Co z tymi oszczędnościami? Sprawdzam, gdzie znaleźć najlepsze oprocentowanie w kwietniu 2020 roku po obniżkach stóp przez RPP

17.03. oraz 9.04.2020 r. to daty, które dla oszczędzających mogą kojarzyć się źle. To dni w których Rada Polityki Pieniężnej znacznie obniżyła stopy procentowe.

I za tymi decyzjami poszły decyzje banków. W wielu z nich oprocentowanie poleciało ostro w dół. Dziś więc szukam rozwiązań, które pozwolą ulokować oszczędności (jeszcze) przy dobrym, a może i nawet bardzo dobrym - jak na obecne czasy - oprocentowaniu.

Taki wpis jak ten publikuję zawsze na początku miesiąca kalendarzowego. Tym razem jest jednak tyle zmian, że postanowiłem ponownie przejrzeć oferty banków.

Obniżki stóp procentowych przez RPP

Marcowa decyzja Rady Polityki Pieniężnej (RPP) nie przyniosła jeszcze znacznych cięć przez banki. Część banków wprowadziła nowe tabele oprocentowania, ale zmiany dotyczyły przede wszystkim lokat standardowych, czyli takich, które nas, wyszukujących najlepszych ofert, i tak już mało interesowały. (Z ciekawostek: Santander Bank na każdej lokacie tradycyjnej: czy to na 3, czy nawet na 24 miesiące, zaoferował... 0,01% w skali roku; lokata internetowa w tym banku też daje w sumie niewiele więcej, bo 0,4% w skali roku). Pojedyncze promocyjne oferty też jednak pojawiały się w nowych odsłonach: na kontach oszczędnościowych Bank Pekao i T-Mobile Usługi Bankowe zamiast 3% w skali roku zaczęły oferować 2,5%, a w Banku Millenium lokata będąca jedną z nagród do wyboru w programie "Lubię to polecam" przestała dawać 4% na rzecz propozycji ze stawką 2,5% w skali roku.

Dlaczego było jednak "w miarę" spokojnie? Bo choć o decyzji RPP w mediach sporo się mówiło, to jakoś rzadziej doprecyzowano, że cięcie nie dotknęło stopy depozytowej (która jednak i tak wynosiła marne 0,5%). Kwietniowe cięcia o 0,5 punktu procentowego wprowadzone przez RPP dotknęły jednak już wszystkich stóp procentowych, sprawiając że stopa depozytowa spadła do historycznie niskiego poziomu 0%. I się zaczęło...

Z banków, w których z dużym prawdopodobieństwem zawsze można było znaleźć najlepsze oprocentowanie...

• Toyota Bank na lokatach nie daje więcej niż 1,9% w skali roku (to wariant na 36 miesięcy);

• Getin Bank, który na lokacie na nowe środki dawał do 2,7% w skali roku (jeszcze do 9.04.), teraz oferuje max. 1,8% w skali roku; spadło też oprocentowanie lokaty mobilnej (z 2,7 do 2% w skali roku; to 3-miesięczna lokata do 10 tys. zł);

• no i w końcu Idea Bank, najczęściej liderujący w oferowaniu najlepszych stawek... z wykluczeniem lokat powitalnych (na których oprocentowanie też spadło o 0,8-0,9 punktu procentowego) daje już maksymalnie 2,2% w skali roku (jedynie na 2-miesięcznej lokacie na nowe środki dla posiadaczy konta; w przypadku pozostałych lokat oprocentowanie wynosi mniej niż 2%). A tu warto dodać, że jeszcze na początku miesiąca, gdy publikowałem przegląd obejmujący najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na kwiecień, lokata na nowe środki w tym banku dawała do 2,8% w skali roku (a z tydzień wcześniej nawet i 3,2%!).

Zmiany w innych bankach lepiej przemilczeć, a i dość już się umartwiania tymi złymi wiadomościami. Czas przyjrzeć się gdzie znaleźć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w drugiej połowie kwietnia 2020 roku? (i ważna uwaga: niniejszy wpis przedstawia stan na moment publikacji w dniu 14.04. o godz. 21:45; sytuacja dynamicznie się jednak zmienia).

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w połowie kwietnia 2020 roku

Już od dłuższego czasu banki jakoś bardziej skłonne są do tego, by promocyjne oprocentowanie oferować częściej na kontach oszczędnościowych, niż na lokatach. Jeśli jednak są to propozycje z gwarancją oprocentowania przez określony czas (najczęściej to kilka miesięcy, z jednym wyjątkiem na aż rok), to takie konta oszczędnościowe jawią się jednak jako propozycja lepsza niż lokaty (ze względu na zaletę jaką jest możliwość dopłacania środków, jak i ich wypłaty bez utraty odsetek).

Konta oszczędnościowe

Najwyższe oprocentowanie i z gwarancją jego utrzymania przez najdłuższy okres daje obecnie Getin Bank, gdzie dostępne jest konto oszczędnościowe ze stawką aż 3,5% gwarantowaną przez rok (dla kwoty do 10 tys. zł). Jeśli dysponujesz większą sumą oszczędności, to na tym samym rachunku możesz też uzyskać 2,7% w skali roku przez 3 miesiące dla kwoty do 400 tys. zł. No i (choć jestem daleki od prognozowań i zgadywania) to być może ostatnia okazja na takie stawki (bazując też na wspomnianych już spadkach oprocentowania, które nastąpiły na lokatach w tym banku).

3% dostępne jest jeszcze w niewielu bankach. Tyle dają konta oszczędnościowe w Alior Banku i Credit Agricole. I tu argumentów za skorzystaniem z nich jest więcej. W przypadku Aliora propozycja skierowana jest do wszystkich posiadaczy Konta Jakże Osobistego i obecnie stawka 3% w skali roku dla kwoty do 20 tys. zł gwarantowana jest do końca czerwca. A kto dopiero teraz założy takie konto osobiste w Alior Banku, to załapie się nie tylko na 3% na koncie oszczędnościowym, ale też na bonus 200 zł na start w ramach promocji Money mania. I w tym banku jest też jeszcze inna propozycja dla oszczędzających (to Konto Mega Oszczędnościowe, dające do 2,5% w skali roku na 3 miesiące do 100 tys. zł).

Jeśli zaś chodzi o Credit Agricole, to w tym banku dostępny jest Rachunek Oszczędzam z oprocentowaniem 3% w skali roku do 30 tys. zł, które bank gwarantuje na 4 miesiące. To jednak propozycja wyłącznie dla nowych klientów, którzy założą konto osobiste w Credit Agricole obecnie zresztą w promocji z premią do 250 zł.

Pod uwagę można jeszcze wziąć propozycje dwóch banków, w których znaleźć da się stawkę 2,6% w skali roku. W Banku Millennium tyle daje Konto Oszczędnościowe Profit (do 100 tys. zł przez okres 92 dni). Choć to oferta dla nowych środków, to historia pokazuje, że posiadacze tego konta z edycji na edycję mogą łapać się na promocję, choć wciąż obracają tymi samymi środkami (co szczegółowo objaśniam w podlinkowanym opisie konta oszczędnościowego w Millennium). A kto dopiero teraz zdecyduje się otworzyć konto osobiste w tym banku (niezbędne do skorzystania z promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym), to do wzięcia ma gwarantowany bonus 200 zł z kontem online.

Do 31.08.2020 r. można sobie zagwarantować 2,6% w skali roku na rachunku oszczędnościowym w mBanku (dla kwoty do 20 tys. zł). To element promocyjnej oferty, w której do wzięcia jest także premia do 150 zł za eKonto osobiste.

Lokaty bankowe

Jedyna obecnie lokata ze stawką rozpoczynającą się od czwórki dostępna jest w Nest Banku. Powitalna lokata (dla zakładających konto osobiste) daje 4% w skali roku do 10 tys. zł na okres 3 lub 6 miesięcy. Wybór dłuższego okresu depozytu wymaga jednak spełnienia dodatkowego warunku, jakim jest zapewnienie wpływu wynagrodzenia na konto w Nest Banku. Ten wpływ otwiera jednak drogę do skorzystania też Nest Lokaty Lojalnej, która daje 2,4% w skali roku na 3 miesiące (przy dłuższym okresie depozytu oprocentowanie jest już zdecydowanie niższe). Kto nie zdecyduje się na zapewnienie tego typu wpływów na konto w Nest Banku, temu pozostaje zadowolenie się Nest Lokatą Nowe Środki, która posiadaczom konta daje 2,3% w skali roku (na 2 lub 3 miesiące). Na tych lokatach (Lojalnej i na Nowe Środki) ulokować można większe środki - nawet do 2 milionów złotych, aczkolwiek pamiętaj o tym, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny daje ochronę kapitału do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro.

Po 3% dają też 3-miesięczne lokaty powitalne w Idea Banku i mBanku. To jednak propozycje wyłącznie dla nowych klientów. W bankach tych ulokować można odpowiednio do 20 tys. zł (Lokata Happy w Idea Banku; dla większych środków - od 20 000,01 do 200 000 zł pozostaje jeszcze lokata Happy Pro, ale już ze stawką 2,6%) oraz do 10 tys. zł (mLokata ma Wejście w mBanku; (co ciekawe, to strona banku nie nadążyła jeszcze za zmienioną tabelą oprocentowania, bo ciągle mowa na niej o 3,5% w skali roku).

Powyższy wybór jest więc i dość skromny, i są to lokaty na krótkie okresy. Jeśliby szukać czegoś na dłuższy okres, to stawkę 2% w skali roku znaleźć można już jedynie w BOŚ Banku. Tyle daje tam 24-miesięczna EKOlokata na lata. Standardowe oprocentowanie w jej przypadku wynosi 1,5% w skali roku, ale uzyskać można jeszcze dodatkowy bonus, podwyższający oprocentowanie lokaty do 2% w skali roku - by tak się stało, trzeba jednak spełnić sporo dodatkowych warunków: posiadać lub założyć konto, zapewnić nań comiesięczny wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 1000 zł, wykonywać co miesiąc płatności kartą na sumę min. 300 zł oraz wyrazić zgody marketingowe. Dużo więc zachodu (zwłaszcza, że comiesięcznego spełniania tych warunków należy pilnować aż przez 2 lata).

Dla długodystansowców pozostaje jeszcze Lokata 5 na 5 w BOŚ Banku. To aż 5-letnia lokata ze średnim oprocentowaniem 2,3% w skali roku (zmiana stawki nastąpiła w Wielki Piątek, bo wcześniej szło na niej uzyskać do 2,84% w skali roku). Tę lokatę można założyć bez konta osobistego (jeśli jednak chcesz to zrobić bez ruszania się z domu, to przelewem możliwe jest założenie tylko jednej takiej lokaty; bez założenia konta osobistego czy oszczędnościowego w BOŚ Banku nie uzyskasz też dostępu do bankowości internetowej tego banku).

Wyżej przedstawiony stan obowiązuje na moment publikacji wpisu (14.04. o godz. 21:45). Podkreślam to, gdyż sytuacja jest dynamiczna i niewykluczone są zmiany ofert.

Wszystkie obecnie najkorzystniej oprocentowane depozyty znaleźć możesz w aktualizowanym na bieżąco rankingu najlepszych lokat bankowych. Przez długi czas trzymałem się zasady, że lokata musi oferować min. 2,1% w skali roku, by znaleźć się w tym zestawieniu.

Dziś powoli skłaniam się ku temu, by tę poprzeczkę jednak obniżyć, bo lokat z oprocentowaniem na poziomie min. 2% jest zaledwie 17 (słownie: siedemnaście). Mało. Z ciekawości odkopałem ranking z kwietnia 2015 r. Wtedy najlepsza lokata dawała 5% w skali roku, a 17. lokata w zestawieniu pozwala uzyskać... 3,25% w skali roku.

Bądź na bieżąco z ofertami bankowymi i nie przegap promocji:

Adres e-mail: