Lokaty Facto: 3,25% w skali roku na 1 miesiąc, 3,5% na 3 lub 6 miesięcy i więcej na dłuższe okresy (bez konta osobistego!)

Dziś na blogu Bankobranie po raz pierwszy opisuję lokaty Facto.

A to obecnie jedna z najlepszych propozycji dla oszczędzających. Przyglądam się więc szczegółom, objaśniam jak założyć taką lokatę oraz... wyjaśniam z jakiego powodu dotąd nie brałem jej pod uwagę (no i dlaczego zmieniłem teraz zdanie).

[Niniejsza treść jest już częściowo nieaktualna. Sprawdź świeższe wpisy na temat Lokat Facto.]

Lokaty Facto znaleźć można w BFF Banku, pochodzącym z Włoch, który w Polsce oferuje je już od kilku lat (na podstawie zgody na działanie udzielonej przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2019 roku). 

Rzecz najważniejsza (i zresztą kluczowa, bym w ogóle temat podejmował na blogu): środki deponowane w BFF Banking Group podlegają pod bankowy system gwarancji depozytów, przy czym za ochronę 100% kapitału do kwoty nieprzekraczającej 100 tys. euro nie odpowiada polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny, ale jego włoski odpowiednik (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Warunki i zakres gwarancji są identyczne, jak w każdym kraju członkowskim Unii Europejskiej. I także na bazie prawa wspólnotowego lokaty Facto mogą być dostępne w Polsce. Działa to więc podobnie, jak w przypadku InBanku oraz Aion Banku (a tam ochronę kapitału klientów zapewniają odpowiedniki BFG - odpowiednio w Estonii i w Belgii). Informacje o takim stanie rzeczy można oczywiście znaleźć na stronie internetowej włoskiego funduszu gwarantującego depozyty bankowe:

Lokaty Facto przez długi czas pomijałem na blogu Bankobranie przede wszystkim z jednego, ale bardzo istotnego powodu (który na szczęście już przestał istnieć). W regulaminie BFF Banku figurował zapis, który -  w przypadku zerwania lokaty przez klienta - dawał mu prawo do zwrotu środków w okresie nawet... miesiąca. Dla mnie to rzecz nieakceptowalna (co jako główny argument podawałem zapytywany nieraz o brak tej lokaty chociażby w rankingu lokat), a że na blogu opisuję to z czego sam korzystam (lub przynajmniej chciałbym skorzystać), to na tę lokatę nie było miejsca, bo nie wyobrażam sobie przetrzymywania przez bank mych własnych środków, gdy ja chcę nimi dysponować (a już samą konsekwencją szybszego zerwania lokaty jest brak odsetek, więc to powinno wystarczyć). To się jednak zmieniło.

Od niedawna warunki są już inne (na co zwrócił uwagę jeden z Czytelników bloga, Marcin - za co dziękuję) i teraz regulaminowy zapis brzmi:

"Po złożeniu przez Klienta oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Lokaty Facto, Bank niezwłocznie, jednak nie później niż do końca następnego Dnia Roboczego od dnia otrzymania przez Bank oświadczenia o odstąpieniu, dokona zwrotu środków pieniężnych Klienta zgromadzonych na Lokacie Facto na Rachunek Depozytowy."

Powyższą deklarację można znaleźć również w potwierdzeniu założenia lokaty, które w postaci dokumentu pdf przychodzi na maila. A jak jest w praktyce? Też to sprawdziłem. Zerwałem jedną z założonych lokat (taką dyspozycję można złożyć w bankowości internetowej) - w ciągu kilku minut środki z niej znalazły się na rachunku depozytowym i po zleceniu przelewu na me konto w innym banku wróciły jeszcze tego samego dnia.

Po tym zweryfikowaniu pozytywnych zmian proceduralnych i praktycznym przetestowaniu lokat z oferty BFF Banku, gdy już miałem o nich pisać, z podwyżką oprocentowania wyrwał się Getin Bank, dając do 3,3% w skali roku. Zaraz później w przypadku niektórych okresów depozytów przelicytował go InBank, oferując nawet 3,5% w skali roku. No i na podwyżkę stawek od dziś zdecydował się BFF Bank, więc dziś i po raz pierwszy piszę o lokatach Facto i od razu przedstawiając je jako lidera oprocentowania w wielu wariantach okresu depozytów.

Z niżej opisywanych lokat korzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci - bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. 

Główne cechy lokaty Facto

• oprocentowanie (stałe):
• 3,25% w skali roku na lokacie 1-miesięcznej; 
• 3,5% w skali roku na lokacie 3-miesięcznej, 
• 3,5% w skali roku na lokacie 6-miesięcznej, 
• 3,5% w skali roku na lokacie 9-miesięcznej, 
• 3,75% w skali roku na lokacie 12-miesięcznej, a także 18-, 24-, 36- i 48-miesięcznej; 
• 4,0% w skali roku na okres 60 miesięcy.
• minimalna kwota lokaty: 5 000 zł;
• liczba lokat, którą może założyć klient: dowolna (przy czym maksymalna kwota środków na lokatach i rachunku oszczędnościowym nie może przekroczyć kwoty 12 milionów złotych; w takiej sytuacji zawsze jednak przypominam, że limit gwarancji depozytów bankowych to kwota nieprzekraczająca równowartości 100 tys. euro); 
• naliczenie odsetek: na koniec umownego okresu lokaty (w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty bank zwraca wyłącznie kapitał wpłacony na lokatę).

W chwili obecnej w każdym z dostępnych okresów stawki dostępne na Lokacie Facto przebijają oprocentowanie we wspomnianym Getinie czy InBanku. Nie ma nic lepszego niż konkurencja - i biorąc pod uwagę podwyższanie oprocentowania, i możliwość dywersyfikowania ulokowanych środków.

Jak założyć lokaty Facto?

By móc skorzystać z lokat Facto, trzeba założyć rachunek depozytowy, który prowadzony jest 0 zł (bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Można go określić mianem rachunku technicznego, który umożliwia zakładanie lokat, ale można też uznawać rachunkiem oszczędnościowym - jest on bowiem oprocentowany (na poziomie 0,5% w skali roku; to oprocentowanie zmienne; odsetki naliczane są na koniec miesiąca). Każdy przelew z tego konta realizowany jest za 0 zł.

W celu założenia lokaty Facto najpierw trzeba przelać środki na rachunek depozytowy,  a dopiero wtedy poprzez bankowość internetową da się założyć depozyt na wybrany okres.

Po złożeniu wniosku o rachunek depozytowy i pozytywnej weryfikacji (już na tym etapie otrzymasz dane do zalogowania w bankowości internetowej), na maila przyjdzie numer rachunku do wykonania przelewu weryfikacyjnego - na ten rachunek będzie należało wykonać przelew z własnego konta w innym banku (ważne, by w tym przypadku Twe dane przy przelewie - imię, nazwisko i adres - idealnie pokrywały się z tymi we wniosku).

Przelew weryfikacyjny należy wykonać z konta, którego numer rachunku poda się już podczas składania wniosku. To konto będzie też kontem powiązanym z rachunkiem depozytowym w BFF Banku, a więc tylko z tego konta będą mogły odbywać się zasilenia rachunku depozytowego i w drugą stronę - wypłaty środków z BFF Banku (choć jeśli zajdzie potrzeba w przyszłości, to rachunek powiązany można oczywiście w dowolnym momencie zmienić).

Bankowość po zalogowaniu prezentuje się przejrzyście (acz pewnie trudno, by było inaczej, gdy w ofercie dla klientów indywidualnych bank ma w praktyce tylko rachunek depozytowy oraz lokaty):

Przydatne dokumenty:

• tabela oprocentowania i opłat