Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na luty 2023 roku

Skoro już luty, to czas na nowe zestawienie najkorzystniej oprocentowanych depozytów bankowych.

Miniony miesiąc przyniósł obniżki oprocentowania w niektórych bankach, ale nadal można znaleźć lokaty bankowe i konta oszczędnościowe, które dają co najmniej 8% w skali roku. I na takich się skupiam, szukając tego, co najkorzystniejsze na luty 2023 roku.

W sytuacji, gdy Rada Polityki Pieniężnej już od września nie zmienia stóp procentowych, a banki jeszcze w październiku-listopadzie ubiegłego roku przewidywały kolejną podwyżkę (więc wtedy z wyprzedzeniem podniosły oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych), w ostatnich tygodniach widać zdecydowane wyhamowanie. Większość ofert jest niezmieniana, a niektóre banki wręcz zdecydowały się "przyciąć" stawki (tak zrobiły m.in. BFF Bank, mBank czy Credit Agricole).

Jednak jak już wspomniałem na wstępie, ciągle jest z czego wybierać i (co najmniej) 8% na lokatach czy na kontach oszczędnościowych można znaleźć w wielu bankach. 

Najlepsze lokaty na luty 2023 roku: bez otwierania konta osobistego

Na pierwszy front idą lokaty, które można założyć bez konieczności otwierania konta (i bez wymogu korzystania z jakichkolwiek innych produktów).

Wśród tego typu lokat najlepszą propozycję przygotował InBank, dając 8,5% w skali roku na 3-miesięcznej lokacie powitalnej (dla nowych klientów), na której można zdeponować do 50 tys. zł. Szczegółowe opis tej lokaty znajdziesz tutaj.

W VeloBanku kryterium skorzystania jest jeszcze prostsze, bo nie trzeba być nowym klientem, a wystarczy wpłacenie nowych środków. W ofercie jest lokata na 8% w skali roku (do wyboru) na 2 lub 3 miesiące. Bank pozwala ulokować do 150 tys. na pojedynczej lokacie, ale każdy z klientów może założyć do trzech lokat na dany okres, więc tym samym ma szansę zdeponować większe środki. Lokatę VeloBanku dokładniej opisuję tutaj.

Najlepsze lokaty bankowe na luty 2023 roku

Jeśli uwzględnić konieczność posiadania lub założenia konta osobistego w banku, w którym chcemy skorzystać z lokaty, wybór staje się o wiele większy, niż w przypadku lokat bez wymogu otwierania takiego konta.

Najwięcej, bo aż 10% w skali roku można uzyskać na lokacie (na 180 dni; do 30 tys. zł - tutaj bank niestety obniżył maksymalną kwotę lokaty; do wczoraj można było ulokować do 50 tys. zł) otwierając konto osobiste w Credit Agricole. Więcej na temat tej lokaty piszę tutaj (przy okazji prześwietlając też promocję z bonusami do 555 zł dla otwierających konto osobiste). Poza powitalnym depozytem, w tym banku do niedawna wybór lokat z bardzo dobrym oprocentowaniem był większy. Dla nowych środków można było uzyskać nawet 8%, ale w chwili obecnej bank daje maksymalnie 6% w skali roku.

Tą dwucyfrową stawką oprocentowania Credit Agricole zdecydowanie się wyróżnił, bo kolejny w zestawieniu bank daje już o wiele mniej. A mowa tu o Toyota Banku, który oferuje 8,2% na 12 miesięcy i 8,1% w skali roku na 6 miesięcy. Takie stawki można uzyskać na Lokacie Plus do 40 tys. zł, ale każdy klient ma możliwość założenia do 10 takich depozytów. Łatwo policzyć, że da się zdeponować nawet do 400 tys. zł.

Dalej już mamy grupę kilku banków, które oferują lokaty z oprocentowaniem 8% (lub symbolicznie - bo o 0,01 punktu procentowego - więcej) w skali roku. W praktyce do wyboru są w tym przypadku lokaty na 3 lub 6 miesięcy. 

W BOŚ Banku  EKOlokata Zimowa w wariancie umowy na 3 miesiące daje 8,01% w skali roku. Z oferty skorzystać można wyłącznie poprzez bankowość internetową, więc niezbędne jest posiadanie (lub założenie) konta osobistego bądź oszczędnościowego w tym banku. Na pojedynczy depozyt można wpłacić do 500 tys. zł (przy czym da się uruchomić dowolną liczbę lokat),

Z kolei PKO BP serwuje 8% w skali roku na powitalnej lokacie (na 3 miesiące; do 200 tys. zł; lokatę szczegółowo omawiam tutaj) dla osób otwierających konto osobiste. A do otwarcia takiego konta jest i dodatkowa zachęta, bo do wzięcia czeka gwarantowana premia do 250 zł na start.

8% w skali roku można też znaleźć na 3-miesięcznej lokacie na "nowe środki" w mBanku - taka stawka oprocentowania oferowana jest osobom posiadającym mKonto Intensive (jeśli jeszcze nie masz konta w mBanku, sprawdź jak zyskać 450 zł premii za mKonto Intensive). W przypadku posiadaczy kont osobistych innego typu oprocentowanie jest o 0,2 punktu procentowego niższe.

W Nest Banku 8% w skali roku dostępne jest na 6-miesięcznej lokacie, ale tu już warunków i ograniczeń jest sporo. Mowa bowiem o ofercie powitalnej dostępnej tylko dla nowych klientów, zakładających konto osobiste. Do tego zdeponować można maksymalnie 20 tys. zł. By otrzymać promocyjne oprocentowanie, trzeba też zapewnić wpływy na konto. Propozycję banku dokładnie omawiam tutaj.

Grono banków dających 8% na depozycie zamyka Citibank, acz tu warunki skorzystania są wymagające. Oferta 6-miesięcznej lokaty z takim oprocentowaniem skierowana jest bowiem wyłącznie do osób, które otworzą konto Citigold. A żeby utrzymać je za 0 zł (unikając miesięcznej opłaty w wysokości 220 zł), a jednocześnie spełnić warunki promocji, trzeba ulokować kwotę min. 450 tys. zł (mogą to być środki na lokacie z oproc. 8%, na którą można wpłacić do 500 tys. zł).

By trzymać rękę na pulsie i nie przegapić najlepszych lokat, skorzystaj z bezpłatnego newslettera dla Czytelników bloga - w nim donoszę o nowych promocjach bankowych i ofertach dla oszczędzających:

Adres e-mail:

Alternatywą dla lokat (zwłaszcza tych krótkoterminowych) są jeszcze konta oszczędnościowe wśród których znaleźć można również sporo stawek 8% w skali roku. A są to propozycje z gwarancją utrzymania oprocentowania głównie do 3 (lub nawet 6 miesięcy).

Najlepsze konta oszczędnościowe: luty 2023

I ta wspomniana gwarancja przez określony okres jest podstawą do uwzględnienia kont oszczędnościowych w poniższym zestawieniu. Pozwala bowiem zapewnić promocyjne warunki przez dany czas, bez zmartwień o jakiekolwiek zmiany (np. o spadek oprocentowania, które możliwe jest w dowolnej chwil w przypadku stawek standardowych).

W kontach oszczędnościowych docenić należy jeszcze możliwość dopłacania środków, jak i ich częściowej lub całościowej wypłaty (jeśli zaszła by taka potrzeba) bez utraty odsetek. Zostaną one wtedy naliczone za okres faktycznego utrzymywania depozytu, co jest zaletą w porównaniu z lokatami (w ich przypadku przedterminowe zerwanie lokaty najczęściej oznacza zwrot samego kapitału bez grosza odsetek).

Najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (dla osób dopiero co otwierających taki rachunek) przygotował Nest Bank, gdzie 8,25% w skali roku można zapewnić sobie do 400 tys. zł do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia kotna. Więcej na ten temat piszę tutaj.

W pozostałych przypadkach wszystkie banki, jak jeden mąż dają 8% w skali roku. Jako kryterium uszeregowania tych ofert przyjmuję zatem długość okresu, na jaki można sobie zagwarantować opisywane warunki.

Bank Pekao daje 8% na okres 183 dni. Na rachunku oszczędnościowym ulokować można do 200 tys. zł. Z propozycji skorzystają osoby dopiero co zakładające konto osobiste, z którym w dodatku da się zyskać 200 zł premii na start (furtka do promocyjnego oprocentowania uchylona jest też dla obecnych klientów banku, ale koniecznym jest spełnienie określonych warunków - więcej na ten temat piszę tutaj).

VeloBank 8% w skali roku zapewnia na 92 dni (do 400 tys. zł; więcej o tej propozycji piszę tutaj). Jako że jest to oferta skierowana dla "nowych środków", to skorzystać z niej mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku (przy czym wymagane jest posiadanie/założenie konta osobistego - jeśli takiego jeszcze nie masz, sprawdź jak zyskać do 600 zł za VeloKonto).

W ING Banku Śląskim 8% w skali roku uzyskać można na dwóch rachunkach oszczędnościowych (a w sumie da się na nich ulokować do 800 tys. zł). Takie oprocentowanie przewidziane jest na 3 miesiące - o szczegółach piszę tutaj (przy okazji dodam, że na otwierających konto w banku z lwem w logo czeka premia do 250 zł).

Do 8% w skali roku na koncie oszczędnościowym ofertuje też mBank (do 400 tys. zł; na 3 mies.) - promocyjne oprocentowanie przewidziane jest dla "nowych środków", więc z oferty skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci (najwyższa stawka przewidziana jest w przypadku posiadania mKonta Intensive). Więcej na ten temat tej promocji piszę tutaj.

Z kolei Bank Millennium przygotował do 8% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym Profit (do 300 tys. zł; na 90 dni - aktualną edycję promocji opisuję tutaj). Warunki skorzystania są dwa: trzeba zapewnić "nowe środki" (bo tylko dla nich obowiązuje promocyjne oprocentowanie) oraz posiadać (lub założyć) konto osobiste - z nim czeka bardzo łatwe 400 zł premii na start.

Przydatne informacje 

Powyższy wpis przedstawia stan obowiązujący na moment publikacji, a więc na 1.02.2023 r. Oferty banków często się jednak zmieniają - na bieżąco aktualizowane znajdziesz w poniższych zestawieniach:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Pod uwagę biorę wyłącznie oferty ze stałym oprocentowaniem, a zawsze gdy piszę o oprocentowaniu, to podaję je w skali roku.

Jeśli chodzi o lokaty i konta oszczędnościowe, to sam cenię w nich przede wszystkim bezpieczeństwo i spokój. Tym samym pod uwagę biorę tylko banki podlegające pod system gwarancji depozytów, który daje ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro - zapewnia ją polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (jedynym wyjątkiem spośród wyżej wymienionych jest InBank, który działa w Polsce na bazie unijnego prawa, ale gwarancje w jego przypadku zapewnia estoński odpowiednik BFG - także do równowartości 100 tys. euro).

Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzanie, bo być może zachęciło Cię do tego obecnie oferowane oprocentowanie, masz jakieś pytania albo czegoś nie rozumiesz, stojąc przed wyborem pierwszej lokaty dla siebie, to zachęcam Cię do zapoznania z mym wpisem poradnikowym: Lokata bankowa - co to jest, co daje, jak obliczyć odsetki i wszystko co warto wiedzieć - tam znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi, a także intuicyjny kalkulator odsetek, który pozwala wyliczyć spodziewane zyski z oszczędności. A jeżeli interesuje Cię systematyczne odkładanie oszczędności, to sprawdź jak działa konto oszczędnościowe i wszystko, co warto o nim wiedzieć.