Najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2023 roku. Szukać trzeba coraz mocniej

Gdzie można znaleźć obecnie najkorzystniejsze oprocentowanie? Poniżej znajdziesz odpowiedź.

Niniejsze zestawienie jest aktualnym przeglądem ofert bankowych, dzięki któremu dowiesz się, gdzie są najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe na listopad 2023 roku.

Dokładnie rok temu, listopadowe zestawienie lokat i kont oszczędnościowych zaczynałem od słów: "Coraz więcej ósemek na przodzie". Oprocentowanie dla oszczędzających rosło jak na drożdżach (bo wtedy banki spodziewały się kolejnych podwyżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, które ostatecznie jednak już nie nastąpiły). Rok później jesteśmy już po dwóch obniżkach stóp, a w bankach oprocentowanie tną na potęgę. Coraz trudniej więc o opcje z dobrym %, ale gdy mocno się postarać, ciągle można znaleźć oferty banków godne uwagi.

Najlepsze konto oszczędnościowe i lokata na listopad 2023 roku: 8% w dwóch bankach

Aktualnie najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe oferuje Raiffeisen Digital Bank, w którym 8% w skali roku można zapewnić sobie do 200 tys. zł (do 30.12.2023 r.). Przy okazji, jako nowy klient, można też - oprócz odsetek - zgarnąć z kontem osobistym do 300 zł w bonusach pieniężnych na start. Konto osobiste, jak i oszczędnościowe prowadzone są bez warunków za 0 zł, a wygodę dysponowania środkami zapewnia to, że wszystkie przelewy z konta oszczędnościowego realizowane są bez opłaty.

Po dłuższej przerwie o oszczędzających przypomniał sobie Credit Agricole, który 8% w skali roku daje na 6-miesięcznej lokacie powitalnej dla nowych klientów, zakładających konto osobiste. Tu takie oprocentowanie można już jednak uzyskać dla mniejszej kwoty - do 50 tys. zł (na 180 dni). No i w tej edycji, namnożyło się warunków - bank wymaga wyrażenia i utrzymywania zgód marketingowych, a do tego każe się gimnastykować: w każdym miesiącu trzeba pamiętać o wykonaniu min. 10 płatności kartą i/lub Blikiem oraz o logowaniu do aplikacji mobilnej (zapomnisz choćby w jednym miesiącu, to będzie boleć, bo oprocentowanie spadnie do marnych 2%). A do tego trzeba przecież pamiętać jeszcze o comiesięcznym wpływie na konto, by nie ponosić opłaty za jego prowadzenie.

7% jeszcze dość liczne

Wśród ofert z oprocentowaniem 7% w skali roku (lub okolicy, bo też można załapać się na 7,1%) wybór jest większy. Dla przejrzystości wyróżniam tu więc dwie grupy: konta oszczędnościowe (bo ich jest więcej) oraz lokaty.

7-7,1% na kontach oszczędnościowych w listopadzie 2023 roku

Nest Bank najwyraźniej chciał się wychylić z grona banków oferujących okrągłe 7%. Podbił więc stawkę do 7,1% w skali roku - podwyższone oprocentowanie przewidziane jest na 90 dni, do 100 tys. zł dla osób, które dopiero otworzą Nest Konto Oszczędnościowe (przy czym wymagane jest też konto osobiste, które można otworzyć z premią 100 zł na start).

Oprocentowanie wynoszące 7% w skali roku można znaleźć w 5 bankach. Warunki tych ofert są różne - i takie dla nowych klientów, jak i takie, które wymagają jedynie ulokowania "nowych środków", więc skorzystać mogą także obecni klienci. I tu jako najbardziej dostępne jawią się dwie propozycje:

• Bank Millennium 7% w skali roku daje na Koncie Oszczędnościowym Profit (dla nowych środków; do 100 tys. zł; na 90 dni); przy okazji przypomnę, że na otwierających konto osobiste czeka premia do 400 zł + bon 100 zł na zakupy;
• VeloBank - tu siódemka dostępna jest na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (do 300 tys. zł; na 92 dni), które można założyć bez konieczności otwierania/posiadania konta osobistego (choć skorzystanie z niego warto rozważyć, bo w bonusach powitalnych czeka do 750 zł).

Jeśli zaś chodzi o bardziej wymagające promocje, a więc takie, które kierowane są wyłącznie do nowych klientów tu 7% w skali roku można uzyskać w następujących bankach (kolejność alfabetyczna):

• mBank: promocyjne oprocentowanie można zapewnić sobie do 50 tys. na miesiąc kalendarzowy, w którym założysz konta (osobiste i rachunek oszczędnościowy Moje cele) oraz na 3 kolejne miesiące (przy okazji w bonusach powitalnych do zgarnięcia jest do 460 zł - więcej o tej promocji piszę tutaj).
• Pekao - o tej promocji wspominam, ale dostępna jest już tylko do 2.11.2023 r. (przy czym można się jeszcze załapać, bo konto da się założyć zdalnie i szybko bez wychodzenia z domu). 7% w skali roku gwarantowane jest na 5 miesięcy i do 100 tys. zł - promocję opisuję tutaj. Teoretycznie skorzystać mogą z niej nie tylko nowi klienci, którzy otwierają konto (z bonusami do 350 zł), ale i obecni klienci (aczkolwiek furtka uchylona jest dość wąsko); 
• Santander Consumer Bank - w tym przypadku piszę o tej propozycji już raczej z kronikarskiego obowiązku, gdyż 7% w skali roku na rachunku oszczędnościowym (które przewidziane jest dla nowych klientów; maksymalnie do 50 tys. zł) dostępne jest jedynie do 15.11.2023 r. (w praktyce to raptem 2 tygodnie, więc już raczej późno w to wchodzić).

Do 7,1% na lokatach

No i czas na depozyty bankowe, wśród których znaleźć można 7,1% w skali roku. Takie oprocentowanie serwuje Nest Bank - dostępne jest ono na 6-miesięcznej lokacie powitalnej, na której można ulokować do 25 tys. zł. Jest to propozycja dla nowych klientów, zakładających (na szczęście bezwarunkowo darmowe) konto osobiste. Więcej na temat tej propozycji (i warunków jakie należy spełnić) piszę tutaj.

VeloBank na 2-miesięcznej Lokacie Mobilnej (do 50 tys. zł) przygotował oprocentowanie 7% w skali roku. Z lokaty skorzystać mogą nowi klienci, którzy aktywują bankowość mobilną i za jej pośrednictwem założą depozyt (każdy klient może założyć tylko jedną lokatę tego typu).

Ostatnim z banków dających siódemkę jako stawkę oprocentowania na lokacie jest Millennium. To 3-miesięczny depozyt, na który można wpłacić do 25 tys. zł, dostępny wyłącznie jako jedna z nagród do wyboru w programie poleceń. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj.

W ostatnim czasie zmiany tabel oprocentowania są dość częste, więc jeśli chcesz trzymać rękę na pulsie i nie przegapić promocji bankowych, skorzystaj z bezpłatnego newslettera dla Czytelników bloga Bankobranie:

Adres e-mail:  

Pozostałe lokaty i konta oszczędnościowe godne uwagi

Szukając dalej banków, które oferują najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na listopad 2023 roku, przyglądam się tym, w których dostępne jest oprocentowanie wynoszące co najmniej 6,5%.

W tej grupie najwyższą stawkę przygotował InBank, dający 6,75% w skali roku na 3-miesięcznej Lokacie na Start (do 50 tys. zł). Z oferty skorzystać mogą wyłącznie nowi klienci. Nie ma jednak żadnych dodatkowych wymogów - nawet lokatę można założyć bez otwierania konta osobistego.

W Toyota Banku jeszcze w ubiegłym miesiącu szło załapać się na 7% w skali roku, ale teraz najwyżej oprocentowany depozyt daje tu 6,6% w skali roku. To 3-miesięczna Lokata Plus, na której zdeponować można do 40 tys. zł (ale każdy z klientów może założyć do 10 lokat tego typu, więc w sumie możliwe jest ulokowanie nawet 400 tys. zł). Wymóg jest jeden: trzeba posiadać (lub założyć) konto osobiste w Toyota Banku (w dość prosty sposób można zapewnić sobie jego prowadzenie bez opłat). Ta lokata dostępna jest jeszcze w wariancie 6-miesięcznym (wtedy oprocentowanie wynosi 6,5% w skali roku).

Ponadto 6,5% w skali roku na lokacie daje też Citibank, który takie oprocentowanie przewidział na 6 miesięcy dla otwierających konto osobiste CitiGold. By skorzystać z lokaty w praktyce trzeba dysponować kwotą co najmniej 400 tys. zł. Taka bowiem suma środków zwalnia z opłaty za prowadzenie konta.

6,5% w skali roku uchowało się jeszcze w Alior Banku - takie oprocentowanie na Koncie Mega Oszczędnościowym przewidziane jest na 3 miesiące i dla nowych środków. A kluczowe wymogi to ulokowanie "nowych środków" oraz posiadanie (lub założenie) konta osobistego (jeśli takowego w Aliorze jeszcze nie masz, sprawdź jak zyskać do 500 zł premii na start).

Ważne informacje

Inne oferty banków (również dość liczne w przedziale oprocentowania od 6 do 6,4%) znajdziesz w poniższych - na bieżąco aktualizowanych - zestawieniach:

• ranking lokat bankowych
• ranking kont oszczędnościowych

Je warto sprawdzać na bieżąco, zważywszy też na fakt, że niniejszy wpis przedstawia stan obowiązujący na 1.11.2023 r. 

Przygotowując niniejszy wpis, jak i rankingu, uwzględniam oferty ze stałym oprocentowaniem (gwarantującym utrzymanie warunków przez czas umowy), a gdy piszę o oprocentowaniu, to zawsze podaję je w skali roku. Wszystkie z wymienionych lokat i kont oszczędnościowych podlegają pod system gwarancji depozytów, dający on ochronę do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 

Jeśli dopiero zaczynasz swą przygodę z oszczędzaniem i lokowaniem środków w bankach, a masz jakieś pytania bądź wątpliwości, polecam Ci wpisy poradnikowe (o lokatach oraz o kontach oszczędnościowych), w których znajdziesz objaśnienia, podpowiedzi, a nawet kalkulator pozwalający w prosty i intuicyjny sposób wyliczyć odsetki.