Już nawet 10%! Oto najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na styczeń 2023 roku

Czas sprawdzić, gdzie można znaleźć najlepsze oferty banków dla oszczędzających.

A w ostatnim czasie sporo się działo. W końcu więcej banków zdecydowało się przebić stawę 8%. Teraz na lokatach można uzyskać już 8,5, czy nawet - w jednym przypadku - 10% w skali roku.

Są więc zmiany na plus, ale - w czasie gdy Rada Polityki Pieniężnej już przez 3 kolejne miesiące nie zdecydowała się na zmianę stóp procentowych - to też pojawiły się banki, które postanowiły (nieznacznie) obniżyć oprocentowanie. Daleki byłbym jednak od wyciągania wniosków, że to już koniec wysokiego oprocentowania na lokatach i kontach oszczędnościowych. Tak czy siak, podejście do lokowania swych oszczędności należy mieć jedno: wybierać to co najlepsze. I właśnie tylko takie lokaty bankowe i konta oszczędnościowe biorę pod uwagę w poniższym zestawieniu - muszą one dawać co najmniej 8% w skali roku.

TOP3: najlepsze lokaty na styczeń 2023 roku

Na początek to co najlepsze, czyli lokaty z najwyższym oprocentowaniem. Wśród nich są nowości z ostatnich tygodni.

10% na lokacie powitalnej w Credit Agricole

10% w skali roku można tu uzyskać na 180-dniowej lokacie, na którą można wpłacić do 50 tys. zł. Oferta skierowana jest do osób, które zakładają konto osobiste w Credit Agricole (które w dość prosty sposób można utrzymać za 0 zł). Więcej na temat tej lokaty piszę tutaj.

Lokata Na Start w InBanku: 8,5% bez konta

Dla nowych klientów InBank przygotował powitalną lokatę, którą można założyć bez otwierania konta osobistego (i bez korzystania z innych produktów banku). Na 3-miesięcznym depozycie ulokować można do 50 tys. zł, uzyskując oprocentowanie 8,5% w skali roku. Więcej na temat tej propozycji dowiesz się tutaj.

Do 8,2% na lokatach w mBanku

W przypadku tego banku mowa już o lokatach na nowe środki, więc mogą z nich skorzystać zarówno obecni, jak i nowi klienci (wymagane jest posiadanie konta, więc tu warto dodać, że jego otwarcie opłaca się, bo do wzięcia czeka nawet 650 zł w bonusach na start). A można tu uzyskać (w zależności od rodzaju posiadanego konta osobistego 8,05 lub 8,1% w skali roku na 6-miesięcznej lokacie lub 8,15 bądź 8,2% na rocznym depozycie (do 500 tys. zł). Więcej o tych lokatach przeczytasz tutaj.

💡Nowy rok, pędząca inflacja, oprocentowanie oszczędności na poziomie, na jakim dawno nie było - wszystko to sprawia, że warto trzymać rękę na pulsie. Żeby nic nie przegapić, a tym samym nie stracić, warto śledzić blog Bankobranie, a tym bardziej skorzystać z mojego bezpłatnego newslettera. Gdy tylko w promocjach bankowych, czy lokatach pojawia się cenna nowość, daję o tym znać Czytelnikom bezpośrednio na maila. Dzięki temu, nic nie umknie Twojej uwadze i w rok 2023 wejdziesz z doskonałymi pomysłami na to, jak zyskiwać dzięki bankom. Mój newsletter jest bezpłatny, nie wysyłam spamu, dostaniesz jedynie wiadomości o najlepszych opcjach w promocjach bankowych i w oszczędzaniu, maksymalnie do 2 razy w tygodniu.

Adres e-mail:

Lokaty na styczeń 2023 roku

Lokaty z oprocentowaniem 8% w skali roku dostępne są obecnie w kilku bankach. Można spośród nich wybierać depozyty na okres od 2 do 6 miesięcy (i właśnie kryterium długości umowy kierowałem się przy ich uszeregowaniu poniżej).

VeloBank. Tu 8% w skali roku można uzyskać (do wyboru) na 2 lub 3 miesiące. Promocyjne oprocentowanie przewidziane jest dla nowych środków, więc z oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku. Lokatę w VeloBanku można założyć bez otwierania konta. Na pojedynczej lokacie można ulokować do 150 tys. zł, ale każdy klient może założyć do trzech lokat na dany okres. Szczegóły tutaj.

PKO BP. 8% w skali roku zaserwował również największy bank w Polsce, ale takie oprocentowanie daje tylko Lokata na dzień dobry dla nowych klientów (na 3 miesiące; do 200 tys. zł). Skorzystać z niej mogą osoby zakładające konto osobiste w PKO BP.

BFF Bank. Lokata Facto z oferty tego banku daje 8% w skali roku na 3 lub 6 miesięcy. Mogą z niej skorzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci banku, ale uwaga: na lokatę z takim oprocentowaniem można załapać się jedynie do 2.01.2023 roku, bo później bank zapowiedział już obniżkę oprocentowania (o 1 punkt procentowy). Więcej o lokacie piszę tutaj.

InBank. O tym banku już wyżej wspomniałem, wymieniając go w TOP3 (ze względu na lokatę powitalną dla nowych klientów). Tu jednak dostępne jest też 8% w skali roku na 6 miesięcy - bez zakładania konta i bez konieczności spełniania jakichkolwiek dodatkowych warunków. Na pojedynczy depozyt klient może wpłacić maksymalnie 50 tys. zł, ale takich lokat można założyć więcej (ich suma nie może przekroczyć 1 mln zł). Ofertę banku omawiam tutaj.

Credit Agricole. I to kolejny bank, o którym już wspomniałem. Tym razem mowa jednak o propozycji nie tylko dla nowych klientów, ale i dla obecnych. To Lokata na nowe środki, która daje 8% w skali roku na 180 dni (maksymalnie od 200 tys. zł).

Nest Bank. W tym przypadku 8% w skali roku dostępne jest też na 6-miesięcznej lokacie, ale tu już warunków i ograniczeń jest sporo. Mowa bowiem o ofercie powitalnej dostępnej tylko dla nowych klientów, zakładających konto osobiste. Do tego zdeponować można maksymalnie 20 tys. zł. Dodatkowo, by otrzymać promocyjne oprocentowanie, trzeba też zapewnić wpływy na konto. Propozycję tego banku dokładnie omawiam tutaj.

Ale lokaty bankowe to nie wszystko, jeśli chodzi o oprocentowanie na poziomie (co najmniej) 8% dla oszczędności. Pod uwagę warto wziąć też konta oszczędnościowe - jako że uwzględniam wyłącznie takie, które gwarantują utrzymanie promocyjnego oprocentowania przez określony czas, to można je traktować jako świetną alternatywę dla lokat. A uwzględnić przy tym należy jeszcze dodatkowe zalety takiego konta oszczędnościowego: środki można w dowolnym momencie dopłacać, kapitalizacja odsetek jest częstsza, niż w przypadku lokat (co oznacza, że z czasem będą naliczane też odsetki od odsetek), a do tego - w razie potrzeby - środki można w dowolnym momencie (w części lub całości) wypłacić bez utraty odsetek (one zostaną wypłacone za faktyczny czas utrzymywania oszczędności).

Najlepsze konta oszczędnościowe na styczeń 2023 roku

A jeśli chodzi o rachunki oszczędnościowe, to wybór jest równie duży (by nie powiedzieć, że większy), jak w przypadku lokat.

Najwięcej, bo 8,25% w skali roku oferuje Nest Bank dla osób dopiero co zakładających Nest Konto Oszczędnościowe. Taką stawkę oprocentowania można zapewnić sobie do 400 tys. zł nawet na 3 miesiące (a precyzyjnie rzecz ujmując, to na miesiąc otwarcia rachunku oraz na 2 kolejne miesiące kalendarzowe). Więcej o tej ofercie piszę tutaj.

Dalej to już cała plejada rachunków z oprocentowaniem wynoszącym 8% w skali roku. Takie oprocentowanie na najdłuższy okres, bo na 183 dni, można zagwarantować sobie w Banku Pekao, pozwalającym przy tej stawce ulokować do 200 tys. zł. Przy okazji otwierania (wymaganego w tym banku) konta osobistego, do zgarnięcia jest jeszcze premia 200 zł na start. Propozycje Pekao opisuję tutaj (uwaga: na promocję załapać się można jedynie do 9.01.2023 r.).

Nie na najdłużej, bo tu już na 3 miesiące, ale za to dla największej kwoty (do 799 999,99 zł) stawka 8% w skali roku przewidziana jest na rachunkach oszczędnościowych w ING Banku Śląskim. Z promocji oprocentowania skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci (w tym drugim przypadku są jednak określone kryteria do spełnienia). Dla osób zakładających konto osobiste w tym banku przewidziana jest premia 200 zł na start. O tych wszystkich propozycjach więcej piszę tutaj.

8,0 (lub 7,95%) w skali roku gwarantowane na 3 miesiące można uzyskać do 500 tys. zł (dla nowych środków) w mBanku w ramach promocji "eKonto bardzo oszczędnościowe", którą prześwietlam tutaj.

Alior Bank i VeloBank - te banki nie bez przyczyny wymieniam w parze, bo w obydwu warunki są bliźniaczo podobne - promocyjne oprocentowanie 8% w skali roku przewidziane jest wyłącznie dla nowych środków, na 3 miesiące i maksymalnie do 400 tys. zł. Szczegóły znajdziesz we wpisach: Konto Mega Oszczędnościowe w Aliorze (w tym wpisie dowiesz się przy okazji jak zyskać do 550 zł dla zakładających konto osobiste) oraz Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku (a tu przy okazji otwarcia konta osobistego można przytulić do 600 zł moneybacku).

Ostatnim z banków, w którym w styczniu 2023 roku można znaleźć oprocentowanie 8% w skali roku jest Bank Millennium. Tyle da się uzyskać na Koncie Oszczędnościowym Profit (dla nowych środków; do 300 tys. zł; na 90 dni), o którym więcej piszę tutaj.

Ważne informacje

Powyższy wpis przedstawia stan obowiązujący na moment publikacji, a więc na 1.01.2023 r. Oferty banków często się jednak zmieniają, więc na bieżąco aktualizuję poniższe zestawienia: 

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Zawsze gdy w powyższym zestawieniu mowa o oprocentowaniu, to podaję je w skali roku. Pod uwagę biorę wyłącznie lokaty ze stałym oprocentowaniem (gwarantowanym na cały okres umowy) bądź konta oszczędnościowe z gwarancją warunków na określony czas.

Jako że sam cenię sobie bezpieczeństwo swych oszczędności i spokój, to wyżej wymieniam wyłącznie lokaty i konta oszczędnościowe oferowane przez banki, podlegające pod system gwarancji depozytów. Zapewnia on 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. Poza trzema wyjątkami, w każdym banku ochronę depozytów zapewnia polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). W przypadku BFF Banku oraz InBanku (które w Polsce działają na podstawie prawa unijnego) gwarancje zapewniają - odpowiednio - włoski i estoński odpowiednik BFG (ochrona kapitału obowiązuje w takim samym zakresie, tj. do 100 tys. euro).

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzanie, bo być może zachęciło Cię do tego obecnie oferowane oprocentowanie, masz jakieś pytania albo czegoś nie rozumiesz, stojąc przed wyborem pierwszej lokaty dla siebie, to zachęcam Cię do zapoznania z mym wpisem poradnikowym: Lokata bankowa - co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć - tam znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi, a także intuicyjny kalkulator odsetek, który pozwala wyliczyć spodziewane zyski z oszczędności. A jeżeli interesuje Cię systematyczne odkładanie oszczędności, to sprawdź jak działa konto oszczędnościowe i wszystko, co warto o nim wiedzieć.