FAQ. Rachunek oszczędnościowy 0,8% w skali roku do 100 tys. zł w Santander Consumer Banku

Rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku okazał się hitem.

W czasach ultra niskich stóp procentowych każda taka nowość cieszy. Sam założyłem sobie ten rachunek i obserwuję, że wśród Czytelników oferta cieszy się olbrzymim zainteresowaniem. Poniżej odpowiadam więc na pojawiające się pytania.

[Promocja zakończona. Sprawdź aktualnie najlepsze konta oszczędnościowe.]

Promocję oprocentowania szczegółowo omówiłem już we wpisie: 0,8% do 100 tys. zł na rachunku oszczędnościowym w Santander Consumer Banku (bez konta osobistego!). 

Głównymi zaletami tej propozycji jest to, że daje:

• wysokie (jak na obecne czasy) oprocentowanie;
• możliwość wpłacenia większych środków - do 100 tys. zł (bo jeśli w innych bankach zdarzają się promocje oprocentowania, to zazwyczaj obowiązują one dla mniejszych sum - np. do 10 czy 20 tys. zł);
• brak wymogu otwierania konta osobistego czy korzystania z innych produktów banku - by skorzystać z promocji oprocentowania wystarczy sam rachunek oszczędnościowy;
• swobodę dysponowania środkami - można je dopłacać, jak i w dowolnym momencie część lub całość wypłacać (nawet wielokrotnie, bo każdy przelew z rachunku oszczędnościowego w Santander Consumer Banku jest za 0 zł - a to rzadkość, bo banki najczęściej dają tylko jeden taki przelew, a za każdy kolejny w danym miesiącu kalendarzowym każą sobie słono płacić - tu można swobodnie dysponować pieniędzmi i wypłacać bez limitu).

Przy tylu plusach nie może więc dziwić mega popularność w ostatnich dniach tego konta oszczędnościowego. Wyciągając pytania spośród komentarzy na blogu oraz wiadomości, które otrzymuję, poniżej daję odpowiedzi i wyjaśniam najważniejsze kwestie.

Z jakiego konta wykonać przelew weryfikacyjny?

Po złożeniu wniosku o rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku umowę o rachunek można zawrzeć poprzez potwierdzenie tożsamości przelewem z własnego konta osobistego w innym banku. W taki sposób Santander Consumer Bank sprawdzi, czy Ty to Ty. Weryfikacja odbywa się poprzez porównanie przez bank danych, które pojawią się przy przychodzącym przelewie (w wysokości 1 zł, który wróci do Ciebie), a tymi, które podasz we wniosku. Ważne jest więc to, by imię, nazwisko oraz adres idealnie się ze sobą zgadzały.

Przelew można wykonać z jednego z wielu banków - wniosek podpowiada 6: mBank, Santander Bank Polska, Alior Bank, PKO BP, Pekao oraz Millennium, ale można wybrać też opcję przelewu z innego banku.

Wybranie jednego z wymienionych banków daje szansę na szybsze otwarcie rachunku - weryfikacja odbywa się wtedy nawet w ciągu kilku-kilkunastu minut, po czym otrzymasz maila powiadamiającego o otwarciu rachunku. W tej wiadomości dostaniesz też umowę, w której można znaleźć login do bankowości (określany jako "Numer ICN"). Przy pierwszym logowaniu należy podać ten login - wtedy otrzymasz hasło SMSem.

Czy możliwe jest zawarcie umowy za pośrednictwem kuriera?

Nie. Po złożeniu wniosku o rachunek oszczędnościowy jedyną opcją zawarcia umowy jest przelew weryfikacyjny z własnego konta w innym banku. Ma być prosto i szybko.

Mam konto w Santander Banku. Czy rachunek oszczędnościowy z oprocentowaniem 0,8% mogę założyć przez bankowość internetową?

Jeśli posiadasz konto osobiste czy jakiekolwiek inne produkty w Santander Bank Polska (daw. BZ WBK), to jesteś klientem innego banku. Tym samym przez bankowość Santander Banku nie da się założyć rachunku oszczędnościowego Santander Consumer Banku, bo choć nazwa może mylić, to są 2 odrębne banki.

Po otwarciu rachunku oszczędnościowego widzę oprocentowanie do 0,3%? Gdzie jest obiecane 0,8%?

Informacja o oprocentowaniu od 0,2 do 0,3% w skali roku widnieje zaraz po otwarciu rachunku oszczędnościowego (jak na grafice poniżej):

Pierwsza wpłata nowych środków (bo dla nich obowiązuje promocyjne oprocentowanie) uruchomi stawkę 0,8% w skali roku. Aktualizacja pojawi się w systemie po wpłacie środków (wyświetlenie informacji o promocyjnej stawce może nastąpić z lekkim opóźnieniem - po aktualizacji systemu bankowego). Informacja o promocyjnym oprocentowaniu wygląda tak:

Czy środki na rachunek można dopłacać? 

Tak, oszczędności można w dowolnym momencie dopłacić. Promocyjne oprocentowanie będzie dla nich obowiązywać do 5.05.2021 r. bez względu na to, czy całość zostanie wpłacona teraz czy tylko część, a resztę sukcesywnie będziesz dopłacać.

Czy środki na rachunek oszczędnościowy można dopłacać tylko z konta, z którego został dokonany przelew weryfikacyjny (1 zł) czy wpłat można dokonywać z innych kont?

Środki na rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku można dopłacać z własnego konta - może to być inne konto, niż te, które zostało użyte przy wykonywaniu przelewu weryfikacyjnego. Ważne jednak, by dane przy przelewie zgadzały się z Twoimi danymi w Santander Consumer Banku (nadal musi być to takie samo imię, nazwisko oraz - najpewniej - adres).

Czy środki na mój rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku może wpłacić ktoś inny (np. żona, u której kończą się lokaty)?

Nie. Środki na rachunek oszczędnościowy w Santander Consumer Banku wpłacać może tylko właściciel tegoż rachunku. Jeśli przelewu dokona inna osoba, to środki wrócą na jej rachunek. 

Czy wypłata środków z rachunku oszczędnościowego coś kosztuje? Czy wiąże się to z utratą odsetek?

Wszystkie wpłaty, jak i wypłaty z rachunku oszczędnościowego w Santander Consumer Banku realizowane są bez opłat. Można więc swobodnie dysponować środkami, przelewając je nawet wielokrotnie. Za żaden z tych przelewów bank nie pobierze opłaty.

Wypłata części lub całości środków nie wiąże się z utratą odsetek. Zostaną one naliczone za faktyczny czas lokowania środków na rachunku oszczędnościowym, a wypłata odsetek nastąpi na koniec miesiąca kalendarzowego.

Jak wypłacić środki z rachunku oszczędnościowego w Santander Consumer Banku?

Można to zrobić przelewem/przelewami wyłącznie na swe konto w innym banku. Przelewy można wykonywać jedynie na konto powiązane, którym domyślnie jest konto, z którego został wykonany przelew weryfikacyjny 1 zł.

Dyspozycję wypłaty środków można zlecić, klikając w przycisk "Wypłać".

Jak zmienić rachunek powiązany? 

Jeśli chcesz wypłacać środki z rachunku oszczędnościowego w Santander Consumer Banku na inne konto, niż obecne, to można to zmienić. Kliknij w przycisk "Wypłać", a dalej "Chcę zmienić rachunek".

Pojawi się tam prosta instrukcja dotycząca modyfikacji ustawień. Podać będzie należało numer swego konta w innym banku, który ma być rachunkiem powiązanym i dalej z tego konta musisz wykonać przelew 1 zł w celu weryfikacji. Po sprawdzeniu przez bank nastąpi zmiana ustawień i przelewy/wypłaty wykonasz na "nowe" konto powiązane.

W jakich godzinach realizowane są przelewy do i z Santander Consumer Banku?

Na prośbę jednego z Czytelników zestawienie sesji Elixir w bankach w Polsce uzupełniłem o Santander Consumer Bank. Sesje wychodzące w tym banku to godziny: 8:45, 12:00 14:30, a sesje przychodzące w Santander Comsumer Banku realizowane są o godzinie 11:30, 15:00 oraz 17:30.

Czy środki w Santander Consumer Banku sumują się ze środkami w Santander Banku, jeśli chodzi o gwarancje BFG?

Jak już wyżej wspomniałem, Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK) i Santander Consumer Bank to dwa osobne banki. Jako odrębne podmioty mają też odrębne gwarancje BFG. Zatem Bankowy Fundusz Gwarancyjny oddzielnie liczy limit środków (do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro) w Santander Consumer Banku i odrębnie dla Santander Banku.