Obecnie to najwyżej oprocentowana 3-miesięczna lokata.
[Niniejszy wpis częściowo jest już nieaktualny. Bank obniżył oprocentowanie lokaty 3-miesięcznej z 7,1 do 6,1% w skali roku. Sprawdź: aktualny ranking lokat bankowych.]
Lokata Dla Ciebie dostępna jest dla wszystkich (włącznie z obecnymi klientami). Nie ma tu bowiem wymogów w stylu 'dla nowych klientów' czy 'dla nowych środków', więc łatwo można z tej oferty skorzystać. Niezbędne jest jedynie (bezwarunkowo darmowe) konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku.
Lokata dostępna jest na 3 okresy - do wyboru na 3, 6 i 12 miesięcy. Od dziś obowiązuje podwyższone oprocentowanie na lokacie 3-miesięcznej.
Lokata Dla Ciebie w Raiffeisen Digital Banku
💰📈 Główne cechy depozytu z oferty Raiffeisen Digital Banku to:
- oprocentowanie (stałe) zależy od okresu lokaty, jaki wybierzesz:
- 🆕 7,2% w skali roku na 3 miesiące (aktualnie żaden inny bank nie oferuje tak wysokiego oprocentowania na 3-miesięcznym depozycie);
- 6,1% w skali roku na 6 miesięcy;
- 6,1% w skali roku na 12 miesięcy (jeśli chodzi o ten okres, to propozycja Raiffeisen Digital Banku wyróżnia się - w innych bankach próżno szukać stałego oprocentowania na tym poziomie aż na rok; a to może być świetny wybór w przypadku realizacji wizji obniżek stóp procentowych - stawki wtedy spadną, a tu będzie można dalej korzystać z 6,1% przez dłuższy okres),
- minimalna kwota lokaty: 100 zł
- maksymalna kwota lokaty: 200 000 zł
- klient może założyć dowolną liczbę lokat, uwzględniając jednak ograniczenie, że jeden klient może mieć na lokatach w Raiffeisen Digital Banku łącznie maksimum 1 milion złotych (acz przy takich limitach zawsze przypominam, że środki deponowane w banku podlegają 100-procentowej ochronie, dzięki bankowemu systemowi gwarancji, do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro);
- odsetki naliczane są od dnia otwarcia lokaty (jeśli założysz ją do godz. 23; lokaty założone po tej godzinie, "pracują" dopiero od kolejnego dnia);
- w przypadku zerwania lokaty przed upływem umownego okresu, bank zwraca wpłacony kapitał bez odsetek do dwóch dni roboczych od złożenia dyspozycji.
🔎 Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku - prześwietlenie oferty
Jak już wspomniałem, z Lokaty Dla Ciebie skorzystać mogą wyłącznie osoby, które posiadają (lub założą) konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku (ten rachunek prowadzony jest za 0 zł bez warunków). Jego główne cechy to:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie (bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków);
- 0 zł za krajowe przelewy Elixir PLN zlecane w bankowości elektronicznej;
- 0 zł za kartę wirtualną Visa Gold wydawaną do konta (umożliwiającą wykonywanie płatności za pomocą Google Pay lub Apple Pay);
- 0 zł za wypłatę gotówki z dowolnych bankomatów (ale wyłącznie tych z funkcją zbliżeniową).
✍ By założyć konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku, pobierz aplikację mobilną banku. Tylko za jej pośrednictwem odbywa się weryfikacja, zawarcie umowy i otwarcie konta, więc do założenia konta przejdź na urządzeniu mobilnym, na które pobierzesz aplikację. Po otwarciu konta, już z poziomu aplikacji możliwe będzie zakładanie lokat.
Podatek od odsetek
Standardowo banki podając oprocentowanie, przedstawiają stawkę brutto. Tak jest i tutaj, choć trzeba jeszcze liczyć się z podatkiem od zysków kapitałowych (od uzyskanych odsetek). Z racji tego, że Raiffeisen Digital Bank swą siedzibę ma w Austrii, to tu możliwe są dwa scenariusze:
- (domyślny) bank potrącać będzie 25% podatku, bo tyle wynosi on w Austrii - Tobie pozostanie jedynie uwzględnienie tego w rocznym zeznaniu podatkowym przed polskim fiskusem (bez konieczności płacenia czegokolwiek); Tym samym, zważywszy na wyższy podatek (25% wobec 19% w Polsce), oprocentowanie 7,2% na "austriackiej" lokacie jest odpowiednikiem "polskiej" lokaty z oprocentowaniem 6,66% w skali roku. Innymi słowy: przy oprocentowaniu 7,2% i podatku 25% od zysków kapitałowych, odsetek netto ("na rękę") zostanie tyle samo, ile byłoby w przypadku lokaty z oproc. 6,66% w skali roku, ale podlegającego pod 19% podatku od zysków kapitałowych. W przypadku lokat 6- i 12-miesięcznych 6,1% jest odpowiednikiem 5,65%.
- (optymalny) pozwalający uniknąć austriackiego podatku 25% i zapłacić "zwykły" polski podatek Belki. Tu zacytuję fragment z bankowych regulacji: "Klienci, którzy nie mają rezydencji podatkowej lub zamieszkania w Austrii zgodnie z sekcją 1 Rozporządzenie o drugim miejscu zamieszkania [Zweitwohnsitzverordnung] (Austriacki Federalny Dziennik Ustaw II [BGBl. II] Nr. 528/2003) w Austrii, mogą ubiegać się o zwolnienie z austriackiego Podatku od Zysków Kapitałowych, dostarczając do Banku wystarczający dowód braku rezydencji w Austrii, jak określono na stronie internetowej Banku" W tym przypadku koniecznym jest przedstawienie certyfikatu rezydencji (zaświadczenia wystawianego przez Urząd Skarbowy) - zainteresowanych odsyłam do podlinkowanego na końcu niniejszego wpisu dokumentu: "Informacja dotycząca podatku od zysków kapitałowych" (takie zaświadczenie w wygodny sposób i bezpłatnie można uzyskać w e-Urzędzie Skarbowym na podatki.gov.pl - uzyskany dokument wystarczy wówczas przesłać do Raiffeisen Digital Banku, np. mailem). Zwolnienie z płacenia austriackiego podatku, nie zwalnia z konieczności (samodzielnego) rozliczenia się z podatku od zysków kapitałowych w Polsce (czyli zapłacenia 19% podatku w Polsce).
System gwarancji depozytów
Ochronę środków zgromadzonych na rachunkach i lokatach w Raiffeisen Digital Banku zapewnia Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen., czyli austriacki odpowiednik (polskiego) Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - jako że Austria jest członkiem Unii Europejskiej, to jak w całej Unii obowiązuje gwarancja 100% środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro. W przypadku niewypłacalności, środki klienta są zwracane w ciągu 7 dni roboczych (a więc tak samo, jak w Polsce).
📚 Przydatne dokumenty:
7,2% do kiedy dostępne?
OdpowiedzUsuńDo odwołania.
UsuńKtoś przerabiał przejście na polski podatek Belki? Opłaca się?
OdpowiedzUsuńZależy od kwoty.
UsuńZawsze się opłaca. Bo po prostu zostaje więcej odsetek. -19% podatku to nie -25%. A przejście na podatek Belki jest proste. A dokładnie to wygląda tak że wypłacą ci odsetki 7,2% i żadnego podatku nie potrącą. Samodzielnie przelejesz. Czas na rozliczenie jest do końca kwietnia następnego roku.
Usuń@Anonimowy, 5 kwietnia 2024, 20:32 - co zależy od kwoty? Wysokość oprocentowania podatku?
UsuńAle to trzeba najpierw 25% zapłacić a potem i tak 19%?!
UsuńAnonimowy8 kwietnia 2024 17:10
Usuńoczywiście że nie! Płaci się tylko jeden podatek. Masz wybór.
Podobno już wkrótce mają znieść podatek tow. Belki, nie?
Usuń@Anonimowy 9 kwietnia 2024 11:06, na razie tymi zapowiedziami się nie emocjonuję. Wiele może się jeszcze zmienić, zanim ostatecznie przepisy przyjmą. Ale nawet jeśli to: podatku nie zniosą, ale jedynie wprowadzą kwotę wolną od podatku, niezbyt dużą, a do tego wyłącznie od lokat min. rocznych. Tak wynika ze wstępnych zapowiedzi.
UsuńDo kiedy Lokata ważna?
OdpowiedzUsuńDo ogłoszenia nowej tabeli oprocentowania.
UsuńOdradzam, konto w tym banku łatwo otworzyć, ale nie sposób go potem zamknąć.
OdpowiedzUsuńZamykałem i bez problemu.
UsuńBez problemu, czyli jak? Napisz jak to zrobiłeś, to chętnie skorzystam z tego sposobu. U mnie, pomimo tego, że okres wypowiedzenia już minął, to konto jest wciąż aktywne! Ja wypowiedzenie złożyłem przez czat, mam potwierdzenie, że zostało to przyjęte i nic, konto jak było aktywne, tak jest.
UsuńWitaj w klubie. Zapytałem dlaczego nie zamknęli mojego konta to mi napisali, że mają problemy techniczne. Odpisałem, że "nie obchodzą mnie wasze problemy techniczne", to mi do dzisiaj nic nie odpisali
UsuńNiby placac podatek austriacki nie place tego polskiego ale na jakim dokladnie formularzu to zeznac i czemu sam bank informuje sprzecznie i to kilkukrotnie ze podatek nalezy zaplacic jeden i drugi a uniknac mozna tylko tego austriackiego to jak to wkoncu jest?
OdpowiedzUsuńTo zależy na jakim PIT się rozliczasz. Są przecież różne. Nic nie płaci się podwójnie. Mylisz płacenie ze zeznaniem podatkowym. A możliwości są tylko 2:
Usuń1) nic nie robisz; potrącają austriackie 25%; kwotę zapłaconego podatku uwzględniasz w zeznaniu; nie płacisz ani grosza podatku w PL
albo
2) składasz zaśw. o rezydencji; dostajesz odsetki brutto bo nic nie potrącają; rozliczasz się z zysku w PIT i płacisz 19% w PL
Opcja nr 2 najlepsza bo pełnymi odsetkami można obrać do końca kwietnia przyszłego roku co daje procent składany.
UsuńSuper! Gdzie i w jaki sposób można uzyskać to zaświadczenie o rezydencji podatkowej?
Usuń- podatki.gov.pl (bezpłatnie)
Usuń- urząd skarbowy (tu opłata bodaj kilkanaście zł)
Podbijam pytanie.
UsuńGdzie na podatki.gov można takie zaświadczenie o rezydencji podatkowej znaleźć?
Usuńe-Urząd Skarbowy > Dokumenty > Złóż dokument > Pismo ogólne
UsuńDodam że Bank wysyła maila (do mnie w marcu) z podsumowaniem wypłaconych w poprzednim roku odsetek i informacją czy dana kwota została opodatkowana czy nie. To ułatwia rozliczenie w PIT. Dodatkowo po złożeniu do banku oświadczenia o rezydencji podatkowej, podatek płacimy dużo później, a nie przy każdej kapitalizacji, co podnosi lekko efektywne oprocentowanie.
OdpowiedzUsuń"Poniżej znajdziesz zbiorcze informacje na temat naliczonych odsetek i podatków u źródła zapłaconych w Austrii za rok 2023 na Twoim koncie oszczędnościowym RDB „Start”:
Dochody z odsetek otrzymane z Twojego Konta Oszczędnościowego RDB „Start” w 2023 r. – XXXX PLN
Podatki u źródła zapłacone w Austrii w 2023 r. od dochodów odsetkowych otrzymanych z Twojego Konta Oszczędnościowego RDB „Start” w 2023 r. – 0 PLN"
Uważam, że fakt iż bank sam nie odciąga podatku belki i jeszcze trzeba się nabiegać , żeby rozliczać się samemu w PL , a nie w Austrii sprawia , że lokata jest na wejściu dla większości zainteresowanych spalona. Wolę założyć teraz na stałe 6.5% w volkswagen bank i nie marnować czasu
OdpowiedzUsuńAle co nabiegać? Strach ma wielkie oczy. Zaświadczenie zamówiłem online, dostałem elektronicznie za 3 dni i wysłałem mailem. Załatwione.
UsuńCzy za zaświadczenie o rezydencji podatkowej podatkowej coś trzeba płacić?
OdpowiedzUsuńOnline - nie (e-Urząd Skarbowy)
UsuńW Citi 7,1 więc ładnie przebili do 7,2%. Ciekawe czy teraz ktoś jeszcze da więcej?
OdpowiedzUsuńNie widzę w Citi takiej oferty.
OdpowiedzUsuńhttps://www.bankobranie.pl/2024/03/citibank-zyskuj-i-oszczedzaj-z-citikontem.html?m=1>/a>
UsuńDziwnie wygląda ta progresja: 7,2% na 3 miechy oraz 6,1% na pół roku i na rok 😳
OdpowiedzUsuńW perspektywie cięć stóp procentowych lokaty na dłuższy okres są oprocentowane gorzej niż te krótkie.
UsuńOdwrotnie było jak stopy miały rosnąć/rosły. Wtedy bardzo dobre oprocentowanie było też na lokatach na długi termin.
W piątek Glapinsky stwierdził, że "Polska jest w sytuacji, kiedy stóp procentowych ewidentnie nie należy obniżać i temat ten nie jest dyskutowany" 😋
UsuńTrochę dot. innego banku ale być może tutaj najszybciej dostanę odpowiedź. Co aktualnie oferuje Velo przy przelewie do Raiffeisena? Bronią się jakąś mocną lokatą zawrotną?
OdpowiedzUsuńDzisiaj przy przelewie 122k z Velo do Raiffa 5,6% do wyboru na 2 lub 4 mies.
UsuńTeż dzisiaj przelewałem z Velo i mi oferowali tak samo 5,6 proc. A po kilku godzinach dzwonili że mają super ofertę i dadzą 5%. A jak powiedziałem że to śmieszna oferta to pani orzekła, że może mi podnieść do 5,2%. Podziękowałem.
UsuńI tak dużo więcej niż w Aliorze. Dziś przy przelewie do Raiffeisena dawali 4%.
UsuńNie rozumiem tych ofert. Też dostałem 4% w Aliorze choć wycofywałem kasę z KMO gdzie jeszcze mam 6%. Niedługo mi się kończy więc się pożegnam definitywnie.
UsuńOrientuję się ktoś jak rozliczyć odsetki w PIT jeśli złoży się zaświadczenie o rezydencji podatkowej w Polsce?
OdpowiedzUsuńNajwygodniej sprawdzić to w jakimkolwiek biurze rachunkowym
UsuńMoże najłatwiej, ale nie najtaniej. I cały zysk pójdzie do biura rachunkowego. Może online coś poczytać można?
UsuńDużo poradników można znaleźć. Wygoogluj sobie na przykład: Infakt PIT a oszczędności na koncie, lokaty i obligacje
UsuńLepiej założyć odnawialną? Czy zmienić?
OdpowiedzUsuńLepiej nieodnawialną bo po zakończeniu wpadnie ci na konto i dostaniesz powiadomienie w apce. A o odnowionej można zapomnieć a nie wiadomo jaki będzie wtedy %
Usuń1. W innym banku zagranicznym (z Estonii) za odnowienie lokaty premiują wyższym oprocentowaniem.
Usuń2. W sytuacji gdyby oprocentowanie było nieatrakcyjne, to lokatę można zerwać bezpośrednio po jej odnowieniu, nie?
Jaki skladaliscie dokument o rezydencji podatkowej? Ten austriacki IS-QU1 czy polski?
OdpowiedzUsuńCzy po rezygnacji z podatku austriackiego i przejściu na podatek Belki, trzeba rozliczyć PIT38? Czy może jakiś inny dokument?
OdpowiedzUsuńTak, ja rozliczałem się przez PIT38
UsuńJuż nie ma tej lokaty 7,2%? Kiedy wycofali??
OdpowiedzUsuńNowa tabela oprocentowania obowiązuje od 17.04.
Usuń