Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe: kwiecień 2020 roku

Nowy miesiąc na blogu tradycyjnie rozpoczynam od sprawdzenia, gdzie można założyć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe.

Miniony miesiąc w otaczającej nas rzeczywistości zmienił wiele. Na tyle, że aż po 5 latach bezruchu Rada Polityki Pieniężnej postanowiła obniżyć stopy procentowe. Co to oznacza dla oszczędzających? Łatwo sobie wyobrazić.

Chociaż - przynajmniej jeszcze teraz - drastycznej różnicy nie ma. Owszem, wiele banków obniżyło oprocentowanie, aczkolwiek przede wszystkim zrobiły to banki, w których i tak było już trudno o dobre propozycje. Teraz tam słabe lokaty są jeszcze gorzej oprocentowane. Ale część banków na cięcia (jeszcze?) się nie zdecydowała, więc te okazje warto łapać.

💡 Gdy sytuacja jest dynamiczna, to mogą pojawiać się chwilowe promocje oprocentowania (jak niedawno dostępne zaledwie przez kilka dni 3,2% w jednym z banków). Jeśli takich okazji nie chcesz przegapić, zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie:

Adres e-mail:

By ułatwić przegląd tego dość długiego, bo skrupulatnie sporządzonego, przeglądu lokat i kont oszczędnościowych, opisane propozycje banków pogrupowałem. I tak znajdziesz tutaj:

• ⚡ Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus (to propozycje, z których Czytelnicy bloga Bankobranie korzystają najczęściej, bo oprócz odsetek uzyskać można też dodatkowe, gwarantowane bonusy pieniężne) 

• TOP 10: najlepsze lokaty na kwiecień 2020 r. 

• Pozostałe najkorzystniejsze lokaty krótkoterminowe i długoterminowe

• Najlepsze konta oszczędnościowe (i tę część wpisu polecam uwadze, bo sporo tam ciekawych propozycji z oprocentowaniem wynoszącym nawet 3% w skali roku, choć trzeba przyznać, że względem zeszłego miesiąca grono banków uszczupliło się).

⚡ Promocyjne oprocentowanie + gwarantowany bonus

Ta część to crème de la crème tematyki podejmowanej na blogu Bankobranie. Bo to połączenie najlepszych propozycji dla oszczędzających (które dadzą aktualnie najwyższe odsetki) wraz z promocjami bankowymi, które pozwalają zgarnąć gwarantowane premie. Zysk jest więc podwójny.

Alior Bank: aż 3% dla oszczędności + bonus 200 zł na start

Kto ma Konto Jakże Osobiste w Alior Banku, ten 3% na koncie oszczędnościowym uzyskiwać może już od grubo ponad 2 lat dla kwoty do 20 tys. zł. Bo tak długo bank ten utrzymuje ofertę (choć jest ona dostępna okresowo, to sukcesywnie ją przedłuża). A kto takiego konta jeszcze nie ma, ten teraz może je założyć w promocji z gwarantowaną premią 200 zł na start. Kliknij i sprawdź: prześwietlenie promocji w Alior Banku >> 

Getin Bank: do 3,5% dla oszczędności + do 150 zł w bonach na zakupy

Bogaty pakiet propozycji dla oszczędzających ma też Getin Bank. Jest tutaj 2-miesięczna lokata 2,7% do 400 tys. zł bez konieczności zakładania konta, ale kto założy konto osobiste w Getin Banku, ten może zyskać więcej, a i promocyjne oprocentowanie zagwarantuje sobie na dłużej. Bo właśnie założenie konta osobistego uprawnia do uzyskania 3,5% na koncie oszczędnościowym na rok (do 10 tys. zł) oraz 2,7% na 3 miesiące (do 100 tys. zł). No i jest jeszcze pakiet bonów na zakupy o łącznej wartości 150 zł. Kliknij i sprawdź: prześwietlenie promocji w Getin Banku >>

Bank Pekao: 2,5% do 30 tys. zł + bardzo łatwa premia 200 zł

To najświeższa promocja, która wystartowała dziś. Ale w praktyce jest to kontynuacja hitowej oferty Banku Pekao dostępnej już wcześniej (niestety oprocentowanie spadło jednak o 0,5 p.p.). Za konto osobiste do wzięcia czeka gwarantowana premia pieniężna 200 zł za spełnienie bardzo prostych warunków, a otwarcie tego konta uprawnia też do skorzystania z promocji oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Bank gwarantuje stawkę 2,5% w skali roku na okres 120 dni dla kwoty do 30 tys. zł. Kliknij i sprawdź: prześwietlenie promocji konto na selfie + 2,5% dla oszczędności >>

TOP 10: najlepsze lokaty na kwiecień 2020 roku

Poniżej znajdziesz dziesiątkę najlepszych lokat, które na chwilę obecną oferują banki. Propozycje są bardzo różne - od tych promocyjnych, skierowanych dla nowych klientów, po lokaty dla wszystkich (acz z dodatkowym warunkiem wpłaty "nowych środków"), z kontem osobistym, jak i bez konieczności jego zakładania.

Poniżej coś dla siebie znaleźć powinien każdy, bo są to depozyty na okres od 1 miesiąca do nawet 5 lat, z możliwością ulokowania zarówno mniejszych, jak i większych kwot. Szczegóły przy każdej z lokat.

1. Lokata 4% w Banku Millennium (do 15 tys. zł; na 3 mies.) - to propozycja zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów, na którą załapać się można wyłącznie do 3.04.2020 r. Całość bazuje, na programie "Lubię to polecam". Lokata jest jedną z nagród, której wybór uzyskuje osoba, która założy konto osobiste w Banku Millennium, jak i ta, która takowe konto już posiada, a teraz poleci je komuś z rodziny lub znajomemu.


2. Nest Lokata Witaj 4% w Nest Banku (do 10 tys. zł; na 3 lub 6 mies.) - powitalna lokata w Nest Banku dostępna jest jednorazowo dla osoby, która zakłada Nest Konto (czyli bezwarunkowo darmowe konto osobiste w Nest Banku). W przypadku krótszego okresu depozytu nie ma konieczności spełniania jakichkolwiek innych warunków, ale jeśli zdecydujesz się na wariant 6-miesięczny, to niezbędnym będzie zapewnienie wpływu wynagrodzenia.


3. Lokata powitalna w Idea Banku na 3 miesiące (do wyboru: Lokata Happy 3,8% do 20 tys. zł lub Happy Pro 3% dla kwoty od 20 000,01 do 200 000 zł); bez konieczności zakładania konta - Idea Bank nie wymaga zakładania konta, ani korzystania z jakichkolwiek innych produktów banku, ale warunki skorzystania z lokaty i tak są dość wyśrubowane, gdyż... lokatę Happy lub Happy Pro (wybrać można tylko jedną z tych lokat) założyć może wyłącznie nowy klient, który dotąd nie posiadał żadnej umowy, ani nawet nie wnioskował o jakikolwiek produkt, w Idea Banku.


4. Lokata na Wejście 3,5% w mBanku (do 10 tys. zł; na 3 mies.) - nowy klient, zakładający konto w mBanku, skorzystać może z lokaty powitalnej... aczkolwiek jeśli już zakładać konto w tym banku, to lepiej wtedy wybrać wniosek objęty promocją, dzięki której do wzięcia jest premia do 150 zł + 2,6% dla oszczędności (co w sumie da większy zysk, niż odsetki z lokaty).


5. Lokata Urodzinowa 3% w Banku Millennium (do 10 tys. zł; na 1 mies.) - to prezent banku dla klientów, którzy obchodzą urodziny - w ciągu 30 dni od ich daty, lokatę można założyć za pomocą aplikacji mobilnej. Sprawdź wpis: jak założyć Lokatę Urodzinową w Banku Millennium?


6. Lokata 5 na 5 w BOŚ Banku (nawet dla dużych kwot; na okres 5 lat ze średnim oprocentowaniem 2,84% w skali roku) - by skorzystać z lokaty nie ma konieczności zakładania konta; to jednak propozycja dla długodystansowców, bo lokata przewidziana jest na aż 5 lat - oprocentowanie rośnie wraz z każdym rokiem depozytu (od 1,5% w pierwszym, przez 1,7, 2 i 4% w kolejnych latach, po 5% w ostatnim, piątym roku umowy - to da średnią 2,84% w skali roku).


7. Lokata Na Nowe Środki Plus do 2,8% w Idea Banku - to depozyt, z którego skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci. Do spełnienia są jednak dwa warunki: trzeba wpłacić nowe środki na lokatę oraz posiadać (lub założyć) konto osobiste w Idea Banku (które na szczęście prowadzone jest za 0 zł bez warunków). Lokata dostępna jest w kilku wariantach okresu umowy - najlepsze oprocentowanie uzyskać można na 2 oraz 3 miesiące (odpowiednio 2,8 oraz 2,7% w skali roku). Jeśli konta w Idea Banku nie posiadasz i zakładać nie zamierzasz, to w Idea Banku dla Ciebie będzie lokata z oproc. do 2,2% w skali roku (o której piszę niżej).


8. Lokata na Nowe Środki do 2,7% w Getin Banku (do 400 tys. zł; na 2 mies.; dłuższy wariant, czyli 3 miesiące, daje już 2,3%) - to lokata bez konieczności zakładania konta - liczy się jedynie wpłacenie nowych środków. Każdy klient może założyć do trzech takich lokat. A opisując tę lokatę, przy okazji dodam, że w Getin Banku dostępna jest też 3-miesięczna lokata mobilna z oprocentowaniem również wynoszącym 2,7% w skali roku (założyć można ją poprzez aplikację mobilną Getin Banku; w przypadku tej lokaty nie ma wymogu wpłacania nowych środków.


9. EKOlokata na lata w BOŚ Banku z oprocentowaniem 2,1-2,6% w skali roku (bez ograniczeń kwotowych; na 2 lata); standardowe oprocentowanie wynosi 2,1% w skali roku, ale uzyskać można jeszcze dodatkowy bonus, podwyższający oprocentowanie lokaty do 2,6% w skali roku - by tak się stało, trzeba jednak spełnić sporo dodatkowych warunków: posiadać lub założyć konto, zapewnić nań comiesięczny wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 1000 zł, wykonywać co miesiąc płatności kartą na sumę min. 300 zł oraz wyrazić zgody marketingowe.


10. Nest Lokata Lojalna do 2,4% w Nest Banku (do 2 mln zł; na 3 mies.) - dziesiątkę najlepszych lokat na kwiecień zamyka Nest Bank z lokatą dla posiadaczy konta. Promocja oprocentowania obowiązuje tylko dla tych klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe oraz zapewnią wpływy wynagrodzenia na konto.

Pozostałe lokaty godne uwagi

Wszystkie najlepsze lokaty bankowe wymienione wyżej, to jednak nie wszystko na co warto zwrócić uwagę w kwietniu 2020 r. Są bowiem jeszcze inne propozycje.

Jeśli chodzi o lokaty krótkoterminowe, to najbliżej czołówki jest 2- lub 3-miesięczna lokata na nowe środki w Nest Banku, która wymaga też posiadania lub założenia konta osobistego (ale w odróżnieniu od wcześniej wspomnianej Nest Lokaty Lojalnej nie wymaga już wpływów na konto). Lokata daje 2,3% w skali roku dla kwoty od 500 zł do nawet 2 milionów zł.

Nieco mniej, bo 2,25% w skali roku daje lokata mobilna w Banku Millennium. Tu jednak wpłacić można jedynie do 10 tys. zł. Tę lokatę niestety spotkało cięcie oprocentowania, bo jeszcze miesiąc temu dawała o 0,25 p.p. więcej (na marginesie dodam, że to nie jest jedyny taki ruch w gronie banków oferujących lokaty mobilne, bo Santander Bank oprocentowanie ściął z 2,5 do 2%), więc dziś lokatami mobilnymi godnymi uwagi zostają propozycje Millennium i Getinu (o której pisałem wyżej w pkt. 8 zestawienia TOP 10 lokat).

Toyota Bank oferuje 180-dniową Lokatę Sprint z oprocentowaniem 2,2% w skali roku, na którą wpłacić można od 3 do 18 tys zł, a jeden klient może założyć do 10 lokat tego typu, więc łącznie da się zdeponować do 180 tys. zł.

Stawka do 2,2% w skali roku jest też dostępna w Idea Banku na Lokacie Nr 1. Z tej propozycji może skorzystać każdy - zarówno nowy, jak i obecny klient banku. Nie ma przy tym potrzeby posiadania konta czy korzystania z jakichkolwiek innych produktów banku. Zakładając lokatę, wybrać można jeden z wariantów. Bank daje 2,1% na 3 lub 6 miesięcy. Najwyższe oprocentowanie (2,2% w skali roku) obowiązuje z kolei na 12 i 24 miesiące, więc w taki sposób płynnie mogę już przejść do części, w której omówię lokaty długoterminowe.

Choć trzeba przyznać, że tych możliwości aż tak wiele nie ma. Po BOŚ Banku (do 2,6%) i Idea Banku (2,2% w skali roku) najlepsze oprocentowanie na 24 miesiące uzyskać można w Toyota Banku (2,3% w skali roku). I tylko ta trójka daje oprocentowanie przekraczające 2%.

A jeśli chodzi o propozycje na 36 miesięcy, to wybór jest dość skromny, bo pozostaje tylko Toyota Bank (2,4%) i Credit Agricole (ze stawką 2,1% w skali roku dla nowych środków). W pozostałych bankach próżno szukać oprocentowania z dwójką na przodzie.

Najlepsze konta oszczędnościowe na kwiecień 2020 roku

Poniżej przedstawiam wyłącznie takie konta oszczędnościowe, które gwarantują utrzymanie warunków przez określony czas (najczęściej jest to kilka miesięcy; w najlepszym przypadku rok). Tym samym te konta oszczędnościowe można traktować jako alternatywę dla lokat krótkoterminowych, bo też z góry można oszacować spodziewany zysk.

Konto oszczędnościowe z najlepszym oprocentowaniem w kwietniu 2020 roku oferuje Getin Bank. Stawka 3,5% obowiązuje przez 12 miesięcy dla kwoty do 10 tys. zł. A jeśli dla kogoś ten limit jest za niski, to na tym samym rachunku można też uzyskać 2,7% w skali roku na 3 miesiące dla "nowych środków" - w tym przypadku już do 100 tys. zł.

3% na koncie oszczędnościowym (do 20 tys. zł) uzyskać można w wymienionym już Alior Banku, który taką stawkę oprocentowania oferuje dla posiadaczy (obecnych i nowych) Konta Jakże Osobistego. Obecnie promocyjna stawka obowiązywać ma do 30.06.2020 r.

Także 3% w skali roku, ale do 30 tys. zł i przez 4 miesiące dać może Rachunek Oszczędzam w Credit Agricole. To jednak propozycja wyłącznie dla nowych klientów, którzy założą też konto osobiste.

Na najdłuższy okres (bo na 6 miesięcy) 3% w skali roku można uzyskać w Nest Banku, ale Konto Skarbonka takie oprocentowanie daje tylko dla kwoty do 5 tys. zł.

W pozostałych bankach oprocentowanie jest już niższe. Pod uwagę warto jednak wziąć konto oszczędnościowe w Banku Millennium. Daje ono 2,6% w skali roku dla kwoty do 100 tys. zł na okres 92 dni, ale tym wyróżnia się na tle propozycji konkurencji, że nawet obecni klienci mogą się łapać na promocję z edycji na edycję (obracając w praktyce tą samą kwotą).

Przydatne informacje dla oszczędzających

Stan przedstawiony w powyższymi wpisie obowiązuje na dzień 1.04.2020 r. Wszystkie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe w dowolnym momencie znajdziesz w aktualizowanych na bieżąco zestawieniach:

• ranking lokat bankowych

• ranking kont oszczędnościowych

Jako że sam cenię sobie spokój oraz bezpieczeństwo mych oszczędności, to i wszystkie lokaty oraz konta oszczędnościowe, które uwzględniam w powyższym wpisie i w rankingach, muszą być oferowane przez banki podlegające pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). A to oznacza ochronę środków klienta do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro.

W każdym przypadku gdy piszę o oprocentowaniu, to mowa o nim w skali roku (co ułatwia porównywanie lokat). Przedstawiam też tylko lokaty ze stałym oprocentowaniem (czyli z góry określonym, które nie ma prawa się zmienić w trakcie umownego okresu depozytu).

Słowo dla początkujących 

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzanie i być może po raz pierwszy masz do czynienia z depozytami bankowymi, to zachęcam Cię do przeczytania poradnikowego wpisu: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć". Tam znajdziesz objaśnienia i wskazówki, a także prosty w obsłudze kalkulator odsetek, który pozwala wyliczyć spodziewane zyski z lokaty lub konta oszczędnościowego.

Bądź na bieżąco z zapewne dynamicznie zmieniającą się w najbliższym czasie ofertą banków: Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie