Aion Bank rusza w Polsce - daje od 1 do 1,5% na koncie oszczędnościowym (bez limitu kwoty)!

W Polsce działalność rozpoczął właśnie nowy bank.

To Aion Bank, który na start proponuje promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (w PLN i EUR), wyróżniające się na tle tego, co oferuje konkurencja. Do tego dla Czytelników bloga Bankobranie obowiązywać będą preferencyjne warunki prowadzenia konta w nowym banku!

[Niniejszy wpis jest już częściowo nieaktualny. Sprawdź obecnie dostępną ofertę w Aion Banku.]

W ostatnich latach banków w Polsce raczej ubywa - dochodzi do fuzji i przejęć. Taką wiadomość jak ta, że pojawia się nowy gracz, trzeba więc przyjąć z radością. Każdy nowy bank, to większa konkurencja - a zatem szansa na korzyści dla nas, klientów.

Aion jest bankiem, który wystartował w Belgii, ale rozwija się w Polsce - zapewne między innymi z tego względu, że jego współtwórcami są Polacy - wśród nich jest Wojciech Sobieraj, pierwszy prezes Alior Banku. Bank już jakiś czas temu zaczął swą działalność w Belgii. Teraz przyszedł czas na kolejne kraje - Niemcy i Polskę. Bank działa w pełni online - obsługa jest zdalna (od otwarcia konta przez aplikację po jego zamknięcie).

Aion Bank zapowiada, że chce zmienić podejście do bankowości. Zamiast przepastnych cenników ze stawkami za różne usługi i z wieloma warunkami do spełnienia (w celu utrzymania konta czy karty za 0 zł), mają być przejrzyste zasady.

W ofercie Aion Bank wszystko w praktyce sprowadza się do trzech planów taryfowych, w których korzystać można z określonego zakresu usług i funkcjonalności. Jeden z nich jest darmowy (Light), a dwa pozostałe płatne - aczkolwiek w przypadku planów Smart i All-Inclusive obowiązują preferencyjne warunki dla osób, które podczas zakładania konta podadzą promocyjny kod dla Czytelników bloga Bankobranie. Będzie można wybrać albo 2 miesiące darmowego testowania planu, albo 6 miesięcy za połowę ceny - o szczegółach nieco niżej.

Jeśli zaś chodzi o promocyjne oprocentowanie, to na koncie oszczędnościowym można uzyskać od 1 do 1,5% w skali roku bez górnego limitu kwoty (choć oczywiście zawsze warto pamiętać o limitach gwarancji depozytów - do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro). Na chwilę obecną takie warunki mają obowiązywać do 31.12.2021 r.

💡 Jeśli wysokie (jak na obecne czasy i na tle tego co oferuje konkurencja) oprocentowanie chcesz sobie zapewnić na dłuższy czas (np. 1,6% na rok) sprawdź lokaty w InBanku (bez konieczności zakładania konta i bez korzystania z jakichkolwiek innych produktów). Z kolei dla osób, które dysponują większą kwotą oszczędności (potrzebne jest 400 tys. zł) ciekawie wygląda propozycja Citibanku, w którym można uzyskać tyle, co na 6-miesięcznej lokacie z oprocentowaniem aż 1,85% w skali roku.

Aion Bank: Light, Smart, All-Inclusive - porównanie

Czas przyjrzeć się szczegółom oferty Aion Banku. Najprościej będzie to zrobić za pomocą tabeli.

	Plan Light	Plan Smart	Plan All-Inclusive
Co otrzymasz bez dodatkowych opłat?	Prowadzenie konta	Prowadzenie konta	Prowadzenie konta
	Przelewy krajowe i zagraniczne	Przelewy krajowe i zagraniczne (w tym natychmiastowe SEPA)	Przelewy krajowe i zagraniczne (w tym natychmiastowe SEPA)
	Wirtualna karta do konta*	Fizyczna i wirtualna karta do konta	Fizyczna i wirtualna karta do konta
	Wypłaty z bankomatów na całym świecie za 0 zł do 900 zł/mies. (powyżej prowizja wynosi 2%)	Wypłaty z bankomatów na całym świecie	Wypłaty z bankomatów na całym świecie
	Wymiana walut po kursie międzybankowym w każdym planie
	Konto walutowe (EUR, USD, GBP, CHF) w każdym planie
Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym PLN (bez limitu kwoty)	1% w skali roku	1,25% w skali roku	1,5% w skali roku
Opłata miesięczna (standardowa)	0 zł	29,99 zł	49,99 zł
Promocyjna oferta dla Czytelników bloga Bankobranie	Darmowa karta fizyczna (opłata zostanie zwrócona w ciągu 7 dni od jej pobrania) [Zmiana od 14.10.2021 r.] Zamiast zwrotu bank daje bonus 30 zł - jak go uzyskać, wyjaśniam nieco niżej.	0 zł przez pierwsze 2 miesiące lub 14,99 zł przez pierwsze 6 miesięcy	0 zł przez pierwsze 2 miesiące lub 24,99 zł przez pierwsze 6 miesięcy
*istnieje możliwość zamówienia karty fizycznej w planie Light – standardowo za jej wysyłkę bank pobiera jednorazową opłatę 11,99 zł (ale jeśli podczas zakładania konta w Aion Banku podasz promocyjny kod dla Czytelników bloga Bankobranie i wykonasz min. 1 płatność kartą, to otrzymasz bonus 30 zł który z nawiązką pokryje ten koszt).

 
Plan taryfowy nie jest czymś, co wiąże na stałe - można go w dowolnym momencie zmienić.

Jak skorzystać z oferty promocyjnej? W czasie zakładania konta w Aion Banku za pomocą aplikacji mobilnej (dostępnej tutaj). podaj kod promocyjny:

• BANKOBRANIEFREE - jeśli chcesz skorzystać z planu Smart lub All-Inclusive przez 2 miesiące za darmo albo
• BANKOBRANIE50 - jeśli wolisz plan Smart lub All-Inclusive za pół ceny przez 6 miesięcy.

Kod podać można na etapie wyboru planu Twego konta w Aion Banku - na dole strony znajdziesz wtedy przycisk "Dodaj kod polecający" (jak na grafice obok).

Czy i kiedy opłaca się wybrać wyższy plan taryfowy (Smart lub All-Inclusive)?

Już w planie Light można uzyskać wszystko co najważniejsze za 0 zł. Jedynym mankamentem może być brak tradycyjnej, plastikowej karty - za jej wysłanie bank standardowo pobiera 11,99 zł, ale jeśli zakładając konto podasz którykolwiek z podanych wyżej kodów promocyjnych (np. BANKOBRANIE50), to jako Czytelnik bloga Bankobranie, otrzymasz bonus 30 zł, który z nawiązką pokryje koszt tej opłaty. 

Poza otwarciem konta z kodem, by uzyskać bonus 30 zł, trzeba jeszcze wykonać co najmniej jedną płatność kartą wydaną do konta (na dowolną kwotę). Transakcję można wykonać tradycyjną kartą (fizyczną, w postaci plastikowej, którą bank przesyła pocztą i za to jednorazowo pobiera 11,99 zł) albo kartą wirtualną, którą można wyrobić w aplikacji banku i płacić nią za pomocą Google Pay lub Aplle Pay. Karta wirtualna jest za 0 zł bez warunków, więc wtedy bonus 30 zł będzie zyskiem na czysto. Wypłata bonusu przewidziana jest w ciągu 7 dni roboczych od spełnienia warunku (tj. wykonania min. 1 płatności kartą).

Jednak za planami Smart i All-Inclusive idzie "coś" więcej, niż wyższa opłata miesięczna. Oprócz wyżej wspomnianych nielimitowanych wypłat ze wszystkich bankomatów, a także natychmiastowych przelewów, użytkownicy planu Smart oraz All-Inclusive dostają możliwość korzystania z platformy do inwestowania na globalnych rynkach, a także Ochronę online w postaci monitoringu wycieku w sieci (te usługi do wyboru, które w przypadku planu Light kosztują odpowiednio 19,99 i 9,99 zł miesięcznie). 

Użytkownicy planu All-Inclusive dostaną jeszcze pakiet MoneyMax, który daje m.in. miesięczną gwarancję najniższej ceny w przypadku zakupów online.

Promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w Aion Banku

Kluczowa różnica pojawia się jednak w wysokości oprocentowania na koncie oszczędnościowym. O ile 0,25 czy 0,5 punktu procentowego więcej pozornie może wydawać się niewielką różnicą... to na pewno warto z tego korzystać w promocyjnym okresie dzięki kodowi BANKOBRANIEFREE (2 miesiące za darmo) - można wtedy wybrać najwyższy plan (All-Inclusive) i uzyskać 1,5% w skali roku.

Kiedy opłaca się zdecydować na otwarcie konta w Aion Banku z kodem BANKOBRANIE50 (czyli 50-procentowym rabatem miesięcznej opłaty przez okres 6 miesięcy)? Jeśli dysponujesz kwotą co najmniej 76 000 zł i zamierzasz ją wpłacić na konto oszczędnościowe w Aion Banku. I wtedy opłaca się wybrać konto w planie All-Inclusive, bo względem planu Light już taka kwota zrekompensuje opłatę miesięczną (24,99 zł), a wszystko co więcej ulokujesz, po prostu będzie dla Ciebie lepiej procentować (dla wnikliwych, polecam wpis z wyliczeniami tutaj).

W przypadku wyboru planu Smart wraz z kodem BANKOBRANIE50, z racji mniejszej różnicy oprocentowania (1,25% względem 1% w planie Light) różnica na korzyść płatnego planu pojawia się dopiero przy zdeponowaniu co najmniej 91 tys. zł na rachunku oszczędnościowym.

Jeśli użyjesz kodu BANKOBRANIEFREE, to wtedy wybór planu All-Inclusive przez okres 2 miesięcy opłaca się praktycznie w każdym przypadku - bez względu na to, jaką kwotę planujesz wpłacić na konto oszczędnościowe w Aion Banku.

Konto oszczędnościowe w Aion Banku prowadzone jest za 0 zł i obowiązuje na nim miesięczna kapitalizacja odsetek. Środki zdeponowane w Aion Banku gwarantowane są do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro przez belgijski odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (do dokumentu informacyjnego dla deponentów linkuję na końcu niniejszego wpisu).

Wszystkie przelewy z konta oszczędnościowego na konto osobiste w Aion Banku są za 0 zł (to duży plus, bo w większości banków w danym miesiącu kalendarzowym tylko pierwsza wypłata z konta oszczędnościowego jest darmowa, a za każdą kolejną trzeba płacić; w przypadku Aion Banku środki można więc wypłacać w dowolnym momencie, nie martwiąc się o opłatę).

Jak otworzyć konto oszczędnościowe w Aion Banku? Już po założeniu konta osobistego w Aion Banku, w aplikacji mobilnej bądź po zalogowaniu do bankowości internetowej wejdź w zakładkę "Finanse" i tam kliknij w przycisk "Otwórz nowe konto oszczędnościowe".

Promocyjne oprocentowanie dla euro

Choć na blogu generalnie skupiam się na prześwietlaniu ofert dla oszczędności w PLN, to - dla zainteresowanych - dodam, że w Aion Banku promocyjne oprocentowanie można też uzyskać na koncie oszczędnościowym EUR - bank daje 0,5% w planie Light, 0,75% w planie Smart oraz 1% w skali roku w planie All-Inclusive.

Wymiana walut po kursie międzybankowym

Pozostając przy wątku z walutami obcymi, warto nadmienić, że Aion Bank udostępnia ich wymianę po kursie międzybankowym, a więc w praktyce bez spreadu walutowego (a także bez dodatkowych opłat czy prowizji). Tym samym taki zakup bądź sprzedaż waluty wypada korzystniej nawet w porównaniu z najlepszymi ofertami kantorów internetowych czy serwisów udostępniających społecznościową wymianę walut.

Wymiana walut po kursie międzybankowym w Aion Banku dostępna jest w każdym z planów taryfowych, a jej dokonanie jest banalnie proste, bo odbywa się poprzez wykonanie przelewu środków pomiędzy swymi rachunkami (np. między rachunkiem podstawowym PLN, a rachunkiem walutowym EUR - przed jego wykonaniem pojawi Ci się informacja o bieżącym kursie po jakim dokonana zostanie wymiana).

Także płatności w walutach obcych wykonywane za pomocą karty wydanej do podstawowego konta w PLN są przeliczane po kursie międzybankowym. Karta ta nie jest kartą wielowalutową, więc nie da się jej "podpiąć" pod rachunek walutowy, ale można ją określić jako kartę bezspreadową (środki będą pobierane z konta PLN).

Wszystkie dodatkowe rachunki (czy to walutowe, czy oszczędnościowe) są prowadzone za 0 zł.

Jak założyć konta walutowe i rachunek oszczędnościowy EUR w Aion Banku? Już po otwarciu rachunku podstawowego PLN w Aion Banku, po uzyskaniu dostępu do bankowości i aplikacji mobilnej banku, po zalogowaniu do niej, w zakładce 'Finanse' możliwe będzie zakładanie kolejnych rachunków - tam bowiem znajdziesz przyciski 'Otwórz nowy rachunek' (w celu otwarcia konta walutowego) oraz 'Otwórz nowe konto oszczędnościowe' (na tym poziomie - jako obecny klient - wszystko już szybko się wyklikuje).

Jak założyć konto w Aion Banku?

Proces otwierania konta sprowadza się do ściągnięcia aplikacji mobilnej i za jej pomocą uzupełnienia dość krótkiego wniosku, z wykorzystaniem metody "na selfie" - robi się wówczas zdjęcie twarzy, które system bankowy porównuje ze zdjęciem w dowodzie osobistym i w taki sposób dokonuje weryfikacji tożsamości.

Pobierz aplikację Aion Banku

Przydatne dokumenty:

• lista opłat i prowizji (plan Light)
• lista opłat i prowizji (plan Smart)
• lista opłat i prowizji (plan All-Inclusive)
• tabela oprocentowania
• formularz informacyjny dla deponentów