Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na lipiec 2023 roku

Poniżej znajdziesz wszystkie obecnie najkorzystniej oprocentowane lokaty i konta oszczędnościowe oferowane w bankach w Polsce.

Ostatni miesiąc to czas skrajności. Wiele banków sukcesywnie obniżało oprocentowanie, ale z drugiej strony pojawiły się takie, które zaserwowały nawet 9,5 czy 10%. Ta najwyższa stawka niestety już jest niedostępna, ale ciągle jest z czego wybierać.

W poniższym wpisie znajdziesz najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na lipiec 2023 roku. Wymieniam je od tych najwyżej oprocentowanych - przy tej samej stawce o kolejności decyduje głównie dostępność oferty (im mniej dodatkowych warunków i wymogów, tym lepiej).

Promocyjne oprocentowanie powyżej 8% i aż do 9,5%

W zeszłym miesiącu szczególnie pozytywnym zaskoczeniem była Lokata Urodzinowa w największym banku w Polsce. PKO BP dał 10% w skali roku na 6 miesięcy (maksymalnie do 50 tys. zł) i jeszcze wczoraj miałem nadzieję, że od niej zacznę niniejszy wpis. Jednak ta lokata z końcem czerwca została wycofana (a w jej miejsce powróciła znacznie skromniejsza lokata mobilna z oproc. 6%, więc o niej rozpisywać się nie będę).

9,5% w skali roku (czyli znacznie więcej, niż w poprzedniej edycji, gdy dostępne było 8,1%) na koncie oszczędnościowym oferuje Citibank, gwarantując takie oprocentowanie na 4 pełne miesiące kalendarzowe (maksymalnie do 100 tys. zł). Takie warunki obowiązują dla nowych klientów, którzy oprócz rachunku oszczędnościowego skorzystają też z (bezwarunkowo darmowego) konta osobistego oraz karty kredytowej. Więcej na temat tej promocji przeczytasz tutaj.

Nest Bank, który na depozycie dotąd oferował maksymalnie 8%, od 5.07.2023 r. na 6-miesięcznej lokacie powitalnej daje już 8,6% w skali roku (i dla większej kwoty, bo już nie do 20, ale do 50 tys. zł). Tu też dostępne jest Nest Konto Oszczędnościowe, zapewniające 8,25% w skali roku przez okres 90 dni do 200 tys. zł. W obydwu przypadkach wymagane jest konto osobiste, które jest jednak prowadzone za 0 zł bez warunków, a przy okazji jego otwarcia można jeszcze zyskać - oprócz odsetek - do 400 zł w bonusach. Sprawdź szczegóły tutaj.

Lokaty i konta oszczędnościowe z oproc. 8% - lipiec 2023

W dalszej kolejności mamy całą plejadę banków, które serwują oprocentowanie na poziomie 8%. 

Takie oprocentowanie, bez konieczności otwierania konta oraz bez wymogu korzystania z jakichkolwiek innych produktów, w ofercie dla nowych klientów przygotował InBank - 8% w skali roku przewidziane jest na 3-miesięcznej Lokacie na Start (do 50 tys. zł).

8% czeka też na 2-miesięcznej lokacie powitalnej (do 50 tys. zł) w VeloBanku, którą opisuję tutaj. 

W tym samym banku takie oprocentowanie można uzyskać również na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (gwarantowane na 92 dni; do 300 tys. zł) - w tym przypadku ta stawka przewidziana jest dla nowych środków, więc z promocji skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci banku. Aktualnie bank nie wymaga posiadania konta osobistego (można założyć sam rachunek oszczędnościowy i na nim uzyskać 8% w skali roku), aczkolwiek jego założenie warto rozważyć, bo z VeloKontem można zgarnąć do 650 zł w bonusach pieniężnych (o szczegółach piszę tutaj).

Także mBank oferuje 8% w skali roku, które na okres (co najmniej) trzech miesięcy można zapewnić sobie (do 50 tys. zł) na rachunku oszczędnościowym Moje Cele. Ta promocja przewidziana jest dla otwierających eKonto osobiste, z którym na start dostępne są bonusy do 470 zł (w podlinkowanym wpisie znajdziesz całościowy opis jak uzyskać bonusy i promocyjne oprocentowanie).

Godne uwagi lokaty i konta oszczędnościowe na lipiec 2023 roku z oprocentowaniem poniżej 8%

Względem wyżej już wymienionych lokat i kont oszczędnościowych przepaść jest duża, bo kolejna najlepsza propozycja to 7,5%, które można uzyskać na Lokacie na Nowe Środki w VeloBanku. Takie oprocentowanie przewidziane jest dla 2-miesięcznego depozytu. Na jednym można ulokować maksymalnie do 150 tys. zł, ale z racji tego, że każdy klient może założyć 3 takie lokaty, to łącznie da się wpłacić nawet 450 tys. zł.

Także 7,5% można jeszcze znaleźć w PKO BP (takie oprocentowanie obowiązuje zaledwie od wczoraj - niestety po obniżce o 1 punkt procentowy). Promocyjna stawka obowiązuje przez 60 dni, dla nowych środków (maksymalnie do 100 tys. zł). Więcej o tej ofercie napisałem tutaj.

Citibank w ofercie kierowanej do klientów zamożnych (by z niej skorzystać, w praktyce trzeba bowiem dysponować kwotą co najmniej 400 tys. zł), serwuje 7,4% w skali roku na powitalnej lokacie 6-miesiesięcznej, z której skorzystać mogą osoby zakładające konto osobiste Citigold.

mBank na 3-miesięcznej lokacie na nowe środki przygotował do 7,1% w skali roku - takie oprocentowanie przewidziane jest tylko dla posiadaczy mKonta Intensive (osoby mające inny typ konta osobistego mogą liczyć na 6,9%). Każdy klient może założyć dowolną liczbę lokat, ale ich maksymalna suma nie może przekroczyć 400 tys. zł.

I to tyle jeśli chodzi o propozycje z oprocentowaniem powyżej 7%. Lokat i kont oszczędnościowych z okrągłą siódemką jest sporo - wszystkie znajdziesz w rankingach dostępnych na tym blogu (linkuję do nich pod koniec wpisu). W tym miejscu wymienię te, na które szczególnie warto zwrócić uwagę.

W pierwszej kolejności to konta oszczędnościowe, które oferują następujące banki:

• Alior: na 3 miesiące do 400 tys. zł na Koncie Mega Oszczędnościowym (w promocji dla nowych środków i dla osób posiadających konto osobiste w tym banku - jeśli takowego jeszcze nie masz, sprawdź jak uzyskać do 450 zł premii na start);
• Bank Pekao: na 183 dni do 100 tys. zł (w ofercie - w praktyce przede wszystkim - dla nowych klientów, otwierających konto osobiste; tutaj przy tej okazji można zyskać do 200 zł premii - o szczegółach dowiesz się też w wyżej podlinkowanym wpisie prześwietlającym ofertę konta oszczędnościowego); 
• ING Bank Śląski: na 3 miesiące do 399 999,99 zł (oprocentowanie 7% dostępne jest właściwie na dwóch rachunkach: na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w promocji "Bonus na start" oraz na OKO Bonus; z propozycji skorzystać mogą zarówno nowi, jak i - przynajmniej częściowo - obecni klienci).
• Santander Consumer Bank: do 23.08.2023 r. do 50 tys. zł - za atut tej oferty uznać należy, że w praktyce nie ma jakichkolwiek dodatkowych warunków, a konto oszczędnościowe posiadać można bez konta osobistego, acz szkoda, że póki co oprocentowanie zapewnione jest jedynie na nieco ponad 1,5 miesiąca.

W przypadku lokat okiem warto rzucić na ofertę BFF Banku, gdzie 7% w skali roku dostępne jest na kilka okresów (do wyboru): na 3, 6, 9 lub 12 miesięcy. Lokaty w tym banku można zakładać bez konta osobistego (do obsługi lokat wymagany jest jedynie bezwarunkowo darmowy rachunek depozytowy, który można otworzyć w wygodny sposób przelewem weryfikacyjnym z innego banku). Bank pozwala wpłacić nawet bardzo duże środki - do 12 mln zł, acz jak zawsze w takiej sytuacji, przypominam o limitach gwarancji depozytów bankowych.

7% w skali roku zapewnia jeszcze 4-miesięczna Lokata na Nowe Środki w Santander Consumer Banku. Tu również nie trzeba posiadać konta osobistego, a zdeponować można do 50 tys. zł.

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i kontami oszczędnościowymi. By trzymać rękę na pulsie, zapisz się na bezpłatny newsletter, dzięki któremu nie przegapisz dobrych okazji do oszczędzania (jak chociażby ta czerwcowa lokata 10% w PKO BP). Taki zapis zajmuje moment (podobnie jak rezygnacja, jeśli kiedykolwiek z jakiejś przyczyny tak postanowisz). Szanuję jednak Twój czas, podobnie jak podchodzę do swego czasu, więc obiecuję - spamu nie będzie (wiadomości zazwyczaj wysyłam raz w tygodniu, a góra - w wyjątkowych okolicznościach, gdy np. pojawia się limitowana oferta - to dwa maile):

Adres e-mail:

Powyższy wpis bazuje na stanie obowiązującym na dzień jego publikacji, czyli 1.07.2023 r. Banki często zmieniają jednak swe tabele oprocentowania - zawsze na bieżąco aktualizowane oferty znajdziesz tutaj:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Powyższy przegląd ofert bankowych, będący efektem wyszukiwania najwyższego oprocentowania dla oszczędności, jest miksem lokat i kont oszczędnościowych. Co z tego wybrać? Kluczowe jest oprocentowanie - czym wyższe, tym lepiej, bo więcej odsetek otrzymasz. Acz pod uwagę warto brać też inne kwestie.

Konta oszczędnościowe z gwarancją warunków przez określony czas w praktyce są alternatywą dla lokat bankowych. Jednak mają nad nimi kilka przewag: częstszą wypłatę odsetek (zazwyczaj raz na miesiąc), możliwość dopłacania środków w dowolnym momencie, jak i swobodę wypłaty części lub całości środków w dowolnej chwili bez utraty odsetek (one będą naliczone za faktyczny czas trzymania oszczędności). Przedterminowe zerwanie lokaty najczęściej oznacza utratę odsetek. Jeśli dotąd nie było Ci dane korzystać z któregoś z tych produktów, sprawdź wpisy poradnikowe, w których omawiam: lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe.

W każdym miejscu, gdy podaję oprocentowanie, mowa o stawce w skali roku. Pod uwagę biorę wyłącznie oferty ze stałym oprocentowaniem (w przypadku lokat) czy oprocentowaniem gwarantowanym przez określony czas (gdy chodzi o konta oszczędnościowe) - to pozwala wyliczyć spodziewany zysk i uniknąć niespodzianek w postaci nagłych cięć oprocentowania.

Wszystkie z wymienionych lokat i kont oszczędnościowych podlegają pod system gwarancji depozytów. Daje on ochronę do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (wyjątkiem spośród wyżej wymienianych są InBank oraz BFF Bank, dziające w Polsce w oparciu o prawo unijne, ale gwarancje w jego przypadku zapewnia odpowiednio estoński i włoski odpowiednik BFG - także do równowartości 100 tys. euro).

Bądź na bieżąco z bankowymi nowościami. Obserwuj @bankobranie na Twitterze i polub na Facebooku:

Bankobranie