Santander Bank: zmiana taryfy opłat i prowizji od 1.07.2023 roku

Inflacja jest wysoka i "wszystko" drożeje? Nadszedł czas na to również w jednym z największych banków w Polsce.

Santander Bank właśnie zapowiedział nową taryfę opłat i prowizji, która w życie wejdzie od 1.07.2023 roku. Znacząco zmienią się m.in. warunki, których realizacja zwalnia z opłaty za prowadzenie sztandarowego konta osobistego z oferty banku, czyli Konta Jakie Chcę (ba, przy tej okazji nawet konto zmieni nazwę).

W ostatnim czasie zbyt wielu zmian cenników w bankach nie było. Banki swoje zarabiają dzięki podwyższonym stopom procentowym (wyższe oprocentowanie kredytów oznacza dla banków wyższe wpływy odsetkowe), więc nie miały presji na zwiększenie zysków z opłat. Owszem, tu i ówdzie pojawiały się nowe cenniki, ale głównie skupiały się na podwyżkach prowizji za wypłaty gotówkowe, czy na zniechęcaniu do wizyt w placówkach (w górę rosły bowiem opłaty np. za przelewy zlecane u pracownika). Jednak większość banków utrzymywała konta, które dość łatwo można mieć za 0 zł (wraz z kartą również bez opłat) - zazwyczaj wystarczy jakiś wpływ, a do tego jedna lub kilka płatności kartą (a czasem Blikiem) na dowolne kwoty. 

Do grona takich banków należał też Santander Bank, przez co też jego promocje dla nowych klientów, w której tak jak obecnie można zgarnąć 480 zł w gwarantowanych bonusach na start, cieszą się olbrzymim wzięciem. Warunki cenowe Konta Jakie Chcę wyglądały (i do końca czerwca nadal tak wyglądają) następująco:

• w przypadku posiadacza konta, który nie ukończył 26. roku życia, Konto Jakie Chcę dla Młodych za 0 zł, a z opłaty miesięcznej za kartę (8 zł) zwalnia wykonanie jednej płatności kartą lub Blikiem na dowolną kwotę;
• w przypadku osób, które mają już więcej wiosen na karku: z opłat miesięcznych za prowadzenie konta (6 zł) oraz za kartę wydaną do konta (8 zł) zwalnia spełnienie dwóch warunków jednocześnie - zapewnienie wpływów na sumę min. 500 zł oraz wykonanie co najmniej jednej płatności kartą lub Blikiem na dowolną kwotę.

Od 1 lipca 2023 roku znacząco to się zmieni. Poniżej analizuję zapowiedziane modyfikacje oferty, podpowiadam co zrobić, jeśli się na nie nie zgadzasz, a także przyglądam się jak wygląda oferta innych banków wobec tego, co przygotował Santander.

Santander Bank: zmiana taryfy opłat i prowizji od 1.07.2023 roku

Na nowe muszą przygotować się m.in. posiadacze Konta Jakie Chcę, Konta Select, a także posiadacze innych rachunków (starszego typu).

Konto Jakie Chcę będzie Kontem Santander

Po pierwsze: Konto Jakie Chcę będzie nosiło nazwę Konto Santander. Po drugie: opłata za kartę wzrośnie (acz nieznacznie, bo z 8 do 9 zł). Po drugie, co jednak najistotniejsze, zmienią się warunki do spełniania w celu uniknięcia opłat. By bank ich nie pobrał, będzie musiał być spełniony jeden z poniższy warunków:

• w przypadku posiadacza konta, który nie ukończył 26. roku życia Konto Santander bez zmian będzie prowadzone za 0 zł, a z opłaty miesięcznej za kartę (wyższej, bo wynoszącej 9 zł) zwalniać będzie niezmiennie wykonanie jednej płatności kartą lub Blikiem na dowolną kwotę;
• w przypadku osób, które mają więcej lat, opłaty miesięczne za prowadzenie konta (6 zł) oraz za kartę do konta (9 zł zamiast dotychczasowych 8 zł) nie będą pobrane, jeśli w danymi miesiącu wykonane zostaną płatności kartą i/lub Blikiem na sumę min. 300 zł.

Odpadnie więc wymóg wpływów na konto - co niektórych może ucieszyć, ale bank będzie wymagał znacząco większej aktywności w płaceniu kartą i/lub Blikiem.

Do tej sumy 300 zł bank nie zaliczy transakcji Quasi Cash. Czym są owe transakcje? W regulaminie można znaleźć następującą definicję:

"transakcja bezgotówkowa, podczas której wymieniasz środki na gotówkę lub jednostki pieniężne. Zrealizujesz ją w punktach oznaczonych jako: kasyna, kasyna internetowe, gry losowe, zakłady bukmacherskie, loterie i totalizatory"

I do tego jeszcze jedna ważna uwaga: rezygnacja z karty do konta nic nie pomoże - za Konto Santander (aktualnie jeszcze Konto Jakie Chcę) bank będzie pobierać 6 zł miesięcznie, jeśli te płatności na sumę min. 300 zł miesięcznie nie zostaną wykonane (nawet jeśli do tego konta nie ma wydanej karty). Zatem w przypadku braku takiej sumy transakcji w miesiącu kalendarzowym, brak karty do konta ratuje tylko od opłaty miesięcznej za tę kartę (9 zł miesięcznie).

Płatna wypłata w kasie dla młodych. Posiadaczy Konta Santander (obecnie Konto Jakie Chcę dla Młodych), którzy nie ukończyli 26. roku życia, dotknie zmiana w zakresie wypłat gotówki w placówce - za taką wypłatę pojawi się opłata w wysokości 10 zł (dla starszych posiadaczy Konta Santander ta operacja pozostanie bez zmian - wszystkie wypłaty w kasie banku będą bez zmian za 0 zł).

Droższe Konto Select - osoby posiadające ten rachunek (z kategorii kont prestiżowych) muszą liczyć się ze zmianą opłaty miesięcznej - wzrośnie ona z 30 do 45 zł (acz można jej niezmiennie uniknąć - warunki do realizacji pozostają takie same).

Dla posiadaczy tego typu konta jest i dobra wiadomość - bank zniesie dotychczasową prowizję (2,8%) za przewalutowanie transakcji kartą Visa Select (wydawaną do Konta Select) wykonywanych w walucie innej niż waluta rachunku.

Dla posiadaczy kart Visa Select wzrosną maksymalne limity transakcji kartą, które obecnie wynosiły od 30 000 zł (dla transakcji wykonywanych np. w Internecie) do 50 000 zł, a wkrótce będzie można ustawić sobie limit dzienny nawet na 100 000 zł.

Zmiana nazwy rachunku oszczędnościowego. Konto Max Oszczędnościowe od 1.07.2023 r. przyjmie nazwę Konto Multi oszczędnościowe (warunki prowadzenia rachunku nie ulegną zmianie). A przypomnę, że w chwili obecnej to jedno z najlepiej oprocentowanych kont oszczędnościowych w bankach w Polsce - dla "nowych środków" można na nim uzyskać 8% w skali roku do 100 tys. zł (gwarantowane do 29.06.2023 r.).

Zmiany dla posiadaczy kont starszego typu (już niedostępnych w ofercie banku)

Wyżej wymienione zmiany dotyczą kont, które teraz można założyć w Santanderze. Na zmienione warunki przygotować muszą się jednak i starsi (stażem) klienci banku. W przypadku Konta Godnego Polecenia, żeby nie płacić za jego prowadzenie, też będzie należało wykonywać płatności kartą i/lub Blikiem na sumę min. 300 zł miesięcznie. 

Ponadto wymóg dokonywania płatności kartą i/lub Blikiem na sumę min. 300 zł miesięcznie dotyczyć będzie wszystkich Kart Dopasowanych (bez względu na to, do jakiego konta taka karta została wydana; wyjątkiem ma być tylko Konto Max - nie należy mylić z Kontem Max Oszczędnościowym).

Kto zaś posiada jeszcze bardziej archaiczne konto (Konto Aktywni 50+, Konto Wydajesz & Zarabiasz, Konto Wydajesz & Zarabiasz Plus, Konto 24.pl), ten będzie musiał przywyknąć do jego nowej nazwy - od 1.07.2023 r. każde z nich będzie nosić nazwę Konto Standard. Dla posiadaczy tego rachunku znikną darmowe wypłaty gotówki w placówce - za podjęcie środków "w okienku" będzie trzeba zapłacić 10 zł. Taka prowizja pojawi się też dla posiadaczy Konta <30.

Kto jeszcze dostaje papierowe wyciągi z konta, ten będzie za to płacić nie 5, a 10 zł miesięcznie (taka opłata dotyczy też kont, które miały papierowe wyciągi generowane za 0 zł).

Wykaz wszystkich zmian, nowe taryfy opłat i prowizji oraz regulaminy zawierające wszystkie modyfikacje planowane przez bank, znajdziesz w dokumencie do którego linkuję na końcu niniejszego wpisu - uwaga: łącznie to aż 732 strony!

Chcesz być na bieżąco z tym co się dzieje w bankowości i bankobraniu? Skorzystaj z bezpłatnego newslettera dla Czytelników bloga - zapis zajmie chwilę, podobnie jak rezygnacja, jeśli kiedykolwiek z jakiegoś powodu tak postanowisz. Ze swej strony zapewniam jednak tylko wartościowe treści i zero spamu:

Adres e-mail:

Co zrobić, gdy zmiany Ci nie odpowiadają?

Zapowiedziane zmiany cennika i regulaminów banku oznaczają, że w sytuacji gdy nie wyrażasz na nie zgody, możesz wypowiedzieć umowę z bankiem ze skutkiem natychmiastowym - można to zrobić najpóźniej do 30.06.2023 r. Jeśli takiej dyspozycji w tym czasie nie złożysz, będzie to oznaczać akceptację zmian i od 1.07.2023 r. będą obowiązywać Cię nowe warunki. Przeczytaj: co warto zrobić przed zamknięciem konta w banku.

Co oferują inne banki?

Po zmianach wchodzących w życie od 1.07.2023 r. Santander Bank ze swym Kontem Santander (daw. Konto Jakie Chcę) dołączy do grona banków, które wymagają większej aktywności w korzystaniu z karty, by uniknąć opłat - tak jest już m.in. w Aliorze (Konto Jakże Osobiste), czy w ING Banku Śląskim (Konto Direct), gdzie z opłat za kartę wydaną do konta zwalniają płatności na sumę min. 300 zł miesięcznie. W mBanku posiadacze eKonta osobistego, by nie płacić za wydaną do niego kartę płatniczą, każdego miesiąca muszą wykonywać transakcje na sumę min. 350 zł. 

Czy to dużo? Część osób może stwierdzić, że nie - wszak przy obecnych kosztach życia, taki obrót kartą czy Blikiem na sumę min. 300 zł to jedno tankowanie na stacji paliw bądź większe (ale coraz mniejsze wskutek inflacji) zakupy w markecie. Na zmiany można więc machnąć ręką, dostosować się do nich i spełniając nowe wymogi, zapewnić sobie dalszy brak opłat - a Konto Santander (daw. Konto Jakie Chcę) zachowa też swe dotychczasowe atuty, czyli m.in. wszystkie przelewy natychmiastowe realizowane za 0 zł, czy zwrot 1% za opłacenie należności za media (do 25 zł miesięcznie).

Osobiście wolę, gdy do aktywności zachęca marchewka i gdy takie aktywne korzystanie z konta i karty jest wynagradzane. O tym zresztą piszę od ponad 9 lat prowadzenia niniejszego bloga.

Banki, które wymagają aż tak dużej aktywności w celu uniknięcia opłat, to na szczęście mniejszość. Ciągle dominują konta, które o wiele łatwiej można utrzymywać za 0 zł, a przy okazji ich otwarcia można jeszcze sporo zyskać.

VeloBank prowadzi konto za 0 zł bez warunków, a z opłaty miesięcznej za kartę zwalnia wykonane min. 5 płatności kartą i/lub Blikiem na dowolne kwoty. Dodatkowo można z tym kontem uzyskiwać m.in. 10-procentowy zwrot za płatności - łącznie da się tu zgarnąć do 650 zł w gwarantowanych bonusach.

Podobnie wygląda oferta Banku Millennium, w którym konto prowadzone jest za 0 zł bez warunków, a z opłaty za kartę zwalnia także wykonanie min. 5 płatności kartą lub Blikiem na dowolne kwoty. A na start, dla osób zakładających konto, czeka 400 zł premii pieniężnej.

Łatwo jest też w banku z żubrem w logo. Pekao zapewnia bezpłatne prowadzenie konta, a z opłaty miesięcznej za kartę (która na tle innych banków i tak jest niewielka, bo wynosi 4 zł) zwalnia zapewnienie wpływu na konto w wysokości min. 500 zł oraz wykonanie 1 płatności kartą lub aplikacji PeoPay (czyli te warunki są wręcz bliźniaczo podobne do dotychczas obowiązujących dla Konta Jakie Chcę, od których Santander jednak odchodzi). Tutaj na start można zgarnąć 200 zł w bonusach oraz zapewnić sobie 7% na koncie oszczędnościowym (gwarantowane na 183 dni).

No i nie sposób nie wspomnieć też o dwóch kontach osobistych, które wraz z wydawanymi do nich kartami są za 0 zł (bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków). Takie propozycje mają 2 banki: Citibank oraz Nest Bank. W pierwszym z nich do wzięcia czeka premia pieniężna do 350 zł na start, a oferta Nest Banku jest skromniejsza, bo na powitanie można co najwyżej zgarnąć symboliczny bonus 50 zł.

Przydatne dokumenty:

• wykaz zmian w Santander Banku od 1.07.2023 roku