Dziś zestawienie inne niż zwykle - skupiam się wyłącznie na lokatach na dłuższy okres.
Na blogu Bankobranie, na początku każdego miesiąca, publikuję zestawienie, które przedstawia najlepsze lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Poprzeczkę wieszam jednak dość wysoko, bo pod uwagę biorę wyłącznie bankowe propozycje z oprocentowaniem co najmniej 5,7% w skali roku. Z tego powodu mało tam propozycji z dłuższym okresem deponowania środków, bo te najwyższe stawki jednak serwowane są na kilka (zazwyczaj 3-6) miesięcy.
Co powoduje, że dziś pochylam się nad propozycjami na dłuższy okres (a co za tym idzie też z niższym oprocentowaniem)? To coraz częściej kreślony scenariusz cięcia stóp procentowych - w mediach powszechniej już pojawiają się głosy członków Rady Polityki Pieniężnej o tym, że jest przestrzeń do zmian.
"W najbliższym czasie – i jestem uprawniony przez RPP do takiego stwierdzenia – może pojawić się przestrzeń do obniżenia stóp procentowych. Może to nastąpić nawet w maju (...) Nastąpił dopływ bardzo dobrych danych, ale jednorazowy dopływ nie wystarcza jeszcze Radzie do podjęcia decyzji o obniżce. RPP jest nastawiona, żeby obniżać stopy, ale następne dane muszą dać potwierdzenie, że pozytywne trendy trwają"
Gdy tak mówi Prezes NBP, stojący na czele RPP, to pewnie coś jest na rzeczy i - prędzej lub później - to w końcu nastąpi (choć już wiele zapowiedzi nieraz padało, ale późniejsze działania bywały inne - no ale to już temat na zupełnie inną publikację). A jak będą miały ruszyć cięcia stóp procentowych, to banki czekać nie będą i też pospiesznie zaczną obniżać stawki oprocentowania.
💰📈 Najlepsze lokaty długoterminowe z najwyższym oprocentowaniem
Ja sam lubię łapać to, co najlepsze na dany moment, więc najczęściej wybieram propozycje z oprocentowaniem 6-7% w skali roku (tyle dają promocje lokat i kont oszczędnościowych, na które się łapię) i mnie skakanie z banku do banku nie przeszkadza. Jednak też może być grono osób, które będzie preferować spokój, więc zainteresuje je poniższe zestawienie. A lokaty długoterminowe bez wątpienia mają tę zaletę, że dają spokój - środki wpłaca się raz, od razu na dłuższy okres i temat z głowy. W przypadku lokat ze stałym oprocentowaniem, z góry można już przewidzieć odsetki i nie pozostaje wtedy nic, jak tylko na nie czekać - do zakończenia umownego okresu depozytu. Cokolwiek by się działo na rynku i jak mocno ścięliby stopy procentowe, ta umowna stawka (z momentu otwierania lokaty) będzie się należeć.
W tym zestawieniu, które obejmuje najlepsze lokaty długoterminowe (według staniu na kwiecień 2025 roku) uwzględniam propozycje banków z oprocentowaniem wynoszącym co najmniej 4,75% w skali roku. W praktyce wychodzi na to, że będzie tu mowa głównie o lokatach 12-miesięcznych - depozyty na dłuższy okres cechuje jeszcze niższe oprocentowanie.
Lider to Raiffeisen Digital Bank, gdzie uzyskać można 5,7% na okrągły rok. Poza nim do niniejszego zestawienia załapało się jeszcze 5 banków.
🥇 Raiffeisen Digital Bank
- oprocentowanie (stałe): 5,7% w skali roku na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 100 zł
- maksymalna kwota lokaty: 1 000 000 zł
- klient może założyć dowolną liczbę lokat, uwzględniając jednak ograniczenie, że jeden klient na lokatach w Raiffeisen Digital Banku może mieć łącznie do 1 miliona złotych (acz przy takich limitach zawsze przypominam, że środki deponowane w banku podlegają 100-procentowej ochronie, dzięki bankowemu systemowi gwarancji, do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro);
- do skorzystania z lokaty wymagane jest konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku - ten rachunek prowadzony jest za 0 zł bez konieczności spełniania jakichkolwiek warunków.
Jako że to jedna z lepszych ofert spośród lokat bankowych, to poświęciłem jej odrębny wpis (tam poznasz szczegóły, a także zasady opodatkowania odsetek) tutaj.
🥈 Toyota Bank: Lokata Plus
- oprocentowanie (stałe): 5,3% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 2 000 zł
- maksymalna kwota lokaty: 100 000 zł
- każdy klient ma możliwość założenia maksymalnie 10 Lokat Plus, co oznacza zdeponowanie do 1 miliona złotych (acz pamiętaj, że BFG zapewnia 100-procentową ochronę środków do kwoty nieprzekraczającej równowartości 100 tys. euro)
- Lokata Plus dostępna jest wyłącznie dla osób posiadających/zakładających konto osobiste w Toyota Banku - Moto Konto prowadzone jest za 0 zł, jeśli średniomiesięczne saldo na Moto Koncie wyniesie 1000 zł lub średniomiesięczne saldo na lokatach wyniesie 2500 zł, lub gdy spłacasz raty finansowania Toyota Banku bądź Toyota Leasing.
🥉 InBank: Lokata Standardowa
- oprocentowanie (stałe):
- 5,25% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- 5,0% w skali roku dla lokaty na 24 miesiące
- minimalna kwota lokaty: 1 000 zł
- maksymalna kwota lokaty: 50 000 zł
- klient ma możliwość założenia wielu lokat, aczkolwiek w InBanku może zgromadzić do 1 miliona złotych
- bank nie stawia jakichkolwiek dodatkowych wymogów (nie ma też potrzeby zakładania konta osobistego).
W InBanku lokata roczna, jak i lokata dwuletnia dostępna jest do wyboru jako: nieodnawialna (po jej zakończeniu środki wrócą na konto, z którego lokata została zasilona) lub odnawialna (dla odnawianych lokat bank dodaje 0,1 punktu procentowego względem obowiązującej tabeli oprocentowania).
Ochronę środków zgromadzonych na lokatach klientów InBanku zapewnia Fundusz Gwarancyjny Estonii Tagatisfond (czyli odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego), bo InBank choć działa w Polsce od kilku lat, to jako bank zarejestrowany w Estonii podlega pod tamtejszego regulatora i tamtejszy fundusz gwarancyjny. W ramach Unii Europejskiej standardy w tym zakresie są jednak ujednolicone, więc tak samo - w razie czarnego scenariusza - można liczyć na zwrot całości kapitału do kwoty nieprzekraczającej wspomnianej już równowartości 100 tys. euro.
BFF Bank: Lokata Facto
- oprocentowanie (stałe): 5% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 5 000 zł
- każdy klient może założyć dowolną liczbę lokat, ale maksymalna kwota środków na lokatach i rachunku oszczędnościowym w BFF Banku nie może przekroczyć kwoty 12 milionów złotych
- by skorzystać z lokat w BFF Banku nie trzeba zakładać konta osobistego w tym banku - wystarczy tylko bezwarunkowo darmowy rachunek depozytowy (który można określić swego rodzaju rachunkiem technicznym umożliwiającym zakładanie kolejnych lokat).
Środki deponowane w BFF Banking Group podlegają pod bankowy system gwarancji depozytów, przy czym za ochronę 100% kapitału do kwoty nieprzekraczającej 100 tys. euro nie odpowiada polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny, ale jego włoski odpowiednik (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Warunki i zakres gwarancji są identyczne, jak w każdym kraju członkowskim Unii Europejskiej. I także na bazie prawa wspólnotowego lokaty Facto mogą być dostępne w Polsce.
BOŚ Bank: Lokata na Nowe Środki w BOŚBank24
- oprocentowanie (stałe): 4,9% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 1 000 zł
- brak limitu środków, które może ulokować klient
- promocyjne oprocentowanie obowiązuje wyłącznie dla "nowych środków"
- lokata dostępna wyłącznie za pośrednictwem bankowości elektronicznej, więc niezbędnym jest posiadanie konta osobistego lub konta oszczędnościowego w BOŚ Banku
Toyota Bank: Lokata Standard
- oprocentowanie (stałe): 4,8% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 2 000 zł
- maksymalna kwota lokaty: 40 000 zł
- każdy klient ma możliwość założenia maksymalnie 10 Lokat Standard, co oznacza zdeponowanie do 400 tys. zł
- z Lokaty Standard skorzystać można bez posiadania/otwierania konta osobistego w Toyota Banku.
ING Bank Śląski: Lokata terminowa Plus 12M
- oprocentowanie (stałe): 4,75% w skali roku dla lokaty na 12 miesięcy
- minimalna kwota lokaty: 1 000 zł
- maksymalna kwota lokaty: 100 000 zł
- lokata dostępna dla osób posiadających konto osobiste i rachunek oszczędnościowy w ING Banku Śląskim (sprawdź jak zyskać 500 zł premii na start).
Powyższy wpis przedstawia stan obowiązywania na dzień publikacji, tj. 14.04.2025 roku. Na bieżąco aktualizuję ranking lokat bankowych.
📚 Przydatne dokumenty:
Wszystkie wymienione lokaty przegrywają z 3 letnimi obligacjami skarbowymi TOS które oferują 5,95%
OdpowiedzUsuńAle to jest artykuł opisujący lokaty, a nie porównujący lokaty z obligacjami. Poza tym nie każdemu pasuje "mrozić" kapitał na 3 lata, wiedząc, że np. za pół roku bądź za rok czeka go większy wydatek. Wtedy takie lokaty są dla niego bardziej opłacalne.
UsuńPoziom zabezpieczenia jest ten sam. A obligacje skarbowe można po roku sprzedać. Traci się maksymalnie 0,7%.
UsuńA na lokacie najczęściej traci się całość naliczonego oprocentowania.
UsuńA ciągle mówią o tym żeby zachęcać Polaków do długoterminowego oszczędzania... Tymczasem ofert jak na lekarstwo.
OdpowiedzUsuńKasa Stefczyka lokaty do 3 lat
OdpowiedzUsuń