Łapmy wysokie oprocentowanie dopóki jest! Oto obecnie najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na sierpień 2023 roku

Oto najnowszy przegląd bankowych ofert skierowanych do oszczędzających.

W tym miejscu znajdziesz wszystkie aktualnie najkorzystniejsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na sierpień 2023 roku - choć oprocentowanie ostatnio spada, to uwzględnia wyłącznie te ze stawką co najmniej 7%, bo uważam, że po niższe na chwilę obecną schylać się nie warto.

Tego nie da się już nie zauważyć. Kolejne banki tną oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych już ewidentnie przygotowując się na obniżkę stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej - przez niektórych prognozowaną już we wrześniu. Nie lubię wróżyć, ani prognozować - nie wiem czy tak będzie. Wolę skupiać się na tym, co jest, a trend jest wyraźny, oprocentowanie spada, więc dziś tym bardziej trzeba stawiać na to, co najkorzystniejsze i najlepsze, by wycisnąć, ile się jeszcze da.

TOP4 - najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na sierpień 2023 roku z oproc. min. 8%

Na chwilę obecną najlepszą lokatę i najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe możemy znaleźć w Nest Bank. Na depozycie uzyskać można do 8,6% w skali roku na 6 miesięcy (do 50 tys. zł). Takie warunki obowiązują na Nest Lokacie Witaj, dostępnej dla osób otwierających (bezwarunkowo darmowe) konto osobiste (z którym dodatkowo, oprócz odsetek z lokaty, zyskać można do 400 zł w bonusach pieniężnych). Z kolei Nest Konto Oszczędnościowe pozwala ulokować do 200 tys. zł przy oproc. 8,25% w skali roku gwarantowanym na okres 90 dni (z promocji oprocentowania na rachunku oszczędnościowym skorzystać mogą już nie tylko nowi, ale też niektórzy obecni klienci). Więcej o tych propozycjach Nest Banku przeczytasz tutaj.

W VeloBanku 8% w skali roku można uzyskać na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (gwarantowane na 92 dni; do 300 tys. zł) - w tym przypadku ta stawka przewidziana jest dla nowych środków, więc z promocji skorzystać mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci banku. Aktualnie - w celu uzyskania podwyższonego oprocentowania na rachunku oszczędnościowym - bank nie wymaga posiadania konta osobistego (można założyć sam rachunek oszczędnościowy i na nim uzyskać 8% w skali roku), aczkolwiek jego założenie warto rozważyć, bo z VeloKontem można zgarnąć do 650 zł w bonusach pieniężnych (o szczegółach piszę tutaj). 

W tym banku - dla nowych klientów - dostępna jest jeszcze 2-miesięczna lokata powitalna (8% w skali roku na 2 mies. do 50 tys. zł) - więcej napisałem o niej tutaj.

Oprocentowanie na poziomie okrągłych 8% oferuje także InBank - bez konieczności otwierania konta oraz bez wymogu korzystania z jakichkolwiek innych produktów. Bank ten w ofercie dla nowych klientów przygotował 8% w skali roku przewidziane na 3-miesięcznej Lokacie na Start (do 50 tys. zł).

8% w skali roku dostępne jest jeszcze jedynie w mBanku, gdzie takie oprocentowanie da się uzyskać na okres (co najmniej) 3 miesięcy na rachunku oszczędnościowym Moje Cele (do 50 tys. zł). Promocja przewidziana jest dla osób otwierających eKonto osobiste, z którym na start dostępne są bonusy do 600 zł (w podlinkowanym wpisie znajdziesz całościowy opis jak uzyskać bonusy i promocyjne oprocentowanie).

Grono banków serwujących stawki zaczynające się od ósemki jest więc już nieliczne. Poniżej znajdziesz banki, depczące im po piętach (acz i tych ofert wiele nie ma).

Grupa pościgowa - od 7,1 do 7,9%

W ostatnim tygodniu pozytywnie zaskoczył ING Bank Śląski, który podniósł oprocentowanie na Otwartym Koncie Oszczędnościowym, w ramach promocji "Bonus na start online", dając 7,9% w skali roku. Taka stawka przewidziana jest tylko dla nowych klientów, dopiero otwierających konto osobiste. Oprocentowanie obowiązuje przez 3 mies. dla kwoty poniżej 200 tys. zł. Tu warto dodać, że na osoby otwierające konto osobiste w banku z lwem w logo do wzięcia czeka premia do 350-400 zł. O szczegółach przeczytasz w wyżej podlinkowanym wpisie.

W tym miejscu ponownie pojawi się VeloBank, który daje do 7,5% - takie oprocentowanie przewidziane jest dla 2-miesięcznego depozytu (bez konieczności zakładania konta; z promocyjnego oprocentowania skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci, bo jedynym wymogiem jest ulokowanie nowych środków). Na pojedynczą lokatę można wpłacić do 150 tys. zł, ale z racji tego, że każdy klient może założyć 3 takie lokaty, to łącznie da się wpłacić nawet 450 tys. zł. Na dłuższy okres - np. na 3 miesiące - ta sama lokata daje już 7% w skali roku.

Citibank w ofercie kierowanej do klientów zamożnych (by z niej skorzystać, w praktyce trzeba bowiem dysponować kwotą co najmniej 400 tys. zł), serwuje 7,3% w skali roku na powitalnej lokacie 6-miesiesięcznej, z której skorzystać mogą osoby zakładające konto osobiste Citigold.

7% wszem i wobec dostępne

W końcu schodząc do takiego poziomu oprocentowania możemy znaleźć szeroki wybór - zarówno jeśli chodzi o lokaty, jak i o konta oszczędnościowe. I tak też przegląd tych propozycji dzielę.

Lokaty na 7%: sierpień 2023 roku

Patrząc na lokaty, tu zauważyć należy BFF Bank, który 7% w skali roku daje na Lokacie Facto, umożliwiając dopasowanie okresu depozytu do własnych oczekiwań. Z takim oprocentowaniem dostępne są lokaty na 3, 6, 9 oraz 12 miesięcy. Lokaty w tym banku można zakładać bez konta osobistego (do obsługi wymagany jest jedynie bezwarunkowo darmowy rachunek depozytowy, który można otworzyć w wygodny sposób przelewem weryfikacyjnym z innego banku). Bank pozwala wpłacić nawet bardzo duże środki - do 12 mln zł, acz jak zawsze w takiej sytuacji przypominam o limitach gwarancji depozytów bankowych.

W InBanku 7% w skali roku dostępne jest na lokacie standardowej na okres 6 lub 12 miesięcy - tu również nie trzeba zakładać konta osobistego, ani w praktyce spełniać jakichkolwiek warunków, bo podane oprocentowanie przewidziane jest dla każdego. W dodatku da się też ulokować większe środki (na pojedynczej lokacie bank pozwala zdeponować do 50 tys. zł, ale każdy klient może mieć w tym banku nawet milion oszczędności).

I to te dwa banki wyróżniają się właśnie ze względu na brak dodatkowych wymogów do spełnienia, jak i na możliwość ulokowania również większych środków. Bo jeśli chodzi o lokaty w innych, dalej wymienianych bankach, to często pojawiają się już obwarowania i limity.

Od dziś obowiązuje nowa tabela oprocentowania w Toyota Banku, który po dość znaczącej obniżce stawek przed kilkoma tygodniami, teraz postanowił podnieść procenty na dwóch lokatach. Jedna z nich daje teraz 7% w skali roku - to Lokata Plus na 3 miesiące (dostępna wyłącznie dla posiadaczy konta osobistego w tym banku; na jednej lokacie można zdeponować do 40 tys. zł, ale każdy klient ma możliwość założenia do 10 lokat tego typu, więc w sumie da się ulokować do 400 tys. zł).

Bank Millennium 7% w skali roku daje na dwóch lokatach: na 3-miesięcznej lokacie, będącej jedną z nagród do wyboru w programie "Lubię to polecam!" (każdy może zdeponować do 25 tys. zł) oraz na 1-miesięcznej Lokacie Urodzinowej (do 10 tys. zł), będącej jedynie prezentem dostępnym dla klientów obchodzących urodziny. 

W Banku Pocztowym 7% w skali roku można uzyskać na 3-miesięcznej Lokacie w Porządku (do 20 tys. zł - każdy klient założy tylko jedną taką lokatę).

7% w skali roku serwuje jeszcze Santander Bank na 4-miesięcznej Lokacie Mobilnej. Tu da się się wpłacić do 20 tys. zł, aczkolwiek - co może już sugerować nazwa - depozyt dostępny jest tylko w aplikacji mobilnej (każdy klient może założyć tylko jedną lokatę tego typu). Wspominając o tym banku, warto też dodać, że na otwierających konto osobiste czeka do 520 zł w bonusach.

7% na koncie oszczędnościowym

Na chwilę obecną aż 7 banków serwuje siódemkę na swych rachunkach oszczędnościowych. Są to:

• Aion Bank: uwzględniam z czysto kronikarskiego obowiązku (w pierwszej kolejności, bo banki uszeregowałem alfabetycznie), ale zaznaczam, że oprocentowanie 7% dostępne jest tu do 15.09.2023 r. tylko dla posiadaczy konta osobistego kosztującego miesięcznie (bezwarunkowo 49,99 zł), co zjadłoby część zysku (plus oferty: brak limitu środków, jakie można ulokować);
• Alior: na 3 miesiące do 300 tys. zł na Koncie Mega Oszczędnościowym (w promocji dla nowych środków i dla osób posiadających konto osobiste w tym banku - jeśli takowego jeszcze nie masz, sprawdź jak uzyskać do 450 zł premii na start);
• Bank Pekao: na 183 dni do 100 tys. zł (w ofercie - w praktyce przede wszystkim - dla nowych klientów, otwierających konto osobiste; tutaj przy tej okazji można zyskać do 200 zł premii - o szczegółach dowiesz się też w wyżej podlinkowanym wpisie prześwietlającym ofertę konta oszczędnościowego). Na tę propozycję warto zwrócić szczególną uwagę, gdyż promocyjne oprocentowanie gwarantowane jest na najdłuższy okres - w praktyce to pół roku, co w obliczu coraz powszechniejszych cięć stawek, pozwoli sobie zapewnić niezmienne warunki na dłuższy czas;
• ING Bank Śląski: na 3 miesiące do 399 999,99 zł (oprocentowanie 7% dostępne jest właściwie na dwóch rachunkach: na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w promocji "Bonus na start" oraz na OKO Bonus; z propozycji skorzystać mogą zarówno nowi, jak i - przynajmniej częściowo - obecni klienci);
• Millennium: tu w ostatnim czasie nastąpiło cięcie oprocentowania o 0,5 punktu procentowego - obecnie można uzyskać 7% dla nowych środków - do 200 tys. zł, gwarantowane na 90 dni;
• PKO BP: największy bank w Polsce 7% w skali roku zapewnia na 60 dni do 100 tys. zł - z oferty skorzystać mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci banku, ale trzeba zapewnić wpłatę nowych środków;
• Santander Consumer Bank: do 23.08.2023 r. do 50 tys. zł - za atut tej oferty uznać należy, że w praktyce nie ma jakichkolwiek dodatkowych warunków, a konto oszczędnościowe posiadać można bez konta osobistego, acz szkoda, że póki co oprocentowanie zapewnione jest jedynie na nieco ponad 3 tygodnie.

Bądź na bieżąco z najlepszymi lokatami i kontami oszczędnościowymi. By trzymać rękę na pulsie, zapisz się na bezpłatny newsletter, dzięki któremu nie przegapisz dobrych okazji do oszczędzania (jak chociażby czerwcowa lokata 10% w PKO BP czyli 9,5% na koncie oszczędnościowym w Citibanku, dostępne jeszcze w lipcu). Taki zapis zajmuje moment (podobnie jak rezygnacja, jeśli kiedykolwiek z jakiejś przyczyny tak postanowisz). Szanuję jednak Twój czas, podobnie jak podchodzę do swego czasu, więc obiecuję - spamu nie będzie (wiadomości zazwyczaj wysyłam raz w tygodniu, a góra - w wyjątkowych okolicznościach, gdy np. pojawia się limitowana oferta - to dwa maile):

Adres e-mail:

Powyższy wpis przedstawia stan obowiązujący na 1.08.2023 r. Wraz ze zmieniającymi się ofertami banków na bieżąco aktualizuję poniższe zestawienia:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Pod uwagę biorę tylko oferty ze stałym oprocentowaniem (gwarantującym utrzymanie warunków przez czas umowy), a gdy piszę o oprocentowaniu, to zawsze podaję je w skali roku. Wszystkie z wymienionych lokat i kont oszczędnościowych podlegają pod system gwarancji depozytów. Daje on ochronę do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (wyjątkami spośród wyżej wymienianych są Aion, BFF Bank i InBank, które działają w Polsce w oparciu o prawo unijne, ale gwarancje w ich przypadku zapewniają odpowiednio: belgijski, włoski oraz estoński odpowiednik BFG - także do równowartości 100 tys. euro).