Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na sierpień 2021 roku

Gdzie można znaleźć najkorzystniejsze oprocentowanie dla oszczędności? Jak co miesiąc sprawdziłem.

Za nami drugi miesiąc, gdy oprocentowanie lokat (lekko) wzrasta . Choć dzieje się to w bólach, mozolnie, małymi kroczkami. W lipcu na podniesienie stawek zdecydował się InBank oraz Getin. Miesiąc wcześniej podwyżki wprowadziły 3 banki. 

To dobry kierunek, ale niezmiennie nawet najlepsze lokaty bankowe nadal dają oprocentowanie znacząco odbiegające od inflacji. Tu na znaczne zniwelowanie tej różnicy nie sposób jednak bez podwyżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Na taki ruch decydowały się w ostatnim czasie banki centralne Węgier czy Czech, ale u nas cisza.

Co - jako oszczędzający - musimy teraz robić? Na pewno wyszukiwać tego, co najlepsze. A okazje się zdarzają. W lipcu była szansa uzyskać 1,3-1,5% na lokatach 6- i 12-miesięcznych. Okazja dostępna była jednak krótko, bo cieszyła się bardzo dużym zainteresowaniem, więc bankowi zapewne szybko zapewniła pożądany napływ gotówki. Jeśli takich - nawet niespodziewanie pojawiających się - okazji nie chcesz przegapić w przyszłości, skorzystaj z niezawodnego źródła powiadomień, jakim jest newsletter bloga Bankobranie . Ogromna społeczność zgromadzona na moim blogu zawsze zauważy promocje bankowe i dzięki temu inni mogą się o nich szybko dowiedzieć. Zapis na newsletter zajmuje moment (podobnie jak rezygnacja, jeśli kiedykolwiek tak postanowisz):

Adres e-mail:

W poniższym przeglądzie znajdziesz wszystkie najwyżej oprocentowane na ten moment lokaty (od 0,75 do 2,1% w skali roku) oraz konta oszczędnościowe (od 1 do 2%).

Nim przejdę do ich szczegółowego omówienia, dla osób, które być może pierwszy raz trafiają na bloga Bankobranie, podzielę się sprawdzonym i prostym sposobem na zrekompensowanie sobie marnych odsetek. A to zresztą tematyka dominująca tutaj, czyli promocje bankowe z gwarantowanymi bonusami (zazwyczaj premiami pieniężnymi) za założenie konta lub innego produktu i spełnienie określonych (najczęściej całkiem prostych warunków).

Sam swe wyniki co miesiąc raportuję od ponad 7 lat (bo tyle ma ten blog). Dzięki takim promocjom w zeszłym miesiącu uzyskałem 630 zł (kliknij i sprawdź mój wpis na ten temat). I stało się to bez angażowania oszczędności (bo do tego nie wliczam odsetek). A dziś osiągnięcie takiej samej kwoty jako odsetek jest w praktyce nierealne (jeśli nie dysponuje się 7-cyfrową sumą oszczędności). Dlatego w poniższym wpisie - oprócz lokat i kont oszczędnościowych - znajdziesz też najlepsze promocje bankowe (przy nich linkuję do prześwietleń odrębnie opublikowanych na blogu).

Najlepsze lokaty bankowe na sierpień 2021 roku

1. Nest Lokata Witaj: 2,1% na 6 miesięcy do 10 tys. zł

Liderem zestawienia jest lokata powitalna, z której skorzystać mogą nowi klienci, zakładający dopiero konto w tym banku (które prowadzone jest na szczęście za 0 zł bez warunków). Bank stawia jednak dodatkowy warunek - by uzyskać podwyższone oprocentowanie, trzeba też zapewnić wpływy wynagrodzenia. Jeśli to Ci się nie uśmiecha, to możesz założyć Lokatę Witaj w wariancie 3-miesięcznym (wtedy wpływy nie są już wymagane), ale oprocentowanie wyniesie już jedynie 1,5% w skali roku.

2. Lokata "Lubię to Polecam" w Millennium: 2% na 3 miesiące do 20 tys. zł

Ten depozyt jest jedną z nagród (do wyboru) w ramach programu poleceń. Może z niej skorzystać zarówno otwierający konto osobiste (polecony), jak i obecny posiadacz konta w Millennium (polecający) - więcej o tej promocji piszę tutaj.

3. Lokata Mobilna w Getin Banku: do 2% na 2 miesiące do 10 tys. zł

Lokata z takim oprocentowaniem jest prezentem powitalnym dla nowych klientów. Lokata mobilna dostępna jest bowiem też dla obecnych klientów, ale wtedy oprocentowanie wynosi już jedynie 0,3%. Jak nazwa lokaty wskazuje, można z niej skorzystać wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Getinu.

4. Do 1,5% na lokatach bez konta w InBanku

Tutaj w końcu są lokaty bez jakiś szczególnych wymogów, warunków i limitów (jeden jest - maksymalnie można ulokować do 400 tys. zł, ale to przecież wielokrotnie więcej niż we wcześniej wymienianych lokatach). Lokaty z oferty InBanku dostępne są w kilku różnych wariantach - ich oprocentowanie zależy od długości lokaty. Na 6 miesięcy bank daje 1,05%, a na 12 miesięcy 1,3% w skali roku. By z nich skorzystać nie trzeba zakładać konta, ani korzystać z jakichkolwiek innych produktów banku. Kliknij i sprawdź prześwietlenie oferty InBanku.

5. Santander Bank: 4-miesięczna Lokata Mobilna - 1% w skali roku do 20 tys. zł

Z propozycji skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku, którzy dotąd nigdy nie posiadali jakiejkolwiek lokaty mobilnej w Santander Banku (czy wcześniej w BZ WBK). A w chwili obecnej opłaca się stać klientem tego banku, bo do wzięcia czeka min. 300 zł premii za konto osobiste.

6. mBank: 3-miesięczna Lokata dla nowych klientów - 1% w skali roku; do 10 tys. zł

Tę lokatę odnotowuję, jako ofertę dostępną dla nowych klientów, którzy zakładają konto w mBanku, ale... zamiast otwierać konto dla uzyskania nieco wyższych odsetek z tej lokaty, to lepszym wyborem jest otwarcie konta w promocji, w której do wzięcia jest premia do 450 zł oraz 1,7% dla oszczędności (również do 10 tys. zł i przez 3 miesiące). To więc okazja na połączenie promocji oprocentowania z promocją bankową, w której do zgarnięcia jest premia (rekordowa w historii dostępności eKonta osobistego w mBanku).

7. Toyota Bank: do 0,9% w skali roku i max. do 400 tys. zł na Lokacie Plus

O ile większość wyżej wymienionych propozycji banków dotyczy lokat krótkoterminowych (za wyjątkiem InBanku), to tutaj im dłuższy okres oszczędzania, tym wyższe oprocentowanie. I tak uzyskać można 0,9% w skali roku na lokacie 3-letniej, 0,8% w skali roku na 24 miesiące oraz 0,7% w przypadku wyboru depozytu na okrągły rok. Lokata dostępna jest dla osób, które posiadają (lub założą) konto osobiste w Toyota Banku. Na pojedynczej Lokacie Plus można zdeponować do 40 tys. zł, ale każdy klient może otworzyć 10 takich lokat, więc łącznie da się zdeponować do 400 tys. zł.

8. Santander Consumer Bank: Lokata Online Nowe Środki - 0,8% w skali roku do 400 tys. zł

Na 3-letniej lokacie ten bank oferuje tyle samo, co Toyota Bank (na 24 miesiące), czyli 0,8% w skali roku. Nie ma tutaj jednak wymogu zakładania konta, ani korzystania z jakichkolwiek innych produktów Santander Consumer Banku (którego nie należy mylić z Santander Bank Polska, a więc dawnym BZ WBK; to dwa odrębne banki).

9. Toyota Bank: Moto Lokata - 0,75% w skali roku; do 250 tys. zł

Na końcu zestawienia jeszcze raz czas na Toyota Bank, w którym dostępna jest lokata 9-miesięczna bez konieczności zakładania konta w tym banku. Na jednej Moto Lokacie można zdeponować nie więcej, niż 50 tys. zł, ale każdy klient może założyć 5 takich lokat, więc maksymalnie da się wpłacić do 250 tys. zł.

I to by było na tyle, jeśli chodzi o najlepsze lokaty bankowe na sierpień 2021 roku. Ale dla lokat jest jeszcze alternatywa - to konta oszczędnościowe. Te które biorę pod uwagę, mają zagwarantowane utrzymanie warunków przez określony czas (zazwyczaj to kilka miesięcy), więc można je traktować jak lokaty krótkoterminowe (bo tak samo z góry da się już przewidzieć wysokość odsetek). Konta oszczędnościowe mają jednak też zaletę, którą jest możliwość wpłacania i wypłacania środków w dowolnym momencie bez utraty odsetek za faktyczny czas utrzymywania oszczędności w banku.

Najlepsze konta oszczędnościowe w sierpniu 2021 roku

Wybór w tym zestawieniu jest spory, a dodatkową zachętą są też często towarzyszące promocje z gwarantowanymi bonusami wypłacanymi oprócz odsetek.

A najlepsze konta oszczędnościowe na sierpień 2021 roku to:

1. Getin Bank: Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji "Bonus za aktywność" 

Lider od dawna pozostaje ten sam. I tak samo niezmienna jest jego oferta: 2% przez 12 miesięcy można uzyskać dla kwoty do 10 tys. zł. Promocja skierowana jest wyłącznie dla nowych klientów, którzy otworzą też konto osobiste - więcej na temat tej oferty piszę tutaj (zakładając konto osobiste w Getinie przy okazji można zgarnąć 50 zł na zakupy w Decathlonie lub na Allegro).

2. mBank: promocja na rachunku "Moje Cele" 

W mBanku skorzystać można - już ze wspomnianej wyżej - promocji, w której bank daje 1,7% w skali roku na 3 miesiące i dla kwoty do 10 tys. zł. Do skorzystania z promocji niezbędne jest posiadanie (lub otwarcie) konta osobistego w mBanku - aktualnie przy okazji jego założenia czekają premie pieniężne do 450 zł (acz trzeba mieć na uwadze, że dostępność tej kumulacji promocji niebawem się kończy).

3. ING Bank Śląski: Smart Saver 1,6% 

Na rachunku oszczędnościowym w banku z lwem w logo uzyskać można 1,6% w skali roku do 5 tys. zł (oferta dostępna jest do odwołania). Z promocyjnego oprocentowania na rachunku oszczędnościowym korzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci. Koniecznym jest jednak posiadanie konta osobistego (lub jego założenie - a to się akurat opłaca, bo zgarnąć można gwarantowane bonusy do 210 zł).

4. Credit Agricole: Rachunek Oszczędzam 1,5%

Promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w tym banku dostępne jest dla kwoty do 20 tys. zł i gwarantowane przez 3 miesiące. Z propozycji skorzystać mogą wyłącznie osoby, które założą konto osobiste w Credit Agricole.

5. Nest Bank: promocyjne oprocentowanie na dwóch rachunkach 

Nest Skarbonka daje 1,1% w skali roku do 5 tys. zł (gwarantowane do końca szóstego miesiąca kalendarzowego po otwarciu konta). Takie samo oprocentowanie można uzyskać również na rachunku Nest Oszczędności, ale tu obowiązuje ono już do 10 tys. zł (jednak zapewnione jest jedynie do końca drugiego miesiąca kalendarzowego po otwarciu konta).

6. Alior Bank: konto oszczędnościowe z włączoną 'korzyścią' 

W Aliorze dostępne jest oprocentowanie 1% w skali roku do 10 tys. zł, które bank aktualnie gwarantuje do 30.09.2021 r. (choć sukcesywnie obowiązywanie tej stawki przedłuża). Z promocyjnego oprocentowania korzystać mogą wyłącznie osoby, które posiadają Konto Jakże Osobiste z uruchomioną tzw. 'korzyścią', podwyższającą oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Jeśli nie masz jeszcze konta w Aliorze, to możesz uzyskać bonusy pieniężne do 300 zł oraz zwroty za płatności (do 20 zł miesięcznie).

Przydatne informacje 

Wszystkie wyżej przedstawione lokaty bankowe i konta oszczędnościowe przedstawiają stan na 1.08.2021 roku. Jeżeli ten wpis czytasz później, to z racji tego, że banki nieraz dynamicznie zmieniają swe tabele oprocentowania, sprawdź zestawienia, które aktualizuję na bieżąco: 

• ranking najlepszych lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Pamiętaj, że zawsze gdy  podaję oprocentowanie, to jest to stawka w skali roku. Uwzględniam wyłącznie lokaty ze stałym oprocentowaniem, czyli takie, które dadzą przewidywalne odsetki, bo w czasie trwania umowy nic zmienić się nie może.

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzanie, a lokaty bankowe są dla Ciebie nowością, to polecam wpis poradnikowy: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć" - tam umieściłem też kalkulator odsetek, który w prosty sposób pozwala wyliczyć spodziewane zyski. 

Opisywane wyżej lokaty i konta oszczędnościowe dostępne są jedynie w bankach, w których obowiązują gwarancje środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro (więcej w tym temacie możesz poczytać we wpisie, w którym omawiam zasady działania polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego).