8% do 200 tys. zł na rachunku oszczędnościowym w Raiffeisen Digital Banku

Raiffeisen powrócił z ofertą kont dla klientów w Polsce.

Ucieszą się oszczędzający, bo uzyskać tu można 8% w skali roku na koncie oszczędnościowym, które bank gwarantuje nawet do 200 tys. zł (do 30.12.2023 r.).

[Promocja zakończona. Sprawdź aktualnie najlepsze konta oszczędnościowe.]

Raiffeisen już swego czasu działał w Polsce - znany pod marką Raiffeisen Polbank, kilka lat temu został przejęty przez BNP Paribas. Jednak teraz austriacki odział (skąd ten bank się wywodzi) rozszerza swą działalność w Polsce. Zapewniając obsługę po polsku, pierwotnie udzielał kredytów, ale od niedawna swą ofertę rozszerzył też o konta: osobiste i oszczędnościowe. Z racji tego ostatniego bliżej przyglądam się tej propozycji, bo 8% to obecnie najwyższe oprocentowanie, jakie oszczędzający mogą uzyskać w Polsce (biorąc pod uwagę nie tylko rachunki oszczędnościowe, ale też lokaty).

Rachunek Oszczędnościowy Start w Raiffeisen Digital Banku: 8% do 200 tys. zł

Główne cechy konta oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Banku to:

• oprocentowanie: 8% w skali roku;
• maksymalna kwota objęta oprocentowaniem 8%: 200 000 zł (odsetki od nadwyżki - ponad tę kwotę - nie są naliczane);
• okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania: do 30.12.2023 r.
• kapitalizacja (czyli wypłata) odsetek: na koniec każdego miesiąca kalendarzowego (wyliczane za okres od ostatniego dnia poprzedniego miesiąca kalendarzowego do przedostatniego dnia miesiąca bieżącego).

Z Rachunku Oszczędnościowego Start skorzystać mogą wyłącznie osoby, które posiadają (lub założą) konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku (ten rachunek prowadzony jest za 0 zł bez warunków). Jego główne cechy to:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie (bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków);
• 0 zł za krajowe przelewy Elixir PLN zlecane w bankowości elektronicznej;
• 0 zł za kartę wirtualną Visa Gold wydawaną do konta (umożliwiającą wykonywanie płatności za pomocą Google Pay lub Apple Pay);
• 0 zł za wypłatę gotówki z dowolnych bankomatów (ale wyłącznie tych z funkcją zbliżeniową).

By założyć konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku, pobierz aplikację mobilną banku. Tylko za jej pośrednictwem odbywa się weryfikacja, zawarcie umowy i otwarcie konta, więc do założenia konta przejdź na urządzeniu mobilnym, na które pobierzesz aplikację.

Rachunek Oszczędnościowy Start otwierany i prowadzony jest za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków. Wszystkie przelewy z konta oszczędnościowego na własne konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank realizowane są za 0 zł.

Umowa o Rachunek Oszczędnościowy Start zawierana jest na czas określony - do 30.04.2025 r. (przy czym bank może ją przedłużyć o dodatkowe 2 lata). Oczywiście jeśli Ty zechcesz wcześniej wypowiedzieć umowę, to też możesz to (bezpłatnie) zrobić.

Oprocentowanie 8% w skali roku na Rachunku Oszczędnościowym Start w Raiffeisen Digital Banku jest efektem sumy oprocentowania standardowego (2,9%) oraz promocyjnego (5,1%). Pierwsze z nich do 30.12.2023 r. jest gwarantowane (tak więc 8% jest pewne do też do 30.12.2023 r.), a po tej dacie będzie ustalane kwartalnie na poziomie połowy stawki WIBOR 3M (czyli oprocentowania według którego banki deklarują wzajemne pożyczanie pieniędzy między sobą).

Rachunek Oszczędnościowy Start założysz w aplikacji banku - po otwarciu konta osobistego.

Podatek od odsetek

Standardowo banki podając oprocentowanie, przedstawiając jego stawkę, podają stawkę brutto. Jednak trzeba się liczyć z tym, że netto uzyskamy mniej w związku z podatkiem od zysków kapitałowych.

W związku z tym, że Raiffeisen Digital Bank jest bankiem z Austrii, od wypłaconych odsetek potrącany będzie podatek wynikający z austriackich regulacji - wynosi on 25% (a nie 19%, jak w przypadku polskiego "podatku Belki"). Tym samym, zważywszy na wyższy podatek, oprocentowanie 8% na "austriackim" rachunku oszczędnościowym jest odpowiednikiem "polskiego" konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 7,41% w skali roku. Innymi słowy: przy oprocentowaniu 8% i podatku 25% od zysków kapitałowych, odsetek netto ("na rękę") zostanie tyle samo, ile byłoby w przypadku konta oszczędnościowego z oproc. 7,41% w skali roku, ale podlegającego pod 19% podatku od zysków kapitałowych. Aktualnie żaden bank w Polsce nie oferuje już niestety takiej stawki oprocentowania na rachunku oszczędnościowym.

Co prawda jest furtka do tego, by uniknąć austriackiego podatku, ale wymaga to nieco zachodu. Tu zacytuję fragment z bankowych regulacji:

"Klienci, którzy nie mają rezydencji podatkowej lub zamieszkania w Austrii zgodnie z sekcją 1 Rozporządzenie o drugim miejscu zamieszkania [Zweitwohnsitzverordnung] (Austriacki Federalny Dziennik Ustaw II [BGBl. II] Nr. 528/2003) w Austrii, mogą ubiegać się o zwolnienie z austriackiego Podatku od Zysków Kapitałowych, dostarczając do Banku wystarczający dowód braku rezydencji w Austrii, jak określono na stronie internetowej Banku"

Koniecznym wówczas jest przedstawienie certyfikatu rezydencji (zaświadczenia podpisywanego przez Urząd Skarbowy) - zainteresowanych odsyłam do podlinkowanego na końcu niniejszego wpisu dokumentu: "Informacja dotycząca podatku od zysków kapitałowych". Zwolnienie z płacenia austriackiego podatku, nie zwalnia z konieczności (samodzielnego) rozliczenia się z podatku od zysków kapitałowych w Polsce (czyli zapłacenia 19% podatku w Polsce).

Jeśli pozostaniesz przy austriackim podatku, Raiffeisen Digital Bank potrąci 25% od odsetek, a Tobie pozostanie jedynie uwzględnienie tego w rocznym zeznaniu podatkowym.

System gwarancji depozytów

Ochronę środków zgromadzonych na rachunkach Raiffeisen Digital Banku zapewnia Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen., czyli austriacki odpowiednik (polskiego) Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - jako że Austria jest członkiem Unii Europejskiej, to jak w całej Unii obowiązuje gwarancja 100% środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. W przypadku niewypłacalności, środki klienta są zwracane w ciągu 7 dni roboczych (a więc tak samo, jak w Polsce). 

Przydatne dokumenty:

• regulamin promocji Rachunek Oszczędnościowy Start
• Informacja dotycząca podatku od zysków kapitałowych
• tabela oprocentowania
• tabela opłat
• dokumenty dot. uniknięcia austriackiego podatku