:

• Bank Millennium (Lokata Urodzinowa): oprocentowanie 3% w skali roku na okres 1 miesiąca dla kwoty od 1 000 do 10 000 zł - lokata dostępna jest tylko w ciągu 30 dni od urodzin klienta; 

• Getin Bank: Lokata Mobilna daje 2,7% w skali roku na 3 miesiące dla kwoty od 500 do 10 000 zł;

• Santander Bank Polska: stawka 2,5% w skali roku na 4 miesiące dla kwoty od 1 000 do 20 000 zł (z tej lokaty skorzystać można tylko jeden raz w życiu); 

• Bank Millennium (Lokata Mobilna): oprocentowanie 2,25 lub 2,5% w skali roku (wyższa stawka obowiązuje dla lokat zakładanych z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości w aplikacji mobilnej) na 3 miesiące dla kwoty od 1 000 do 10 000 zł.

Lokaty mobilne w Getin Banku i Banku Millennium założyć można wielokrotnie, ale w danym momencie można mieć tylko po jednej lokacie tego typu.

Najkorzystniejsze lokaty dla każdego

Poniżej przedstawiam najlepsze lokaty, z których skorzystać mogą wszyscy. W praktyce nie ma bowiem wykluczeń - z tych propozycji mogą skorzystać zarówno nowi, powracający, jak i obecni klienci. Aczkolwiek dodatkowe warunki też się zdarzają (np. trzeba wpłacić "nowe środki" i/lub posiadać/założyć konto w danym banku).

Krótkoterminowe lokaty na marzec 2020

Na wstępie wspomniałem już o zaobserwowanym w ostatnim miesiącu cięciu oprocentowania przez banki. We wpisie było już o spadku oprocentowania na lokacie mobilnej w Getinie oraz zmniejszeniu atrakcyjności lokaty powitalnej w Idea Banku poprzez obniżenie maksymalnej kwoty depozytu.

Najwięcej zmian dotknęło jednak lokaty kilkumiesięczne. Bo o ile na początku zeszłego miesiąca szło w tej grupie depozytów znaleźć np. 2,5% w Idea Banku czy 2,4% w Toyota Banku, to teraz - na samym początku marca - te banki oferują już mniej.

W tych dwóch wymienionych bankach maksymalnie można obecnie uzyskać 2,2% w skali roku. Idea Bank daje tyle na Lokacie na Nowe Środki Plus (na 3 miesiące; w opcji na 6 lub 12 miesięcy oprocentowanie wynosi 2,1%). To lokata wymagająca wpłaty nowych środków oraz posiadania lub założenia konta osobistego (na szczęście prowadzonego za 0 zł bez warunków). Na tej lokacie zdeponować można duże środki (nawet do miliona złotych), ale przypominam, że limit środków jakie obejmuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jest znacznie niższy (piszę o tym jeszcze na końcu niniejszego wpisu).

Toyota Bank oferuje Lokatę Sprint 180 dni - na taki okres daje 2,2% w skali roku. Propozycja skierowana jest do osób, które posiadają konto, a na lokatę wpłacić można od 3 do 18 tys. zł. Jeden klient może założyć maksymalnie 10 tego typu lokat, co pozwala więc ulokować maksymalnie 180 tys. zł.

Na ruch w przeciwnym kierunku zdecydował się Nest Bank podnosząc swoje oprocentowanie w stosunku do ubiegłego miesiąca (choć jeden bank!). Nest Lokata Lojalna daje 2,4% w skali roku na 7 lub 12 miesięcy, a w przypadku wariantu 3-miesięcznego uzyskać można 2,1%. Są jednak dodatkowe warunki: trzeba posiadać konto, wyrazić zgody marketingowe i zapewniać wpływy wynagrodzenia. Jeśli ten ostatni wymóg Ci nie odpowiada, to możesz wybrać Nest Lokatę Nowe Środki (także z kontem), która da o 0,1 p.p. mniej, a więc 2% na 3 miesiące i po 2,3% na 7 bądź 12 miesięcy.

W pozostałych bankach lokaty na kilka miesięcy dają już zdecydowanie niższe oprocentowanie (poniżej 2% w skali roku). Je więc pomijam. Jako alternatywę do kilkumiesięcznych lokat uznać można konta oszczędnościowe z gwarancją utrzymania warunków przez określony czas (i też najczęściej jest to właśnie kilka miesięcy). Wśród tych propozycji można znaleźć sporo ofert ze stawką od 2,5 do nawet 3% w skali roku - więcej na ten temat piszę jednak nieco niżej (dopiero po omówieniu lokat na dłuższe okresy).

Najwyżej oprocentowane lokaty długoterminowe

W tej części pod uwagę biorę lokaty na okres dłuższy niż 12 miesięcy.

Na początek 24-miesięczna EKOlokata na lata z oferty BOŚ Banku, która standardowo daje 2,1% w skali roku, ale... do wzięcia jest jeszcze dodatkowy bonus podwyższający oprocentowanie o 0,5 p.p.. By w sumie uzyskać 2,6% w skali roku, trzeba jednak spełnić kilka warunków: posiadać konto, wyrazić zgody marketingowe oraz zapewnić comiesięczne wpływy wynagrodzenia min. 1000 zł i w każdym miesiącu wykonywać płatności kartą na sumę co najmniej 300 zł.

Warto też sprawdzić co przygotował Nest Bank, bo tu znaleźć można 2,4% w skali roku na Nest Lokacie Lojalnej na okres 18 lub 24 miesięcy oraz 2,3% na Nest Lokacie Nowe Środki z wyborem takich samych okresów depozytu. W przypadku obydwu lokat konieczne jest posiadanie lub założenie konta osobistego w Nest Banku, przy czym Nest Lokata Lojalna dla uzyskania promocyjnego oprocentowania wymaga zapewnienia wpływów wynagrodzenia. Takiego warunku do spełnienia nie ma przy drugiej z wymienionych lokat, ale - jak sugeruje jej nazwa - trzeba wpłacić nowe środki. A jeśli ktoś nie chce zakładać konta, to w Nest Banku na lokacie na nowe środki uzyska o 0,2 p.p. mniej (czyli 2,1% w skali roku).

2,3% w skali roku na 2 lata oferuje jeszcze Toyota Bank (wymagane jest otwarcie lub posiadanie konta osobistego w tym banku).

Najlepsze lokaty w marcu 2020 roku na okres 36 miesięcy oferują: Toyota Bank (2,3%) oraz Santander Consumer Bank (2,2%). W drugim z nich nie ma wymogu otwierania konta.

No i jest jeszcze propozycja dla długodystansowców, czyli dla osób gotowych ulokować swe oszczędności na bardzo długi okres. To Lokata 5 na 5, na której BOŚ Bank oferuje oprocentowanie rosnące z roku na rok. Średnia wynosi 2,84% w skali roku, ale dopiero po 5 latach, bo na aż tak długi okres jest umowa. Oczywiście przed wpłatą środków na tak długi czas zawsze warto się zastanowić, czy te środki nie będą potrzebne. No i warto też mieć na uwadze, że stopy procentowe w tak długiej perspektywie mogą wzrosnąć (co może ominąć posiadaczy Lokaty 5 na 5).

Najlepsze konta oszczędnościowe na marzec 2020 roku

O ile na lokatach już ciężko o oprocentowanie z trójką na przedzie (poza nielicznymi wyjątkami w postaci lokat powitalnych dla nowych klientów i w dodatku ze sporymi ograniczeniami kwot, jakie można ulokować), to kont oszczędnościowych z oprocentowaniem min. 3% w skali roku jest całkiem sporo. Można znaleźć je w ofercie aż 6 banków.

Najwięcej, bo 3,5% i to aż na 12 miesięcy daje Getin Banku. Taką stawkę daje Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji "Bonus za aktywność" (dla kwoty do 10 tys. zł). A jeśli dla kogoś kwota ta jest za niska, to na tym samym rachunku można też uzyskać 2,7% w skali roku na 3 miesiące dla "nowych środków" - w tym przypadku już do 100 tys. zł.

O koncie oszczędnościowym w T-Mobile Usługi Bankowe już wspominałem ze względu na promocję oprocentowania, którą można łączyć z promocją konta (na którym do wzięcia jest do 150 zł). Stawkę 3% w skali roku bank daje na 92 dni i dla kwoty do 50 tys, zł.

Maksymalnie po 30 tys. zł przy oprocentowaniu 3% w skali roku pozwalają ulokować 2 banki: Credit Agricole (przeczytaj więcej o Rachunku Oszczędzam i promocji konta) oraz Bank Pekao (dla otwierających Konto Przekorzystne w promocji z premią do 200 zł). I w praktyce ich propozycje są bliźniaczo podobne, bo promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez podobny okres (4 miesiące).

3% na koncie oszczędnościowym już od grubo ponad dwóch lat oferuje Alior Bank. Promocja udostępniana jest na krótsze okresy, ale bank sukcesywnie ją przedłuża (aktualnie do 30.06.2020 r.). Z oferty skorzystać mogą jednak wyłącznie posiadacze Konta Jakże Osobistego w ramach tzw. 'korzyści', którą można sobie przy koncie włączyć. Dla osób korzystających z tego konta oszczędnościowego niedawno pojawiła się ważna informacja o zmianie zasad dotyczącej uzyskiwania 3% dla oszczędności, która wejdzie w życie od 1.04.2020 r.

No i piątą, a jednocześnie ostatnią ofertą ze stawką 3% w skali roku jest rachunek Nest Skarbonka w Nest Banku. Tu promocyjne oprocentowanie można uzyskać na 6 miesięcy, ale jedynie dla kwoty do 5 tys. zł.

Mniej, bo 2,7% w skali roku, ale już dla kwoty do 100 tys. zł oferuje Bank Millennium. Stawka obowiązuje dla nowych środków przez 100 dni, ale konto oszczędnościowe Profit wyróżnia się na tle konkurencji tym, że także obecni klienci mogą korzystać z promocji edycja po edycji (ciągle w praktyce obracając tymi samymi środkami; i tej zasadzie dowodzi już 19 edycji promocji oprocentowania).

Przydatne informacje

Wszystko co przedstawiłem w powyższym wpisie to stan obowiązujący na 1.03.2020 r. Wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w dowolnym momencie znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Kryterium doboru lokat i kont oszczędnościowych

Wszystkie lokaty i konta oszczędnościowe, które uwzględniam przy przygotowaniu powyższego wpisu, muszą być oferowane przez banki, które podlegają pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Sam cenię sobie sobie bowiem spokój i bezpieczeństwo. A właśnie BFG daje każdemu klientowi banku gwarancję kapitału dla kwoty, która nie przekracza równowartości 100 tys. euro. To sprawia, że gdyby któryś bank zbankrutował, to Ty swe środki odzyskasz. O tym jak działa system ochrony depozytów w Polsce i sam BFG, przeczytasz w podlinkowanym wyżej wpisie.

Oprocentowanie w każdym przypadku podawane jest w ujęciu rocznym. Przedstawiam wyłącznie lokaty ze stałym oprocentowaniem (czyli z góry określonym, które nie ma prawa się zmienić w trakcie umownego okresu trwania lokaty).

Słowo dla początkujących

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać pieniądze i być może po raz pierwszy masz do czynienia z produktami bankowymi dla oszczędzających, to zachęcam Cię do zapoznania z kompendium wiedzy: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć". Tam, oprócz objaśnień, wskazówek i wielu przydatnych informacji, znajdziesz także intuicyjny w obsłudze kalkulator odsetek, który pozwoli Ci szybko wyliczyć spodziewane zyski z lokaty lub konta oszczędnościowego.

Jak zachować czujność?

Jeśli chcesz być na bieżąco z najlepszymi lokatami oraz promocjami bankowymi i nie chcesz przegapić nawet czasowo dostępnych okazji, skorzystaj z niezawodnego źródła informacji. To newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie, który wysyłam do dwóch razy w tygodniu (zapis zajmuje chwilę, podobnie jak rezygnacja z bezpłatnej subskrypcji, jeśli kiedyś z jakiejkolwiek przyczyny tak postanowisz):

Adres e-mail: