Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na grudzień 2021 roku

Czas na nowy przegląd ofert banków, w którym sprawdzam, gdzie można znaleźć aktualnie najkorzystniej oprocentowane lokaty i konta oszczędnościowe.

A ostatnio dzieje się coraz więcej - kolejne banki decydują się podnosić stawki. Poniżej znajdziesz kompletne zestawienie, które zaoszczędzi Ci samodzielnego przeszukiwania stron internetowych i wyszukiwania najlepszych propozycji w tabelach oprocentowania.

W tym wpisie znajdziesz najlepsze lokaty na grudzień 2021 roku z oprocentowaniem od 1,5 do 3%. Ponadto omawiam też konta oszczędnościowe (z oprocentowaniem gwarantowanym przez określony czas). Uwzględniam wszystkie lokaty i konta oszczędnościowe, choć część z nich obwarowana jest dodatkowymi warunkami (typu "dla nowych klientów") czy limitami kwotowymi (często niestety dość niskimi). Z tego też względu na samym początku wymieniam te lokaty i konta oszczędnościowe, które takich szczególnych obwarowań i gwiazdek nie mają. Można więc i wpłacać nawet większe środki i korzystać z promocyjnego oprocentowania bez względu na to, czy jest się nowym, czy obecnym klientem.

Lokaty do 1,7% w InBanku

Wymieniam jako pierwszy, bo zasady są najklarowniejsze - lokaty w InBanku założyć można bez konta oraz bez konieczności korzystania z jakichkolwiek innych produktów, a z oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci (co ciekawe, to ci drudzy są nawet w nieco uprzywilejowanej sytuacji, bo lokaty po odnowieniu mają oprocentowane wyżej - o 0,1 punktu procentowego). Bank udostępnia lokaty na kilka różnych okresów - od tego na jak długo ulokujesz oszczędności, zależy wysokość oprocentowania. I tak można tu uzyskać 1,3% w skali roku na 1 miesiąc, 1,35% na 3 miesiące oraz 1,5% na pół roku. Na depozytach na dłuższy okres obowiązuje stawka 1,65% w skali roku (tak jest na lokatach 12-, 24-, 36 i 48-miesięcznych). Najwięcej, bo 1,7%, bank daje dla długodystansowców - na 5 lat.

Sprawdź opis promocji

Do 2% na koncie oszczędnościowym (bez limitu kwoty!) w Aion Banku

Aion Bank postanowił podnieść oprocentowanie na rachunkach oszczędnościowych (otwartych od 1.12.2021 r.) dla klientów korzystających z konta w planie Smart (z 1,25 do 1,5% w skali roku) oraz w planie All-Inclusive (teraz jest to 2% w skali roku zamiast 1,5%). Niezmieniona pozostała tylko stawka w planie Light - to 1%. I - co się chwali - z tej oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku (jeśli już posiadasz konto oszczędnościowe w Aion Banku, o tym jak uzyskać wyższe oprocentowanie, piszę tutaj). Promocyjne oprocentowanie bank zapewnia do 28.02.2022 r. - bez limitu kwoty (zatem jedynym limitem, o którym warto pamiętać, jest ten w ramach systemu bankowych gwarancji, a więc do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro).

Konto umożliwia swobodne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek i bez opłat - każdy przelew z rachunku oszczędnościowego na swe konto podstawowe w Aion Banku jest bowiem za 0 zł.

W poniżej podlinkowanym wpisie prześwietlającym ofertę Aion Banku znajdziesz też kody, z których możesz wybrać odpowiedni dla siebie, a który da Ci (w przypadku otwarcia konta w którymś z płatnych planów taryfowych) czasowe zwolnienie z opłaty lub jej ścięcie o połowę.

Sprawdź opis promocji

1,7% do 100 tys. na Koncie Mega Oszczędnościowym w Aliorze (+ bonusy do 200 zł na start)

W nowej edycji promocji oprocentowania Alior Bank daje 1,7% w skali roku dla kwoty do 100 tys. zł i gwarantuje utrzymanie stawki przez 3 miesiące. Jako że oferta obowiązuje dla "nowych środków", to skorzystać z niej mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci Aliora. Niezbędnym jest jednak posiadanie konta osobistego w tym banku - jeśli takowego nie masz, to jest argument za jego otwarciem: na start czekają bonusy do 200 zł. 

Ten rachunek oszczędnościowy również zapewnia swobodne dysponowanie pieniędzmi - każdy przelew na własne konto osobiste w Aliorze jest darmowy.

Sprawdź opis promocji

Lokata 1,3% w Toyota Banku (+ premia dla obecnych klientów)

Najwyższe oprocentowanie w ofercie tego banku dostępne jest na 200-dniowej Lokacie Sprint, którą założyć mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku (koniecznym jest jednak posiadanie lub założenie konta osobistego). Na jednej takiej lokacie zdeponować da się od 3 000 do 15 000 zł, ale każdy klient może założyć do 20 Lokat Sprint (więc w sumie pozwoli to ulokować nawet 300 tys. zł). Co ciekawe, to w uprzywilejowanej sytuacji są obecni klienci tego banku (a konkretnie posiadający tam konto osobiste na dzień 22.11.2021 r.), bo na nich, oprócz odsetek, czeka premia od 50 do 150 zł za założenie lokat.

Zatem nie mając nic wspólnego z Toyota Bankiem, swą uwagę bardziej skierowałbym ku...

...1,25% na koncie oszczędnościowym w Millennium (+ premia do 360 zł dla nowych klientów)

Tu choć oprocentowanie jest nieco niższe niż w Toyota Banku (o 0,05 p.p.) i obowiązuje przez 62 dni, a w ramach promocji ulokować można do 50 tys. zł, to z punktu widzenia nowego klienta, jest jeszcze jedna zachęta. Kto założy konto osobiste w tym banku, ten do wzięcia będzie miał aż 360 zł premii (takiej nagrody pieniężnej w tym banku za otwarcie samego konta - bez dodatkowych produktów - nie było od grubo ponad 4 lat). To będzie nagroda oczywiście oprócz odsetek należnych od ulokowanych oszczędności na Koncie Oszczędnościowym Profit.

Sprawdź opis promocji

Odpowiednik 6-miesięcznej lokaty 1,85% dzięki premii od Citi

Ta propozycja Citibanku skierowana jest do osób, które są w stanie wpłacić kwotę 400 tys. zł - dysponowanie tylko taką sumą zapewnia bowiem spełnienie warunków promocji (co zaowocuje premią). Jeśli środki utrzymasz przez 3 miesiące, to otrzymasz 1 500 zł premii od Citi, a jeśli postanowisz je trzymać jeszcze przez kolejne 3 miesiące, to wpadnie kolejny taki bonus, więc w sumie za zdeponowanie środków przez pół roku uzyskasz aż 3 000 zł. A to przełoży się na zysk, jaki przyniosłaby właśnie 6-miesięczna lokata bankowa z oprocentowaniem 1,85% w skali roku.

Sprawdź opis promocji

Powyższe oferty, to aktualnie top lokat i kont oszczędnościowych na grudzień 2021 r. Niżej przedstawiam jeszcze więcej propozycji banków - i takich, które są promocyjne (a tym samym wymagają spełnienia dodatkowych warunków), jak i takich, na które... teraz warto uważać.

Nim przejdę do dalszej części przeglądu obejmującego najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na grudzień 20201 r., to w związku z tym, że stawki w tabelach oprocentowania w bankach zmieniają się dynamicznie (i pewnie nabierze to rozpędu, gdyby Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na podwyżkę stóp procentowych), podpowiadam co zrobić, by trzymać rękę na pulsie. A sposób na to jest prosty - możesz zapisać się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga, w którym donoszę o nowościach - najlepszych promocjach bankowych, jak i ofertach dla oszczędzających. To zero spamu, a jedynie wiadomość (maksymalnie do dwóch razy w tygodniu), która sprawi, że nic co ważne, nie umknie Twej uwadze:

Adres e-mail:

Lokaty... które niebawem mogą okazać się niekorzystne

W ostatnich tygodniach kilka banków podniosło oprocentowanie na części swych lokat. Credit Agricole daje 2% na lokacie 36-miesięcznej i 1,5% na depozycie 24-miesięcznym. 1,6% można uzyskać od Getinu na lokacie rocznej, a Nest Bank przygotował 1,4% na depozycie 36-miesięcznym. W przypadku tego samego okresu Santander Consumer Bank daje z kolei 1,3% w skali roku. W tych dwóch ostatnich bankach bliźniaczo podobnie wyglądają oferty lokat 24-miesiecznych, dających po 1,2% w skali roku. W praktyce wszystkie z nich pozwalają zdeponować większe środki.

Nie wdając się już w szczegóły (takie, że w większości przypadków trzeba wpłacić nowe środki), choć oprocentowanie tych lokat wyraźnie wzrosło i wyróżnia się na tle wielu innych, to... dwa razy warto się zastanowić, czy jest sens jej zakładać. Bo jedno co je łączy, to bardzo długie okresy umowne. To oznacza zamrożenie środków na dłuższy okres... a to czas, w którym rosnąć mogą stopy procentowe. Tym samym niektóre banki już teraz chcą "zgarnąć" jak najwięcej środków przy niskim dla siebie koszcie. Tymczasem z punktu widzenia klientów - przy perspektywie podwyżek stóp procentowych przez RPP - teraz lepiej mieć środki ulokowane na krótszy okres (np. kilku miesięcy) czy to na lokacie krótkoterminowej, czy na koncie oszczędnościowym, tak by załapać się na lepsze lokaty, które - miejmy nadzieję - niebawem będą.

Promocyjne lokaty na grudzień 2021 roku (od 1,5 do 3%)

Najwyżej oprocentowana lokata znajduje się obecnie w Nest Banku. To lokata powitalna dla osób zakładających konto osobiste - ulokować można na niej do 10 tys. zł, a oprocentowanie wynosi 1,5% w skali roku na 3 miesiące lub 3% w skali roku na 6 miesięcy (druga z tych lokat wymaga jednak zapewnienia wpływów wynagrodzenia na konto w Nest Banku).

3-miesięczna lokata z oprocentowaniem 2% w skali roku dla kwoty do 25 tys. zł udostępniana jest przez Bank Millennium, jako nagroda w ramach programu "Lubię to polecam!". Skorzystać z niej mogą mogą zarówno nowi (dopiero otwierający konto), jak i obecni klienci banku (którzy jako posiadacze konta wystąpią w roli osoby skutecznie polecającej).

W Getin Banku znaleźć można z kolei 2-miesięczną Lokatę Mobilną z oprocentowaniem 2% w skali roku (do 10 tys. zł) - to propozycja wyłącznie dla nowych klientów i na takich warunkach można z niej skorzystać tylko raz (bo obecnym klientom bank daje na niej już tylko 0,3%). W tym samym banku godną uwagi jest też lokata na nowe środki w wariancie 6-miesięcznym. Na niej ulokować można już do 180 tys. zł (bez zakładania konta) i uzyskać 1,5% w skali roku.

Konta oszczędnościowe z oprocentowaniem od 1,5 do 3% i... z dodatkowymi bonusami

Powyżej już o jednym takim koncie oszczędnościowym pisałem (chodzi o Konto Mega Oszczędnościowe w Aliorze, dające 1,5%) - wyróżniłem je ze względu na kwotę jaką można wpłacić (do 100 tys. zł) oraz na fakt możliwości skorzystania zarówno przez nowych, jak i obecnych klientów Aliora.

Poniżej będzie mowa o bankach, które dają takie lub wyższe oprocentowanie, ale jednak z dodatkowymi obwarowaniami (np. trzeba być nowym klientem danego banku) lub limitami (kwoty, jaką obejmuje podwyższone oprocentowanie). Jednak to nie oznacza, że te propozycje należy omijać. Wręcz przeciwnie! Tak się bowiem składa, że w każdym przypadku są dodatkowe zachęty - oprócz odsetek od oszczędności, można zgarnąć gwarantowane nagrody na start (zazwyczaj to premie pieniężne). To efekt promocji, które zresztą są główną tematyką podejmowaną na tym blogu.

I tak 1,8% w skali roku można uzyskać przez 3 miesiące na rachunku oszczędnościowym "Moje cele" w mBanku (do 10 tys. zł). Jako że trzeba do tego założyć konto osobiste, to można wykorzystać okazję i zgarnąć do 300 zł premii i bon Allegro o wartości 200 zł (w podlinkowanym wpisie znajdziesz zarówno prześwietlenie promocji, jak i oferty dla oszczędzających).

Dziś pojawiła się też nowa edycja promocji oprocentowania dla nowych środków w Getin Banku - zarówno nowi, jak i obecni klienci mogą uzyskać 1,7% w skali roku (do 200 tys. zł; i 1,1% dla nadwyżki ponad 200 tys. zł do 400 tys. zł). Taka stawka obowiązuje przez 92 dni. A kto dopiero założy konto osobiste w tym banku dodatkowo może uzyskać 50 zł do wydania na Allegro oraz 3% na koncie oszczędnościowym (do 10 tys. zł gwarantowane na 12 miesięcy).

1,6% w skali roku (do odwołania) na rachunku oszczędnościowym Smart Saver uzyskać można w ING Banku Śląskim. Z tej propozycji skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku, ale jest jeden mankament: promocyjne oprocentowanie obowiązuje wyłącznie do 5 000 zł. A kto jeszcze nie ma w tym banku konta osobistego, ten przy okazji jego otwarcia może zgarnąć do 160 zł premii.

Z kolei Credit Agricole dla osób otwierających konto osobiste przygotował promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym, które wynosi 1,5% w skali roku. Taka stawka obowiązuje przez 3 miesiące dla kwoty do 20 tys. zł (ale z samym kontem można zyskać więcej, bo do wzięcia czeka 500 zł w bonusach - ta promocja wymaga jednak sporej aktywności w płaceniu kartą wydaną do konta).

Ważne informacje

Wszystkie powyżej przedstawione lokaty i konta oszczędnościowe przedstawiają stan obowiązujący na dzień publikacji, a więc 1.12.2021 r. 

Jeśli chcesz zobaczyć więcej lokat bankowych (także z oprocentowaniem poniżej 1,5% w skali roku), sprawdź ranking lokat bankowych. Tam też warto zaglądać na bieżąco, bo ranking aktualizuję wraz ze zmianami tabel oprocentowania w bankach. Tak samo dzieje się też w innym rankingu, który przedstawia aktualnie najlepsze konta oszczędnościowe. 

Zawsze gdy piszę tu o oprocentowaniu, to podaję je w skali roku, uwzględniając wyłącznie stałe stawki, które obowiązują przez cały okres umowny lokaty.

Jeśli dopiero chcesz zacząć oszczędzać, a lokaty bankowe są dla Ciebie nowością, zapoznaj się z przygotowanym przeze mnie wpisem: "Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć" (tam znajdziesz m.in. kalkulator odsetek, który w prosty sposób pozwala wyliczyć spodziewane zyski). 

Jako że sam cenię bezpieczeństwo mych oszczędności, to i wszystkie wyżej wymienione najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na grudzień 2021 roku pochodzą z banków podlegających pod system gwarancji depozytów - do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. Tą ochronę zapewnia polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (z dwoma wyjątkami - w przypadku Aion Banku i InBanku oszczędności podlegają pod instytucje z innych krajów Unii Europejskiej, które są odpowiednikami BFG - o szczegółach piszę przy omawianiu oferty danego banku).