Kiedy i jaki plan opłaca się wybrać w Aion Banku by maksymalnie wykorzystać wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym? Dużo obliczeń

Upłynęło już trochę czasu, gdy Aion Bank wszedł na polski rynek.

Wyróżnikiem jego oferty bez dwóch zdań jest wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Można uzyskać bowiem od 1 do 1,5% w skali bez limitu kwoty! W tych czasach ze świecą szukać takich propozycji (i nie sposób znaleźć).

Z racji tego, że wysokość oprocentowania uzależniona jest od planu taryfowego dla konta w ofercie Aion Banku, to dziś postanowiłem sporo liczyć... by wyliczyć kiedy i przy jakiej kwocie opłaca się wybrać dany plan (nawet ten płatny!). 

Bo choć sam wychodzę z założenia, że opłat w bankach unikać należy jak ognia i temu przyświeca główna idea bloga Bankobranie (by nie płacić, a wręcz zyskiwać przy okazji korzystania z oferty banków), to tym razem jest tak, że opłacać się może nawet wybór planu płatnego. Wtedy wyższe oprocentowanie i tak da zarobić (zaowocuje wyższymi odsetkami) na opłatę. Innymi słowami: kosztu miesięcznej opłaty nie poczujesz, bo część z ulokowanej kwoty i tak da Ci na tyle więcej odsetek, że pokryje koszt prowadzenia konta.

Ofertę Aion Banku szczegółowo prześwietliłem już we wpisie "Aion Bank rusza w Polsce - daje od 1 do 1,5% na koncie oszczędnościowym (bez limitu kwoty)!". Dziś nie będę już pochylał się nad specyfikacją danych planów taryfowych oraz nad dodatkowymi usługami czy funkcjonalnościami przygotowanymi przez Aion Bank, ale skupię się na dwóch kwestiach: opłatach i wysokości oprocentowania na koncie oszczędnościowym.

Na pierwszy rzut oka wydawać się bowiem może, że najlepiej jest wziąć darmowy plan (Light) i oprocentowanie 1% w skali roku (co i tak jest przecież trudne do osiągnięcia w innych bankach, gdzie jeśli da się znaleźć nieco lepszą stawkę, to i tak jej uzyskanie obwarowane jest szeregiem dodatkowych warunków w stylu "tylko dla nowych klientów", "maksymalnie do 10 tys. zł". "wyłącznie na okres 3 miesięcy" itp.). I faktem jest, że to opcja bardzo dobra i wygodna - zero zmartwień o opłaty, brak jakichkolwiek warunków do spełniania i 1% w skali roku gwarantowane aż do 31.12.2021 r. dla dowolnej kwoty. Aion Bank nie ustanowił bowiem górnego limitu kwoty, dla której daje promocyjne oprocentowanie. Ja jednak ze swej strony zawsze przypominam o limitach gwarancyjnych i osobiście wychodzę z założenia, że do żadnego banku nie warto wpłacać więcej niż kwotę będącą równowartością 100 tys. euro (bo tyle wynosi gwarancja zwrotu środków w wypadku czarnego scenariusza, jakim byłby upadek banku).

Ale bezwarunkowo darmowy plan Light w ofercie Aion Banku to nie wszystko. Są bowiem jeszcze dwa inne (już płatne) plany: Smart oraz All-Inclusive. Standardowo kosztują one odpowiednio aż 29,99 oraz 49,99 zł. Z mego punktu widzenia - osoby, która generalnie nie lubi płacić - to bardzo dużo. Jednak w tym przypadku ta inwestycja może się opłacić. Z dwóch powodów:

• wyższy plan taryfowy konta w Aion Banku daje wyższe oprocentowanie: 1,25% w skali roku w przypadku planu Smart oraz 1,5% w skali roku w planie All-Inclusive (w każdym przypadku promocyjne oprocentowanie przewidziane jest do końca roku, a wpłacić można dowolną kwotę - bank nie stosuje bowiem górnego limitu kwoty objętej taką stawką oprocentowania);
• jako Czytelnik bloga Bankobranie możesz skorzystać z kodu (który podaje się podczas zakładania konta), dającego obniżkę opłaty miesięcznej (do 0 zł przez 2 miesiące lub o 50% przez 6 miesięcy - do wyboru).

Teraz czas zestawić te propozycje, porównać i przede wszystkim sięgnąć po kalkulator w celu przejścia do meritum, czyli wyliczenia korzyści oraz wskazania kiedy i który plan taryfowy w Aion Banku opłaca się wybrać.

Oto jak kształtuje się oferta planów w Aion Banku - z uwzględnieniem kodów promocyjnych dla Czytelników bloga Bankobranie oraz w standardzie, a także porównanie wysokości oprocentowania na koncie oszczędnościowym PLN:

	Plan Light	Plan Smart	Plan All-Inclusive
Z kodem BANKOBRANIEFREE	0 zł	0 zł (przez 2 miesiące; później: oferta standardowa)	0 zł (przez 2 miesiące; później: oferta standardowa)
Z kodem BANKOBRANIE50	0 zł	Połowa ceny oferty standardowej: 15 zł (przez 6 miesięcy; później: oferta standardowa)	Połowa ceny oferty standardowej: 25 zł (przez 6 miesięcy; później: oferta standardowa)
Standardowa oferta Aion Banku (opłata miesięczna)	0 zł	29,99 zł	49,99 zł
Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym PLN  (do 31.12.2021 r.; bez limitu kwoty)	1% w skali roku	1,25% w skali roku	1,5% w skali roku

Kiedy opłaca się wybrać wyższy plan taryfowy w Aion Banku? W skrócie: gdy różnica w oprocentowaniu (o 0,25 p.p. lub 0,5 p.p.) pokryje koszt prowadzenia konta w płatnym planie.

A tu najwięcej będzie zależało od kwoty, którą dysponujesz.

W skrócie (dla osób, którym już dłużej czytać się nie będzie chciało)...

... bo przecież czas to pieniądz!

Jeśli masz mniej niż 76 tys. zł oszczędności (zaokrąglam do pełnych tysięcy, by łatwiej było operować kwotami), optymalnym rozwiązaniem będzie wybór planu All-Inclusive z kodem BANKOBRANIEFREE, który da Ci 2 miesiące darmowego korzystania z najwyższego planu bez opłat. Tym samym przez te 2 miesiące uzyskasz 1,5% w skali roku. Przed upływem tychże dwóch miesięcy (licząc od daty otwarcia konta) pamiętaj jednak złożyć dyspozycję zmiany planu z wyższego na niższy (Light), by od nowego miesięcznego okresu rozliczeniowego mieć konto za 0 zł. Wtedy jednak, spadnie też oprocentowanie - do 1% w skali. Niemniej wyciągniesz maksimum korzyści - 2 miesiące z najwyższym możliwym oprocentowaniem.

Jeśli na konto oszczędnościowe PLN w Aion Banku wpłacisz co najmniej 76 tys. zł, to warto wybrać plan All-Inclusive, podając podczas zakładania konta kod BANKOBRANIE50 (który redukuje miesięczną opłatę o połowę).

Dlaczego? Wpłacając bowiem przykładowo 100 tys. zł na konto oszczędnościowe w planie All-Inclusive (1,5% w skali roku) w ciągu miesiąca (licząc 30 dni) uzyskasz o ok. 33,29 zł więcej odsetek, niż w planie Light (1% w skali roku). Wtedy wyższe odsetki pokryją opłatę miesięczną (25 zł dzięki redukcji standardowej opłaty o połowę).

Oczywiście im więcej wpłacisz na konto oszczędnościowe, tym większa będzie robić się różnica w odsetkach, a opłata będzie przy tym mniej odczuwalna. Przykładowo: gdy na konto oszczędnościowe wpłacisz 250 tys. zł, to po miesiącu odsetek będzie już o 83,22 zł więcej (plan All-Inclusive vs plan Light i 1,5% vs 1%). Po odjęciu opłaty miesięcznej to o 58 zł zysku więcej dla Ciebie.

I to tyle co warto wiedzieć koniecznie. Jeśli dysponujesz oszczędnościami w jakiejkolwiek kwocie, a Twój bank daje Ci mniej niż 1%, to wtedy opłaca się przerzucić swe środki do Aion Banku. 

Przejdź na stronę promocji

___________

Dziś nie skupiam się na wyliczeniach co będzie po upływie 6 miesięcy z promocyjną opłatą miesięczną, bo nie wiemy jakie będzie oprocentowanie po upływie tego czasu. Na chwilę obecną promocyjne stawki mają obowiązywać do 31.12.2021 r., a więc krócej niż promocyjny okres obniżonej opłaty miesięcznej. Po cichu liczę, że Aion Bank - jako nowy gracz na rynku bankowym - ciągle będzie zabiegał o nowych klientów i nie zaryzykuje odpływu już pozyskanych, więc oprocentowanie być może pozostanie utrzymane lub przynajmniej nadal pozostanie konkurencyjne.

Nieważne co by jednak nastąpiło z ofertą Aion Banku od 1.01.2022 r., pamiętaj, że ze swego planu płatnego zawsze możesz przejść na plan darmowy (Light), a realizacja tej dyspozycji nastąpi od nowego miesięcznego okresu rozliczeniowego (który liczy się od daty otwarcia konta). Hipotetycznie zakładając utrzymanie niezmienionych stawek oprocentowania na koncie oszczędnościowym w nowym roku i już po upływie 6 miesięcy z opłatą miesięczną ściętą o połowę, w planie All-Inclusive będzie opłacało się nadal zostawać (pomimo - wtedy standardowego - kosztu 49,99 zł miesięcznie), jeśli będziesz mieć ulokowane ponad 152 tys. zł).

Jak to się dzieje, że nie uwzględniam pośredniego planu (Smart), który przecież jest tańszy (15 zł miesięcznie z kodem BANKOBRANIE50 przez pół roku, a 29,99 zł miesięcznie w ofercie standardowej)? Powodem jest niższe oprocentowanie (1,25% w skali roku) przez co różnica między planami (Smart vs darmowy Light) zaciera się... później. Wybór planu Smart byłby bowiem korzystny dopiero wtedy, gdy wpłacisz... ok. 91 tys. zł. I to korzyść marna, bo oprocentowanie wyższe o 0,25 p.p. względem planu Light nie dość, że od większej kwoty pokrywa opłatę miesięczną, to i nadwyżka środków pracowałaby mniej efektywnie.

Skąd powyższe wnioski?

Poniższa tabela przedstawia wyliczenia odsetek, które można osiągnąć w ciągu miesiąca (licząc na przykładzie miesiąca, mającego 30 dni) w danym planie taryfowym Aion Banku i przy określonej kwocie. 

Kwota:	1,0% (w planie Light)	1,25% (w planie Smart)	1,5% (w planie All-Inclusive)
10.000 zł	6,65 zł	8,31 zł	9,98 zł
50.000 zł	33,29 zł	41,60 zł	49,92 zł
76.000 zł	50,60 zł	63,24 zł	75,89 zł
	Tutaj dokładnie widać, że pojawia się opłacalność wyboru All-Inclusive względem planu Light. Przy tej kwocie wyższe oprocentowanie (o 0,5 p.p.) sprawia, że odsetki zaczynają zarabiać na opłatę (25 zł miesięcznie przez 6 miesięcy dzięki kodowi BANKOBRANIE50). A odsetki od nadwyżki już efektywnie dawać Ci będą 1,5% w skali roku.
91.000 zł	60,57 zł	75,72 zł	90,87 zł
	W tym przypadku podaję to bardziej jako ciekawostkę – dopiero przy tej kwocie plan Smart (w opcji za pół ceny przez 6 miesięcy dzięki kodowi BANKOBRANIE50) staje się bardziej opłacalny, niż darmowy plan Light.
100.000 zł	66,67 zł	83,21 zł	99,86 zł
152.000 zł	101,19 zł	126,48 zł	151,79 zł
	Wpłacenie takiej kwoty jest progiem opłacalności dla skorzystania z planu All-Inclusive względem planu Light, jeśli pod uwagę wziąć standardowe warunki Aion Banku, czyli opłatę 49,99 zł miesięcznie (pobieraną jeśli konto założysz bez kodu albo po upływie dwóch miesięcy, gdy konto założysz z kodem BANKOBRANIEFREE, albo po upływie 6 miesięcy, gdy konto założysz z kodem BANKOBRANIE50 – zakładając, że po tym okresie bank utrzyma ofertę, która aktualnie przewidziana jest do 31.12.2021 r.).
200.000 zł	133,14 zł	166,43 zł	199,73 zł
450.000 zł	299,58 zł	374,48 zł	449,37 zł

Przy okazji przypomnę, że w wyliczeniu zysków z Twej kwoty i Twego okresu ich ulokowania, z pomocą przyjść może Ci prosty w obsłudze kalkulator odsetek.

W powyższej tabeli najlepiej widać progi opłacalności skorzystania z wyższego (a więc płatnego) planu taryfowego w Aion Banku. I tak, mimo opłaty (pomniejszonej o połowę dzięki kodowi BANKOBRANIE50) w przypadku ulokowania przykładowej kwoty 140 tys. zł wychodzi, że kwota 76 zł dzięki różnicy w oprocentowaniu "zarobi" na pokrycie opłaty miesięcznej. Rzeczywiste oprocentowanie dla oszczędności wyniesie więc 1% do 76 tys. zł oraz 1,5% dla nadwyżki (czyli 64 tys. zł, bazując na wspomnianej, przykładowej kwocie). Choć oczywiście to obrazowe przedstawienie sytuacji, bo w praktyce odsetki naliczane będą na koncie oszczędnościowym w wysokości 1,5% w skali roku od całej kwoty 140 tys. zł, a odrębnie z rachunku podstawowego bank pobierze opłatę.

Szczegółowe omówienie oferty, prześwietlenie planów, funkcjonalności i usług Aion Banku oraz wskazówki jak stać się klientem Aion Banku znajdziesz tutaj.

Przejdź na stronę promocji

W czasie zakładania konta w Aion Banku pamiętaj o podaniu kodu BANKOBRANIEFREE lub BANKOBRANIE50 - w ten sposób otrzymasz, wspominane już wyżej, preferencyjne warunki w płatnych planach (odpowiednio 2 miesiące za 0 zł lub 6 miesięcy za pół ceny).

______________

Bądź na bieżąco z propozycjami dla oszczędzających i promocjami bankowymi. By nie przegapić tego co najlepsze, skorzystaj z bezpłatnego newslettera dla Czytelników bloga:

Adres e-mail: