Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na styczeń 2022 roku

Jak co miesiąc sprawdzam, gdzie można znaleźć najwyższe oprocentowanie dla oszczędności.

A dzieje się sporo. Coraz więcej banków decyduje się na podwyżki stawek na lokatach i kontach oszczędnościowych. Sprawdź poniższy przegląd ofert bankowych, by wiedzieć, gdzie teraz można znaleźć najlepsze oprocentowanie.

W poniższym zestawieniu uwzględniam wszystkie lokaty i konta oszczędnościowe - zarówno takie, z których skorzystać może każdy (czasem nawet bez jakichkolwiek dodatkowych warunków), jak i promocyjne propozycje (skierowane głównie do nowych klientów lub wymagające wpłacenia nowych środków). Część z tych ofert jest limitowana kwotowo - o nich też piszę, ale nieco niżej, jeśli oferta ograniczona jest np. tylko do 10 tys. zł.

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na styczeń 2022 roku

Na pierwszy front biorę propozycje banków, które są godne szczególnej uwagi - i pozwalające wpłacić nawet większe środki - najczęściej - dla każdego (zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów tychże banków).

Do 2% na koncie oszczędnościowym w Aion Banku (bez limitu kwoty)

Ta propozycja wyróżnia się tym, że Aion Bank nie stosuje limitu kwoty, którą obejmuje promocyjne oprocentowanie. Można więc wpłacić dowolne, nawet bardzo duże środki (acz ja zawsze przypominam o limitach systemu bankowych gwarancji, a więc do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro).

A w Aion Banku uzyskać można 1%, 1,5% lub 2% - wysokość oprocentowania zależy od wybranego planu taryfowego rachunku podstawowego. 1% dostępne jest dla posiadaczy konta w bezwarunkowo darmowym planie Light. Wyższe stawki (1,5 oraz 2%) obowiązują w planach Smart i All-Inclusive, które standardowo są płatne, ale... z kodem polecenia dostępnym dla Czytelników bloga Bankobranie możesz te konta przetestować przez określony czas za darmo lub za pół ceny (do wyboru).

Konto umożliwia swobodne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek i bez opłat - każdy przelew z rachunku oszczędnościowego na swe konto podstawowe w Aion Banku jest bowiem za 0 zł. Aktualne oprocentowanie obowiązuje do 28.02.2022 r., acz niewykluczone, że bank przedłuży promocję - tak jak to już zrobił w grudniu (nie wykluczając możliwości korzystania z podwyższonego oprocentowania także przez dotychczasowych klientów).

Sprawdź opis oferty banku

Lokaty w InBanku bez konta do 2,4%

Lokaty w InBanku założyć można bez konta oraz bez konieczności korzystania z jakichkolwiek innych produktów, a z propozycji skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci (co ciekawe, to ci drudzy są nawet w nieco uprzywilejowanej sytuacji, gdyż lokaty po odnowieniu są o 0,1 punktu procentowego wyżej oprocentowane). 

Wysokość oprocentowania na lokatach w InBanku zależy od wybranego okresu, na jaki środki mają być zdeponowane. I tak można tu uzyskać 1,6% w skali roku na 1 miesiąc, 1,8% na 3 miesiące oraz 2% na pół roku. Na depozytach na dłuższy okres obowiązuje stawka 2,3% w skali roku (tak jest na lokatach 12-, 24-, 36 i 48-miesięcznych). Najwięcej, bo 2,4% dostępne jest na lokacie 5-letniej.

Na pojedynczej lokacie w InBanku zdeponować można od 5 000 do 50 000 zł, a na każdego klienta obowiązuje limit 400 tys. zł.

Sprawdź opis oferty banku

1,7% na dwóch kontach oszczędnościowych

Choć wyżej wymieniałem po jednym banku, to tutaj propozycje są tak bliźniaczo podobne, że najlepiej omówić je razem. A mowa tu o kontach oszczędnościowych, na których i Alior, i Getin Bank dają po 1,7% w skali roku - w obydwu przypadkach takie oprocentowanie obowiązuje dla "nowych środków" i jest gwarantowane przez 3 miesiące. Jedyna różnica pojawia się w kwocie objętej promocyjnym oprocentowaniem. Alior pozwala ulokować do 100 tys. zł, a w Getinie wpłacić można do 200 tys. zł.

W obydwu bankach z promocyjnego oprocentowania skorzystać mogą wyłącznie osoby, które posiadają (lub dopiero założą) konto osobiste. Sprawdź szczegółowe prześwietlenia ofert: Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku oraz Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getinie.

6 lokat po 2% w skali roku

I tutaj również mowa o grupie banków, bo nie sposób wyróżnić jeden z nich.

Dlaczego o tych lokatach piszę pod kontami oszczędnościowymi, choć ich oprocentowanie jest wyższe (2% na lokatach wobec 1,7% na kontach oszczędnościowych)? Przede wszystkim z tego względu, że większość z tych lokat przewidziana jest na dłuższe okresy (9, 12 i nawet 36 miesięcy). A tu rodzi się pytanie, czy opłaca się na tak długo "mrozić" środki, gdy stopy procentowe powinny dalej rosnąć i tym samym powinno też wzrastać oprocentowanie lokat? Na to już każdy powinien odpowiedzieć sobie sam - ja wcześniej wyróżniłem konta oszczędnościowe (choć z niższym oprocentowaniem), bo one dają jednak elastyczność działania - jeśli za miesiąc czy dwa pojawi się jakaś lepsza promocyjna lokata, to wtedy swobodnie będzie można z niej skorzystać (nie tracąc odsetek przy okazji wypłaty środków z konta oszczędnościowego).

I tak na 9 miesięcy z oproc. 2% w skali roku można wybrać lokatę w Toyota Banku. Tyle dają lokaty Standard lub Plus - druga z nich wymaga posiadania konta w tym banku. W obydwu przypadkach na pojedynczej lokacie można zdeponować od 2 000 do 40 000 zł, ale każdy klient ma możliwość założenia nawet 10 lokat. 

Alior Bank oferuje 2% na rocznej lokacie dla nowych środków. Taką samą stawkę oprocentowania można uzyskać w Nest Banku, ale w przypadku depozytu 2-letniego.

No i uzupełniając liczną grupę lokat oprocentowanych z dwójką na przodzie, jeszcze należy dodać 2-miesięczną Lokatę Mobilną w Getinie (do 10 tys. zł., z której skorzystać mogą tylko nowi klienci) oraz 3-miesięczną lokatę w ramach programu "Lubię to polecam" w Banku Millennium (2% można uzyskać do 25 tys. zł; to nagroda dla osób otwierających konto z polecenia lub polecających - czyli tych, którzy już konto w Millennium posiadają, ale polecą komuś innemu).

Odpowiednik 6-miesięcznej lokaty 1,85% dzięki premii od Citi

Z tej propozycji Citibanku skorzystać mogą wyłącznie osoby, które dysponują kwotą co najmniej 400 tys. zł, bo właśnie tyle trzeba wpłacić, by spełnić warunki promocji (co zaowocuje premią). Jeśli środki utrzymasz przez 3 miesiące, to otrzymasz 1 500 zł premii od Citi, a jeśli postanowisz je trzymać jeszcze przez kolejne 3 miesiące, to wpadnie kolejny taki bonus, więc w sumie za zdeponowanie środków przez pół roku uzyskasz aż 3 000 zł. A to przełoży się na zysk, jaki przyniosłaby właśnie 6-miesięczna lokata bankowa z oprocentowaniem 1,85% w skali roku.

Sprawdź opis oferty banku

 

Zanosi się na to, że nowy rok może przynieść lepsze czasy dla szukających dobrych lokat i kont oszczędnościowych. Część z pojawiających się promocji, jak to często bywa, może być ograniczona czasowo. Jeśli nie chcesz przegapić najlepszych okazji, zapisz się na bezpłatny newsletter dla Czytelników bloga Bankobranie - to niezawodne źródło powiadomień o nowościach:

Adres e-mail:

 

Wysoki procent dla mniejszych kwot... ale z bonusami!

Poniżej znajdziesz propozycje banków z całkiem dobrym - jak na obecne czasy - oprocentowaniem, ale jednak dla kwot już bardziej limitowanych, niż w wyżej wymienianych przypadkach. Tu jednak jest dodatkowa zachęta - oprócz odsetek przewidziane są dodatkowe, gwarantowane bonusy. Można więc zyskać podwójnie. Zatem mamy do czynienia z crème de la crème wszystkiego, co od prawie 8 lat opisuję na niniejszym blogu. Mam tu na myśli premie, które banki są skłonne przyznać klientom w zamian za skorzystanie z konta.

Plejada lokat 3% + bonusy do 555 zł dla otwierających konto w Credit Agricole

Od początku stycznia 2022 roku wystartowały nowe promocje w Credit Agricole. Na osoby otwierające konto osobiste w tym banku czeka możliwość założenia 12-miesięcznej lokaty z oprocentowaniem 3% w skali roku do 75 tys. zł. Ale nie tylko ta lokata jest zachętą do założenia wspomnianego konta, bo za aktywne korzystanie z niego czekają bonusy pieniężne na sumę nawet 555 zł. 

I co ciekawe, lokata powitalna, to nie jest jedyny depozyt w Credit Agricole, który daje aż 3% w skali roku dla oszczędności. Tyle samo oferują też lokaty na nowe środki (dostępne już nie tylko dla nowych, ale i dla obecnych klientów) - w trzech wariantach: na 12, 24 lub 36 miesięcy (w przypadku każdego z okresów obowiązuje limit maksymalnej kwoty, jaką można ulokować - do 75 tys. zł).

Przejdź opis promocji

1,8% na rachunku "Moje Cele" + bonusy do 500 zł od mBanku

To propozycja dla osób otwierających konto osobiste w mBanku. Dzięki kumulacji promocji uzyskać można 1,8% na rachunku oszczędnościowym (na 3 miesiące; do 10 tys. zł) oraz bon 200 zł do wykorzystania na Allegro i do 200 zł premii za korzystanie z konta oraz po 50 zł za to, w jaki sposób zostanie otwarte konto oraz za ewentualne założenie konta dla swej pociechy. 

Sprawdź opis promocji

2,5% na koncie oszczędnościowym na pół roku + bonus 100 zł od Pekao

W banku z żubrem w logo promocja oprocentowania dla oszczędności jest rzadkością, ale gdy już się pojawiła... to mamy do czynienia z jedną z najlepszych obecnie stawek dostępnych gdziekolwiek. Bank Pekao gwarantuje stawkę 2,5% w skali roku na 183 dni dla kwoty do 20 tys. zł. Z propozycji skorzystać mogą wyłącznie osoby, które jeszcze nigdy nie miały jakiejkolwiek umowy z Pekao, a dodatkowo - dla uzyskania promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym - założyć trzeba też konto osobiste (które łatwo posiadać za 0 zł, a do tego można zgarnąć 100 zł premii).

Sprawdź opis oferty banku

3% dla oszczędności + bon Allegro 50 zł od Getinu

W Getin Banku promocyjne oprocentowanie nie dość, że jest najwyższe spośród wszystkich obecnie proponowanych stawek na kontach oszczędnościowych, to w dodatku jest gwarantowane na 12 miesięcy. Niestety przy tych parametrach oferty ulokować można jedynie do 10 tys. zł. Z oferty skorzystać mogą wyłącznie osoby zakładające konto w Getinie - za jego otwarcie czeka nagroda w postaci bonu Allegro o wartości 50 zł.

Sprawdź opis promocji

Inne lokaty i konta oszczędnościowe na styczeń 2022 roku

Na koniec wymieniam jeszcze te lokaty i konta oszczędnościowe, które nie zakwalifikowały się do wyżej wymienionych grup, ale też można zwrócić na nie uwagę.

Najwyżej oprocentowana lokata w styczniu 2022 roku to powitalna lokata - dla nowych klientów otwierających konto osobiste - w Nest Banku. Na niej dla kwoty do 10 tys. zł uzyskać można nawet 3% w skali roku na okres 6 miesięcy - by z takiej stawki skorzystać, trzeba jednak zapewnić wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia lub emerytury (jeśli nie chcesz/nie możesz tego zrobić, otrzymasz 1,5% na 3 miesiące).

W Toyota Banku ciekawie zaczyna od dziś wyglądać Indeksowane Konto Oszczędnościowe (IKO), na którym wysokość oprocentowania w danym kwartale uzależniona jest od wysokości stawki WIBOR 3M (a więc oprocentowania, po jakim banki deklarują możliwość pożyczania pieniędzy między sobą), która obowiązywała na koniec poprzedniego kwartału. Tym samym teraz (wskutek wysokiej stawki na koniec grudnia) można uzyskać 2,61% w skali roku do 100 tys. zł oraz 2,51% dla nadwyżki środków. Trzeba jednak mieć na uwadze, że za prowadzenie IKO bank pobiera 30 zł miesięcznie (opłata jest zwracana, jeśli z IKO nie wypłacisz żadnych środków), a oprocentowanie jest zmienne, więc w każdej chwili Toyota Bank może ogłosić jego zmianę.

Santander Consumer Bank oferuje 1,6% w skali roku do 200 tys. zł (dla "nowych środków") na rachunku oszczędnościowym, który można założyć bez otwierania konta i bez konieczności korzystania z jakichkolwiek innych produktów. Mankamentem jest jedynie to, że obecne warunki obowiązywać mają już tylko do 26.01.2022 r.

Ważne informacje

Wszystkie wyżej wymienione najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na styczeń 2022 roku przedstawiają stan obowiązujący na dzień publikacji niniejszego wpisu, a więc 1.01.2022 r. Z racji dość dynamicznie w ostatnim czasie zmieniających się ofert banków, zachęcam też do sprawdzania zestawień, które aktualizuję na bieżąco. Sprawdź:

• ranking lokat bankowych: styczeń 2022 roku
• najlepsze konta oszczędnościowe - ranking

W zestawieniu uwzględniam wyłącznie stałe oprocentowanie (a więc takie, które w czasie trwania umowy o lokatę nie ma prawa się zmienić - z góry można wyliczyć sobie odsetki i takie właśnie się dostanie), a podaję je zawsze w ujęciu rocznym (tj. w skali roku).

Jeżeli dopiero chcesz zacząć oszczędzać i być może stoisz przed otwarciem swej pierwszej lokaty, koniecznie zapoznaj się z przygotowanym przeze mnie wpisem poradnikowym, w którym znajdziesz objaśnienia, wskazówki, a także prosty w obsłudze kalkulator, który pozwoli Ci wyliczyć odsetki: Lokata bankowa: co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć.

Wszystkie wyżej wymienione konta oszczędnościowe i lokaty oferowane są przez banki, które podlegają pod system gwarancji depozytów, co oznacza, że przy kwocie nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro można zawsze spać spokojnie, bo taka suma objęta jest 100-procentową ochroną. Każdy z przytoczonych tutaj banków podlega pod polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Wyjątkiem są Aion Bank oraz InBank, które na podstawie unijnego prawa mogą działać w Polsce, ale w nich za gwarancje odpowiadają - odpowiednio - belgijski i estoński odpowiednik BFG (w takim samym zakresie, a więc do 100 tys. euro).

Bądź na bieżąco z nowościami dla oszczędzających i z najlepszymi promocjami bankowymi. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie